辽宁省金融服务保障能力不断增强

辽宁省金融服务保障能力不断增强

一辽宁金融在“稳增长”政策效应下运行（一）“稳增长”政策效应及其背景2012年，中国经济需求面疲软，经济持续下行，二季度出台的“稳增长”政策，是在实施积极的财政政策和稳健的货币政策时，把稳增长放在更加重要的位置。2012年以来，央行通过连续降息和下调存款准备金率等措施有效释放了市场流动性，但是由于经济疲软，股市跌宕起伏，持续下行，房地产市场调控持续，人民币汇率双向波动弹性增强，不断创出新高。1.货币政策微调预调力度加大，增加了流动性数次下调人民币存款准备金率。2011年11月30日央行宣布下调存款准备金率。2012年2月24日，央行年内首次下调存款准备金率，释放4000多亿元流动性；5月18日，央行年内第二次下调存款准备金率，释放4000亿元流动性；两次共下调1%，释放了9000亿元左右的流动性。2012年6月8日，在时隔3年半后首次下调了金融机构人民币存贷款基准利率，降息通道开启。7月5日，再次降息，也是央行近年来首次非对称降息。货币政策微调预调力度加大，增加了商业银行的宽裕流动性，市场流动性趋松。2.中央加大项目审批力度，地方投资能力增强2012年2月底以来，重大建设项目审批速度明显加快，部分高速公路网、机场和轨道交通项目获得集中审批通过，一批重点区域、重点行业项目陆续推出，这些审批的项目不论是清洁能源、水电站还是重点机场项目，主要都跟投资结合在一起，投资拉动成为一个见效最快，最有利的手段，使得地方投资能力增强。3.外需持续低迷，国内经济增长不断下行2012年以来，外需低迷、经济下行压力陡增，成为困扰全国经济增长的阻碍。工业增速持续回落，东部地区减速明显，在工业生产增速减缓的同时，工业企业产品销售率也有所减低；固定资产投资增速持续减缓，东西部增速差距增大；消费需求疲软，大型零售企业首次出现销售负增长；外贸增速大幅下滑，形势不容乐观，国际经济形势趋紧，市场需求持续低迷，导致我国商品出口受挫；房地产市场量价齐跌，全国新开工面积延续低迷态势，开发投资增速放缓，各类供应指标增速继续下降。4.宏观经济减速，实体经济增长放缓2012年第三季度中国GDP同比增速达到7.4%，环比增速达到2.2%，高于第二季度0.4个百分点。除GDP增速外，消费、投资、出口、规模以上工业增加值等指标的同比增速在9月均出现明显反弹。而微观层面的数据不尽如人意，工业企业利润累计同比增速2012年1～8月出现了连续8个月的负增长，8月为-3.1%。发电量同比增速也不乐观，同比增速在2012年1月与6月首次出现负增长，2012年9月的发电量增速也仅为1.2%，显著低于2011年同期10.7%的增速。固定资产投资总额等指标都出现持续的回落状态，这显示出目前我国实体经济运行还没有走出回落的局面。5.人民币汇率双向波动弹性增强2011年末以来，人民币汇率双向波动弹性明显增强，特别是2012年二季度人民币兑美元出现明显贬值。9月以来，人民币汇率一举扭转贬值趋势，对美元即期汇价出现持续性走强，9月20日跌破6.30元整数关口，为近4个多月来人民币升值新高。10月12日，美元兑人民币即期汇率盘中触及6.2578元，再次创下2005年汇改以来人民币升值新高。人民币年内的双边走势非常清晰，而双边走势当中，前期可能是贬值的区间以及周期相对较长，而10月以来又出现了升值，符合市场定律，有涨有跌，有上有下。6.欧债务危机不断缓和2011年12月，欧洲央行首次3年期再融资操作和2012年3月希腊债券置换计划实施以来，欧债危机形势出现趋缓迹象，尤其是重债国债务形势略有好转，欧债危机不断缓和，希腊债务危局暂时消除，西班牙、意大利等其他重债国形势有所好转，欧洲央行出手救助，银行业危机得到暂时缓解，欧盟在加强财政纪律等体制机制改革上迈出重要步伐，各重债国表现出推进结构性改革的强烈意愿，德国在解决欧债危机上态度出现积极转变。（二）辽宁金融存贷款情况2012年，辽宁受“调准”、“降息”、“房产调控”等“稳增长”政策影响，各项贷款增长平稳回落，中长期贷款增速回升，短期贷款增势放缓，存款增长持续加快，存款定期化趋势明显，其中，单位存款保持二季度以来回升走势，个人存款保持稳定增长。1.贷款情况截至9月末，辽宁省金融机构本外币各项贷款余额25289亿元，同比增长15%，增幅比上半年低0.7个百分点，比2011年同期低2.8个百分点，比2011年年末低2.2个百分点；前三季度各项贷款新增2448亿元，同比少增61亿元（见图1）。