南昌市金融机构服务小微企业的能力影响因素研究

【摘要】近年来，南昌市经济行业发展迅猛，金融机构作为经济金融业的关键机构，其能否平稳运行影响着企业能否平稳发展。相比于大中型企业，在面对经济危机时，小微企业更容易受到打击，恢复速度较慢，而小微企业为社会创造了不可轻视的社会效益，在国家经济中占据重要的作用和地位。为此，国家相关部门相继出台了一系列政策，鼓励金融机构扶持小微企业，确保其正常运作。然而，受自身局限性的影响，在经济浪潮中，小微企业面临一些发展难题，为此，本文以南昌市为例，分析该地金融机构服务小微企业的现状，以及制约服务水平提升的影响因素。【关键词】金融机构

小微企业

服务水平当前，南昌市小微企业面临经济需求得不到满足，尤其是融资难的问题，对于金融机构而言，提高小微企业的服务水平是发展过程中的一个首要任务。本文分析南昌市金融机构服务小微企业的现状，以及制约服务水平提升的影响因素。一、南昌市小微企业的融资难题南昌市小微企业因自身发展局限性，具有诸多缺陷。相比于大企业，小微企业存在很多发展难题，突出表现在融资难问题，主要体现在以下几个方面：第一，小微企业内部不重视财务制度的制定与完善，导致当地的金融机构无法及时获得企业发展的有效信息，无法及时帮助小微企业进一步发展;第二，部分金融机构因担心小微企业无法按期交还贷款，索性避免承担小微企业贷款，不承担贷款风险，从而避免给自己带来经济和名誉上的损失;第三，对于政府一方而言，出台了很多帮助小微企业发展的政策，号召金融机构帮助小微企业改革、发展，共同创造经济效益，然而，受各种因素的影响，在实际运作中，这些所谓的优惠政策很难落实;第四，部分会计师事务所、保险机构等承担小微企业保险信誉的机构，没有客观地、真实地考察小微企业的运营情况，以致于没有为金融机构提供值得参考的信息，阻碍了金融机构服务于小微企业水平的提高。二、南昌市金融机构服务小微企业的能力影响因素（一）南昌市小微企业市场融资渠道单一南昌市小微企业因自身发展局限性，具有诸多缺陷。相比于大企业，小微企业存在很多发展难题，突出表现在融资难的问题，制约了企业的发展。（二）南昌市小微企业市场需求不足目前，南昌市市场经济不景气，加上小微企业本身就存在自身发展的局限性，尤其是贸易方面的小微企业，经营渠道受限，开拓市场的能力不足，因此，更加难以在颓疲的市场中争得一席之地。（三）南昌市金融机构组织结构的复杂度南昌市的金融机构的组织结构是非常复杂的，南昌市在政府成立了专门的金融工作办公室，宏观管理地方金融机构的发展，而下面又设有三个智能处，分别是综合处、金融处和上市处，对于全市以及地方的金融机构实行统一的领导，这种层层设立的政府型金融管理机构对市场上的金融机构也带来了一定的影响。由于市政府监管的严格性，市场上的那些大中型金融机构，比如大中型的商业银行，他们自身的组织结构也是非常复杂的，再加上政府的宏观调控，他们不愿意向运营规模小、有风险的小微企业担保;若要为小微企业担保，意味着它们需要花费很大的代价，收集小微企业运营情况的信息、开展贷款审核、发放与回收步骤。因此目前的南昌市只有那些农村信用社、村镇银行以及城镇中小型银行等中小型金融机构能愿意向运营规模小、有风险的小微企业担保，而且担保时更有优势。（四）南昌市金融机构的岗位设置不科学南昌市目前的金融機构的岗位设置上也存在着一定的问题。我们在调查中发现，虽然为小微企业设置了一定的专营机构，但是一些银行没有专人负责对接小微企业的贷款业务，使得机构的设置多半浮于表面，并没有对小微企业进行实质性的帮助。因此，南昌市的金融机构的专营机构在岗位设置的时候应该将小微企业的贷款业务考虑进来，设置专门的岗位人员负责，结合小微企业的实际需要，制定出适合其发展的特定岗位，专门负责收集小微企业的运营信息，了解其发展动态，做好金融机构和小微企业之间的桥梁，从而帮助小微企业降低融资成本，保证小微企业的融资需求能够得到满足;此外，在金融机构的专营机构中，例如银行或者小额贷款公司还应当专门设置核算岗位，负责计算、统计小微企业融资情况，并根据其融资的盈亏，及时调整经济发展方案;增强金融机构工作人员的综合素质，确保其服务水平能随着实际需要而提高，并设立专门的员工培训岗位，负责定期组织员工开展培训工作。通过对金融机构的各层分工，实现人力资源的合理配置，只有这样才能保证南昌市的金融机构服务于小微企业水平的提升。（五）关于小微企业的扶持政策难以落实考虑到小微企业自身的局限性，我国相关部门相继出台了一系列政策，努力扶持、帮助小微企业。就南昌市而言，相关部门曾建立专门的小微企业工业园，帮助小微企业顺应市场潮流、赶上经济发展步伐，在一年内帮助了上千家小微企业。然而，即便如此，政府出台的政策对小微企业的帮助还是很有限，且执行不力，导致小微企业没有感受到优惠政策的支持，企业发展仍然非常艰难。三、结语本文以南昌市为例，首先，介绍了小微企业的融资难题;然后，分析了南昌市金融机构服务小微企业的能力影响因素，如小微企业市场融资渠道单一、小微企业市场需求不足、金融机构组织结构的复杂度较高（比如大中型的商业银行，组织结构的复