第一章(三)国外农村金融

国外农村金融

一、美国农村金融二、日本农村金融三、印度农村金融四、各国农村金融借鉴（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融（一）美国农村经济概况1.农业生产水平美国是世界上农业最发达的国家之一，主要农产品除能够充分满足国内需要外，还能大量出口。美国早已实现了农业现代化，其农业机械化、科学化和社会化程度均达到世界先进水平,使得美国的农业劳动生产率极高。2.农村生产关系美国农业的基本生产单位是农场。大农场在农村经济中占主导地位，农业生产高度集中。（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融（二）美国农村金融体系美国农村金融体系是一个以私营金融机构为基础，以合作农业信贷体系为主导，以政府农贷机构为辅助的庞大系统。

（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融1.商业银行的农业信贷美国商业银行历史久、机构多，有比较完备的制度和较强的竞争能力。办理农村信贷业务的商业银行大多设在小城镇，又称乡村银行。这些银行分布广，又是农村唯一办理贷款、存款和储蓄等多种金融业务的机构，并且熟悉农场主的信用和经营情况，因而贷款迅速、手续简便，在提供农村贷款方面一直发挥着重要的作用。

（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融2.合作农业信贷系统

合作农业信贷系统最初是由美国政府投资创办的，但后来政府资本陆续退出该系统，使之成为农场主共有的合作金融机构。该系统在组织和动员社会资金向农业投资、促进农业现代化发展方面，起到了显著的作用。

（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融（2）联邦中间信贷银行。美国12家联邦中间信贷银行各自下属有生产信贷协会，协会设有办事处，遍及全国各地农村，专门办理以动产作抵押的中短期农业贷款。（3）合作社银行。合作社银行专门以各种类型的农村合作社为贷款对象，是合作社经营资金的主要提供者。中央合作社银行与其他12家合作社银行彼此独立。（1）联邦土地银行。美国12个联邦土地银行均下属有联邦土地银行协会，协会大多设有办事处，形成遍布全国的营业网。联邦土地银行主要办理长期农业贷款。（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融3.政府农村信贷机构

政府农业贷款机构包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局以及农村电气化管理局等，是由国会拨款建立的办理农村政策性贷款业务的机构。政府农业贷款机构提供的农业贷款往往是其他机构不能或不愿提供的，起到了补漏拾遗的作用。（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融

（1）农民家计局农民家计局是美国农业部的直属单位，其创建宗旨是扶持自耕农户，改进农业生产和农民生活。

（2）商品信贷公司商品信贷公司是美国农业部农业稳定保护局下属的一个公司组织，其任务是对农产品进行价格支持和对农业生产给予补贴，借以调节生产，稳定农民收入。（3）小企业管理局

小企业管理局是由美国政府拨款创办的一个独立的政府贷款机构。它主要对不能从其他渠道获得充实资金的小企业贷款。（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融4.其他农业贷款渠道（1）人寿保险公司人寿保险公司只向农业提供长期贷款，用于土地和设备的添置、土地改良等。（2）经销商经销商包括为农业生产提供产前产后服务的厂商及其代理人。他们通过赊销和预付的方式向农户提供商业信用。（3）个人个人借贷是美国农村信贷资金来源中不可忽视的一个部分。（高职）第一章（三）国外农村金融一、美国农村金融（三）美国农村金融简评1.体系相当完备

2.体现了合作精神

3.讲求法制，不断改革（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融（一）日本农村经济概况1.农业生产力水平日本农业资源贫乏，耕地总面积较小，总产量不高，农产品总的来说不能完全自给。日本农业生产以自耕农为主，自有土地与经营土地之比超过90%以上，自耕农占农户总数的80%以上，农户兼业化经营比较普遍。

日本已逐步实现了农业现代化，但因为农业经营规模小，造成机械利用率低，效率低。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融（一）日本农村经济概况2.农业协同组合（简称“农协”）农业协同组合是日本规模最大的农村合作经济组织。农业协同组合自下而上有三级，其中各级均有专业农协和综合农协。农协几乎涉及所有与农业有关的领域，而且几乎所有的农户都属于某一个或几个农协，农协不以营利为目的，以为会员服务为宗旨，是一种事业体；农协代表农民利益，指导农业生产，是一种农业团体；农协互助合作，实行一人一票制，是一种合作社。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融（二）日本农村金融体系日本农村金融体系主要由政府金融和合作金融组成。1.政府金融这是指由政府推动或直接办理的金融事业。在日本农村，政府金融的任务是由政府拨款以及由地方自治团体筹集地方资金，对农林渔业的贷款利息予以补贴，或由政府专门金融机构的农林渔业金融公库按国家政策对农林渔业提供低利贷款。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融2.合作金融这是指农协所办理的信用业务，由三层次三业别结合组成。三层次包括基层的农协、都进府县的信联、中央的农林中央金库和全国信联。三业别是指农、林、渔业三种不同业别。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融2.合作金融（1）基层农协农协分为入股农协和非入股农协，只有入股农协才能办理信用业务。主要业务包括：①存款业务；②贷款业务；③剩余资金的利用业务。

