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文档简介

05678金融法2024年4月真题

1、【单选题】中国人民银行最核心的职责是

A:依法制定和实施货币政策

B:保持货币正常流通

C:保持货币币值的稳定

D:促进经济增长

答案:A

2、【单选题】中国人民银行的货币政策目标是

A:保持货币正常流通

B:保持货币币值的稳定

C:促进经济增长,并保持充分就业

D:保证国际收支平衡

答案:B

3、【单选题】下列不属于中国人民银行可以采用的货币政策工具是

A:存款准备金

B:买卖国债和外汇

C:向国家机构提供贷款

D:中央银行基准利率

答案:C

4、【单选题】根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》,下列情形中不影响董事、高管

人员任职资格的是

A:在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为

B:被金融监管机构行政处罚1次

C:与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突

D:有违反社会公德的不良行为,造成恶劣影响

答案:B

5、【单选题】下列属于《商业银行法》立法目的的是

A:确定商业银行的贷款利率

B:稳定存款利率

C:维护金融市场秩序

D:保证商业银行盈利

答案:C

6、【单选题】同业拆借是一种短期资金融通。《同业拆借管理办法》规定金融资产管理公

司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为

A:1个月

B:3个月

C:6个月

D:1年

答案:B

7、【单选题】我国《商业银行法》规定,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于

A:5%

B:15%

C:25%

D:30%

答案:C

8、【单选题】下列属于农村信用合作社设立条件的是

A:社员一般不少于300个

B:有具备任职资格的管理人员和业务操作人员

C:注册资本金一般不少于200万元

D:向中国人民银行申请设立

答案:B

9、【单选题】下列属于自由外汇在国际市场上的作用的是

A:稳定币值

B:流通手段

C:支付手段

D:增值手段

答案:C

10、【单选题】下列不属于单位结算账户的是

A:临时账户

B:交易存款账户

C:基本存款账户

D:专用存款账户

答案:B

11、【单选题】银行与客户之间法律关系的终止,通常表现为

A:停止存款

B:消除债权债务关系

C:将客户列入黑名单

D:关闭银行账户

答案:D

12、【单选题】在我国,有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门是

A:监察委

B:检察院

C:证监会

D:法院

答案:D

13、【单选题】下列_不属于_我国对单位存款管理制度的主要内容的是

A:限制单位的贷款

B:限制现金的使用

C:对单位存款账户的管理

D:对单位定期存款的管理

答案:A

14、【单选题】期货交易过程中,卖出期货合约后持有的头寸称为

A:多头头寸

B:空头头寸

C:平仓

D:实物交割

答案:B

15、【单选题】按照贷款是否设定担保,贷款可以分为

A:信用贷款、担保贷款、委托贷款

B:信用贷款、担保贷款、票据贴现

C:信用贷款、票据贴现、委托贷款

D:担保贷款、委托贷款、票据贴现

答案:B

16、【单选题】短期贷款是按照规定日期的相应档次的法定贷款利率计息,该日期是指

A:还款日

B:贷款发放日

C:合同签订日

D:合同生效日

答案:C

17、【单选题】我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算制度是

A:T+0日交收

B:T+1日交收

C:T+2日交收

D:T+3日交收

答案:B

18、【单选题】有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民,可以作为保证人。下列可以作

为保证人的是

A:以公益为目的的医院

B:人民法院

C:合伙企业

D:未经授权的企业的分支机构

答案:C

19、【单选题】下列_不属于_人民币发行的原则的是

A:经济发行的原则

B:稳定发行的原则

C:计划发行的原则

D:集中发行的原则

答案:B

20、【单选题】下列残损人民币可以全额兑换的是

A:票面残缺1/2以下

B:票面残缺1/3以下

C:票面残缺1/4以下

D:票面残缺1/5以下

答案:D

21、【单选题】《中国人民银行法》规定,印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通

的,中国人民银行应当责令

A:停止违法行为,或处20万元以下罚款

B:停止违法行为,并处20万元以下罚款

C:停止违法行为,或处10万元以下罚款

D:停止违法行为,并处10万元以下罚款

答案:B

22、【单选题】下列关于我国可转换公司债券的说法,错误的是

A:需要进行信用评级和跟踪评级

B:可转换公司债券每张面值100元

C:可转换公司债券的期限最短为1年

D:可转换公司债券的期限最长为5年

答案:C

23、【单选题】对于境内投资者到境外证券市场投资,实行的制度是

A:合格境内机构投资者制度

B:合格境外机构投资者制度

C:合格境内风险投资者制度

D:合格境外风险投资者制度

答案:A

24、【单选题】我国主要的外汇担保合同有

A:借款担保、履约担保和委托担保

B:借款担保、履约担保和投标担保

C:借款担保、投标担保和委托担保

D:投标担保、履约担保和委托担保

答案:B

25、【单选题】下列不属于中国人民银行制定、调整的利率是

A:同业存款利率

B:企业借贷利率

C:优惠贷款利率

D:金融机构存贷款利率

答案:B

26、【名词解释】上市公司非公开发行股票

答案:是指股票已经在证券交易所上市的公司,采取非公开方式,向特定对象发行股票募

集资金的行为。

27、【名词解释】折实储蓄

答案:是指用人民币折成的实物为单位进行存取的一种储蓄,存入时按折实单位牌价存

入,支取时则按取款时折实单位牌价支付,因而可以不受通货膨胀的影响。

28、【名词解释】逃汇

答案:是指境内机构和个人逃避外汇管理,将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使

用、存放境外,或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。

29、【名词解释】信托公司

答案:是指经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。

30、【名词解释】保荐制度

答案:是指证券经营机构依照法律和行业规范,尽职推荐发行人证券发行上市,并在上市

后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。

31、【简答题】简述对银行业金融机构的特别限制措施的形式。

答案:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收

入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。

[评分标准:每点1分,答出以上任意5点即可满分]

