财富管理业务从业人员认证考试题及答案

财富管理业务从业人员认证考试题及答案单选题1.金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：D2.为解决期限错配问题，按照《资管新规》相关要求，除另有规定外，理财资金投资非标准化债权的，资产的终止日（）封闭式理财产品的到期日或开放式理财产品的最近一个开放日。A、不得早于B、不得晚于C、不得等于D、必须等于参考答案：B3.开放式理财产品发生巨额赎回的，理财公司当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的（），对其余赎回申请可以暂停接受或延期办理。A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：D4.黄金的基本属性不包括（）A、商品属性B、金融属性C、自然属性D、稀缺属性参考答案：D5.可以体现基金盈利能力和分红能力的指标为（）。A、期末基金资产B、期末基金份额净值C、期初基金资产D、期末基金份额参考答案：B6.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、黄金基金参考答案：B7.假设某封闭式基金3月10日的基金净资产为55000万元人民币,3月11日的基金净资产为55157万元人民币,该股票基金的托管费率为0.2%,该年实际天数为366天,则3月11日应计提的托管费为（）。A、0.3005万元B、0.3013万元C、0.3022万元D、0.3014万元参考答案：A8.关于基金中基金,以下说法错误的是（）A、基金中基金的基金资产80%以上投资于其他基金份额B、基金中基金的基金合同可约定,基金中基金投资于货币基金的比例C、ETF是一种特殊的基金中基金D、ETF联接基金是一种特殊的基金中基金参考答案：C9.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休参考答案：C10.商业银行应当在理财产品成立之后（）披露发行公告A、10日内B、5日内C、3日内D、1日内参考答案：B11.理财公司理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、（）和收益水平的（）A、保证本金支付；保本理财产品B、保证本金支付；非保收益理财产品C、不保证本金支付；非保本理财产品D、不保证本金支付；非保收益理财产品参考答案：C12.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）A、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性B、本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品C、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大D、本金亏损概率较高，收益波动性大参考答案：D13.基金销售机构可以收取一定的基金销售费用,关于基金销售费用中所包含的具体费用项目,以下表达错误的是（）。A、包括认购费B、包括申购费C、包括销售服务费D、包括管理费参考答案：D14.投资者适当性管理要求销售人员在销售产品前，必须对投资者进行（）。A、风险评估B、收益预测C、产品推荐D、市场分析参考答案：A15.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、期限在1年以内（含1年）的银行存款C、剩余期限在397天以内（含397天）的债券D、现金参考答案：A16.商业银行可以按照事先约定，向连续持有少于（）日的开放式理财产品（现金管理类理财产品除外）投资者收取赎回费，并将上述赎回费全额计入理财产品财产。A、30B、14C、7D、3参考答案：C17.第三方存管业务遵循的原则是（）A、券商管证券，银行管资金B、券商管资金，银行管证券C、券商管资金和证券D、银行管资金和证券参考答案：A18.客户成功进行银行转证券操作后，资金（）从客户合作行卡转到证券资金账户。A、实时B、T+1C、T+2D、T+3参考答案：A19.理财产品销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于（）年A、10B、15C、20D、30参考答案：C20.至少年满（）的自然人可以独立购买信托产品A、14周岁B、16周岁C、18周岁D、20周岁参考答案：C21.每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过（），发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外A、150%B、140%C、130%D、120%参考答案：D22.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债参考答案：B23.预约开户模式下，客户自交易日起超过（）天未至券商确认签约的，预约开户记录将自动清除A、30天B、60天C、90天D、120天参考答案：C24.在理财产品终止后（）完成终止登记A、10日内B、5日内C、3日内D、1日内参考答案：B25.业内最常用的股票型基金相对收益归因分析模型是（）A、平均收益率B、夏普比率C、rinson模型D、特雷诺比率参考答案：C26.某公募基金管理人在2018年3月1日收到基金准注册的文件,那么该基金最迟开始募集的日期应该为（）。A、2018年5月31日B、2018年3月31日C、2018年8月31日D、2019年2月28日参考答案：C27.客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财产品推荐、咨询服务，网点柜员应（）A、在持有理财资格证书的理财业务人员指导下为其办理B、在持有理财资格证书的理财业务人员配合下为其办理C、将客户转介给持有理财资格证书的理财业务人员D、将客户带到理财专区并为其办理参考答案：C28.行社应在（）登记本机构理财产品代理销售结算资金的交易情况和理财产品销售人员信息并及时更新，确保登记信息的真实、准确和完整。A、支付清算协会B、全国银行业理财信息登记系统C、中国登记结算网上业务平台D、银行业协会参考答案：B29.下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是（）。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征参考答案：A30.关于基金职业道德教育,以下表述错误的是（）。A、应当引导基金从业人员实行自我监督,自我评价和自我行为调整B、应当对基金从业人员灌输基金职业道德规范C、应当培养基金从业人员的基金职业道德观念D、应当在进行基金职业道德教育的同时,强调基金监管法规是规制不当市场行为的最后屏障参考答案：D31.单只定期开放式私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的（）。A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：B32.每只现金管理类产品持有不低于该产品资产净值（）的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：D33.资管业务的本质在于（）关系。A、信用B、交付C、托管D、委托代理参考答案：D34.根据《证券投资基金销售管理办法》规定,基金销售有限公司“XX号红包活动”属于以下哪种禁止性行为?（）A、采取抽奖、回扣等方式销售基金B、以低于成本的销售费用销售基金C、以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平D、承诺利用基金资产进行利益输送参考答案：A35.当发生银行理财业务突发事件后，错误的处理措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求，优先受理、快速处理、明确答复C、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测D、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处理参考答案：A36.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A、实物金条B、纪念金币C、黄金股票D、纸黄金参考答案：C37.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定，商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A、30B、10C、100D、40参考答案：C38.