2023年湖南农信社招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖南农信社招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

2.以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

3.下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

4.国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六

5.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

6.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会

7.下列关于客户评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

8.可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

9.根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

10.下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值

11.法律成本是指（

）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

12.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

13.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

14.下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化

15.以下贷款最低定价的公式，正确的是（）。

A.贷款最低定价＝（资金成本-资金收益）/贷款额

B.货款最低定价＝（资金成本+经营成本）/贷款额

C.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额

D.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

二.多选题(共15题)

1.中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以（）等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

2.下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（）。

A.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口

B.交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口

C.银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

D.非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险

E.交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口

3.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有（）。

A.基于实际经验和专家意见，将每个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

4.操作风险评估准备包括()三个步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告

E.提交

5.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考虑当利率水平变化时.因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

B.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

C.未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.考虑了利率变动对银行整体经济价值的影响

6.风险管理的三道防线包括()。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

7.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。

A.净资产收益率

B.销售毛利率

C.总资产周转率

D.资产净利率

E.资产负债率

8.下列属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

9.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

10.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

11.商业银行应当要求单一法人客户提供基本资料，并对客户的身份证明、授信主体资格、财务状况的（）进行认真核对。

A.准确性

B.真实性

C.有效性

D.合法性

E.效率性

12.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

13.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.现金流人与现金流出

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产与到期负债

E.流动性资产数量与流动性负债数量

14.应急机制的关键要素包括（）。

A.设定触发应急计划的情景

B.资产方应急措施和负债方应急措施

C.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责

D.至少每年一次对应急计划进行评估

E.区分法人和集团层面

15.2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

三.判断题(共15题)

1.分散投资不能完全消除非系统性风险。（）

2.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

3.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

4.如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。（）

5.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

6.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

7.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

8.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

9.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

10.情景分析是一种单因素分析方法。()

11.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

12.针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（

）

13.央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而减少收益。（

）

14.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

15.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

四.单选题(共15题)

1.货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。

A.利息

B.利率

C.贷款

D.提成

2.帕累托定律是指（）。

A.社会上20％的人占有80％的财富

B.社会上80％的人占有20％的财富

C.20％的强势品牌占据着80％的市场

D.80％的强势品牌占据着20％的市场

3.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M细分市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

4.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率执行利息

D.利息随法定利率变动而变动

6.（

）实际上就是借贷资金的"成本"。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

7.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.项目自有资金到位情况

B.开发商行业排名

C.项目开发和销售

D.开发商资信及经营状况

8.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

9.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

10.一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。

A.开发商资质和信用状况调查

B.楼盘市场前景分析

C.项目合法性调查

D.施工进展情况调查

11.下列属于个人信用征信中个人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.贷款信息

C.居住信息

D.还款记录

12.关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错误的是（）。

A.具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能

13.2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

14.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写（），提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。

A.贷前调查意见

B.贷前调查报告

C.贷前调查分析

D.贷前调查方案

15.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是(

)。

A.上年度国家助学贷款的违约率

B.上年度国家助学贷款的损失率

C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率

D.上年度实际发放的国家助学贷款金额

五.多选题(共15题)

1.个人信用贷款的特点包括（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.对个人信用要求较低

E.批复时间较慢

2.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

3.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

4.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

5.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.电话调查

E.实地调查

6.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

7.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A.资金用途因素(PurposeFactor)

B.个人因素(PersonalFactor)

C.还款来源因素(PaymentFactor)

D.债权保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

8.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

9.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

10.申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。

A.居留证件

B.居民身份证

C.军官证

D.户口本

E.港澳台居民返乡证

11.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

B.经营出现明显的问题

C.有违法、违规经营行为

D.同时与多家银行合作

E.已合作的业务出现严重不良贷款

12.以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。

A.全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务

B.专业性网点机构有自己的细分市场

C.高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

D.零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务

E.零售型网点机构也从事批发业务

13.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

14.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

15.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

六.判断题(共15题)

1.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

2.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

3.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

4.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

5.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）

6.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

7.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

8.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

9.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

10.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

11.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

12.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

13.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

14.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

15.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

七.单选题(共15题)

1.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

2.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.现金流和税收效应

D.风险效应

3.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

A.强行平仓制度

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每日结算制度

4.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略

C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

5.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则两个方案第3年年末的终值相差()元。

A.165.50

B.505

C.105

D.665.50

6.结构性理财产品的主要风险不包括()

A.本金风险

B.收益风险

C.流动性风险

D.操作风险

7.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

8.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开

9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。

A.证券评级公司

B.证券公司

C.会计师事务所

D.律师事务所

10.银保产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。

A.资金保值

B.资金增值

C.资金投资

D.资金套期保值

11.某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是()元。

A.4000

B.12000

C.36000

D.48000

12.如果价值50万元的财产投保了40万元，而实际财产损失是40万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.32

