中国农业银行福建分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行福建分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某银行2007年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率低于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800

2.商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平()，经济资本规模()，各种损失能被资金吸收的可能性将()。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低：越小；越大

D.不变；减小；变大

3.对单一客户进行授信限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定该客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.短期债务承受额

4.（）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

5.银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商

6.当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管

7.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

8.商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系

9.()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

10.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

11.市场约束参与方不包括（）。

A.监管部门

B.股东

C.外部中介机构

D.个人存款人

12.下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性

13.下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是（）。

A.风险低

B.易于定价

C.价值波动大

D.与高风险资产的相关性低

14.（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行

15.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.保护银行的正常经营

B.为银行的注册提供资金

C.吸收损失

D.组织营业?

二.多选题(共15题)

1.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.公平性

B.全面性

C.稳定性

D.安全性

E.合规性

2.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（）。

A.流程化

B.全面化

C.自动化

D.手动化

E.信息化

3.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

4.下列（）属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

5.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

6.我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

7.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

8.目前RAROC等经风险调整的业绩评信方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使银行不再注重盈利性

B.放弃了股东价值最大化的目标

C.RAROC=税后净利润/经济资本

D.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

9.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

10.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响包括()。

A.监管资本

B.会计损益

C.资产价值

D.成本测算

E.风险加权资产

11.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

12.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（）。

A.利息偿付比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.销售利润率

E.资产回报率

13.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

14.下列属于商业银行反洗钱管理体系的有（

）。

A.反洗钱管理组织架构

B.反洗钱内控制度体系

C.反洗钱内部监督体系

D.反洗钱内部考核体系

E.反洗钱培训

15.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

三.判断题(共15题)

1.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

2.在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。()

3.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

4.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

5.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

6.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

7.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

8.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

9.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

10.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

11.商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。（

）

12.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

13.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

14.分散投资不能完全消除非系统性风险。（）

15.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

2.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

3.1998年7月3日，“建立和完善以()为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

A.住房实物分配

B.经济适用住房

C.商品房

D.廉租房

4.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用()支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.贷款人受托

D.贷款人自主

5.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.个人就业信息

C.信贷信息

D.非银行信息

6.下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

7.下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

8.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.产品差异策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

9.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

10.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取()特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.大众营销策略

11.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

12.如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（

）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

13.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。

A.相关行业竞争者

B.客户选择能力

C.替代产品

D.潜在的新竞争者

14.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商保证担保

C.专业担保公司的保证担保

D.借款人所在单位的保证担保

15.借款人贷款本金为50万元，贷款期限为30年，采用按月等额本金还款法，月利率为0．49％，借款人第一期的还款额为()元。

A.2959.29

B.3757.22

C.3838.89

D.3832.08

五.多选题(共15题)

1.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

2.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

3.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

4.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

5.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

6.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括()。

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在16（含）。65周岁（含）

B.遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿

C.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等

E.具有还款意愿

7.银行营销人员的销售技能主要是()。

A.观察分析能力

B.应变能力

C.组织协调能力

D.沟通能力

E.口头表达能力

8.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

9.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

10.国家助学贷款发放的特点有()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

11.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

12.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

13.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

14.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

15.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

六.判断题(共15题)

1.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

2.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

3.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

4.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

5.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

6.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

7.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

8.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

9.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

10.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

11.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

12.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

13.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

14.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

15.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

七.单选题(共15题)

1.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

2.某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

3.年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

4.目前，外汇市场交易以()占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

5.风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的()

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

6.下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是（）。

A.个人理财人员的官方建议

B.个人理财人员的个人建议

C.所在银行的机构建议

D.客户“自我建议”

7.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（

）元。

A.100

B.125

C.80

D.150

8.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

9.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

10.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

11.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C.“投资有风险，人市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

12.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）

A.5675.34

B.5213.25

C.5518.22

D.5781.65

13.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

14.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.纽约

B.东京

C.伦敦

D.新加坡

15.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式条款一方的解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析

D.以上均不正确

八.多选题(共15题)

1.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

2.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.利用客户名义为自己买卖证券

3.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

4.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

5.下列关于金融互换的表述中，正确的有()。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换一般在场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在交易成本

