5理财规划师理论知识考试试题

05年9月理财规划师理论知识考试试题（1）理财规划师频道

更新:2008-9-13

编辑:海蓝

阅读:05年9月劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定一、职业道德基础理论与知识部分（每题1分，共16分）（一）单项选择题（第1－8题，共8分）1.下列关于道德的说法中，正确的是（）。（A）道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化（B）道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范（C）社会不能对每一个人的行为都能够做出自己的道德评价（D）动物与人一样，具有很明确的道德要求2.《公民道德建设实施纲要》提出的从业人员的职业道德规范是（）。（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新（C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋3.对待传统文化，正确的态度是（）。（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友（C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌8.关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第9－16题，共8分）9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量（B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只（C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进（D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（）（A）日本员工具有更为强烈的归属感（B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反（C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈（D）说话习惯不同而已，并无实质意义12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。（A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。（A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义（B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任（C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题（D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）1996年，北京开关厂（简称BK）做出了《关于提倡和实施贯彻“99＋′1′＝0”管理的决定》，把“99＋′1′＝0”作为企业文化、企业形象的主要内容进行宣传。主要内容包括：（1）融入企业政务，99＋′1′＝0出效率，对企业职工，企业领导要一次性接待完毕；（2）融入企业营销，99＋′1′＝0拓市场，不让一件次品流入市场；（3）融入企业管理，99＋′1′＝0创效益，反对一点失误和一点浪费；（4）融入配套服务，99＋′1′＝0添光彩，服务第一、一丝不苟，等等。14.上述事例说明，（）。（A）BK人不懂得数学，其管理中的计算有误（B）无论是人还是事，只要存在一点点缺陷，应视其没有价值（C）BK具有很强的社会责任感（D）“99＋′1′＝0”广泛运用于BK活动的领域15.结合上述事例中的（1）、（2），可以这样评价BK，（）。（A）对客户，一次没有接待完毕，下次不再接待（B）一件次品流入市场，等于所有的产品都是次品（C）接待时不能敷衍职工，不能令职工一次又一次找领导解决问题（D）一件次品流入市场，会使产品整体形象受到不良影响16.根据BK“99＋′1′＝0”的经营理念和做法，我们能够得到的启示是（）。（A）行百里者半九十，所任何事情不能半途而废（B）干好工作、搞好经营，需要精益求精的态度（C）消极、致命的一点点坏影响，将使以前的一切努力付诸东流（D）把成绩作为历史，开拓进取，一切从零二、职业道德个人表现部分（第17－25题）答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。