根据法规相关要求,A银行把基金客户分为专业投资者和普通投资者,以下说法不正确的是（）。A、银行不得主动向客户推荐超越其风险承受能力的产品B、A银行在向普通投资者推荐产品时应录音或录像C、A银行不接受普通投资者转化为专业投资者的申请D、A银行需要对普通投资者进行细化分类和管理参考答案：C39.浙江农信的第三方存管合作银行是（）。A、农业银行B、招商银行C、兴业银行D、中国银行参考答案：C40.按照满足客户流动性需求，下面哪种理财产品最为合适？（）A、丰收喜悦日日盈理财产品B、丰收喜悦月月赢理财产品C、丰收信福6个月定开理财产品D、丰收信福封闭式理财产品参考答案：A41.既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础。A、明确客户策略B、产品与服务策略C、制定和实施营销策略D、加强客户关系的维护与管理参考答案：B42.申请基金销售业务资格的机构，其技术系统应与（）的系统进行联网测试。A、基金托管银行B、第三方支付公司C、中国人民银行清算总中心D、中国证券登记结算有限责任公司参考答案：D43.在基金定期公告中,基金管理人需要编制当期季度报告、中期报告和年度报告。只有在基金合同生效不足（）个月的情况下,才可以不编制。A、5B、3C、2D、4参考答案：C44.证券期货经营机构可以与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬，提取比例不得超过业绩报酬计提基准以上投资收益的（）。A、60%B、30%C、20%D、10%参考答案：A45.下列不属于银行代理产品的是（）。A、基金B、保险产品C、结构性存款D、信托计划参考答案：C46.（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A、信贷业务B、个人贷款业务C、个人理财业务D、中间业务参考答案：C47.下列某基金代销银行的货币市场基金宣推介行为中,做法正确的是（）A、以该银行现金理财工具的名义实际推介货币市场基金B、宣传该银行为货币市场基金提供T+0快赎回服务,并充分揭示快速赎回服务的规则内容、费用及限制条件等信息C、根据货币市场基金历史业绩表现,谨慎承诺最低预期收益率D、根据业务推动需要,制作实出货币市场基金收益率高于银行存款利率的宣传材料参考答案：B48.投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务的，若在保险人解约之前发生保险事故造成保险标的损失，保险人可以（）。A、不承担赔偿或给付责任，同时也不退还保险费B、不承担赔偿或给付责任，但须退还保险费C、承担赔偿或给付责任，同时增加保险费D、与投保人共同分担保险标的损失参考答案：A49.以下符合私募基金合格投资者标准的是（）。A、净资产500万元的单位B、总资产800万元的单位C、最近5年个人年均收入80万元的个人D、金融资产200万元的个人参考答案：C50.理财产品的存续期一般是指（）。A、银行理财产品募集起始日至募集结束日之间的期间B、银行理财产品起息日至到期日之间的期间C、银行理财产品募集起始日至到期日之间的期间D、银行理财产品起息日至资金到账日之间的期间参考答案：B51.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下列（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、>99.99%B、>99.5%C、>99.9%D、>99%参考答案：D52.2010年9月28日在股市震荡下跌，金融地产股领跌的市场环境下，上午9点30分，某金融地产LOF基金场内交易价格突然大涨9.95%，事后专家分析，可能是投资者在下单时误将“0.804元’打成“0.884元”，才导致了该基金瞬间涨停，此类风险属于投资交易过程中的（）。A、购买力风险B、操作风险C、价格风险D、市场风险参考答案：B53.A是具有基金销售业务资格的商业银行,B是A银行控股的公募基金管理公司,在A与B建立销售合同关系之前,以下做法正确的是（）。A、不必对B进行审慎调查,B应当对A进行审慎调查B、A不必对B进行审慎调查,B也不必对A进行审慎调查C、A应当对B进行审慎调查,B也不必对A进行审慎调查D、A与B应当相互进行审慎调查参考答案：D54.商业银行理财产品的投资范围不包括（）A、中央银行票据B、国债C、大额存单D、本行信贷资产参考答案：D55.针对理财产品销售人员应开展持续培训，每年接受本机构组织或认可的培训时间不少于（）小时。A、30B、24C、20D、10参考答案：C56.下列理财产品所涉及的费用一般从投资总资产中扣缴的是（）A、认购费B、申购费C、赎回费D、管理费参考答案：D57.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。A、将保险产品作为理财产品进行销售B、不承诺代销产品的本金或收益保障C、借银行名义推销未经审批的信托产品D、规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金参考答案：B58.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（），每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A、140%,200%B、120%,150%C、140%,150%D、120%,200%参考答案：A59.采用被动投资策略的投资管理人（）。A、时常预测市场证券，并根据时常走势调整股票组合B、尝试利用基本面分析找出被高估或低估的股票C、尽量减少不必要的交易成本D、相信系统性跑赢市场是可能的参考答案：C60.财富经理与客户关系的基础是（）。A、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象参考答案：A61.下列哪家银行无第三方存管资质（）。A、兴业银行B、杭州银行C、浦发银行D、上海银行参考答案：B62.关于主动投资和被动投资,以下表述正确的是（）。A、被动投资通过市场择时获得超额收益B、主动投资在强有效市场比弱有效市场更有优势C、主动投资和被动投资是完全对立的D、被动投资试图复制某一业绩基准,主动投资试图跑赢市场参考答案：D63.发生理财客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。A、对客户错误的投诉与建议不必理会B、应当耐心昕取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D、应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户参考答案：D64.下列关于商业银行理财业务的表述中，错误的是（）。A、理财业务是商业银行的表外业务B、应当遵守成本可算，风险可控，信息充分披露的原则C、商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益D、出现兑付困难时，商业银行可以垫资兑付参考答案：D65.信托的基本职能是（）A、财产管理职能B、融通资金职能C、中介服务职能D、社会投资职能参考答案：A66.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是（）。A、明确赔偿标准和金额B、制定完善的处理操作程序C、合理的投诉途径及投诉方式D、专职部门受理和处理客户投诉参考答案：A67.理财产品销售结算资金属于（）A、理财产品投资者B、理财产品托管机构C、理财产品发行机构D、理财产品销售机构参考答案：A68.确认基金交易是（）职责之一。A、基金份额登记机构B、基金托管机构C、中央结算公司D、基金销售机构参考答案：A69.一般情况下，投资者T日转托管基金申请成功后，可于（）日起赎回该部分基金份额。A、T+3B、T+2C、T+1D、T参考答案：B70.黄金的化学符号是（）A、gB、PtC、AuD、Gold参考答案：C71.下列关于混合类银行理财产品的描述，错误的是（）。A、投资具有高波动性及高杠杆特点B、通过组合投资，可以分散投资风险C、产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限D、资产配置上可进可退，灵活度更大参考答案：A72.关于提高基金职业道德修养的途径方法,以下说法错误的是（）A、职业道德修养他律比自律更加重要B、正确的基金职业道德观念是提高职业道德修养的内在动力C、基金职业道德修养的具体内容是基金职业道德规范D、基金职业道德修养要求从业人员积极参加职业道德实践参考答案：A73.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：D74.银行财富管理业务人员可以（）。