中国建设银行浙江省分行2023年校园招聘600名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行浙江省分行2023年校园招聘600名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目

2.（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性

3.自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

4.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散

5.在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（）。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.期权费

D.初始股权投资

6.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

7.下列不属于良好的银行监管标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源

8.在建立风险评估体系时，一般坚持的基本原则不包括下列哪一项（）。

A.符合监管要求

B.保证一定的收益性

C.符合银行实际

D.保证一定的前瞻性

9.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险

10.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

11.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

12.A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

13.下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比

14.用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率

15.()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

二.多选题(共15题)

1.商业银行的信用风险管理信息系统建设需要多方面的企业数据，下列()属于内部评级系统中经计量后的结果数据。

A.企业的税收数据

B.债项的违约损失率

C.企业的工商登记数据

D.企业的违约概率

E.企业所在国家主权评级数据

2.下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（

）。

A.该国或地区资产被国有化或征用

B.该国或地区经济状况恶化

C.该国或地区爆发公共卫生危机

D.该国或地区政府拒付对外债务

E.该国或地区外汇管制货币贬值

3.下列()事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

4.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

5.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

6.下列说法正确的有（）。

A.持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降

B.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降

C.持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降

D.当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变

E.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升

7.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

8.风险监管的主要内容包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网

D.建立应对支付危机的处置体系

E.准备风险为本的现场检查

9.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

10.与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

11.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.信用风险

12.有价值的市场监测信息包括（）。

A.股票价格

B.债券市场

C.外汇市场

D.商品市场

E.与特定产品挂钩的指数

13.流动性应急计划主要包括()。

A.提高流动性管理的预见性

B.危机处理方案

C.弥补现金流量不足的工作程序

D.建立多层次的流动性屏障

E.通过金融市场控制风险

14.风险信息系统精确性的要求体现在()。

A.风险计量引用在财务管理方面的程度越大，对整个信息系统精确程度的要求就越高

B.准确的计量信用风险、市场风险和操作风险已经成为商业银行信息发布和监管报告中的重要部分

C.风险管理信息系统所提供的分析/计量结果，是各种投资组合不断变化过程中的一个瞬间量化

D.数据的完整性

E.从经过审核的记录系统处收集到的数据信息最为准确

15.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

三.判断题(共15题)

1.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

2.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

3.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

4.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()

5.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

6.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

7.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

8.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

9.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。（）

10.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

11.由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（）

12.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

13.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

14.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

15.内部审计是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

四.单选题(共15题)

1.对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有（）。

A.购车发票复印件

B.各种缴费凭证复印件

C.机动车登记证原件

D.行驶证复印件

2.2018年2月，（

）获得了个人征信业务牌照。

A.芝麻信用

B.蚂蚁花呗

C.百行征信

D.腾讯征信

3.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

4.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

5.下列属于委托贷款的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.公积金个人住房贷款

D.国家助学贷款

6.下列哪一项不属于个人住房贷款中，加强对借款人还款能力的甄别的措施？()

A.验证工资收入的真实性

B.验证租金收入的真实性

C.验证投资收入的真实性

D.验证还款意愿的真实性

7.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破产记录

B.信用报告査询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

8.提供担保方式的个人住房贷款期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。

A.5：50％

B.5：60％

C.10；50％

D.10；60％

9.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

10.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

11.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

12.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A.主申请人

B.主申请人和共同申请人

C.共同申请人

D.主申请人或共同持有人

13.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险．并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.贷款银行

B.投保公司

C.保证人

D.借款人

14.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）

A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

15.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.特殊交易

D.特别记录

E.客户本人声明

2.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷后检查

C.贷款利率

D.还款额度

E.担保方式

3.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

4.目前，我国银行信贷管理一般实行（）与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理、统一授信管理

B.集中授信管理、统一授权管理

C.审贷分离、分级审批

D.审贷结合、分级审批

E.审贷结合、集中审批

5.信贷资产证券化的类型有()

A.住房抵押贷款支持的证券化

B.资产支持的证券化

C.传统的证券化

D.混合的证券化

E.股权证券化

6.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款办理时问短，环节少

7.下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有()。

A.开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用

D.开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

8.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

9.下列属于办理校园地贷款时，借款人就读学校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称等

B.将借款人在校期间发生休学、转学等的情况及时通知贷款银行

C.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

D.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育工作

10.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。

A.质押

B.留置

C.抵押

D.保证

E.定金

11.农村金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的要包括（

）。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.农户生产经营利润率

E.支农惠农要求

12.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

13.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

14.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

15.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

B.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.贷款担保手续是否齐备、有效

E.个人信贷信息录入是否准确

六.判断题(共15题)

1.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

2.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

3.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

4.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

5.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

6.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

7.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

8.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

9.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

10.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

11.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。()

12.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

13.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。（）

15.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

七.单选题(共15题)