6.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。

A.理财顾问服务

B.理财咨询服务

C.单项理财服务

D.综合理财服务

E.个性理财服务

7.王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资．对此以下观点正确的有（

）。

A.该加工厂为个人独资企业

B.该加工厂实为合伙企业

C.王某应以个人财产对企业债务承担无限责任

D.王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

E.王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任

8.下列表述中，正确的有()。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

9.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

10.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（

）。

A.客户赎回权

B.客户风险承受能力

C.客户资产规模

D.产品发行地区

E.最小递增金额

11.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

12.委托代理终止的情形有()。

A.代理人丧失偿债能力

B.代理期间届满或者代理事务完成

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

14.关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

15.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

九.单选题(共15题)

1.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是相当有用的指标。

A.销售收入/净固定资产

B.净固定资产/净利润

C.净利润/净固定资产

D.固定资产折旧方法

2.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

3.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）。

A.A行业

B.B行业

C.C行业

D.D行业

4.（）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.特定贷款

5.下列主体可作为保证人的是（

）。

A.8岁的小明

B.65岁无经济来源的老王

C.某医院

D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司

6.下列选项中，不得抵押的财产是（）。

A.债务人有权处分的建设用地使用权

B.交通运输工具

C.生产设备

D.土地使用权

7.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率

8.()是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进人并重点开展营销活动的特定细分市场。

A.公开市场

B.非公开市场

C.目标市场

D.特定市场

9.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

10.借款人的（）是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。

A.资产负债表

B.现金流量表

C.损益表

D.股东权益变动表

11.以下关于风险预警方法的表述，不正确的是（）。

A.黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

12.预控性处置发生在（）。

A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前

C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施

D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施

13.下列关于普通准备金的计提方法，表述不正确的是()。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

14.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.资产效率

C.资产增加

D.季节因素

15.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

十.多选题(共15题)

1.商业银行一提取的贷款损失准备金有（）。

A.特种准备金

B.普通准备金

C.专项准备金

D.临时准备金

E.特别准备金

2.下列内容体现与银行往来异常现象的是（）。

A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

3.常用的授权形式包括（）。

A.按授权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人。

B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权。

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

4.融资性保证业务主要有（

）。

A.投标保证

B.履约保证

C.借款保证

D.债券偿付保证

E.质量保证

5.下列属于银行公司信贷产品生命周期的是（

）。

A.介绍期

B.成长期

C.转移期

D.成熟期

E.衰退期

6.贷款重组的条件有（）。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.能够追加或者完善担保条件

D.能够使银行债务先行得到部分偿还

E.可以在其他方面减少银行风险

7.项目规模评估的方法有()。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.最低成本分析法

D.决策树分析法

E.数学规划

8.企业的财务风险主要体现在（）。

A.流动资产占总资产比重下降

B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.应收账款异常增加

9.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

10.下列关于公司类贷款期限的表述中，正确的有（）。

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

B.除电子票据外，票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据到期日止

C.自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年

E.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明

11.财务报表分析的资料包括（

）。

A.注册会计师查账验证报告

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.上市公司所提供的盈利报告

E.会计报表

12.还本付息通知单应包括的内容有（）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额和付息金额

D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E.当前贷款余额

13.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.管理层保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

14.与一工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括（）。

A.公司信贷产品是无形的

B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

C.对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

15.贷款申报审批过程中主要审查事项通常包括()。

A.借款人经营管理及财务等基本情况

B.抵押登记等担保落实情况

C.借款人主体资格

D.信贷业务政策符合性

E.信贷资料完整性

十一.判断题(共15题)

1.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

2.金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监会报送上年度批量转让不良资产情况报告。（）

3.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

4.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

5.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

6.商业银行应设定足够的债务人级别和债项级别，确保对违约风险的有效区分。

7.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

8.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

9.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

10.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

11.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等，企业处于不盈不亏状态。()

12.借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息，这是我国对正常类贷款的定义。()

13.上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

14.定金较少用于银行信贷业务中。（）

15.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

2.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

3.以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

4.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。

A.约谈外审人员

B.抽调内审人员

C.向其他银行业金融机构了解情况

D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

5.（

）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性

6.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

7.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100％保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

8.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

9.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

10.开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。

A.借款人

B.投资人

C.贷款人

D.基金公司

11.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

12.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.贷款发放

C.个人消费贷款

D.个人生产经营贷款

13.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

14.下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

15.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

十三.多选题(共15题)