17.下班时，滂沱大雨倾天而降。单位的人都走光了，出租车打不到，走到公共汽车站还有二百米路程，看来雨一时半晌停不了。这时，一个平时对你很爱慕的异性同事主动提出来要用他的车送你回家，但你对这个自私自利的人中就反感透顶。你会（）。（A）谢绝对方的帮助，宁愿冒雨去等公共汽车（B）虽然平时对这人反感，但毕竟人家是助人为乐，不可拒绝他的好意（C）也许过去对这人的看法有误，应该借这个机会改变对他的印象（D）既坐对方的车，但也不改变对他的印象18.古人云：“入鲍鱼之肆，久而不闻其臭。”对这句话，我以为（）。（A）这很正常，事情学理（B）环境是难以改变的（C）臭还是臭，但能够适应（D）说不通，难以苟同19.你平时工作已经忙得焦头烂额，但不时会有老乡、同学从外地来找你，要求你帮助他们办一些这样那样的事情，你已经无能为力。你会（）。（A）简单告诉他们，自己无能为力（B）心里不满，但还得应允（C）请他们吃饭，但不会帮着办事（D）细致介绍自己的工作状况20.领居家的狗总是半夜三更地叫个不停，吵得你无法入睡。你会（）。（A）敲墙，抗议（B）看会儿书（C）向社会居委会的人反映（D）搬家21.同事阿香特别喜欢在背地里谈论别人的私事，她的话有的没谱，有的话被证明是确有其事。现在，她找到你，对你说：这事我本来不想告诉你，但太不一般了。“你会说（）。（A）“这事，我已经知道了”（B）“企业技术改造完成了吗？”（C）“我不太相信你的话”（D）“我还有事要忙，改日再说吧”22.如果你发现自己所心仪的人（不论过去或现在），恰好自己的另一位好朋友也在积极追求。你会（）。（A）放弃追求，让给好朋友吧（B）找好朋友直接坦白说一说（C）直接找心仪的人，主其表态（D）什么也不说，暗自努力23.有个女同事长得很美，工作也很出色，就是有点胖。她平时最不愿意说起胖的话题。你们相处时，你会（）。（A）多谈工作，不谈胖瘦的话题（B）尽力赞美她的长处（C）平时多留意，找些减肥的药方给她（D）忠言逆耳，不管她爱听不爱听，总是提醒她注意克制饮食24.一些同事总爱聚集在一起聊天，发现他们在一起时，我会（）。（A）走过去，与他们聚集在一起（B）没什么真正有意义的事情，我一般不会去凑热闹（C）偶尔也会凑过去，听一听（D）遇到这种情景，我会躲得远一点25.单位新来一位同事，是某局长的女儿，据说她是通过走关系才进来的。大家都有意疏远她。这时，你会（）。（A）与大家一样，与她保持一定的距离（B）别管大家怎么样对待她，自己主动与她接触（C）先观察一段时间，等彼此熟悉了再说（D）最计太凭关系吃饭的人，鼓动大家孤立她三、单项选择题（共60道题，每小题1分，共60分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目的括号内，多选、漏选或误选均不得分）26.当商品和劳务的货币价格总水平出现持续下降时，经济生活就出现了（）。（A）通货紧缩（B）通货膨胀（C）价格紧缩（D）价格下跌27.假定利率和收入均能自动调整，则利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方，LM曲线左上方的区域时，有可能（）。（A）利率不变，收入增加（B）利率上升，收入不为（C）利率不变，收入减少（D）利率下降，收入不变28.一般情况下，我们将价格增长保持在（）以内的称为温和的通货膨胀。（A）3%（B）5%（C）8%（D）10%29.劳动量增加，可以促使社会总供给曲线向（）移动。（A）左（B）右（C）上（D）下30.远期外汇交易的交割的期权交易称为（）。（A）3个月（B）6个月（C）30天（D）60天31.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）欧式期权32.不属于中国人民银行职能的是（）。（A）向商业银行发发放贷款（B）发行货币（C）组织全国资金清算（D）监管商业银行33.下面有关币值的说法正确的是（）。（A）货币购买力与物价水平呈正相关关系（B）货币购买力（C）货币的对外价值主要看本国的利率水平（D）货币对外价值的基础是货币对内价值34.下面哪项业务不属于衍生型外汇交易业务（）。（A）外汇期权交易（B）外汇期权交易（C）场内期权交易（D）择期交易35.下面关于计息的各种说法正确的是（）。（A）定期存款在原定存期内如遇利率调整，按存单开户日所定利率计付利息，分段计算（B）活期储蓄存款遇到利率调整，分段计息（C）活期储蓄存款遇到利率调整，以储蓄日当天利率牌价计息（D）定期存款和活期存款遇到利率调整都不分段计息36.中央银行进行公开市场操作时，效应最强烈的是（）。（A）影响所买卖有价证券的价格和收益率（B）影响公众对一般有价证券的价格和收益的预期（C）影响企业投资成本（D）影响商业银行的储备金37.