图12010～2012年各月本外币各项贷款（1）短期贷款增幅整体呈回落走势。受经济疲软、上年基数较高等因素影响，短期贷款呈现回落走势。9月末，辽宁省金融机构本外币短期贷款同比增长18.3%，出现小幅回升；三季度末增幅较去年末回落5.8个百分点。前三季度短期贷款新增994亿元，同比少增174亿元。（2）中长期贷款增速企稳回升。“稳增长”政策效应驱动中长期贷款增幅企稳回升。9月末，辽宁省金融机构本外币中长期贷款余额15061亿元，同比增长12.5%，较上半年末提高0.6个百分点，三季度增速呈现企稳态势。前三季度本外币中长期贷款新增1288亿元，同比少增222亿元，其中三季度中长期贷款新增391亿元，同比多增110亿元。（3）外币贷款投放步伐放慢。2011年年末以来，人民币汇率双向波动弹性明显增强，特别是二季度人民币兑美元出现明显贬值，从而导致外币贷款单边快速增长的势头发生转变。前三季度，辽宁省外币贷款新增13.2亿美元，同比少增31.8亿美元。2.存款情况截至9月末，辽宁省金融机构本外币各项存款余额34024亿元，同比增长13.4%。在经济面持续下行的情况下存款增幅连续5个月回升，金融机构流动性明显改善，导致存款增势加快。前三季度本外币各项存款新增3194亿元，比2011年同期多增1177亿元。2012年存款季末冲高、季初回落特点更加明显，主要表现在1月、4月、7月存款均出现净下降超百亿元的局面，而季末月份新增量则均同比多增（见图2）。图22010～2012年各月本外币各项存款（1）单位存款低位反弹。9月末，辽宁省金融机构本外币单位存款同比增长9.6%，增幅连续5个月回升，但仍低于2011年同期1.2个百分点；前三季度辽宁省金融机构本外币单位存款累计新增762亿元，同比多增290亿元。从结构上看，单位存款运行受经济持续下行和企业经营活跃度明显下降等因素影响，前三季度活期单位存款累计下降392亿元，同比多降67亿元。另外，在宏观经济减速和企业生产经营景气下降背景下，企业倾向于把活期资金转为收益较高的存款品种，前三季度定期单位存款累计新增606亿元，同比多增270亿元，通知存款新增107亿元，同比多增46亿元。（2）个人定期存款持续增加。前三季度辽宁省金融机构本外币个人存款新增2078亿元，同比多增759亿元。从期限结构看，前三季度个人定期存款新增1674亿元，同比多增594亿元，而个人活期存款仅新增244亿元，同比多增52亿元。居民定期储蓄意愿不断增强的主要原因，一是受经济下行影响股市持续低位运行，并且房地产市场调控持续抑制居民购房意愿；同时2012年下半年以来随着物价水平的回落，定期存款优势不断显现，居民定期储蓄意愿不断增强。二是年内存款准备金率数次下调及降息通道开启进一步改善了市场流动性，导致近期理财产品、基金和国债等投资渠道收益率水平下降，促使居民把回流的活期存款转为定期存款。三是在未来继续降息预期强烈的情况下，个人对存款定期化的偏好进一步增强以提前锁定利息收入。二金融支持富庶文明幸福新辽宁建设（一）省内各金融机构大力支持保障房建设面对资金瓶颈，中国人民银行沈阳分行大力推动省内各金融机构加大对保障房建设的支持力度，并在实践中形成了集保障房建设贷款、土地开发贷款、助业贷款、按揭贷款及金融服务为一体的“既能住得进，又能住得好”的阜新模式。建行把房地产贷款的重点也放在了支持保障性住房项目上，先后创新开发了公共租赁住房贷款、棚户区改造贷款及旧城改造贷款等新型信贷产品，加大了对保障性住房贷款的支持力度，从而有效提升了金融服务能力。国家开发银行辽宁省分行对辽宁棚户区改造一至三期及工矿棚户区改造累计发放贷款126亿元，缓解了棚户区改造的融资难题，改善了70.6万户、211万棚户区居民居住条件。（二）农村信用社成为支农、富农、惠农的金融主力军辽宁省农村信用社作为农村金融的主力军，工作成效涉及全省2300多个机构网点的健康稳定运营、3万多名员工、50多万户社员股东的切身利益，600多万农户、1500多万农村人口的生产经营，以及众多中小微企业的金融服务。作为唯一由省政府直接管理的地方性金融企业，省联社自成立以来，以有效支农、富农、惠农为出发点和落脚点，不断更新思维理念，通过创新管理和创新服务，努力打造为老百姓服务的银行，走创新驱动内生增长之路，创新是加快建设富庶、文明、幸福新辽宁的动力源泉。