中国工商银行软件开发中心北京研发部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行软件开发中心北京研发部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

2.2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

3.下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

4.通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

5.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平

6.某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

7.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

8.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

9.商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险

10.风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。

A.业务条线部门

B.内部审计

C.风险管理部门

D.合规部门

11.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门

12.以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。

A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

13.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

14.核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

15.在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（

）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性

二.多选题(共15题)

1.商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（

）。

A.贷款风险迁徙率

B.逾期贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款拨备率

E.不良贷款率

2.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（）。

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制体系

C.普及合规管理文化

D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

E.雄厚的研发实力

3.商业银行建立风险管理部门应遵循的原则有（）。

A.风险管理部门应具备有限的风险管理策略执行权

B.风险管理部门应具备全面的风险管理策略执行权

C.风险管理部门应成为商业银行的盈利中心

D.风险管理部门应具备高度的独立性

E.风险管理部门应承担风险管理的最终责任

4.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

5.各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

6.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括

（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

7.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

8.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般的计算方法有（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.期权敞口头寸法

E.远期净敞口头寸法

9.商业银行流动性风险预警信号包括（）。

A.盈利水平显著降低

B.负面的公众报道

C.零售存款大量流出

D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

E.融资成本大幅上升

10.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

11.新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

12.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

13.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

14.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括（）。

A.反映专门市场风险因素或类型的报告

B.压力测试开展情况

C.限额执行情况

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.董事会、高级管理层及其委员会确定的报告

15.商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.流动性资产数量与流动性负债数量

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产数量与到期负债数量

E.现金流入与现金流出

三.判断题(共15题)

1.缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。（）

2.衡量各利益相关者的期望，实质上是流动性与收益性的平衡。()

3.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

4.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

5.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

6.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

7.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

8.坎德尔系数通过两个变量之间变化的不一致性反映两个变量之间的相关性。（）

9.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

10.无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（）

11.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

12.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

13.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

14.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

15.对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。（）

四.单选题(共15题)

1.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

2.授信额度通常可达抵押房产评估价值的（），商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

3.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

4.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）。

A.减少累进额或扩大间隔期

B.增大累进额或缩短间隔期

C.增大累进额或扩大间隔期

D.减少累进额或缩短间隔期

5.下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

6.（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

7.个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审贷与放贷分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

8.在商业银行业务中，个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体特征

D.担保方式

9.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式？()

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

10.自用车是指借款人申请汽车贷款（）的汽车。

A.租用的、以营利为目的的

B.租用的、不以营利为目的的

C.购买的、以营利为目的的

D.购买的、不以营利为目的的

11.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（）上签署审批意见。

A.个人住房贷款调查审查表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务审批表

D.个人住房借款申请书

12.商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额（）。

A.纳入社会公益基金

B.纳人住房公积金的增值收益

C.归还死亡职工所在单位

D.依法上交财政部

14.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择（

）。

A.等比递减法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比递增法

15.2002年，中国农业银行开办了（），即以学生家长为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

A.户口所在地助学贷款

B.生源地助学贷款

C.高校所在地助学贷款

D.商业助学贷款

五.多选题(共15题)

1.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

2.在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括（）。

A.物价部门批准收费的文件

B.营业执照

C.借款人入住情况

D.公司章程

E.开发商的工程进度

3.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

4.下列选项中属于个性化分期还款协议内容的有（

）。

A.欠款余额、币种

B.还款周期

C.还款期间是否计收年费

D.持卡人在未全部结清还款前，可以向任何银行申领信用卡

E.双方的权利义务

5.中国银行业营销人员从层级分，可分为()。

A.营销管理经理

B.营销决策人员

C.营销主管人员

D.营销员

E.客户管理经理

6.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法正确的有（）。

A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”

B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

D.由借款人对质物进行质权设定

E.经办人员完成受理和调查工作后，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请”上签署审批意见

7.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

8.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

9.在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人家庭成员收入是否有重大变化

C.借款人收入情况有无变化

D.借款人家庭住址是否有变化

E.借款人有无发生重大经济纠纷

10.商业助学贷款偿还的原则是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利随本清

D.后收息

E.先收本

11.银行自身实力分析的内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行领导人的能力

E.银行的财务实力

12.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收入证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

13.规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（

）。

A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求更换为其他足值抵押物

E.如借款人正常还款，可暂不采取措施

14.中国银行业营销人员从产品分为()。

A.资产业务经理

B.中间业务经理

C.项目经理

D.风险经理

E.负债业务经理

15.下列属于个人住房贷款的有()。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

六.判断题(共15题)

1.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

2.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

3.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

4.个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。()

5.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（）

6.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

7.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

8.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

9.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

10.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

11.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

12.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

13.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

14.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

15.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

七.单选题(共15题)

1.()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.合同

B.委托协议

C.承诺书

D.成交单

2.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

3.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。

A.格式条款

B.非格式条款

C.标准条款

D.固有条款

4.综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额

C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

5.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A.制定时间计划

B.确定参与人员

C.明确资金成本

D.诚信原则?

