东莞银行东莞分行2023年招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东莞银行东莞分行2023年招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

2.对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

3.()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

4.下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标

5.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年年初存货为500万元，2016年年末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

6.反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险

7.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

8.按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于______，资本充足率不得低于______，附属资本最高不得超过核心资本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

9.（

）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

10.限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（

）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额

11.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

12.一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

13.下列关于国别风险的说法，正确的是（）

A.国别风险可以分为七类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失

D.国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围

14.汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

15.风险识别的环节包括()。

A.感知风险和规避风险

B.感知风险和消除风险

C.感知风险和分析风险

D.分析风险和规避风险

二.多选题(共15题)

1.对于市场风险和流动性风险而言，以（）为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

2.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。

A.外部审计和银行监管统一于非现场检查

B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

3.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。

A.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

4.品质类指标包括()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.公司治理结构

E.融资主体的合规性

5.商业银行的限额管理体系通常包括（

）。

A.单一客户限额

B.区域风险限额

C.国家风险限额

D.组合限额

E.集团客户限额

6.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

7.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括(?)。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.头寸的盈亏情况

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

8.信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.侧重披露结构指标

D.暂不披露机密指标

E.重点披露风险指标

9.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持国别风险评估和风险评级

C.监测国别风险限额执行情况

D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息

E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

10.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债）交易量上升

C.所发行股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

11.在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徒率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

12.目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括（）。

A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

B.由计划资金部门负责日常流动性管理

C.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

D.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

E.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘,保证在分行分散管理、配置资金

13.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

14.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

15.以下关于战略风险的说法正确的是（）。

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

2.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

3.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

4.相关系数具有线性不变性。（）

5.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

6.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

7.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

8.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

9.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

10.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

11.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

12.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

13.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

14.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

15.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

四.单选题(共15题)

1.个人经营贷款最长一般不超过（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

2.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

3.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。

A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整

B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请

C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人

D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

5.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

6.()是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。

A.与开发商签订合作协议书

B.与中介机构合作

C.与外部机构合作

D.与担保公司合作

7.（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

A.个人教育贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房贷款

8.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者依赖心理细分市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者收入细分信贷市场

D.依据消费者的职业细分市场?

9.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

10.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是()。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章

11.银行对个人贷款客户的要求不包括（）。

A.年龄在18周岁(含)以上

B.年龄在65周岁(含)以下

C.月收入达到当地中等以上水平

D.贷款具有真实用途

12.下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

13.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

A.作为被代理人或者代理人的法人终止

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

D.被代理人取得或者恢复民事行为能力

14.不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

15.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是()。

A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

D.对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.合作机构不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

2.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

3.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

4.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

5.金融质押品主要包括（）。

A.现金及其等价物

B.贵金属

C.债券、票据

D.股票／基金

E.保单、保本型理财产品

6.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

7.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

8.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

9.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

10.下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

11.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

12.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷入重大经济纠纷

E.身体状况是否变化

13.下列房地产类型中，属于按用途分类的是（）。

A.办公用房

B.现房

C.农业用房

D.收益性用房

E.出租用房

14.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

15.在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（

）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

六.判断题(共15题)

1.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

2.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

3.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

4.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

5.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

6.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

7.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

8.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

9.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

10.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

11.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

12.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

13.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

14.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

15.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。

A.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担

C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

D.保单持有人无法获得分红

2.QFII是指()。

A.合格基金投资者

B.合格投资机构

C.合格境内机构投资者

D.合格境外机构投资者

3.客户主观上对风险的基本度量是指（）。

A.客户全部的风险特征

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险偏好

4.以下不属于中小企业私募债的优势的是（）。

A.发行门槛高

B.发行期限可长可短

C.成本可控

D.资金用途灵活

5.生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建。

A.萨缪尔森

B.凯恩斯

C.弗里德曼

D.F.莫迪利亚尼

6.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

7.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

8.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（

）的客户推介或销售该产品。

A.私人银行业务

B.无相关交易经验

C.可购买中小企业私募债

D.贷款

9.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（

）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

10.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.开放式基金

D.收入型基金

11.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

12.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

13.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（）。

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的非财务信息

C.选择多样化投资工具

D.评估客户的当前财务状况

14.政府举办的社会保障计划不包括（

）。

A.失业保险

B.养老保险

C.社会救济

D.企业年金

15.下列（）属于房地产投资的特点。

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

八.多选题(共15题)

