中国人民银行福建市2023年招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行福建市2023年招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

2.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

3.在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到()左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

5.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

6.外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.项目风险

D.品牌风险

7.与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大

8.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

9.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.风险与控制自我评估、损失数据收集、压力测试

B.风险与控制专家评估、流程图、关键风险指标

C.发现与控制专家评估、损失数据收集、压力测试

D.风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标

10.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

11.混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本

12.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案

13.下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型

14.下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

15.下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能.经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

二.多选题(共15题)

1.实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，具体包括()。

A.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

B.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

C.保证银行资产廉价出售，维护股东利益

D.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

E.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

2.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

3.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

4.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

5.关于风险与控制自我评估组成部分的分析，下列表述正确的有（）。

A.固有风险＋控制措施＝剩余风险

B.银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险

C.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素

D.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

E.剩余风险是指在实施旨在改变风险可能性和影响强度的管控活动后，仍然保留的风险

6.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债）交易量上升

C.所发行股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

7.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的有()。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

8.自评工作要坚持的原则有()。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.客观性原则

D.公平性原则

E.公开性原则

9.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

10.一般来说，风险限额管理的环节包括()。

A.风险限额调查

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额预测

E.风险限额控制

11.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

12.下列关于违约概率的说法，不正确的有()。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

13.下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

14.一般市场风险的资本要求包含()

A.净空头资本要求

B.每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求

C.不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求

D.整个交易账户的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求

E.多头资本要求

15.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容有()。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.风险限额设定

E.持续地监测与报告

三.判断题(共15题)

1.中央银行不是商业银行的客户。（）

2.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

3.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

4.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

5.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）

6.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。()

7.风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

8.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

9.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

10.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

11.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的内部损失数据。（）

12.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

13.分散投资不能完全消除非系统性风险。（）

14.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

15.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

四.单选题(共15题)

1.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

2.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。

A.合同制作不合格

B.对内容审查不严

C.未按权限审批贷款

D.业务不合规

3.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

4.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

5.国家助学贷款的生活费每年的()不发放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

6.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未按规定保管借款合同

7.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

8.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

9.我国个人住房贷款的利率政策是()。

A.上限放开、下限管理

B.下限放开、上限管理

C.上下限均开放

D.上下限均严格管理

10.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。

A.对开发商资信的审查

B.项目本身的审查

C.对项目的实地考察

D.对开发商担保人的审查

11.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易

12.在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。

A.贷款用途是否合规

B.贷款人子女的收入状况

C.贷前调查人的调查意见是否准确.合理

D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

13.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

14.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7

B.10

C.15

D.30

15.下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.贷款行自行降低借款人首付比例

C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

D.贷款行放松对借款人的审批条件

五.多选题(共15题)

1.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

2.在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（

）。

A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）

B.合作机构有无完善的财务监督机制

C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务

D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"

E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录

3.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

4.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的经营状况变动

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的汽车状况变动?

5.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

6.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的描述，正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

B.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

E.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

7.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（

）。

A.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

B.贷款期内偿还的利息逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递减

E.贷款期内每月还款额度相等

8.不良个人贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

9.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

10.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

11.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

12.互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

13.下列可引发借款人风险的情况有（）。

A.失业

B.借款人因违规、违法行为受到处罚

C.市场形势变化

D.国家宏观政策调整

E.职业变更

14.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

15.以下说法正确的有（）。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

六.判断题(共15题)

1.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

2.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

3.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

4.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

5.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

6.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

7.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

8.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

9.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

10.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

11.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

12.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。()

13.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

15.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

七.单选题(共15题)

1.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

2.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

3.银行代理销售××货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元××基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张违反了哪条准则（）

A.违反了客观公正准则

B.违反了正直诚信准则

C.没有违反任何职业道德准则

D.违反了保守秘密准则

4.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交后当天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二个营业日交割

D.双方协议的某一天

5.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

6.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（

）。

A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起60日内

B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起90日内

C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起30日内

D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起6日内

7.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。

A.贝塔系数

B.标准差

C.方差

D.协方差

8.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

9.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259

10.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

11.商业银行应当妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()确认一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

12.下列不属于直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票

C.企业发行债券

D.银行贷款

13.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

14.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

15.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

八.多选题(共15题)

1.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

2.商业银行的个人理财因业务是为客户提供（

）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.财富传承

E.资产管理

3.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

4.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

5.产品开发报告内容应包括()。

A.后续服务，应急计划

B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

C.会计核算与财务管理方法

D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额

E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

6.下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户问资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

7.关于基金赎回，下列描述不正确的是（）。

A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系

D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回

8.房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

9.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

10.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

11.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

12.保险按照标的可划分为（）。

A.人身保险

B.财产保险

C.投资型保险产品

D.社会保险

E.商业保险

13.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（）。

A.利率可以是固定的或浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可流通转让

D.面额较大

E.收益率相对较低

14.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

15.下列关于黄金的表述，正确的有()。

A.黄金具有一定的流动性风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响黄金价格

E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

九.单选题(共15题)

1.下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（）。

A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B.我国的呆账核销制度起建于1984年

C.目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销

D.银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2.下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是()。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

3.某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存款50万元，租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60％。实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（

）万元。

A.498

B.650

C.666

D.468

4.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

5.对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括（）。

A.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定

C.按照全部贷款的余额确定

D.在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定

6.信贷审查岗职责不包括（）。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.实质性审查

D.可行性审查

7.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划．提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意．缩短还款期限的行为。

A.本息

B.全部贷款

C.全部或部分贷款

D.部分贷款

8.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。

A.1

B.5

C.2

D.3

9.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

10.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头承诺

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

11.商业银行最主要的资产业务为（）。

A.存款

B.贷款

C.投资

D.中间业务

12.（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目占百分比的增减变动趋势。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

