中国建设银行青岛市分行2023年校园招聘260名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行青岛市分行2023年校园招聘260名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

2.关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次

3.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

4.根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

5.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

6.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

7.某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

8.假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。

A.36

B.15

C.28

D.4

9.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（

）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态

10.《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析

11.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

12.下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则

13.实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

14.某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易

15.对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层

二.多选题(共15题)

1.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一采用非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

2.有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。

A.有资质的管理人员

B.高效的风险管理流程

C.先进的信息系统

D.投资者的良好评价

E.成功的宣传工作

3.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。

A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

4.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

5.流动性应急计划具体应包括（），

A.预警指标

B.沟通披露

C.计划演练

D.职能分工

E.审批更新

6.下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.盈余公积

B.一风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计人部分

7.下列关于银行账簿利率风险管理的描述正确的有（

）

A.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20%的银行

B.利率预测包括对利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测

C.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

D.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法，计算银行账簿利率风险水平

E.银行账簿利率风险包括定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权性风险

8.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

9.风险规避策略的实施成本主要在于（）的支出。

A.人员工资

B.风险分析

C.经济资本配置

D.风险补偿

E.风险转移

10.信用衍生产品是用来转移／对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（）。

A.信用价差衍生产品

B.总收益互换

C.信用证

D.信用违约互换

E.信用联动票据

11.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

12.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

13.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

14.假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100，美元多头150，英镑多头200，澳元50，卢布100。则下列关于三种方法计算总外汇敞口头寸，正确的有()。

A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600

B.净总敞口头寸计算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.净总敞口头寸计算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为250

E.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为350

15.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

三.判断题(共15题)

1.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

2.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

3.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

4.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

5.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（）

6.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

7.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

8.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

9.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

10.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

11.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

12.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

13.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

14.一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

15.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

四.单选题(共15题)

1.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（

）个工作日内将异议申请转交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

2.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

3.以下关于个人贷款品种的表述，错误的是（）。

A.既有个人消费贷款，又有个人经营类贷款

B.既有自营性个人贷款，又有委托性个人贷款

C.既有单一性个人贷款，又有组合性个人贷款

D.既有单头寸个人贷款，又有多头寸个人贷款

4.差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

5.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。

A.—般为1年，最长不超过3年

B.—般为2年，最长不超过5年

C.一般为3年，最长不超过5年

D.—般为3年，最长不超过6年

6.以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是()。

A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

7.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

8.从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

9.个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（）。

A.工作证明

B.学历证明

C.资产证明

D.职称证明

10.个人贷款的对象是()。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

11.出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。

A.贷款发放分散

B.贷款比例过大

C.贷款过于集中

D.贷款比例过小

12.根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过（）。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

13.下列不属于银行营销人员能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年龄

C.品质

D.知识

14.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

15.个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。

A.搜查令

B.个人婚姻信息

C.委托人授权委托书

D.中国人民银行同意书

五.多选题(共15题)

1.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

2.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

3.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.社团组织

E.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

4.商用房贷款发放的流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.贷款申请

D.贷款回收

E.放款通知

5.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.直接变卖抵押物

6.下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格

D.指导、部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

7.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()。

A.短期利率贷款

B.长期利率贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.中心利率贷款

8.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

9.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

10.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

11.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.确保抵押权的有效落实

12.对于个人贷款营销，网上银行的主要功能有()。

A.网上咨询

B.网上展示

C.网上宣传

D.网上查询

E.初步受理和审查

13.个人住房贷款合作单位准人的审查内容包括()。

A.对外担保

B.资信等级

C.法人资格

D.纳税情况

E.财务状况

14.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

15.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

六.判断题(共15题)

1.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

2.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

3.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

4.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

5.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

6.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

8.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

9.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

10.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

11.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

12.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

13.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）

14.个人信用贷款是指银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款

15.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

七.单选题(共15题)

1.下列属于我国境内的股票价格指数的是()