1.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

2.下列属于客户定量信息的是（）。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

3.金融期货合约的特点包括()。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

4.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

5.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

6.银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A.公众

B.银监会

C.同业协会

D.以上都对

7.银行理财产品按（）分为开放式产品和封闭式产品。

A.产品风险

B.投资标的

C.交易类型

D.发行期次

8.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（

）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

9.下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）

A.电子式国债

B.凭证式国债

C.电子式储蓄国债

D.记账式国债

10.资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息

11.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

12.我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

13.被称为“指数基金”的是（?）。

A.主动型基金

B.被动型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

14.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.普通合伙人

B.全体合伙人

C.有限合伙人

D.第三方专业人

15.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（

）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

八.多选题(共15题)

1.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

2.同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

3.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）

A.人民法院

B.住房公积金管理部门

C.国家安全机关

D.税务机关

E.有债务纠纷的金融机构

4.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

5.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（

）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

6.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况

B.以本机构名义销售保险产品

C.挪用保险费

D.代领保险赔偿

E.隐藏与保险合同有关的重要情况

7.根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害造成重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

8.与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（

）

A.专业能力

B.工作单位

C.服务

D.工作场所

E.品德

9.在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（

）。

A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外

B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险

C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

D.向投资者充分披露信息和揭示风险

E.宣传或承诺保本保收益

10.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为()。

A.限定性资产管理计划

B.投资型资产管理计划

C.非限定性资产管理计划

D.融资型资产管理计划

E.固定性资产管理计划

11.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

12.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

13.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

14.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

15.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有()。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.资产证券化业务

D.主动投资类业务

E.通道业务

九.单选题(共15题)

1.反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是（）。

A.利息实收率

B.加权平均期限

C.增量存贷比率

D.信贷资产相对不良率

2.对行业成熟度四阶段特点的描述，不正确的是()。

A.衰退阶段：销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

B.成长阶段：销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.成熟阶段：销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

D.启动阶段：销售量很小，利润为负值，现金流为负值

3.客户的还贷能力不包括（

）。

A.现金流量构成

B.保证人的经济实力

C.客户与银行关系

D.主营业务状况

4.以下关于中长期贷款的描述不正确的是（）。

A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30％以上

B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

5.股票、债券、保单担保贷款属于（）。

A.抵押担保贷款

B.动产担保贷款

C.不动产担保贷款

D.权利财产担保贷款

6.客户主营业务的演变不包括（）。

A.行业转换型

B.产品转换型

C.技术转换型

D.客户转变型

7.竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

A.关系定价策略

B.高额定价策略

C.渗透定价策略

D.薄利多销定价策略

8.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此类贷款按贷款五级分类划分属于（

）类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

9.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（）。

A.大中型企业

B.中小微型企业

C.国有企业

D.外商独资企业

10.下列不属于项目融资贷款需符合的特征的是（

）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.贷款用途是满足借款人固定资产投资的资金需要，用途具体明确

D.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

11.借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和银行往来情况的监控,以下属于借款企业与银行往来异常现象的是（）。

A.产品质量和服务水平出现明显下降

B.有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款

C.销售额下降，成本提高。收益减少。经管亏损

D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

12.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）与（）相比得到的比率。

A.平均存货余额，销货收入

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

13.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

14.下列关于应付账款的说法，错误的是（）。

A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款

C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

15.贷款损失准备金的大小是由（）的大小决定的。

A.预期损失

B.损失

C.风险

D.企业规模

十.多选题(共15题)

1.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择()目标客户群。

A.本银行能最大限度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

2.针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括()。

A.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书

B.抵押物价值评估报告

C.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料

D.抵押物权属证明文件

E.抵押物清单

3.关于偿还能力，下列说法正确的有（）。

A.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

B.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

4.在建设投资中，工程费用包括()。

A.安装工程费用

B.建筑工程费用

C.基本预备费用

D.设备购置费用

E.涨价预备费用

5.企业的经营风险主要体现在（

）。

A.业务性质改变

B.财务报表造假

C.企业未实现预定的盈利目标

D.设备更新缓慢

E.基建项目工期延长

6.下列各项中，（）属于审贷分离的意义。

A.能够促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

B.能够保证信贷审查审批的独立性和科学性

C.由于信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，减少信贷决策失误

D.是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力

E.有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

7.下列属于真实票据理论缺陷的有（）。

A.局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

8.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（）。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同

B.授信项目是否正常进行

C.客户的法律地位是否发生变化

D.客户的财务状况是否发生变化

E.授信的偿还情况

9.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

10.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。

A.董事会出具的同意担保的决议

B.董事会出具的授权书

C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

11.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

12.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

13.对于固定资产重置引起的融资需求，银行可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的使用年限

D.设备目前状况

E.影响固定资产重置的技术变化率

14.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

15.资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A.应收账款周转天数

B.存货周转天数

C.应付账款周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

十一.判断题(共15题)