A、与其他银行财富管理业务人员交换各自客户信息B、以某些间接方式损害同业信誉C、与其他银行财富管理业务人员交换各自部门的具体发展规划D、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作参考答案：D75.下列保险产品中，不属于投资型保险产品的是（）A、生死两全保险B、万能型保险C、分红型保险D、投资连结型寿险参考答案：A76.以下（）不属于理财产品托管机构的职责。A、安全保管理财产品财产B、监督理财产品投资运作C、执行产品投资交易指令D、办理托管活动信息披露参考答案：C77.商业银行应当在每年结束之日起（）完成年度报告A、90日内B、60日内C、30日内D、20日内参考答案：A78.小明申购一款开放式理财产品，银行以产品（）确认小明的权益份额。A、初始净值B、累计净值C、当前披露净值D、确认日净值参考答案：D79.理财产品所投资的底层资产中，某债券发行人经营不善导致债券发生违约，此时理财产品面临的是（）风险。A、市场B、信用C、流动性D、操作参考答案：B80.债券的特征不包括（）。A、偿还性B、收益性C、流动性D、时效性参考答案：D81.下列对黄金投资的优势描述准确的是（）。A、由于黄金贮藏方便，投资者几乎不需要考虑储藏成本B、黄金的历史价格一直平稳C、能够对抗通货膨胀及政治经济动荡D、直接投资黄金即可产生当前收益参考答案：C82.影响白银价格的最根本的原因是（）。A、黄金价格走势B、美元指数走势C、国际政治形势D、白银供求关系参考答案：D83.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售（）的理财产品A、等于或高于B、等于或低于C、高于D、低于参考答案：B84.单只开放式公募理财产品和每个交易日开放的私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的（）。A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：C85.商业银行发行理财产品的托管机构必须具有（）A、证券投资基金托管业务资格B、商业银行牌照C、信托牌照D、资产管理业务资格参考答案：A86.丰收信福与丰收喜悦理财产品风险等级分别为（）。A、低风险；低风险B、中低风险；中低风险C、低风险；中低风险D、中低风险；低风险参考答案：B87.第三方存管业务，当行社存放兴业银行备付金余额低于指导额度的（）时，兴业银行将发出预警提示，行社应及时补充备付金。A、70%B、80%C、85%D、90%参考答案：B88.如果股票基金的平均市盈率小于市场指数的市盈率,则可以认为该股票基金属于（）。A、激进型基金B、防御型基金C、价值型基金D、成长型基金参考答案：C89.分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）A、140%B、120%C、110%D、105%参考答案：A90.资产最高价格到接下来最低价格的损失是指（）。A、最大回撤B、非系统性风险C、下行风险D、市场风险参考答案：A91.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失参考答案：C92.根据（）的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品A、募集方式B、投资性质C、运作方式D、计价类型参考答案：C93.下列关于黄金投资和白银投资的说法正确的是（）。A、由于白银价格更低、市场规模更小，因此它比黄金的价格波动性小B、由于白银价格更低、市场规模更小，因此它比黄金的价格波动性小C、由于白银价格更低、市场规模更小，因此它比黄金的价格波动性小D、白银对经济方面的变动更敏感，黄金对货币方面的变动更敏感。参考答案：D94.LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。LPR发布时间为每月（）日（遇节假日顺延）。A、1B、10C、15D、20参考答案：D95.资管新规中，同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的（）。A、25%B、15%C、20%D、30%参考答案：D96.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）A、55%B、45%C、35%D、25%参考答案：C97.按照适当性原则，投资不同等级的产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）。A、一般，低风险、中低风险、中风险B、一般，低风险、中低风险、中风险和高风险C、较低，低风险、中低风险和中风险D、较低，低风险、中低风险、中风险和高风险参考答案：A98.一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是（）A、个人的生命周期B、投资者的资产负债情况C、投资者的财务变动状况与趋势D、投资者的财富净值参考答案：A99.某基金销售机构仅在基金投资人首次开户时对其风险承受能力评价一次,并长期使用该评价结果。该销售机构违反了基金销售适用性的（）。A、投资人利益优先原则B、及时性原则C、差异性原则D、全面性原则参考答案：B100.资产配置是财富管理的核心内容，资产配置要注意：（）、配置多样化、服务的专业化、收益与风险匹配和更多的财富管理风险投资教育。A、资产最大化B、资产安全性C、资产高收益D、资产综合化参考答案：B101.关于风险，下列说法错误的是（）。A、资产的风险就是资产收益的不确定性B、风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量C、系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D、财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险参考答案：D102.以下证券价格指数中,出现最早的是（）。A、中证全债指数B、道琼斯股票价格平均指数C、沪深300指数D、标准普尔500指数参考答案：B103.网点进行贵金属销售时，证书查询不到的原因是（）A、柜员没有可销售的库存B、网点没有可销售的库存C、证书未维护D、非交易时间参考答案：A104.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（）。A、予以开除或勒令其辞职B、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C、暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离D、交由上级部门进行处分参考答案：B105.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用参考答案：A106.关于全球投资业绩标准（GIPS），以下表述正确的是（）。A、投资管理机构必须披露3年以上的业绩B、GIPS业绩评价的基础是输入数据的真实、准确C、投资管理机构使用GIPS标准进行披露时，必须同时遵守它提供的两套标准D、它属于强制执行的业绩标准参考答案：B107.证券期货经营机构可以与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬，提取频率不得超过每（）个月一次。A、24B、12C、6D、3参考答案：C108.每只现金管理类产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的比例合计不得超过该产品资产净值的（）A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：C109.第三方存管业务的交易时间为（）A、证券交易日的9:00-15:30B、证券交易日的9:00-15:00C、证券交易日的8:00-15:30D、证券交易日的9:00-15:40参考答案：B110.理财公司与代理销售机构合作，理财公司与代理销售机构应当在代理销售合作协议签订（）内，至少通过本公司、代理销售机构的官方渠道予以公告。A、5个工作日B、10个工作日C、5个自然日D、10个自然日参考答案：B111.下列哪些因素会抑制金价上涨（）。A、两国突然爆发战争引发大规模地区冲突B、两国突然爆发战争引发大规模地区冲突C、美国亚特兰大联储主席认为当前利率处于较低水平D、中国市场近几周流动性紧张局面持续，7天回购利率位于4%以上参考答案：D112.关于基金投资人的风险承受能力调和评价,以下表述错误的是（）A、基金销售机构应对已经购买了基金产品的基金投资人进行风险承受能力的追溯调查和评B、在对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价之前基金销售机构应当执行基金投资人身份认证程序C、为保证所获得信息的真实性和准确性,基金销售机构必须采用当面的形式对基金投资人D、基金销售机构应在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人进行风险承受能力调查和评价进行风险承受能力调查参考答案：C113.