A.恒生指数

B.沪深300指数

C.道琼斯股票价格平均指数

D.日经225股价指数

2.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（

）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

3.实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

4.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是()。

A.保守型公司风险较大

B.大公司的风险相对较高

C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

5.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。

A.省级分行

B.总行

C.市级分行

D.区域分行

6.证券交易遵循的原则是（）。

A.时间优先和价格优先的原则

B.时间优先和风险最低的原则

C.收益最高和价格优先的原则

D.收益最高和风险最低的原则

7.下列关于财产险的说法中，错误的是（

）。

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

8.已知某只基金的投资资产中持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

9.下列哪一项不属于金融市场的特点？（）

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的长期性

D.市场交易主体的可变形

10.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

11.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算

12.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

13.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。

A.成功需求

B.体验需求

C.产品需求

D.关系需求

14.下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是(??)。

A.保费中的投资保费进入投资账户

B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无限承担投资风险

15.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50

八.多选题(共15题)

1.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

2.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

3.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

4.以下属于资本市场的有（）。

A.国债市场

B.公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

5.万能保险是一种（

）的新型寿险。

A.交费灵活

B.保额可调整

C.非约束性

D.可分红

E.保险费被分成两部分

6.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。

A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

E.建立重大事项保密制度

7.金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

8.基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

9.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

10.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

11.下列选项中，属于遗产规划内容的有（

）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

12.下列属于资本市场特点的有（

）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较大

E.变现性强

13.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

14.一般来说，股票的特征包括()。

A.返还性

B.流通性

C.收益性

D.稳定性

E.风险性

15.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

九.单选题(共15题)

1.某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为（）万元。

A.17000

B.27000

C.33000

D.38000

2.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

3.下列各选项中。不属于一级信贷档案的是（）。

A.保险批单

B.贷后管理文件

C.银行承兑汇票

D.政府和公司债券

4.企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.311万元

B.315万元

C.325万元

D.336万元

5.某啤酒生产企业2016年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（）天。

A.17

B.24

C.15

D.22

6.下列因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是()

A.存货周转天数

B.应付账款周转天数

C.现金周转天数

D.应收账款周转天数

7.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是()。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用“人无我有”的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

8.下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A.与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的

B.与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的

C.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

D.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

9.下列一定属于长期融资需求的是（）。

A.商业信用的减少和改变

B.非预期性支出

C.存货周转率的下降

D.固定资产重置或扩张

10.某公司2009年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2009年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

11.处置的不良贷款占新形成不良贷款的比例在[75％，90％）范围内时，拨备覆盖率的最低监管要求是（）。

A.120％

B.130％

C.140％

D.150％

12.原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是（）。

A.货品价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

13.商业银行不可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B.依法可以转让的基金份额、股权

C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

D.租用的财产

14.某公司固定资产累计折旧为200万元，总折旧固定资产为2000万元，则该公司固定资产使用率为()。

A.10％

B.2％

C.20％

D.30％

15.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（

）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

十.多选题(共15题)

1.银行对保证人的管理主要内容有（）。

A.审查保证人的资格

B.了解保证人的家庭背景

C.审查保证人的信用等级

D.分析保证人的保证实力

E.了解保证人的保证意愿

2.贷款的担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

3.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.竞争程度一般在动荡期会减小

B.行业分散和行业集中

C.高经营杠杆增加竞争

D.产品差异越小，竞争程度越大

E.退出市场的成本越高，竞争程度越小

4.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

5.历史成本法的缺陷主要表现在（）。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

6.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

7.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

8.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()

A.专业经验

B.管理能力

C.管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

9.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

10.对项目建设的必要性评估内容包括()。

A.项目所属行业当前整体状况分析

B.贷款项目是否符合国家产业政策

C.项目产品市场情况分析

D.项目产品的竞争力分析

E.相关及配套项目是否同步建设

11.银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。

A.公司的损益表

B.公司的共同比损益表

C.公司的经营现金流量表

D.公司的盈利趋势

E.公司所处行业的行业风险

12.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A.借款人无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

13.抵债资产进行处置的方式包括（）。

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

14.狭义的依法收贷手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.诉讼

15.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（

）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.努力

十一.判断题(共15题)