汇率变动对于国内经济的影响首先是从（）开始。（A）物价水平（B）国内总供给（C）国内总需求（D）就业水平38.持有现金货币最主要的决定因素是（）。（A）现金的交易需求（B）现金的预防性需求（C）投机性需求（D）储蓄的需求39.在我国，法定利率的公布和实施由（）负责。（A）货币政策委员会（B）国务院（C）银行业监督管理委员会（D）储蓄的需求40.假设银行存款准备金率为10%.某银行收到10，000元现钞存款，则最终可产生的派生存款额为（）。（A）80，000元（B）90，000元（C）100，000元（D）10，000元41.中央银行基准利率不包括（）。（A）同业拆借利率（B）存款准备金率（C）再货款利率（D）再贴现利率42.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其价格为（）。（A）85.71（B）90.24（C）96.51（D）10043.某零息债券期限为5年，票面价值为100元，其价格为60元，则久期为（）。（A）5.5（B）5（C）4.5（D）3.244.某零息债券期限为5年，票面价值为100元。其价格为60元，若市场利率下降1%，其价格变化为（）。（A）4.5%（B）－2.5%（C）－3.2%（D）－3.9%45.某零息债券期限为10年，票面价值为100元，其价格为50元，则久期为（）。（A）8.0（B）9.0（C）10.0（D）11.046.某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达（）。（A）240万元（B）220万元（C）150万元（D）230万元47.某买入权证行权价格为12元，期限为1年，股票当前价格为15元，权证价格为4元，若股票1年后上涨10%，投资权证的收益率为（）。（A）17.5%（B）15%（C）10%（D）12.5%48.贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法判断49.从债券的发行形式来看，我国的债券可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）。（A）收益债券（B）普通国债（C）记名式国债（D）凭证式国债50.我国市场的证券投资基金均为（）。（A）公司型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）凭证式国债51.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。（A）收入型基金（B）稳定增长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金52.久期受三个主要因素的影响，包括到期时间、息票利率和（）。（A）银行利率（B）预期收益率（C）到期收益率（D）当前收效率53.Sharpe指数越小的基金，其（）。（A）实际业绩越好（B）实际业绩越差（C）风险越大（D）风险越小54.股票投资分析方法可分为基本面分析、效率市场分析和（）。（A）技术分析（B）时间序列分析（C）理论分析（D）波浪分析55.信托的成立必须具备信托目的、（）、信托行为四个基本要素。（A）信托合同（B）信托资金（C）信托标的物（D）信托管理人56.只要具备权利能力，即可成为（）。（A）信托人（B）受益人（C）受托人（D）委托人57.受托人以（）为目的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）不特定利益58.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。（A）提前偿还风险（B）通货膨胀风险（C）流动性风险（D）价格风险59.目前我国证券市场上的权证分为认购权证和（）。（A）欧式权证（B）认沽权证（C）美式权证（D）认售权证60.按保险标的分类，保险可分为（）。（A）人身保险和财产保险（B）商业保险和社会保障（C）原保险和再保险（D）复合保险和重复保险61.责任保险通常不包括（）。（A）公众责任险（B）产品责任险（C）雇主责任险（D）运输责任险62.无论保险人在保险期内死亡或保险期满时生存，都能获得保险人保险金给付的是（）。（A）定期寿险（B）两全保险（C）万能寿险（D）年金保险63.保险合同的当事人包括投保人和（）。（A）保险人（B）被保险人（C）受益人（D）保单持有人64.保险合同采用特定形式订立，强调协议的格式，因而是一种（）。（A）有名合同（B）要式合同（C）射幸合同（D）附和合同65.保险最大诚信原则的基本内容包括保证、告知和（）。（A）承诺（B）声明（C）证明（D）弃权66.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。