证券期货经营机构应当确保集合资产管理计划开放退出期内，其资产组合中7个工作日可变现资产的价值，不低于该计划资产净值的（）。A、30.00%B、20.00%C、10.00%D、5.00%参考答案：C114.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为5个月，理财期间固定收益为年收益率4.80%。客户小陈购买该产品20000元，则5个月到期时，该投资者连本带利可获得（）元。A、17650B、18920C、20400D、20320参考答案：C115.在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按财富观分类法B、按风险态度分类法C、按交际风格分类法D、生命周期理论参考答案：D116.基金管理人办理开放式基金份额赎回所收取的赎回费,应归入基金资产的比例为（）。A、不低于50%B、不受限制C、不低于25%D、不低于75%参考答案：C117.目前,我国市场上出现的公募另类投资基金,不包括（）。A、房地产基金B、非上市股权基金C、新股申购基金D、商品基金参考答案：C118.以下哪个品种具备最强的避险属性（）A、原油B、美元C、白银D、黄金参考答案：D119.行社新开立了一家支行，将新设立网点增加到黄金交易系统中，以下哪项说法是正确的（）A、行社管理员登陆贵金属系统新增网点B、无需操作，每日跟随核心系统自动更新C、行社管理员登陆贵金属系统手动同步核心系统进行更新D、行社管理员提交工单由省联社管理员新增参考答案：B120.关于开放式基金的申购赎回,投资者甲认为,开放式基金的申购赎回只能通过基金管理人的直销中心进行。投资者乙认为,任意时间都可以办理开放式基金的申购赎回业务。关于两位投资者的观点,下列判断正确的是（）A、甲的观点错误,乙的观点正确B、甲的观点正确,乙的观点错误C、甲、乙的观点都正确D、甲、乙的观点都错误参考答案：D121.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，较高风险等级产品是指（）。A、本金亏损概率较高，收益波动性大B、本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品C、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大D、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性参考答案：C122.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A、净值型理财产品和非净值型理财产品B、自营理财产品和代销理财产品C、公募理财产品和私募理财产品D、开放式理财产品和封闭式理财产品参考答案：C123.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，（）披露其从事理财业务活动的有关信息A、每年B、每半年C、每季度D、每个月参考答案：B124.商业银行应当在理财产品终止后（）披露到期公告A、10日内B、5日内C、3日内D、1日内参考答案：B125.下列理财客户的信息中，可以进行性定量化衡量的是（）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征参考答案：A126.在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）。A、超高净值客户B、高净值客户C、大众客户D、富裕客户参考答案：C127.在我国，保险人的告知形式是（）。A、无限告知B、询问回答告知C、明确列明告知D、由保险人自行选择参考答案：C128.基金从业人员职业道德中的诚实守信，要求不得利用内幕信息进行内幕交易，以下尚未公开的信息中不属于内幕信息的是（）。A、某上市公司董事长涉嫌犯罪被刑事拘留B、某上市公司人员招聘计划C、某上市公司董事长收到律所合伙人发来的重大资产重组协议终稿，写有本次重组的方案和价格D、某上市公司持股8%的股东拟对外出售其全部股权的计划参考答案：B129.通过用户管理员给支行设置权限，生效时间为（）A、T+1B、T+0C、T+2D、T+3参考答案：B130.由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。A、通货膨胀B、通货紧缩C、货币贬值D、货币升值参考答案：A131.某基金采用市场中性策略，运用沪深300股指期货主要对冲的风险类型是（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票市场的系统性风险D、重点持仓的个股风险参考答案：C132.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金参考答案：B133.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（）计提风险准备金A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：D134.关于QDI基金的信息披露，以下说法正确的是（）。A、可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以中文为准B、可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以主要投资国语言为准C、可以同时采用中文和英文披露信息，并以中文为准D、可以同时采用中文和英文披露信息，并以英文为准参考答案：C135.根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）A、70%B、60%C、90%D、80%参考答案：A136.货币市场基金投资于同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过（），国债、中央银行票据、政策性金融债券除外。A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：C137.财富业务风控管理中，建立风险预警机制的主要作用是（）。A、事后处理风险B、提前发现风险并采取措施C、增加风险管理成本D、减少风险管理流程参考答案：B138.基金销售人员需由所在机构进行执业注册登记，未经（）聘任，任何人员不得从事基金销售活动。A、中国证监会B、中国证券投资基金业协会或基金公司C、中国证券投资基金业协会或销售机构D、基金公司或基金销售机构参考答案：D139.以下哪项不是风险管理的基本原则A、风险识别B、风险评估C、风险规避D、风险控制参考答案：C140.理财产品销售机构（）负责审核批准理财产品销售重要策略、制度和程序。A、监事会B、高级管理层C、董事会D、董事长参考答案：C141.行业分类法是股票基金典型的分类法之一,以下不属于根据该方法划分的股票基金类别是（）。A、医药健康股票基金B、信息科技股票基金C、蓝筹股票基金D、基础行业股票基金参考答案：C142.黄金交易系统里的营销人员如何添加（）A、贵金属销售系统根据核心系统自动更新B、管理员手工同步核心系统C、管理员手动添加营销人员D、无需添加营销人员名单参考答案：A143.财富管理中，"遗产规划"的主要目的是什么？A、增加遗产税B、减少遗产税C、确保遗产的顺利传承D、增加遗产的总价值参考答案：C144.财富管理的最终目标是要达到（）。A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由参考答案：D145.正常情况下，ETF二级市场交易价格与（）总是比较接近。A、基金份额净值B、基金份额总值C、市场价格D、交易价格参考答案：A146.理财销售人员向客户推介理财产品时，（）。A、应了解客户的风险偏好和承受能力B、应服从银行利益最大化要求C、不需要和客户的风险评估结果匹配D、视同存款销售参考答案：A147.（）指的包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、万能险B、投连险C、生死两全保险D、分红险参考答案：B148.关于中国证券投资基金业协会在基金职业道德教育方面发挥的作用，以下表述错误的是（）。A、中国证券投资基金业协会对违规的基金从业人员可实施纪律处分B、中国证券投资基金业协会是基金行业的自律性组织，更侧重在职业道德层面对基金从业人员进行监督C、中国证券投资基金业协会有权制定并颁布基金从业人员自律规则D、中国证券投资基金业协会在法律法规层面对基金从业人员的执业活动享有执法监督权参考答案：D149.