（三）国开行探索开发性金融支持辽宁县域经济发展国开行与辽宁县域经济发展共同前行，已实现对辽宁40个县（市、区，除大连）金融合作全覆盖，截至9月末，累计投放贷款达353亿元，贷款余额180亿元，支持领域包括县域城建基础设施、供水和水利、农村电网改造、县域工业和龙头产业等领域，保障性安居工程、农村高中、中小企业、助学贷款等民生发展领域。开发性金融支持辽宁县域发展的一大特色就是规划先行，并着眼于市场建设。国开行突破许多传统项目开发模式，坚持“融资”和“融智”相结合，着眼辽宁县域发展全局，充分发挥市场的调节作用，高效、可持续地推动辽宁县域经济快速发展。（四）辽宁银监局积极构建金融支持增强支农合力辽宁银监局积极构建金融支持新农村建设合力，引导辖区内银行业金融机构履行社会责任，加大支农信贷投入，完善金融产品创新，改进农村金融服务，为辽宁社会主义新农村建设提供有效金融支持。为提升农村金融服务覆盖面，辽宁银监局鼓励大型银行“返乡”，引导银行机构向基层延伸网点和服务。监督邮储银行立足服务“三农”积极向下发展。为在涉农地区设立分支机构打开方便之门，放宽准入条件。辽宁银监局与地方政府积极沟通，与人民银行联合推进农村金融产品和服务方式创新试点，与辽宁保监局建立银保监管联动机制，与省金融办、省农委及相关金融机构建立符合农民专业合作社特点的信用评价体系，营造金融支农良好的外部环境。全省涉农金融机构相继推出了林权抵押贷款、海域承包经营权抵押贷款、土地经营权抵押贷款等20多个富有地方特色的信贷产品，多项金融产品在全国首创首推。（五）金融支持辽宁沿海经济带的发展金融为辽宁沿海经济带的发展提供了大量支持，金融机构围绕产业园区布局，为园区的建设和企业的发展提供便捷服务，有针对性地为沿海经济带创新金融产品，推广金融租赁业务的发展，增加了以项目收益权和收费权为质押的贷款业务，金融服务越来越细，金融服务手段不断得到改进，授信审批效率逐渐提高。金融支持重点不断突出，信贷资源配置不断得到优化，对中小企业业务发展的金融支持力度空前，使区域经济活力不断得到提升。通过信贷资源的优化配置，为传统产业的升级换代和新兴产业的发展提供金融支持。（六）银行创新求变支持中小企业的发展扶持中小企业做大做强，是当前我国经济转型中聚焦度非常高的一项战略选择，也是建设富庶、文明、幸福新辽宁的重点任务，辽宁各银行纷纷创新思路，通过多产品、多渠道帮助中小企业走出融资困境。招商银行为科技型创新企业提供全方位金融服务，专门推出“千鹰展翼”计划，助力科技型创新企业快速成长。民生银行专为中小商户设计的商贷通业务，起到了快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率的作用，彻底解决了中小商户融资困难问题，帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。中信银行沈阳分行成立了小企业专营机构，以更专业的产品组合、更高效的审批流程、更灵活的担保方式，为中小企业量身定制金融服务，帮助小企业获取源源不断的成长动力。沈阳兴业银行一直致力于拓展中小微企业信贷市场，不断从扩大生产方面创新业务品种，采取灵活的抵押方式扶持中小微企业。三2012年辽宁金融发展存在的问题（一）外币贷款投放步伐放慢2012年，人民币汇率双向波动弹性明显增强，特别是二季度人民币兑美元出现明显贬值，从而导致外币贷款单边快速增长的势头发生转变。前三季度，辽宁省外币贷款新增13.2亿美元，同比少增31.8亿美元。目前欧债危机正不断缓和，9月美国新一轮量化宽松政策的推出预计长期内会给人民币带来升值压力，但同时，在经济增长放缓的背景下，人民币贬值以此刺激出口的意愿也较强，因此未来汇率波动性加大对外币贷款运行将带来较大不确定性。（二）大型银行投放力度弱于中小银行分机构看，全国性大型银行前三季度累计新增本外币各项贷款1152亿元，同比少增189亿元，新增量占全部金融机构新增贷款的47.1%，市场份额较上半年提高0.5个百分点，同比下降6.3个百分点。中小银行信贷份额提高，投放力度强于大型银行，前三季度中小型银行（含农信社）累计新增各项贷款1301亿元，同比多增130亿元，占全部金融机构新增贷款的53.1%，市场份额较上半年下降0.4个百分点，同比提高6.4个百分点。