1.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，

年度报告应包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

2.以下对不同理财观念客户的投资建议，正确的有()。

A.对于后享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单

B.单一指数型基金适合推荐给购房型客户

C.对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险

D.对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金

E.对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金

3.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

4.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（

）。

A.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决

B.对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护

C.夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决

D.夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分

E.离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还

5.另类理财产品中的另类资产有（

）。

A.房地产

B.股票

C.对冲基金

D.大宗商品

E.巨灾债券

6.下列对客户档案管理的说法中，正确的有()。

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深地了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

7.一个人的财务安全主要包括()。

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有舒适的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

8.个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

9.下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

10.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。

A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构

B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金

C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％

D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担

11.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

12.理财师工作职责的要求（）。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

13.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.收益与风险不同

E.持有时间不同

14.间接融资市场上融资方式的特征包括（）。

A.间接性

B.分散性

C.差异性较大

D.可逆性

E.相对较强的自主性

15.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于－1

E.与净现值没有关系

九.单选题(共15题)

1.按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

2.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.需求量

B.客户量

C.消费量

D.营销量

3.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上，从而导致银行中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展的信贷理论是()

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

4.（）是经济周期最重要的参数。

A.时间跨度和幅度

B.现金流

C.净利润

D.销售总额

5.信贷是指一切以（）为条件的价值运动形式。

A.风险补偿

B.信用

C.给付利息

D.实现承诺

6.以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是（）。

A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款

B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件

C.借款人有权向第三方转让债务

D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施

7.根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，()。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

8.下列不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.按时发放原则

C.资本金足额原则

D.进度放款原则

9.下列不属于我国估计抵押物价值的一般做法的是()。

A.抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.银行自行评估

C.依抵押物估价法规估价

D.委托有评估资格的中介机构评估

10.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A.资产资本

B.资金成本

C.金融资本

D.金融资产

11.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5、经济风险为2、法律风险为2、税收风险为1．5、运作风险为3、安全性为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

12.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。

A.作为收回贷款本金与应收利息处理

B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

13.某大型超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因

14.重组货款的分类级次在至少（）的观察期内不得调高。

A.1个月

B.6个月

C.9个月

D.3个月

15.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押权人

B.质押人

C.银行

D.抵押人

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于金融企业的有（

）。

A.财务公司

B.资产管理公司

C.城市信用社

D.政策性银行

E.中国银行保险监督管理委员会

2.对于企业管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人员的业务素质

B.机构的设置及合理性

C.经营管理方面的主要业绩

D.企业的劳动力结构和层次

E.已实施投资项目的管理情况

3.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款人所在地

E.预留印鉴

4.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

5.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括()。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

6.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有()。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

7.贷放分控的法规要求（）。

A.借款申请文件

B.设立独立的放款执行部门

C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

D.借款用途证明文件

E.大型设备采购合同

8.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

9.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行及其产品为更多客户认同接受

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

10.贷款发放审查的内容包括（??）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书审查

11.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

12.银行贷款审查事项中的财务因素审查包括（）。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的完整性和真实性

C.产品定价分析

D.财务报告的合理性

E.审计结论

13.下列关于行业成熟度的表述中，正确的有()。

A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险

B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度

C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键

D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键

E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险

14.下列成本费用属于公司固定成本的有()。

A.利息

B.销售费用

C.租赁费用

D.固定资产的折旧

E.企业日常开支

15.现金流量中的现金包括（）。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

十一.判断题(共15题)

1.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

2.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

3.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

4.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。

5.如果借款人贷款时约定的还款来源发生了变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

6.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

7.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。()

8.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

9.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

10.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

11.经济周期风险是微观经济运行的周期性规律.经济周期风险对于国民经济各个行业都会造成影响。()