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得（）A、银保监会颁发的保险业务许可证B、银保监会颁发的保险兼业代理业务许可证C、证监会颁发的保险业务经营许可证D、证监会颁发的保险兼业代理业务许可证参考答案：B150.一个投资者最多可以申请开立（）个A股账户A、1B、3C、20D、其他参考答案：B151.某银行理财销售人员在为客户提供理财服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名销售人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪参考答案：C152.商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、5参考答案：A153.根据《证券投资基金法》的规定,以下各项中属于公募证券投资基金的招募说明书必备内容的是（）。A、基金从事证券交易的清算交收安排B、基金投资各类证券指令的发送和执行C、基金管理人和托管人基本情况D、律师事务所为基金募集出具的法律意见书参考答案：C154.下列选项中，能够说明通货膨胀已经发生的是（）。A、国内大部分城市房价持续上涨B、局部战争导致黄金价格持续上涨C、近一年来居民消费价格指数每月增幅均超过5%D、最近一个月批发物价指数同比增长率由负转正参考答案：C155.开放式公募理财产品（现金管理类理财产品除外）发生大额认购或赎回时，理财公司可以采用（）定价机制。A、摆动B、自有C、回溯一日D、暂停一次参考答案：A156.投资中的不可能三角是指（）。A、高收益、低风险、高流动性B、低收益、低风险、高流动性C、高收益、高风险、高流动性D、高收益、高风险、低流动性参考答案：A157.下列关于现金管理类理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，安全性高B、投资期长，安全性高C、投资期短，安全性低D、投资期长，安全性低参考答案：A158.王女士预将现有的20万元资金投资于理财产品，以下（）理财产品的投资门槛可能适合王小姐的投资额度。A、中航信托天信X号第X期B、丰收信福封闭式净值型理财产品（12个月）C、财通资管发行的某集合资产管理计划D、江苏信托鼎信集合资金信托计划参考答案：B159.理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指（）。A、影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出B、各类保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品C、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D、本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品参考答案：A160.投保人因重大过失、疏忽违反告知义务的，如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，则保险人（）。A、对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任B、对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任，但可以退还保险费C、对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任D、对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任，但投保人必须补缴保费参考答案：B161.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》，下列关于商业银行网点代销产品的相关表述，错误的是（）。A、代销产品与存款不可混淆宣传B、代销产品宣传资料首页显著位置不得表明合作机构名称C、银行应提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品目录D、营业网点代销产品应该在专门的区域并有明显标识参考答案：B162.商业银行应当在每个季度结束之日起（）完成季度报告A、15日内B、10日内C、5日内D、3日内参考答案：A163.下列属于基金投资交易过程中的风险的是（）。A、投资组合风险B、汇率风险C、利率风险D、市场风险参考答案：A164.货币市场基金投资于有固定期限银行存款的比例，不得超过基金资产净值的（），但投资于有存款期限，根据协议可提前支取的银行存款不受上述比例限制。A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：A165.第三方存管业务适合的客户有（）A、证券公司存量客户B、新增股民C、机构投资者D、以上都适合参考答案：D166.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。A、产品开发主体信息B、产品开发客体信息C、产品目标客户信息D、产品特征信息参考答案：B167.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：C168.所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）。A、职业道德B、行为规范C、职业准则D、职业规范参考答案：A169.以下哪一项是按照复利计息（）A、活期存款B、定期存款C、国债D、分红险参考答案：D170.根据《浙江农商银行系统代理销售理财公司理财产品业务管理办法》规定，行社首次、变更和补充签订合作协议均应在签订当日起（）个工作日内向省行报备。A、5B、10C、20D、30参考答案：B171.客户甲的风险承受能力为中等,基金公司销售人员乙主动向其推荐高等风险基金,乙的行为违反了（）职业道德要求。A、诚实守信B、客户利益优先C、客户至上D、专业审慎参考答案：D172.按照现行的股息红利差别化个人所得税政策,投资者持有期限在1个月以上至1年（含1年）的股票取得的股息红利,适用的个人所得税税率为（）。A、50%B、20%C、30%D、60%参考答案：B173.资管新规下，客户最应该关注理财产品的（）。A、收益率B、产品期限C、产品管理人D、产品投资底仓参考答案：D174.同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的（）A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：A175.下列对影响白银价格的因素描述错误的是（）。A、供求关系是影响白银价格的根本因素B、白银是重要的工业原材料，又可作为避险资产，其需求量与经济形势、政治局势密切相关C、根据经验，美元对主要货币汇率的变化将改变白银市场的大趋势D、随着基金参与商品期货交易程度的大幅提高，基金在白银价格波动中起到了推波助澜的作用参考答案：C176.下列可以被看作是无风险收益率的是（）。A、投资报酬率B、贷款利率C、国债收益率D、名义利率参考答案：C177.商业银行发行的封闭式公募理财产品应当至少（）向投资者披露一次的资产净值和份额净值。A、每月B、每周C、每5天D、每3天参考答案：B178.在销售财富管理产品时，销售人员应遵循的原则是（）。A、以产品为中心B、以业绩为导向C、以客户为中心D、以市场为导向参考答案：C179.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地时间（）。A、2018年4月2日B、2018年4月20日C、2018年4月27日D、2018年4月30日参考答案：C180.投保人指定受益人必须经过被保险人同意，说明指定收益人的主体是（）。A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人参考答案：B181.投保人存在以下（）情况的，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过55周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过50周岁D、投保人年龄超过60周岁参考答案：B182.根据资管新规对于资金池的限制，以下哪一项不属于金融机构每只资产管理产品的“三单”要求（）A、单独管理B、单独建账C、单独操作D、单独核算参考答案：C183.浙江农信第三方存管系统于（）年上线A、2007B、2008C、2009D、2010参考答案：B184.（）年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度。A、2011B、2012C、2022D、2023参考答案：C185.