13.电子票据的期限在传统纸质票据的基础上延长至()

A.3年

B.1.5年

C.1年

D.4年

14.下列选项中，不会形成企业的借款需求的是()。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

15.如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为120万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

十.多选题(共15题)

1.关于偿还能力，下列说法正确的有（）。

A.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

B.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

2.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

3.企业的管理状况风险体现在（

）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.企业高管缺乏管理和经营知识

4.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

5.借款人的义务包括()。

A.应当如实提供银行要求的资料

B.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.应当按借款合同约定用途使用贷款

D.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

6.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

7.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

8.根据贷款类型，如果为流动资金贷款，则需提交的材料包括（）。

A.抵(质)押物清单

B.抵(质)押物价值评估报告

C.抵(质)押物权属证明文件

D.原辅材料采购合同

E.营运计划及现金流量预测

9.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

10.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股份转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

11.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。

A.审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.审查授信业务的主要风险点

C.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

D.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

E.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

12.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类货款

E.可疑类贷款

13.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

14.下列（）属于信贷业务调查岗职责。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

C.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

D.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率和支付方式等明确意见

E.审查授信资料是否完整有效

15.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

十一.判断题(共15题)

1.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

2.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

3.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

4.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意。（）

5.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

6.（2018年真题）源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（

）

7.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

8.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

9.居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）

10.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

11.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

12.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

13.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

14.抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。（）

15.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

2.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能陛()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

3.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

5.短期非银借款是指不超过(含)()年的非银借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

7.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

8.根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

9.下列不属于《巴塞尔协议Ⅲ》中增强风险捕捉能力的举措的是（）。

A.降低资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

10.委托贷款的资金是由()、企事业单位及个人等委托人提供。

A.商业银行

B.政策性银行

C.私营业主

D.政府部门

11.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

12.金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

13.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

14.银行监管的目的在于()。

A.降低银行盈利能力

B.提高银行的盈利能力

C.降低银行破产概率及破产后的影响程度

D.推迟银行破产的发生时间

15.商业银行向中央银行借款有再贷款和（

）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

十三.多选题(共15题)

1.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。

A.账户管理

B.印章管理

C.柜员管理

D.流动性管理

E.现金库箱管理

2.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

3.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

4.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

5.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

6.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

7.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

8.合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（

）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

9.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

10.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

11.下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

E.投资账户

12.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

13.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

14.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

15.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

十四.判断题(共10题)

1.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

2.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

3.协定账户属于非存款性负债业务创新。（）

4.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

5.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。（）

A．正确

B．错误

6.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

7.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

8.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

9.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

10.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

十五.单选题(共15题)

1.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

2.下列不属于禁止债权转让的情形的是()。

A.根据合同性质不得转让

B.依照债权人要求不得转让

C.按照当事人约定不得转让

D.依照法律规定不得转让

3.根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

4.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.支付手段

D.流通手段

5.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

6.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

7.下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

8.合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是（

）。

A.效力待定的合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.已生效合同

9.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

10.某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。

A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

11.商业银行操作风险的特点是()。

A.操作风险是银行经营中最重要的风险

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

12.下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（

）。

A.离职交接程序最为严格

B.三种程序的严格程度相同

C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨

D.入职程序最为松散

13.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

14.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

15.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

十六.多选题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

2.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

3.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

4.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

5.商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

6.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

7.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。

A.混合金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.短期金融工具

8.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

9.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

10.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

11.M1是由以下（）组成。

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

12.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

13.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

14.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

15.商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）。

A.政权风险

B.经济风险

C.政策风险

D.社会风险

E.对外关系风险

十七.判断题(共15题)

1.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

2.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

3.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

4.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

5.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

6.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。()

7.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

8.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

9.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

10.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（

）

11.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（

）

12.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

13.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

14.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

15.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

2.答案：C

本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

3.答案：D

本题解析：在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到40％左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系，并对除按中央对央企负责人薪酬要求发放人员外，其余高管人员实行延时发放，体现薪酬支付对风险结果的敏感。

4.答案：B

本题解析：在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产。

5.答案：A

本题解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

6.答案：B

本题解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，项目风险商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。

7.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。考点：集团法人客户信用风险识别

8.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：①管理能力和行业地位；②财务稳健性；③经营声誉和企业文化；④技术实力和服务质量；⑤突发事件应对能力；⑥对银行业的熟悉程度；⑦对其他商业银行提供服务的情况；⑧商业银行认为重要的其他事项；⑨外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

9.答案：D

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定向分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。随着时间的变化，商业银行还应当根据内部损失的实际结果、相关的外部数据，以及所做的适度调整，对操作风险评估流程和评估结果进行验证。风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标是商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具。

10.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

11.答案：B

本题解析：混合资本债券属于典型的附属资本。

12.答案：B

本题解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

13.答案：B

本题解析：

商业银行组合风险监测主要有：传统的组合监测方法和资产组合模型。传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

14.答案：C

本题解析：A项风险管理的领域在于操作领域，并且还要接受高级管理层的监督，操作风险管理者对操作风险管理并不负最主要责任；B项至目前为止对操作风险尚没有一个明确的定义；D项操作风险与其他风险是交织在一起的，有时难以区分。

15.答案：C

本题解析：A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B项，传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D项，无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生以下积极作用：(1)增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的。(2)确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系。(3)避免银行资产廉价出售，损害股东利益。(4)降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为“固有风险－控制措施＝剩余风险”。

6.答案：D、E

本题解析：

。流动性风险在发生之前.表现出的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。

7.答案：A、C、E