B.40

C.48

D.50

13.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债

14.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（

）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

15.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

八.多选题(共15题)

1.在发生（

）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

2.金融远期合约的特点包括()。

A.无法规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易，不利于信息交流和传递

D.没有履约保证，违约风险较高

E.不利于形成统一的价格

3.一般而言，下列属于货币市场特征的有(??)。

A.流动性高

B.期限短

C.低风险、低收益

D.交易量大

E.交易频繁

4.下列关于国债的表述中，正确的有（

）。

A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

C.电子式国债不可以上市流通

D.国债的流动性高于公司债券

E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

5.下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

A.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

B.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

E.黄金的收益和股票市场负相关

6.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

7.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。

A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

C.贝塔系数为零的证券是无风险证券

D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价

8.银行处理投诉的目标，需要围绕（）予以确定。

A.—定时限内投诉减少率

B.客户满意度

C.处理投诉满意率

D.处理投诉率

E.员工处理投诉效率

9.金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

10.下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。

A.造成对方人身伤害的

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违法法律、行政法规的强制性规定

11.下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

12.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

13.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（

）。(各目标之间没有关系)

A.20年后积累40万元的退休金

B.10年后积累18万元的子女高等教育金

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.都可以实现

14.个人理财业务风险管理的内容应包括()。

A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险

B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险

C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险

D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险

E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

15.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

九.单选题(共15题)

1.利润表结构分析是以()为100％，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

A.产品销售收入净额

B.产品销售成本

C.产品销售收入总额

D.产品销售利润

2.公司信贷的借款人是指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

3.银行对抵押物的价值都要进行评估。对于房屋建筑的估价，需要考虑的因素不包括（）。

A.房屋和建筑物的用途

B.原来的造价

C.现在的造价

D.市场价格

4.贷款质押的最主要风险因素是()。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

5.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。

A.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年

B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请

C.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款

D.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请

6.以下不是内部融资的资金来源的是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

7.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（??）。

A.衰退阶段，启动阶段，成长阶段，成熟阶段

B.启动阶段，成长阶段，成熟阶段，衰退阶段

C.启动阶段，衰退阶段，成长阶段，成熟阶段

D.成熟阶段，成长阶段，衰退阶段，启动阶段

8.常规清收方式不包括（）。

A.直接追偿

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.财产保全

9.下列借款人提交的借款申请文件中,不属于借款用途证明文件的是（．）

A.原辅材料采购合同

B.进出口商务合同

C.担保合同

D.产品销售合同

10.以下关于项目的生产规模分析有误的是（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一

B.行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一

C.项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一

D.资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一

11.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为()。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

12.到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以（）为主进行评估的模式。

A.项目效益

B.银行本身人员

C.企业数据

D.企业经营效益

13.下列关于审査保证人的资格中，说法错误的是（）。

A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

14.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的经济寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的假设寿命

15.下列导致盈利能力不足的原因中，银行需谨慎受理贷款申请的是()。

A.公司不能够充分利用现有资源创造价值

B.公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资

C.公司管理层经营能力不足

D.公司无法应对不断变化的市场形势

十.多选题(共15题)

1.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

2.下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

3.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

4.“提前还款”条款可以包括（）。

A.未经银行的书面同意.借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

5.发生（）情况时，需要引起贷款人的警惕。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

6.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于()等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

A.商业银行对集团客户多头授信

B.集团客户经营不善

C.集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况

D.商业银行对集团客户过度授信

E.商业银行对集团客户不适当分配授信额度

7.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵

8.在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

9.下列关于启动阶段行业的说法，正确的是()。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流为正值29.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

10.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品保险到期后是否及时续投保险

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品价值是否变化

11.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

12.根据相关规定，如果借款人发生（）情形的，均可能导致银行贷款合同无效或效力待

定，会对银行保全债权产生不确定性。

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

13.项目融资的特征包括（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.包括对在建或已建项目的再融资

E.一般不具备其他还款来源

14.最常见的产品组合策略有()。

A.全线全面型

B.产品集中策略

C.产品扩张策略

D.市场专业型

E.产品线专业型

15.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.管理层保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

十一.判断题(共15题)

1.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。(

)

2.市场选择是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程。（）

3.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

4.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

5.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

6.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

7.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（）

8.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（）

9.银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（）

10.授权可采用的书面形式只能是授权书。

11.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

12.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

13.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

14.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

15.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。（）

十二.单选题(共15题)