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A、实物黄金B、纸黄金C、金币D、条块现货参考答案：B186.（）对商业银行代理保险业务履行监管职责。A、中国证监会B、中国银保监会C、中国人民银行D、中国保险行业协会参考答案：B187.与股票相比，债券最突出的特点是（）A、流动性B、收益性C、风险性D、返还性参考答案：D188.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）A、80%B、70%C、60%D、50%参考答案：A189.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的（）日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、5B、10C、15D、30参考答案：D190.关于中国证券投资基金业协会的职责，以下表述错误的是（）。A、依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求B、对会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调查取证和依法行政查处C、教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、法规并维护投资人的合法权益D、制定行业的执业标准和业务规范参考答案：B191.第三方存管是（）的简称A、证券公司客户交易结算资金第三方存管业务B、证券系统客户交易结算资金第三方存管业务C、证券系统客户交易结算资金D、证券公司客户交易结算资金参考答案：A192.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、高收益，高风险，低收益，低风险C、理财有风险，投资需谨慎D、分散投资参考答案：C193.属于反应个人/家庭在某一时点上的财富状态的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表参考答案：A194.（）不涉及实物黄金的交收。A、纸黄金B、基金C、黄金准期货D、纪念金币参考答案：A195.下列不属于财产分离内控要求的选项是（）。A、确保不同基金财产之间的分离B、确保同一基金内不同投资项目的分离C、确保基金财产与基金托管人财产之间的分离D、确保基金财产与管理人自有财产之间的分离参考答案：B196.以下哪一项不属于投资工具（）。A、股票B、基金C、现金D、黄金参考答案：C197.一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、年龄B、资产规模C、性别D、区域参考答案：B198.（）就是从大量的数据中，抽取出潜在的、有价值的知识、模型或规则的过程A、数据挖掘B、调查问卷C、面谈沟通D、开户资料参考答案：A199.投资者可以在（）查询理财产品是否是真实有效的。A、中国银行业协会官网B、中国理财网C、中国银行保险监督管理委员会官网D、银行理财网参考答案：B200.财富业务风控管理中，定期对产品进行风险监测的目的是（）。A、发现潜在风险B、提高产品收益C、满足监管要求D、增加客户满意度参考答案：A201.假设在某固定时间段内某基金的平均收益率为40%，标准差为0.5。当前一年定期存款利率为5%，则该基金的夏普比率为（）。A、0.65B、0.70C、0.60D、0.80参考答案：B202.理财产品所投资的资产管理产品，可投资以下哪种资产？A、保险产品B、信托产品C、私募基金D、公募基金参考答案：D203.24K金的实际含金量为（）。A、100%B、99.99%C、99.90%D、99.50%参考答案：B204.在人身保险合同中，受益人的义务是（）。A、保险合同约定的事件发生时，及时通知保险人的义务B、防灾防损的义务C、缴纳保险费的义务D、保证保险标的安全的义务参考答案：A205.销售人员在了解投资者的风险承受能力时，应考虑的因素不包括（）。A、投资者的投资目标B、投资者的职业C、投资者的性别D、投资者的家庭状况参考答案：C206.丰收喜悦主打（）A、短周期开放式理财产品B、短周期封闭式式理财产品C、长周期开放式理财产品D、长周期封闭式理财产品参考答案：A207.商业银行以客户为中心的经营、服务的第一步，也是最关键的一步是（）。A、开展市场营销B、提升服务水平C、了解客户和客户需求D、构建客户关系管理系统参考答案：C208.每只现金管理类产品投资于所有主体信用评级低于AAA的机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的（）A、20%B、15%C、10%D、5%参考答案：C209.资管新规中对资产管理业务的经营主体进一步明确，其中新增金融机构（）。A、银行B、证券公司C、保险资产管理机构D、金融资产投资公司参考答案：D210.某货币基金总份额为100亿份,T+1日接受申购3亿份,赎回15亿份,基金转换转出1亿份,转入4亿份,以下说法正确的是（）。A、T+1日触发巨额赎回,管理人认为有能力兑付全部赎回申请时,可以接受全部赎回B、T+1日未触发巨额赎回,管理人接受全额赎回C、T+1日触发巨额赎回,管理人认为兑付全部赎回有困难,可以暂停赎回D、T+1日触发巨额赎回,管理人认为兑付全部赎回有困难,可以拒绝金额较大的赎回申请参考答案：B211.投资者适当性管理的核心是（）。A、了解投资者的风险承受能力B、推荐适合投资者的产品C、保护投资者的合法权益D、确保投资者的投资收益参考答案：C212.第三方存管预约服务开放时间为（）A、7*24小时B、工作日9:00-15:00C、工作日9:00-17:00D、工作日9:00-18:00参考答案：B213.对于采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，应当采用（）的风险控制手段，对摊余成本法计算的基金资产净值的公允性进行评估。A、影子定价B、公允价值计量C、减值计提D、定期检测参考答案：A214.银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70参考答案：C215.一个黄金公司需开立（）个专户A、0B、1C、2D、3参考答案：B216.理财产品销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于（）年。A、10B、15C、20D、25参考答案：C217.（）是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。A、开放式理财产品B、封闭式理财产品C、客户周期型理财产品D、预期收益型理财产品参考答案：A218.下列关于金融与居民的投资理财的说法中，错误的是（）。A、货币资金来源于居民从事的生产活动B、理财是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值C、居民的经济活动与金融的联结越来越松散了D、现代经济中居民收入绝大部分是货币性收入参考答案：C219.封闭式基金折价率是指（）。A、（基金份额净值-单位市价）/基金份额净值B、单位市价/基金份额净值C、基金份额净值/单位市价D、（基金份额净值-单位市价）/单位市价参考答案：A220.《证券投资基金法》明确规定了基金托管人的职责,关于基金托管人的职责,以下表述错误的是（）。A、办理与基金托管业务有关的信息披露事项B、按照不同基金管理人分别设置专有账户存放管理人管理的基金财产C、按照规定召集基金份额持有人大会D、安全保管基金财产参考答案：B221.下列事项不能体现黄金的金融属性的是（）。A、国家储备的重要组成部分B、对冲风险的有效工具C、融资工具D、首饰品参考答案：D222.（）是以人的寿命和身体为保险标的的保险。A、人身保险B、人寿保险C、健康保险D、意外伤害保险参考答案：A223.全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的（）A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：D224.基金利润分配对投资者的影响是（）。A、基金份额净值下降，投资者的利益没有实际影响B、基金份额净值上升，投资者的利益没有实际影响C、基金份额净值下降，投资者受损失D、基金份额净值上升，投资者获益参考答案：A225.某日A投资者在场内申购了B货币ETF,则该笔交易适用的交收规则是（）A、T+0逐笔非担保交收B、T+0货银对付担保交收C、T+1逐笔非担保交收D、T+1货银对付担保交收参考答案：D226.某银行理财经理小王准备向刘大妈销售A基金,关于小王应遵循的基金销售服务原则,以下表述错误的是（）A、小王应该详细了解刘大妈的相关背景及过往投资资经验再做推荐B、小王也想买A基金,但是A基金的额度有限,小王应该优先让刘大妈先买C、小王根据刘大妈5年前的风险承受能力测评做了产品推荐D、小王向刘大妈详细介绍了A基金的投资范围和基金经理简介参考答案：C227.