农协的剩余资金可用于三个方面：一是转存于本县的信联中，以供本系统内调剂利用；二是用于购买有价证券或作金钱信托，以谋取可靠的收益；三是用于同业拆放和系统外存款。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融（2）信联

信用农业协同联合会的简称，设在都、道、府、县一级，信联是农协系统的中层金融机构，它既作为本地区农协的上级机关发挥作用，也作为农林中央金库的会员发挥作用，在农协和农林中央金库之间起到了桥梁作用。（高职）第一章（三）国外农村金融二、日本农村金融信联的业务：

①存款业务。信联的存款主要来自基层农协的转存款。②贷款业务。信联的贷款对象主要是基层农协及其会员农户（即孙会员），其次是经济联等会员团体和准会员。③剩余资金的利用。可用于三个方面：一是转存于农林中央金库，供本系统调剂利用；二是购买有价证券或作金钱信托；三是用于同业拆放和系统外存款。

（高职）第一章（三）国外农村金融（3）农林中央金库

农林中央金库是农协系统的最高金融机构，是日本全国农协系统的中央信贷专业机构，入股的是各地信联以及农业、林业及水产业团体，其业务可分为金库固有业务和委托代理业务两大类。（高职）第一章（三）国外农村金融

农林中央金库的主要业务：①存款业务。原则上只接受会员团体的存款，其中主要是信联等农业团体的存款。②贷款业务。原则上以信联等所属团体为主，但在资金富余时，经主管大臣批准，也可对系统外有益于农林水产业的有关产业和其他金融机构发放贷款。③汇兑业务。④农林债券发行业务。根据有关规定，农林中央金库可以发行农林债券，作为其中长期信贷资金的来源。⑤委托代理业务。⑥剩余资金利用业务。农林中央金库剩余资金量大，往往会购买大量的有价证券，对金融市场具有极大的影响力。（高职）第一章（三）国外农村金融（三）日本农村金融简评1.官民有别而又互相配合

2.上下机构紧密相连而又相对独立

3.内外活动严密分工而又相互合作（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融（一）印度农村经济概况1.农业生产水平印度是一个农业国，有比较丰富和优良的自然资源。但印度农业土地利用并不合理，粮食单产低，农村贫困人口多，农业生产仍有许多潜力有待挖掘。2.土地改革从20世纪50年代初期到80年代，印度开展了土地改革，其主要目的是废除农村中的封建特权和超经济剥削，消除封建势力和寄生阶层。经过土地改革，占地上万英亩的大地主和层层转租的现象不复存在，农民持有的土地增加了，同时也产生了一大批中小地主经营的农场，为农业的资本主义发展创造了条件。（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融（二）印度农村金融体系印度农村金融体系主要由四个部分组成，其中以合作金融为基础，以国有商业银行的农业贷款业务为主体，以地区农村银行为辅助，并由国家农业和农村发展银行统筹管理。（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融（二）印度农村金融体系1.农村合作金融（1）印度中短期信贷合作机构。①初级农业信用社。信用合作的基层组织，属乡村级，规模较小。②中心合作银行。县级或一定地区的成员初级社及非社员的联合机构。③邦合作银行。印度各邦信用合作的最高机构，成员是中心合作银行。（2）印度长期信贷合作机构。（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融2.商业银行的农业贷款根据有关规定，国有银行要将其贷款的16%投向农业，并且其中1%的贷款为低息扶贫贷款；国有商业银行必须在没有银行的农村地区开设四家分支机构以后，才能在城市开设一家分支机构。（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融3.地区农村银行地区农村银行在一定区域内为无力按商业原则得到贷款的小农、小手工业者提供低息贷款，具有扶助贫苦农民生产自救的性质。4.国家农业和农村发展银行已成为印度最高一级的农村信贷机构，也是印度整个农村金融体系的总后盾。（高职）第一章（三）国外农村金融三、印度农村金融（三）印度农村金融简评1.资金来源多样化，但资金缺口仍然偏大。2.合作金融发展速度较快，但高利贷仍然普遍存在。3.政府对农村金融大力支持，但合作金融在农村仍不占主体地位。（高职）第一章（三）国外农村金融四、各国农村金融借鉴各国农村金融的实体机构，既有政策性金融机构，也有合作性金融机构，还有商业性金融机构。各类经营实体既可以先后交替出现，也可以同时并存。相对于农村经济的具体环境而言，不同的实体机构各有利弊，并无绝对的优劣之分。（高职）第一章（三）国外农村金融1.政策性金融机构

优点：（1）有利于实现国家的支农政策。（2）有利于配合国家的财政支农政策。

缺点：（1）效率不高，规模有限。（2）制度死板，活力不足。（高职）第一章（三）国外农村金融2.合作性的农村金融机构优点：（1）互助融资，主要为社员服务（2）民主管理，保证社员的各项权益（3）经营灵活，更好地为社员服务缺点：（1）规模不大，抗风险能力不强（2）民主管理容易流于形式（3）经营管理人员业务水平不高（高职）第一章（三）国外农村金融3.商业性的农村金融机构商业银行办理农村金融业务的优点：（1）商业银行资金来源广泛，资金力量雄厚。（2）商业银行业务范围