32、【简答题】简述贷款合同中贷款人的义务。

答案:(1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;(2)公开

贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件;(3)及时审议借款人的借款申请,并给予书

面答复;短期贷款答复时间不得超过1个月,中期、长期贷款答复时间不得超过6个月,

国家另有规定者除外;(4)对借款人的债务、财产及生产经营情况保密,但对依法查询

者除外。

33、【简答题】简述外汇储备的主要来源。

答案:(1)出口企业的创汇;(2)鼓励引进外资的背景下,资本项目的净流入外汇;

(3)我国对外举债所募集的外汇资金。

34、【简答题】简述证券市场的主要功能。

答案:作为证券集中竞价交易的场所,证券市场的功能主要有四个方面:价格发现,提供

流动性,惩罚机制与交易成本最小化。(1)价格发现指通过市场中众多参与者对特定证

券品种的买卖竞价,市场能够不断逼近所交易证券的公平价格;(2)提供流动性是指证

券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金;(3)惩罚机制是借助上市公司

收购来实现的,它附属于证券市场提供流动性的功能;(4)交易成本最小化是指证券市

场作为证券集中交易的场所,参与者众多,能够迅速、方便地找到买卖对手,交易成本比

较小;证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本,如实行准入限

制、担保交收、治理市场欺诈行为等,提高参与者对市场的信心,从而吸引更多投资者,

在规模化的基础上进一步降低交易成本。

35、【论述题】试述信托法律关系的构成。

答案:(1)信托法律关系的参加者通常有三方当事人:委托人、受托人和受益人。

(2)委托人又称信托人,是指把自己的财产以信托的方式,委托给受托人经营的人。

(3)受托人或称被信托人,是指接受信托财产,并按约定的信托合同对信托财产进行经

营的人。(4)受益人,是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人。受益

人通常是第三人,也可以是委托人自己。在受益人是委托人本人时,信托法律关系就变成

了两方当事人,即委托人与受托人。

36、【论述题】试述我国外汇担保的监管程序。

答案:(1)外汇担保的审批。我国外汇担保的审批机关是国家外汇管理局。其中,为境

内内资企业提供对外担保和为外商投资企业提供1年期以内(含1年)的对外担保,由担

保人报其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局审批;为

外商投资企业提供1年期以上(不含1年)的对外担保和为境外机构提供对外担保,由担

保人报经其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局初审

后,由该外汇管理分局转报国家外汇管理局审批。(2)外汇担保合同的登记。经外汇局

批准后,外汇担保人方能提供对外担保。担保人应当与债务人、被担保人订立书面合同,

约定担保人、债权人、被担保人各方的权利和义务,并到所在地的外汇局办理担保登记手

续。非金融机构提供对外担保后,应当到所在地外汇局进行登记。外汇担保人未经批准擅

自出具对外担保,或者在无须审批时未办理登记手续的担保合同,依据现行外汇监管规章

的规定,它们不具有法律效力,可以根据情节,给予警告、通报批评、暂停或者撤销担保

人对外担保业务等行政处罚。

37、【案例分析题】某乡镇企业为购置器械,向银行贷款60万元,企业以自有工具车一辆

作抵押(评估价20万元),另由乡财政所作保证。贷款到期后,企业仅仅归还30万元,其余贷

款及利息无法偿付。为此,银行向法院提起诉讼,要求乡财政所承担连带清偿责任。问题:

(1)乡财政所是否应承担连带清偿责任?为什么?(4分)(2)法院对此案应如何处理?(3分)

(3)假设不是乡财政所提供担保,而是A公司为乡镇企业的贷款提供了股权质押担保,在无特

别约定的情况下,该案应如何处理?(3分)

答案:(1)不应承担。因为按照法律规定,国家机关和以公益为目的的事业单位、社会

团体不得违反法律规定提供担保。(2)先对企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖,以

偿付银行贷款;不足清偿的部分,由企业通过其他方式继续清偿。(3)依据法律规定,

没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现

债权。本案中,银行应先对乡镇企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖,以偿付银行贷

款,不足清偿的部分由A公司质押的股权继续清偿。

38、【案例分析题】甲公司为A股上市公司,乙公司为有限责任公司。2020年8月3日乙

公司向中国证监会、证券交易所提交权益变动报告书,称其自2020年7月20日开始持有甲

公司股份,截至2020年8月1日通过公开市场交易持有甲公司已发行股份的5%。乙公司

同时也将该情况通知了甲公司并予以公告。2020年8月16日和9月3日,乙公司又连续两

次公告其增加持有甲公司股份的5%。截至2020年9月3日,乙公司成为甲公司的第一大

股东,持股15%。2020年11月20日,甲公司向中国证监会举报乙公司的行为违反信息

披露义务。证监会调查发现:2020年8月1日至3日,丙公司和丁公司通过公开市场交易

分别购入甲公司2.5%的股份,并且丙、丁两公司事先均向乙公司出具书面承诺,同意无条件

按照乙公司指令行使各自所持甲公司股份的表决权。但乙、丙、丁三家公司均未对前述情况予

以披露。问题:(1)乙、丙、丁公司购入甲公司股份是一种什么行为?请说明理由。(4分)

(2)乙公司20

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