1.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

2.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

3.（2017年真题）贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（

）

4.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

5.土地所有权可以用于抵押。（）

6.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

7.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

8.贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

9.银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（

）

10.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

11.定金较少用于银行信贷业务中。（）

12.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

13.并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

14.（2017年真题）下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（

）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

15.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）

十二.单选题(共15题)

1.债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

2.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币

3.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于()。

A.互利共赢

B.银保合作

C.产品覆盖全

D.行业利润高

4.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

5.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止

6.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

7.()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。．

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

8.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

9.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

10.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

11.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

12.自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

13.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

14.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

15.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银监会

C.总经理

D.监事会

十三.多选题(共15题)

1.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

2.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

3.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

4.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

5.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

6.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

7.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

8.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

9.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

10.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

11.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

12.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

13.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

14.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

15.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

十四.判断题(共10题)

1.财务公司主要服务中小企业。()

2.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

3.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

4.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

5.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

6.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

7.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

8.短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()

9.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

10.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

2.中国人民银行的职能不包括（）。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

3.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

4.利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

5.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

6.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制

7.下列事件发生在1988年的是（）。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

8.以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。

A.伪造假币罪

B.出售假币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.变造货币罪

9.经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

10.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

11.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（

）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

12.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

13.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

14.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

15.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

十六.多选题(共15题)

1.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

2.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（

）等方面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

3.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

4.下列属于《民法典》规定的担保方式有（

）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

5.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

6.商业银行资本管理的范畴一般包括()。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

7.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（

）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

8.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

9.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

10.商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A.宏观经济社会

B.理财业务

C.境内外金融市场

D.经济政策

E.相关产业与区域

11.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

12.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系的构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

13.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

14.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

15.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（

）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

十七.判断题(共15题)

1.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

2.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

3.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。

4.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

5.?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

6.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

8.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

9.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

10.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，构成金融凭证诈骗罪。

11.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。()

12.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

13.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（）

14.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

15.按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第二产业。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：考查预期损失的计算。预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（亿元）。

2.答案：D

本题解析：。对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统等定性信息披露每年一次。

3.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。

4.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

5.答案：D

本题解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。

6.答案：C

本题解析：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

7.答案：A

本题解析：销售净利率=净利润/销售收入，净利润=20×15%；3；净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=3/(64/2)×100%≈9．4%。故本题选A。

8.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=1%（1-60%）3000＋2%（1-40%）2000=36（万元）。

9.答案：A

本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

10.答案：A

本题解析：监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术就是将不可见的风险数量化，风险定性技术则是从性质方面评价风险。对比各选项，首先可以排除选项C、D，因为定性分析太简单，不是要鼓励的技术。另外，监管资本是监管部门制定的，如果不了解具体条例，通过排除法，可知选项A是最佳答案。

11.答案：B

本题解析：从该银行的经营目标以及信贷资产的投向，可以看出其面临战略风险；从资金交易业务主要集中于高收益、高风险的次级债券，可以看出其面临较高的信用风险和市场风险，这三种主要风险综合作用使该银行面临严重的流动性风险。

12.答案：C

本题解析：银行风险监管指标的监测评价原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。

13.答案：C

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

14.答案：B

本题解析：即期外汇交易是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求。

15.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

A项，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计侧重于财务报表审计；B项，外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。

2.答案：A、B、C

本题解析：

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项说法均正确。

4.答案：B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

7.答案：B、D

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

将银行账簿利率风险控制在设定的水平界限内，是商业银行银行账簿利率风险管理的目的。为此，实现的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

最新监管标准要求银行通过经济价值法（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，以经济价值计量结果作为计提资本要求的依据。

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商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响，以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。

利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

8.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

9.答案：B、C

本题解析：

。风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置的支出。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具(前述4种衍生工具的再组合)。因此本题的正确答案为ABDE选项。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

14.答案：A、C、E

本题解析：

累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+150+200+50+100=600。净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短边法的计算方式是：首先分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和)；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。

15.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。

2.答案：正确

本题解析：

关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。题干说法正确。故本题选A。

3.答案：错