6.存本取息是属于（）。

A.增长型年金

B.普通年金

C.永续年金

D.递延年金

7.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）

A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用

C.理财师应更多地关心客户的需求

D.告知客户理财师是以客户为中心的

8.下列关于质押的说法中，错误的是（

）。

A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

9.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

10.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

11.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；

（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；

（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

12.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。

A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

13.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

14.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.外汇价差收人

B.本币价差收益

C.本币利息

D.外币利息

15.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

八.多选题(共15题)

1.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（

）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格适用性广泛，局限性较小

2.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

3.债券的收益来源包括()。

A.资本利得

B.红利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投资收入

4.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.—般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

5.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭结构

C.知识结构

D.投资渠道偏好

E.个人性格

6.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

7.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。

A.分红型

B.万能型

C.投资连结型

D.变额型

E.等额型

8.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

9.大额可转让定期存单的特点有（

）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

10.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行

11.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益一般不相关

C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值

D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

12.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

13.金融期货合约的特征包括（

）。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

14.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的（）等，对客户进行必要的分层。

A.风险认知能力

B.健康状况

C.经济状况

D.兴趣爱好

E.风险承受能力

15.按风险态度分类可以分为()。

A.风险厌恶型

B.风险被动型

C.风险偏好型

D.风险主动型

E.风险中立型

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的资产利用效率的是（

）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.偿债能力

D.资本结构

2.下列关于授信品种的表述中，错误的是（）。

A.授信品种应与客户结算方式相匹配

B.授信品种应与授信用途相匹配

C.授信品种应与其他银行给予该客户的授信品种相匹配

D.授信品种应与客户风险状况相匹配

3.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

4.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

5.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

6.信贷业务中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.延期合同

7.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人

8.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是公司信贷管理的（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

9.以票据申请质押贷款的，需对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

10.（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

A.出口卖方信贷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.福费廷

11.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

12.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资贷款

D.日常经营贷款

13.某公司2007年和2008年的应收账款周转天数分别为35天和48天，销售收入分别为2100万元和2600万元，则应收账款周转天数的增加使得应收账款额约（）万元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.减少92.6

D.减少74.8

14.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法中，正确的是（）。

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

15.以下属于项目规模评估方法中的多因素评比法的是()。

A.数学规划法

B.净现值比较法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

十.多选题(共15题)

1.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析()方面。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

2.对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A.用途

B.可能继续使用的年限

C.原来的造价

D.现在的造价

E.经济效益

3.直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

A.项目评估能力的高低

B.信托产品设计水平

C.信托公司的财务状况

D.信托资产管理人的信誉状况

E.信托资产管理人的投资运作水平

4.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

5.计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有（）

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.正常类贷款加上关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

6.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括()。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

7.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人的财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

8.下列选项中，属于国别风险的是（）。

A.传染风险

B.主权风险

C.货币风险

D.政治风险

E.直接国别风险

9.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括()。

A.中期贷款

B.短期贷款

C.长期贷款

D.永久贷款

E.透支

10.了解客户发展历史可以避免信贷人员被眼前景象所迷惑，一般进行客户历史分析时，主要关注（）。

A.以往盈利情况

B.以往重组情况

C.名称变更

D.经营范围

E.成立动机

11.以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率

12.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（

）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

13.下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.营运资金

D.负债与所有者权益比率

E.负债与有形净资产比率

14.按贷款担保方式划分，公司信贷可分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.委托贷款

E.信用贷款

15.贷款档案管理应遵循的具体要求有（）。

A.集中统一管理

B.分部门管理

C.分段管理、专人负责

D.按时交接

E.定期检查

十一.判断题(共15题)

1.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

2.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪90年代初首次提出的。()

3.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

4.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

5.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

6.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。（）

7.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

8.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。(

)

9.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

10.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

11.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

12.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

13.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

14.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。()

15.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

2.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。

A.《国有土地使用证》

B.《建设工程规划许可证》

C.《商品房预售许可证》

D.《建设工程开工许可证》

3.下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

4.针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（

）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略

5.（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

A.汽车金融

B.信托

C.金融租赁

D.金融资产

6.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

7.()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

8.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

9.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

10.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

11.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

12.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

13.绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

14.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

15.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.遵守相关法律法规

十三.多选题(共15题)