1.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

2.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

3.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

4.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

5.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

6.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

7.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

8.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

9.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

10.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

11.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

12.信用风险的主要形式包括()。

A.结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国别风险

13.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

14.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

15.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

十四.判断题(共10题)

1.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

2.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。

3.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）

4.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

5.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

6.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报数量为10张及其整数倍。

7.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

8.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

9.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）

10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。()

十五.单选题(共15题)

1.公司解散时可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股东会或股东大会决议解散

C.不能清偿到期债务

D.公司被责令关闭

2.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

3.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.期货经纪公司

D.信托公司

4.下列不属于信托终止条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

5.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是（

）。

A.贷款损失

B.预期损失

C.极端损失

D.非预期损失

6.完善的审慎监管框架不包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束

7.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

8.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。

A.安全性

B.流动性

C.灵活性

D.全面性

9.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（

）。

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

10.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

11.()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易?

B.即期外汇交易?

C.货币互换?

D.利率互换

12.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

13.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

14.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

15.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

十六.多选题(共15题)

1.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

2.银行业从业人员应该尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情况

D.工作成果

E.个人隐私

3.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

4.经批准，贷款公司可经营的业务包括()。

A.办理贷款项下的结算

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理同业拆借

E.办理资产转让

5.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

6.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

7.当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。

A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升

B.会造成本国出口增加，外汇收入增加

C.会造成外汇供给小于支出

D.会造成外汇供给大于支出

E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

8.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

9.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

10.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

11.经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

12.关于国家风险，下列说法错误的是()

A.在债权人的控制范围之内

B.在同一个国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

13.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

14.货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

15.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

十七.判断题(共15题)

1.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

2.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

3.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

4.巴塞尔银行监管委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

5.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

6.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

7.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

8.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

9.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

10.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

11.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）

12.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

13.无形市场也称为场外交易市场。

14.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

15.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款，因此要使不良贷款率低于3％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

2.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本规模越大，损失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。

3.答案：A

本题解析：对单一客户进行授信限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。

4.答案：D

本题解析：全员的风险管理文化指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必然体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

5.答案：D

本题解析：。商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是难以绝对控制商业银行的敏感信息、商业银行无法形成长期的核心竞争力、不利于商业银行形成强大的定价能力，所以A、B、C项正确;D选项将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商属于建立分散型风险管理部门的正确做法。

6.答案：B

本题解析：违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80％。这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此，培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。?

7.答案：B

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。

8.答案：A

本题解析：资产分类(即银行账户与交易账户的划分)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

9.答案：B

本题解析：汇率风险是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

10.答案：C

本题解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

11.答案：D

本题解析：市场约束参与方包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。

12.答案：B

本题解析：操作风险关键风险指标是指一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响程度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。?

13.答案：C

本题解析：合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。

14.答案：D

本题解析：作为一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱，商业银行的稳健经营、可持续发展对于促进全球以及各国经济的繁荣与发展，具有至关重要的现实意义和战略意义。

15.答案：C

本题解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

二.多选题1.答案：C、E

本题解析：

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性原则。

2.答案：A、C

本题解析：

国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

3.答案：A、B、C

本题解析：

风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

企业信用分析的5Cs系统包括品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均正确。?

6.答案：B、C、D

本题解析：

我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

8.答案：C、D、E

本题解析：

采用RAROC来度量交易人员和业务部门的业绩，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致，可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商业银行实现在可承受风险水平之下的收益最大化，以及最终实现股东价值最大化。

9.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加报资产、会计损益、资产价值等的影响。

11.答案：A、B、E

本题解析：

一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险，第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。根据商业银行的内部评级，一个债务人一般有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

利息偿付比率表明企业以经营业务的收益偿付借款利息的能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。销售利润率以销售收入为基础分析企业获利能力，反映销售收入收益水平的指标。资产回报率用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。这些指标通常与企业信用评级正相关。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

在风险偏好设置和实施的过程中，需要注意的问题是：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续的监测与报告。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行反洗钱管理体系包括：反洗钱管理组织架构，反洗钱内控制度体系，反洗钱内部监督体系，反洗钱内部考核体系。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

三.判断题1.答案：错误