（A）补偿损失职能（B）基金积累职能（C）风险监督职能（D）社会管理职能67.下列险种中，不属于社会保险的是（）。（A）失业保险（B）基本医疗保险（C）医疗责任保险（D）工伤保险68.按照规定，我国基本养老保险个人缴费占本人缴费工资的比例应达到（）。（A）4%（B）8%（C）11%（D）20%69.社会风险中通常被强调的是经济风险、政治风险和（）。（A）系统风险（B）法律风险（C）文化风险（D）组织风险70.根据规定，我国失业保险费用的筹集，职工本人的缴费比例是本人工资的（）。（A）1%（B）2%（C）3%（D）4%71.人们可以通过保险规划改变风险发生的频率和（）。（A）时间（B）地点（C）性质（D）损失程度72.风险识别的关键是（）。（A）衡量风险（B）风险概率（C）风险感知（D）分析风险73.可负担首付款与可负担房贷之和反映的指标是（）。（A）可负担总支出（B）预期总支出（C）可负担房屋总价（D）折现总房价74.就购房和租房问题进行决策时，常用的方法是年成本法和（）。（A）净现值法（B）重置成本法（C）市场交易法（D）历史成本法75.房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款总额占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过（）。（A）23－28%（B）20－35%（C）25－30%（D）33－38%76.下列应税项目中，不能按次计算征收个人所得税的是（）。（A）股息红利所得（B）稿酬所得（C）工薪所得（D）财产租赁所得77.某演员一次获得表演收入26，000元，其缴纳劳务报酬所得税时不正确的做法有（）。（A）应纳税额4，160元（B）应纳税额4，240元（C）适用加成征收的方法（D）由演出单位代扣代缴个人所得税78.个体工商户经营所得适用的个人所得税税率是（）。（A）5%－45%九级超额累进税率（B）5%－35%五级超额累进税率（C）5%－45%九级全额累进税率（D）5%－35%五级全额累进税率79.以下个人资产中，属于升值性资产的是（）。（A）电视（B）游艇（C）收藏品（D）汽车80.某人税后月收入为10000元，月支出为6000元，问月结余比率为（）。（A）0.6（B）0.4（C）0.67（D）1.581.一般来说，较为适宜的客户清偿比率诮保持在（）。（A）0.4－0.6（B）0.1－0.3（C）0.3－0.5（D）0.5－0.782.个人独资企业的最低出资额度为（）。（A）30万元（B）20万元（C）3万元（D）无规定83.以下关于股份有限公司的描述中正确的是（）。（A）注册资本最低限额为5，000万元（B）属于典型的“资合”公司（C）可以用劳务作为出资（D）无须经过有权政府部门的批准84.以下属于股东（大）会职权的是（）。（A）修改公司章程（B）选聘高管人员、（C）主持公司日常经营管理（D）制定公司基本管理制度85.根据我国《民法通则》的规定，最长诉讼时效的期限为（）。（A）二年（B）十年（C）二十年（D）三十年四、多项选择题（共20道题，每小题1分，共20分。请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）86.宏观经济政策目标包括（）。（A）充分就业（B）价格稳定（C）经济均衡增长（D）国际收支平衡（E）利率稳定87.以下属于货币政策工具的是（）。（A）调整存款准备金率（B）调整再贴现率（C）变动政府支出（D）调整税收（E）发行国债88.以下不属于非银行金融机构的有（）。（A）信托投资公司（B）证券公司（C）财务公司（D）金融租赁公司（E）邮政储蓄机构89.商业银行的职能包括（）。（A）支付中介职能（B）信用中介职能（C）信用创造职能（D）金融服务职能（E）统一清算职能90.影响汇率变动的因素有（）。（A）宏观经济状况（B）经济增长率（C）国际收支状况（D）通货膨胀（E）利率91.我国现有银行卡的主要形式有（）。（A）贷记卡（B）准贷记卡（C）借记卡（D）准借记卡（E）借贷两变卡92.按照股东权利划分，股票可分为（）。（A）收入型股票（B）增长型股票（C）投机型股票（D）普通股（E）优先股93.信托关系人不包括（）。（A）信托人（B）委托人（C）受托人（D）托管人（E）受益人94.常见的债券嵌入选择权包括（）。（A）赎回条款（B）回收条款（C）可转换债券（D）抵押条款（E）担保条款95.按投资债券嵌入选择权包括（）。（A）股票型基金（B）国际基金（C）债券型基金（D）国内基金（E）货币市场基金96.以下属于开放式基金特点的是（）。（A）基金价格以基金净资产价值为计算依据（B）基金规模不可变化（C）基金单位可以赎回（D）通常在交易所交易（E）不限定存续期97.