1.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

2.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

3.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

4.增量存贷比率高于存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。（）

5.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

6.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

7.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

8.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

9.（2017年真题）贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（

）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

10.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

11.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

12.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

13.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

14.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

15.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

十二.单选题(共15题)

1.流动性比例的计算公式为（）。

A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%

B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%

C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%

2.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

3.投资购买债券的内部收益率是指（

）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

5.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

6.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

7.信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

8.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

9.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

10.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

11.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

12.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（

）。

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董（理）事会

D.银行业金融机构风险管理部门

13.（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

14.银行（）负责银行合规风险的有效管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

15.下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是（）。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

2.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

3.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

4.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

5.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。

A.有效金融创新不足

B.金融产品和金融风险防范能力有待提高

C.区域特征明显

D.不具备竞争性的市场

E.创新的质量较高

6.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

7.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

8.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

9.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

10.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

11.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

12.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

13.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

14.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

15.绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

十四.判断题(共10题)

1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）

2.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

3.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

4.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

5.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

6.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

7.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

8.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

9.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

10.贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

十五.单选题(共15题)

1.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

2.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

3.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

4.国有独资公司是一类特殊的()。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

5.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

6.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

7.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

8.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

9.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

10.贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》

B.《中华人民共和国银行法》

C.《中华人民共和国合同法》

D.《中华人民共和国商业银行管理规定》

11.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接

12.公司的股东以()对公司承担责任。

A.股东协议

B.公司财产

C.家庭财产

D.其出资额或认购的股份

13.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

14.商业银行最基本的职能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

15.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

十六.多选题(共15题)

1.银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险

2.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银行券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

3.共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

4.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

5.物权的基本原则有（

）。

A.诚实信用原则

B.平等保护原则

C.物权法定原则

D.一物一权原则

E.公示、公信原则

6.分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

7.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

8.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

9.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（

）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

10.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。

A.提货担保

B.国际保理

C.福费廷

D.打包放款

E.出口押汇

11.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

12.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。

A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

D.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施

13.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。

A.数量

B.违约责任

C.标的

D.价款或者报酬

E.当事人的名称或者姓名和住所

14.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

15.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.建立健全合规风险管理框架

D.确保股东利润回报

E.确保依法合规经营

十七.判断题(共15题)

1.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

2.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

3.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

4.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（

）

5.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

6.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

7.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

8.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

9.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

10.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

11.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

12.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

13.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

14.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

15.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：D项的信用风险转换系数为20％，其余三项均为50％。

2.答案：A

本题解析：负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

3.答案：B

本题解析：自评工作要坚持下列原则：

一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。

四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

4.答案：C

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对多承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

5.答案：B

本题解析：B项正确，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看作期权费。

6.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

7.答案：C

本题解析：良好的银行监管标准是：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤高效、节约地使用一切监管资源；⑥对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。C项不属于良好的银行监管标准。故本题选C。

8.答案：B

本题解析：在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。

9.答案：D

本题解析：根据“其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”可以得知必然会有信用风险和市场风险的存在且积累；从董事会对银行经营目标的定位来看存在战略风险。

10.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

11.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

12.答案：D

本题解析：根据应收账款周转天数的计算公式，分两步计算：①应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]=2000／[(240+160)／2]=10；②应收账款周转天数=360／存货周转率=360／10=36(天)。

13.答案：B

本题解析：答案为B。经营绩效类指标主要有收益作为指标要素。B选项是审慎经营类指标，是风险管理中非常重要的一个指标。

14.答案：B

本题解析：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力的比率是杠杆比率。

15.答案：C

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

二.多选题1.答案：B、D

本题解析：

此题暂无解析

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。D项是主权风险；E项是货币风险；A项是政治风险，B、C项是间接国别风险。

3.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷；B、D、E三项均属于外部事件。

4.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。

6.答案：A、D、E

本题解析：

净值变动、持续期缺口与利率变动三者之间的关系为：①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；②当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降；③当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

9.答案：A、C

本题解析：

商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

考点：集团法人客户信用风险识别

11.答案：A、B、E

本题解析：

传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。又称为违约风险。大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，使商业银行面临信用风险，E项正确。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金。以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。由于商业银行个人和房地产企业都无法偿还贷款。导致商业银行无法及时偿付到期债务或其他支付义务，面临流动性风险，A项正确。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。房地产市场严重下跌导致商业银行面临市场风险，B项正确。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有价值的市场监测信息包括但不限于:股票价格（包括股市整体表现以及与被监管银行业务有关的各个领域的次级指数），债券市场（货币市场、中期票据、长期债务、衍生工具、政府债券市场、信用违约价差指数等），外汇市场，商品市场，以及与特定产品挂钩的指数，例如某些证券化产品指数。

13.答案：B、C

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

C选项属于信息系统及时性的要求。

15.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中，具体内容为：首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。

三.判断题1.答案：错误