1.记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场

2.（

）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性

3.下列不属于金融创新的是（）。

A.金融制度创新

B.金融机构创新

C.金融市场创新

D.金融人员创新

4.对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（

）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

5.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A.投资类信托

B.融资类信托

C.事务管理类

D.被动管理信托

6.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

7.商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

8.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

9.惠普金融基的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系

10.()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

11.贷款分类的实质是判断()及时足额偿还贷款本息的可能性。

A.担保人

B.债务人

C.债权人

D.投资人

12.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

13.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

14.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

15.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

十三.多选题(共15题)

1.当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

2.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

3.下列属于投资业务创新的有（）

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换证券

E.本息分离债券

4.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。

A.财务

B.客户

C.内部管理

D.外部检查

E.学习与成长

5.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

6.下列（)不属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

7.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

8.商业银行的存款业务基本法律规则包括()。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

9.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

10.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

11.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

12.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

13.商业银行开展内部控制评价，应重点做好()工作。

A.在评价对象方面，对纳入并表管理的机构进行内部控制评价

B.在评价实施方面，根据业务经营情况和风险状况确定风险控制的频率，至少每年开展一次

C.在评价标准制定方面，制定内部控制缺陷认定标准

D.在评价质量控制方面，建立内部控制评价质量控制机制

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

14.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

15.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

十四.判断题(共10题)

1.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

2.全面审计一般以2年为一个周期。()

3.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）

4.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）

A．正确

B．错误

5.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

6.教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。

7.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

8.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

9.产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

10.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

十五.单选题(共15题)

1.根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

A.经营租赁

B.商品租赁

C.融资租赁

D.转租赁

2.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

3.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

4.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（

）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

5.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

6.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

7.《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

8.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

9.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

10.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

11.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

12.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

13.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

14.下列出票日期填写正确的是()。

A.2008年3月12日

B.贰零零捌年叁月壹拾贰日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

15.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

十六.多选题(共15题)

1.利率市场化包括()

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

2.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（

）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

3.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

E.资合公司

4.下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

5.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。

A.系统内借款

B.系统内存款

C.二级准备金

D.法定存款准备金

E.超额存款准备金

6.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

7.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

8.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

9.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

10.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.制定公司的基本管理制度

E.组织变更、解散、清算、修改公司章程

11.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

12.()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条

B.存款凭条

C.进账单

D.存单

E.提单

13.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

14.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

15.合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

十七.判断题(共15题)

1.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

2.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

3.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

4.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

5.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

6.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（

）

7.2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（)

8.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

9.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

10.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

11.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

12.合同成立是合同生效的前提。（）

13.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

14.票据是商业信用工具。（）

15.公司被吊销营业执照，还可以继续进行经营活动直至公司完成清算。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

2.答案：A

本题解析：操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

3.答案：C

本题解析：商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。

4.答案：C

本题解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

5.答案：C

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

6.答案：B

本题解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7.答案：D

本题解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。

8.答案：D

本题解析：从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节。

9.答案：D

本题解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。

10.答案：A

本题解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容之一是：努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正。故A项说法错误。

11.答案：D

本题解析：法律成本是指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本。如评估费、鉴定费等。

12.答案：B

本题解析：

识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

13.答案：B

本题解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。

14.答案：B

本题解析：从资产质量看可分为：不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化。

15.答案：D

本题解析：贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

除制定专门的反洗钱法律规章以外，中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以指引、通知、批复、复函等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

非交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口。

3.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。D选项既要主要因素，也不能忽视次要因素；E选项商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。

4.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险评估准备包括：①准备阶段；②评估阶段；③报告阶段。

5.答案：A、B、D

本题解析：

C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)；E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反应利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法。

6.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理的三道防线是前台业务人员、风险管理职能部门和内部审计。

7.答案：A、B、D

本题解析：

盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：①销售毛利率；②销售净利率；③资产净利率；④净资产收益率；⑤总资产收益率。C项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力；E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

答案为ABCE。A、B、C、E项都属于开发商的“假按揭”的表现形式，D选项属于经销商风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

10.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

11.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行应当要求单一法人客户提供基本资料，并对客户的身份证明、授信主体资格、财务状况的真实性、有效性、合法性进行认真核对。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

13.答案：A、D

本题解析：

商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括:(1)设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。(2)明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。(3)包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。(4)区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。(5)至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。(6)出现流动性危机时，应当加强与交易对于、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

15.答案：A、B、E

本题解析：

当遇到这类同一个知识点，而所列选项比较全面的题时，通过比较分析选项间的轻重程度，按照顺序排列一下，就不难作答。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

错。非系统风险是可以被分散掉的。

2.答案：正确

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。

3.答案：错误

本题解析：

董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

4.答案：错误

本题解析：

如果未来面，临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

5.答案：错误

本题解析：

压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。

6.答案：正确

本题解析：

商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行