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人的通常包括（）。（A）基金管理人（B）基金委托人（C）基金监管人（D）基金托管人（E）基金托付人98.风险衡量通常包括的内容有（）。（A）损失概率（B）损失幅度（C）损失动因（D）损失变异性（E）损失分布99.风险的基本构成要素包括（）。（A）风险因素（B）风险事故（C）风险损失（D）风险标的（E）风险载体100.风险的基本特征有（）。（A）客观普遍性（B）损失性（C）不确定性（D）可测性（E）可变性101.以下属于我国商业银行普遍采用的住房贷款还款方式有（）。（A）等额本息法（B）比例还款法（C）等额本金法（D）等比本息法（E）等比本金法102.个人（不包括个体经营者）销售自己使用过的（）需缴纳增值税。（A）游艇（B）汽车（C）IBM笔记本电脑（D）等离子电视（E）高级手表103.个人资产最普遍的分类方法是把个人资产分为（）。（A）现金和现金等价物（B）其他金融资产（C）其他个人资产（D）流动资产（E）固定资产104.设立有限责任公司时，可以作为出资的有（）。（A）货币资金（B）土地使用权（C）实物资产（D）劳务（E）股权105.根据《继承法》，以下属于第二序列继承人的有（）。（A）兄弟（B）姐妹（C）祖父母（D）配偶（E）子女五、判断题（共20道题，每小题1分，共20分。在正确的题前画“√”，在错误的题前画“×”）（）106.CPI是衡量经济周期状况的重要指标。（）107.IS曲线越陡峭，则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。（）108.一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。（）109.我国深沪证券交易所债券市场利率不属于市场利率。（）110.按外汇买卖割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）111.收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。（）112.受托人不可成为受益人。（）113.债券的嵌入选择权是债券的基本要素之一。（）114.一般而言，开放式基金不能上市交易。（）115.股票价格由市场供求关系决定。（）116.设立信托可以暂不设定受益人。（）117.市场有效是实施消极管理策略基金管理人的理认基础。（）118.保险规划不可能消灭风险。（）119.近代保险首先是从海上保险发展而来的。（）120.按保险性质分，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险。（）121.房屋月供加占借款人税前月总收入的比例应控制在30－35%之间。（）122.根据税法规定，个人所得税的起征点为800元。（）123.股东（大）会选举和更换监事，并决定其薪酬。（）124.用于客户日常消费开支的一般是其他金融资产。（）125.不属于法定继承人的人可以通过遗嘱继承的方式继承遗产。26－85ADDBADDDDDDAADBAABACADADBCCBACBCDBADBABDACBBADDCADCBBCBDDBAC86－105ABCDCDEABCDEABCDABCDEABCDEADABCACEACEADABDABCEABCDEACABABCABCABC106－125×√×××√××√××√√√××××××1、真的，生活并不完全是你看到的样子，很多大事情你经历了却并不知道。如果你知道了这些，你大概就不会对现在的得与失太在意了。没错，每个人都不是步步摔跟头的倒霉蛋，更没有人是一帆风顺的命运的宠儿。看淡那些事情，平静而踏实地经历生活的起落，相信你会生活得更好。2、男人最酷的时光都在他们还是穷光蛋的时候。疯狂、理想、执着、孤注一掷、大开大合。3、距离常是能够产生美，无间的亲密只会令双方窒息，无论朋友还是爱人，别爱的太近。爱的艺术就像风筝，只有给它风一般的自由，你才会看到它飞舞在蓝天的景致。4、总有一次流泪让我们瞬间长大。没有丢过东西的人，永远不会了解失去的感觉。5、出门在外，不论别人给你热脸还是冷脸，都没关系。外面的世界，尊重的是背景、而非人本身。朋友之间，不论热脸还是冷脸，也都没关系。真正的交情，交得是内心、而非脸色。不必过于在意人与人之间一些表面的情绪。挚交之人不需要、泛交之人用不着。“情绪”这东西，你不在乎，它就伤不到你。——苏芩6、所谓勇气，就是不断经历失败，但是从不丧失热情。7、有些人的冒犯，不必太在意，也许是你碰到他的时机不太对，同样的人，有时候满嘴污秽，有时候口吐莲花，前者是他在排毒，后者是他在与外界交换能量，所以你要避开他正在吐晦气的时候；就像鸡，同样一个部位，你新奇它能下蛋，但你也要承受它竟然拉屎。8、选爱人，要选那个情绪稳定的，波澜不惊的。这样你才不会因