某证券投资基金某期利息收入100,投资收益180,000元,公允价值变动损益为零,管理费200元,交易费用200元,以上为该基金当期全部损益,则该基金本期利润是（）A、180,100元B、99,700元C、180,500元D、179,700元参考答案：D228.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（）。A、固定收益类理财产品B、现金管理类理财产品C、结构性理财产品D、权益类理财产品参考答案：B229.周末或节假日（包括调休补班的周六和周日）进行贵金属销售或提金业务需要如何申请（）A、无需申请B、总行管理员系统内维护交易日C、上报需求后由省联社进行维护D、无法进行调整参考答案：A230.商业银行应当在每个开放日结束后（），披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格A、5日内B、3日内C、2日内D、次一日参考答案：C231.基金财产投资的相关税收，由（）承担，扣缴义务人按照国家有关税收征收的规定代扣代缴。A、基金份额持有人B、基金财产本身C、基金管理人D、基金托管人参考答案：A232.某股票的前收盘价为10元，经每10股分红0.5元的现金红利后，该股票的除息参考价为（）。A、9.95元B、10.5元C、10.05元D、9.5元参考答案：A233.投资者李某拥有雄厚资产，是仅希望享受金价上涨的收益保守型投资者，其适合的黄金投资方式是（）。A、实物黄金B、银行纸黄金C、黄金递延D、黄金期货参考答案：B234.投资者适当性管理中，对于风险承受能力较低的投资者，销售人员应推荐（）。A、高风险产品B、中风险产品C、低风险产品D、所有产品参考答案：C235.在财富管理中，"分散投资"的主要好处是什么？A、增加投资回报B、降低投资风险C、提高投资成本D、增加市场影响力参考答案：B236.中国证监会建立全国统一的证券期货市场诚信档案数据库,根据法规要求,证券期货市场违法失信信息在诚信档案中的效力期限为（）年,因证券期货违法行为被行政处罚、市场禁入、刑事处罚和判决承担较大侵权、违约民事赔责任的信息,其效力期限为（）年。A、5;7B、1;3C、3;5D、2;5参考答案：C237.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：A238.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。A、15%B、10%C、6%D、4%参考答案：D239.现金管理类产品，对单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额不得高于（）A、5万B、3万C、2万D、1万参考答案：D240.基金财产的债务由（）承担,基金份额持有人对基金财产的债务承担（）责任。A、基金财产本身、无限B、基金财产本身、有限C、基金管理人、有限D、基金管理人、无限参考答案：B241.如果债券基金经理采用免疫策略,则他需要较好地确定持有期,找到所有的久期等于持有期的债券,并选择凸性（）的债券。A、最高B、相等C、为零D、最低参考答案：A242.关于基金销售机构,以下表述正确的是（）。A、资产规模低于200亿元的证券公司不能销售基金B、商业银行均可以销售基金C、基金管理公司可以开展销售业务D、保险公司只能销售保险资管公司发行的基金参考答案：C243.理财子公司的最低注册金额为（）亿元人民币。A、5B、10C、15D、20参考答案：B244.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为（）。A、保险价值B、保险金额C、保险责任D、保险范围参考答案：B245.下列产品中，不属于银行代理销售的财富产品的是A、基金B、保险C、股票D、理财公司理财产品参考答案：C246.×年×月×日,某基金公告利润分配,每10股分配0.2元,权益分配日（除除息日）某投资者持有该股10000份,未进行除息时基金份额净值为1.222元则除权、除息后份额净值和该投资者持有的基金份额分别为（）。A、1.202;10000份B、1.220:10000份C、1.022;9800份D、1.222;1000份参考答案：A247.黄金价格一般和美元价格呈（）相关A、正相关B、负相关C、有时正相关，有时不相关D、不相关参考答案：B248.在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（）。A、不可能预测B、不确定性C、不可知性D、不可计量性参考答案：B249.下列选项中，属于理财经理工作目标的是（）。A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力，服务好客户C、帮助客户解决问题，实现其理财目标D、提升自我的专业素养，完善职业规划参考答案：C250.基金A当月的实际收益率为5%，基金A的业绩基准投资组合B的基准投资权重，分别为股票：债券：现金=7：2：1，当月股票、债券、现金的月指数收益率分别为5.84%、1.45%、0.48%，基准B的当月收益为（），此时基金A的超额收益率为（）|。A、4.43%：0.57%B、7.77%；0.57%C、2.59%：2.41%D、4.00%；1.00%参考答案：A251.基金监管的首要目标是（）。A、规范证券投资活动B、保护投资人合法权益C、促进证券投资基金发展D、促进资本市场发展参考答案：B252.7天开放式理财产品允许单一投资者持有的份额最高不超过（）A、50%B、40%C、30%D、20%参考答案：A253.有经济学家预测，未来一年某国消费支出与今年持平，投资、政府支出和净出口会减少，这意味着未来一年该国GDP可能会（）.A、减少B、增加C、不变D、不能确定参考答案：A254.机构客户经办人非法定代表人在柜面购买理财产品还需提供（）。A、授权书B、工作证明C、投资经验证明D、法定代表人证明参考答案：A255.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。A、35%，4%B、25%，8%C、15%，6%D、20%，4%参考答案：A256.每经过一个计息期，要将所生利息加入本金再计算利息的是（）。A、浮动利率B、单利C、复利D、固定利率参考答案：C257.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、个人理财业务B、理财顾问服务C、投资规划服务D、理财咨询业务参考答案：A258.哪个指标用于衡量投资组合的波动性或风险？A、夏普比率B、标准差C、贝塔系数D、收益率参考答案：B259.商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于（）小时的投资冷静期。A、36B、24C、12D、6参考答案：B260.理财公司应当在宣传销售文本等材料和理财产品登记信息中标明“该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以（）最终披露的评级结果为准”A、代理销售机构B、理财公司C、托管机构D、产品管理人参考答案：A261.商业银行内部审计部门应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部审计的相关规定，至少每年对理财业务进行（）次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会A、4次B、3次C、2次D、1次参考答案：D262.黄金交易系统功能模块包括（）A、设置、库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统八大模块B、设置、库存、交易、运营、查询、报表、系统七大模块C、库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统七大模块D、设置、库存、交易、运营、查询、报表、核算、系统八大模块参考答案：A263.央行近日在公开市场购买了一定数量的短期债券，关于此次货币政策调控在当期的经济影响，下面说法正确的是（）A、增加了货币供给量，实行了扩张性货币政策B、减少了货币供给量，实行了紧缩性货币政策C、增加了货币需求量，实行了扩张性货币政策D、减少了货币需求量，实行了紧缩性货币政策参考答案：A264.货币市场基金投资于具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过（）。A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：B265.