（三）企业资金流动性减弱截至2012年8月末，人民银行沈阳分行监测企业应收账款同比增长20%，增速高于主营业务收入增速17.09个百分点。应收账款周转天数比同期增加8.71天，应收账款周转率比2011年同期减少0.87次。其中，与经济发展相关度较高的煤炭采选、黑色金属冶炼、金属制品、电子设备及通信设备制造业应收账款分别比2011年同期增长92.39%、50.63%、59.52%和34.51%。应收账款加快增长表明经济面依然不佳，企业资金回笼的难度加大，从而导致企业资金流动性的不断下降，影响了企业的正常生产经营和投资。（四）农村金融服务覆盖进度缓慢首先是政策难以得到真正落实，如国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔2004〕66号）规定“国务院有关部门和地方政府要为农村信用社业务发展创造良好环境，取消不合理的限制性政策和规定，扩大农村信用社支农资金来源，提高支农服务水平”，而实际执行效果不尽如人意。其次，“有钱不还、恶意逃废农村信用社债务”、“赢了官司拿不到钱”等缺失信用的现象依然存在，这些问题都在客观上制约了农村金融服务全覆盖的发展。四2013年辽宁金融发展分析预测（一）“新三板”扩容获批，有利于促进民间投资和中小企业发展中国证监会8月3日宣布，经国务院批准，决定扩大非上市股份公司股份转让试点，首批扩大试点除北京中关村科技园区外，新增上海张江高新技术产业开发区、武汉东湖新技术产业开发区、天津滨海高新区。新三板定位于为成长性、创新性中小企业提供股份转让和定向融资服务，将有利于促进民间投资和中小企业发展。证监会按照“总体规划、分步推进、稳妥实施”的原则，设立全国中小企业股份转让系统，逐步将条件比较成熟的园区纳入试点范围，沈阳正在冲击新三板的试点资格，“新三板”扩容获批，辽宁民间投资和中小企业发展将得到极大促进，将会部分缓解中小企业融资难题。（二）高度重视热钱逆袭在全球宽松的大背景下，国际资本开始回流亚洲等新兴市场国家，助推了这些国家资产价格的继续上涨，小心热钱的流入而导致泡沫的产生。2010年11月，营口市阿达尼实业有限公司、尤尼特拉服装有限公司，大连市元天投资管理咨询有限公司和阜新市协合风电设备制造及技术服务有限公司四家企业违规办理外汇，违反外汇管理及相关管理法规导入“热钱”曾被罚款，此番热钱再次涌入亚洲，辽宁企业、个人应高度警惕，禁止采取虚假交易或欺骗手段，收取无真实贸易背景的预收货款，进行外商投资资本金虚假结汇，实现个人分拆结售汇，违反外汇管理及相关管理法规导入“热钱”，以维护我国涉外经济金融安全。（三）东北区域金融中心逐渐成形新一轮东北振兴的关键在金融，要通过金融中心建设聚集金融资源，放大政策效应，以支持技术创新和科技成果产业化，提高东北装备制造业的核心竞争力。《以沈阳金融商贸开发区为主体加快建设东北区域金融中心战略规划》显示，该区域已经聚集各类金融和金融相关的企业达430家，金融产业的聚集为该区域建设东北金融中心准备了条件。预计到2015年，沈阳金融商贸开发区金融业产值将达到155亿元，占该开发区总产值的50%；而到2020年，对应的产值和占比将分别提升至400亿元和60%，东北区域金融中心全面成型。（四）消费金融渐行渐近目前，北京、上海、天津、成都四地正在进行消费金融公司的试点，辽宁尚无城市进入消费金融公司试点城市。在消费金融公司尚未落地之际，沈阳至少有3家以上的小额贷款公司进入个人消费金融领域，利用小贷公司平台，在可操作空间做起了消费金融公司的业务——分期付款业务，包括家电、家具等耐用消费品的分期付款业务，30分钟审批、每月固定还款额、无须信用卡或抵押担保等，消费金融渐行渐近。五对策建议（一）大力发展金融租赁业以装备制造业为主导产业的辽宁，有条件的金融机构要积极推广金融租赁等信贷产品，特别是成立具有装备制造业背景的金融租赁公司。在辽宁企业“走出去”、辽宁设备走向全球市场的过程中，大力发展金融租赁公司，大力拓展高能耗行业（如钢铁、电力）节能减排设备租赁业务、新能源节能减排设备租赁业务、船舶租赁业务等，结合辽宁企业“走出去”需要的金融服务，创新租赁产品，积极拓展专业化设备融资租赁业务，重点发展节能减排、金融同业、交通运输、能源、电信、冶金、采掘、工业装备、工程机械等领域的融资租赁业务。（二）尝试民间借贷地下钱庄一直活跃于辽宁部分县城及农村，如何让