1.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

2.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

3.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

4.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

5.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

6.银行绩效考评的方法包括（）。

A.财务指标评价法

B.经济增加值法

C.效率评价法

D.关键指标法

E.平衡计分卡方法

7.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

8.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

9.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

10.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

11.国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

12.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

13.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

14.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

15.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

十四.判断题(共10题)

1.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()

2.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）

3.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

4.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

5.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

6.内部审计的目标就是审查评价。

7.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

8.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。

9.法律成本属于操作风险损失形态之一。()

10.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

十五.单选题(共15题)

1.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与()有效挂钩。

A.审慎性风险行为

B.学历

C.岗位职责

D.年龄

2.我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

3.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

4.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

5.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

6.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

7.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

8.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

9.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

10.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.伦敦银行同业拆借利率

B.纽约银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.东京银行同业拆借利率

11.根据《民法典》的规定，留置权人的主要权利不包括（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿责任

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

12.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

13.()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特别准备

D.重估准备

14.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同

D.中国证券业监督管理委员会

15.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

十六.多选题(共15题)

1.根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

2.2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。

A.核心一级资本充足率为4.5％

B.一级资本充足率为6％

C.总资本充足率为8％

D.二级资本充足率为10％

E.总资本充足率为10％

3.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

4.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

5.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

6.关于银行负债业务的说法，不正确的有()。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

7.从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。

A.出口

B.投资

C.消费

D.净出口

E.进口

8.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

9.中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括()。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

10.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

11.股份制商业银行的作用有（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

12.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

13.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。

A.开户时不约定存期

B.储户特定

C.支取时约定日期及金额

D.利息免税

E.支取存款时要提前一定时间通知银行

14.票据诈骗罪侵犯的客体包括（

）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

15.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

十七.判断题(共15题)

1.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

2.商业银行负债主要由存款和借款构成。

3.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

4.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

5.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

6.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

7.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

8.银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

9.债券市场由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

10.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

11.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()

12.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

13.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

14.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）

15.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：市场风险管理中，经济增加值的计算公式为：EVA一税后净利润一资本成本=税后净利润一经济资本×资本预期收益率=(RAROC-资本预期收益率)×经济资本。经风险调整的资本收益率和经济增加值可以用来评估交易员、投资组合、各项交易以及业务部门的业绩表现，但前提条件是市场数据信息必须准确、真实，财务管理集中规范。

2.答案：B

本题解析：2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

3.答案：C

本题解析：A选项属于项目风险；B选项属于品牌风险；D选项属于行业风险。

4.答案：D

本题解析：通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸=新贷款净增值的预测值（新贷款额-到期贷款-贷款出售）+存款净流量的预测值（流入量-流出量）+其他资产净流量预测值+其他负债净流量预测值+期初的剩余或赤字。

5.答案：A

本题解析：两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。

6.答案：B

本题解析：关注类贷款迁徙率=[期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)]x100%。本题为500/（5000-1000）=12.5%

7.答案：A

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2．5天。

8.答案：B

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

9.答案：D

本题解析：。对商业银行战略风险含义的考查。

10.答案：B

本题解析：

“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。

11.答案：C

本题解析：董事会负责设定本行的风险偏好。

12.答案：B

本题解析：商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

13.答案：D

本题解析：纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

14.答案：A

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

15.答案：A

本题解析：行业因素评估：（1）行业景气程度:未来三年银行战略涉及行业和地区的景气情况。（2）市场竞争环境:未来三年银行战略业务涉及行业及地区的市场竞争环境。（3）行业技术变革:未来三年本行对于行业技术变化的应对情况。C、D项均属于银行管理因素评估，B项属于外部环境评估。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

重要的风险监测指标如下：

1.不良贷款率

2.关注类贷款占比

3.逾期贷款率

4.贷款风险迁徙率

5.预期损失率

6.拨备覆盖率

7.贷款拔备率

8.贷款损失准备充足率

9.单一（集团）客户授信集中度

10.关联投信比例

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

。完善-的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段；合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题，因此需要普及合规管理文化；集中式的、可灵活扩充的业务系统有助于商业银行正常开展各项业务。

3.答案：A、D

本题解析：

高效的风险管理部门应当遵守两个基本准则：首先，风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策；其次，风险管理部门不具备、或具备非常有限的风险管理策执行权，以降低操作风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。

7.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

8.答案：A、B、C

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

AD选项属于内部信号；B选项属于外部信号；CE选项属于融资信号。

10.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品／业务风险管理原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现：⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

14.答案：A、D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，其内容包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

15.答案：D、E

本题解析：

。本题考查银行资产负债结构的概念。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

2.答案：错误

本题解析：

衡量各利益相关者的期望，实质上是收益性与安全性的平衡。

3.答案：错误

本题解析：

个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。

4.答案：正确

本题