银行理财产品根据运作方式的不同分为（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式产品与封闭式产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品参考答案：B266.关于名义利率和实际利率，以下表述正确的是（）。A、当物价不断下降时，名义利率比实际利率高B、名义利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是包含通货膨胀补偿以后的利率C、名义利率是包含通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率D、当物价不断上涨时，名义利率比实际利率低参考答案：C267.保险合同的双方当事人是保险人和（）。A、受益人B、被保险人C、投保人D、再保险人参考答案：C268.为准确、及时进行基金估值和份额净值计价,下列应制定基金估值和份额净值计价的业务管理制度,明确基金估值的程序和技术的是（）。A、托管机构B、中国证券业协会C、中国证券投资基金业协会D、基金管理公司参考答案：D269.下列不属于黄金投资优势的是（）A、大众对黄金的投资可接受度高B、在通货膨胀严重的情况下，购买黄金可以实现保值C、购买黄金的投资者可以享受到财富传承、合理避税的优势D、投资者进行黄金投资时往往具有时间限制、不能随时交易参考答案：D270.开放式基金合同生效后每（）个月结束之日起45日内,将更新的招募说明书登载在管理人网站上,更新的招募说明书摘要登载在指定报刊上。A、1B、6C、3D、12参考答案：B271.在开放日前一工作日内，开放式理财产品7个工作日可变现资产的可变现价值应当不低于该产品资产净值的（）。A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：D272.在市场下跌时经常出现资产交易量急剧减少的情况，如果这时出现客户申请较大数额的产品赎回，使账户资产变现困难，此时理财产品面临的是（）风险。A、交易B、流动性C、市场D、信用参考答案：B273.“理财产品份额”、“产品净值”、“购买金额”三者之间的关系是（）A、理财产品份额=购买金额/产品净值B、购买金额=理财产品份额/产品净值C、产品净值=理财产品份额/购买金额D、理财产品份额=产品净值/购买金额参考答案：A274.每只现金管理类产品投资于主体信用评级为AAA的同一商业银行的银行存款、同业存单占该产品资产净值的比例合计不得超过（）A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：B275.国际上通用的黄金重量计量单位为盎司（金横制），1盎司=（）克A、31.1035B、25.3025C、35.3025D、21.1035参考答案：A276.关于公察资金对于证芬市场稳定和健康发展的意义，以下表述错误的是（）。A、公募资金的管理人所形成的投资研究驱动，合规保障运营支持制度建设体系，有利于市场合理定价B、公募资金发挥专业理财优势，推动市场价值判断体系的形成，有利于保障长期投资和理性的投资文化C、公募资金有不同类型，不同风险收益特征是资本市场变革和金融创新的源泉之一D、公募资金以不同财务投资为主要目的,不参与上市公司的治理,有利于上市公司的治理管理参考答案：D277.货币市场基金应当在基金合同中约定，单个基金份额持有人在单个开放日申请赎回基金份额超过基金总份额（）的，基金管理人可以采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施。A、30%B、20%C、10%D、5%参考答案：C278.某机构投资者7月4日买入A基金10,00份,成交价格1.1元,卖出B基金5.00份,成交价格2元,不考虑其他交易费用的前提下,该机构投资者当日需支付的印花税是（）元。A、10B、0C、11D、21参考答案：B279.理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任参考答案：A280.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。A、个性化B、风险化C、收益性D、安全性参考答案：A281.（）对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、国家金融监督管理总局B、证监会C、财政部D、中国人民银行参考答案：A282.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A、至少保留到合同关系建立日起6个月后B、至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系终止日起6个月后C、至少保留到合同关系建立日起12个月后D、至少保留到产品终止日起12个月后参考答案：B283.采用被动投资策略的投资者,通常（）。A、尝试利用基本面分析找出被低估或高估的股票B、认为市场并非完全有效C、试图利用技木预测市场总体走势调整股票组合D、通过跟踪指数获得基准指数的回报参考答案：D284.关于铂金的金融属性，下列说法错误的是（）。A、在国际和国内金融市场，铂金的金融属性越来越显现其巨大的潜力B、在中国，铂金在上海黄金交易所上市交易C、同黄金一样，铂金的货币属性很强D、铂金的投资者较少，因而流动性较低参考答案：C285.投资者风险承受能力评级结果，由（）填写。A、经办柜员B、营销人员C、投资者D、机构负责人参考答案：C286.确认和变更开放式基金份额的机构是（）。A、基金投资交易机构B、基金份额登记机构C、基金估值核算机构D、基金代销机构参考答案：B287.FOF持有单只基金的市值,不得高于FOF资产净值的（）,且不得持有其他FOF,除ETF联接基金外,同一管理人管理的全部FOF持有单只基金不得超过被投资基金净资产的（）。A、15%;15%B、20%;20%C、10%;20%D、10%;10%参考答案：B288.委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的，应当由保险公司（）向地方法人银行业金融机构统一转账支付。A、法人机构B、一级分支机构C、二级分支机构D、三级分支机构参考答案：B289.以下哪种投资通常被认为是财富管理中的保守选择？A、股票B、债券C、期货D、风险投资参考答案：B290.商业银行应当在上半年结束之日起（）完成半年报告A、90日内B、60日内C、30日内D、20日内参考答案：B291.每只现金管理类产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过该产品资产净值的（）A、30%B、20%C、15%D、10%参考答案：A292.下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是（）。A、商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品B、金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念C、商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率D、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分参考答案：A293.（）应当根据反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等相关法律法规要求识别客户身份A、产品管理人B、理财公司C、理财产品销售机构D、托管机构参考答案：C294.意外伤害保险属于（）范围。A、人寿保险B、人身保险C、财产保险D、健康保险参考答案：B295.银行业监督管理机构应当对理财业务实行（），向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。A、穿透式监管B、一站式管理C、全面性管理D、可控性管理参考答案：A296.基金份额登记机构应妥善保存登记数据,保存期限为（）A、自基金账户销户之日起不得少于20年B、自基金账户开户之日起不得少于15年C、自基金账户开户之日起不得少于20年D、自基金账户销户之日起不得少于15年参考答案：A297.理财产品所投资的（）资产不属于金融衍生品？A、远期B、互换C、期货D、债券借贷参考答案：D298.理财销售系统中理财新客户定义是（）A、新签约理财客户B、从未发生理财交易的客户C、从未持有理财份额的客户D、新开卡客户参考答案：C299.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为（）。A、保险范围B、保险责任C、保险客体D、保险期间参考答案：D300.当货币市场基金正偏离度绝对值达到0.50%时,基金管理人应当暂停接受申购并在5个交易日内将正偏离度绝对值调整到（）以