12.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

13.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

14.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

15.（2018年真题）除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（

）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止

3.发卡银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

4.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

5.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

6.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

7.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

8.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益

9.在下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

10.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

11.回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

12.按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理

13.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

14.不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

15.根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括()。

A.盈余公积

B.多数股东资本可计入部分

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

十三.多选题(共15题)

1.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

2.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

3.中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高独立性

4.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

5.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

6.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

7.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

8.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

9.下列银行绩效考评指标不包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

10.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.银行账户利率风险

E.操作风险

11.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

12.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

13.商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

14.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

15.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

十四.判断题(共10题)

1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）

2.内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（

）

3.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

4.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

5.商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

7.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

8.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。（）

9.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

10.合规负责人需要分管业务条线。

十五.单选题(共15题)

1.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

2.1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

3.商业银行的附属资本不包括()。

A.实收资本

B.一般准备

C.重估储备

D.混合资本债券

4.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

5.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

6.某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。

A.出售.购买.运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪

D.持有.使用假币罪

7.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足货币发行需要

C.满足调节国际收支需要

D.应付存款人提取存款需要

8.我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（

）。

A.3个月

B.6个月

C.2个月

D.1个月

9.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

10.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

11.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

12.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是()业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

13.下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

14.发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

15.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

十六.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

2.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

3.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.现货市场和期货市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.货币市场和资本市场

4.关于各类人民币定期存款，下列说法正确的有（

）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

5.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.调查人员未出示调查通知书

B.调查人员未出示合法证件

C.调查人员少于2人

D.调查人员多于2人

E.调查人员未提前预约

6.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（

）。

A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关禁止其转移、转让财产

C.申请司法机关予以冻结其银行账户

D.处以5万元以上50万元以下的罚款

E.取消其任职资格

7.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

8.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

9.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租赁保函

10.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

11.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

12.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

13.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

14.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（

）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

15.以下属于完全竞争行业特点的有()。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

十七.判断题(共15题)

1.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

2.承诺生效时，合同生效。（）

3.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

4.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

5.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

6.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

7.同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）

8.设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

9.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

10.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

11.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

12.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

13.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

14.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

15.商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

2.答案：A

本题解析：就国内企业而言，生产经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

3.答案：B

本题解析：答案为B。CreditRisk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

4.答案：A

本题解析：在考评指标上，中国银行业监督管理委员会强调必须包括风险管理类指标，用于评价银行的风险状况和变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。

5.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]。整合以上公式，并将题中已知数据代入可得，存货周转天数=180×(500+600)／9000=22(天)。

6.答案：C

本题解析：反洗钱的目的之一就是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

7.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

8.答案：D

本题解析：按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于4%，资本充足率不得低于8%，附属资本最高不得超过核心资本的100%。D项正确。故本题选D。

9.答案：B

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

10.答案：D

本题解析：限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

11.答案：D

本题解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。

12.答案：C

本题解析：一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用简单的方法。

13.答案：A

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

14.答案：B

本题解析：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准成立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。其监管机构是中国银监会。

15.答案：C

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

2.答案：B、D、E

本题解析：

A选项应改为：外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查；C选项应改为：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计。

3.答案：C、D、E

本题解析：

贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。故A项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险，故B项错误。

4.答案：D、E

本题解析：

品质类指标包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。选项A、B、C属于实力类指标。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

6.答案：A、B、C

本题解析：

界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：

第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：①按业务、部门、地区和风险类别分剐统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；②对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；③头寸的盈亏情况；④市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况；⑤市场风险管理政策和程序的遵守情况；⑥市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理；⑦事后检验和压力测试情况；⑧内外部审计情况；⑨市场风险经济资本分配情况；⑩对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议；⑨市场风险管理的其他情况。?

8.答案：A、B、D

本题解析：

信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标和暂不披露机密指标。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易;支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量;支持国别风险评估和风险评级;监测国别风险限额执行情况;为压力测试提供有效支持;准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

10.答案：D、E

本题解析：

。流动性风险在发生之前.表现出的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。

11.答案：B、D、E

本题解析：

风险监管核心指标主要分为风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。风险抵补类指标用以衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面，故B、D、E项正确。A项属于风险水平类指标．C项属于风险迁徙类指标。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法是：①在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策；②由计划资金部门负责日常流动性管理；③大多数商业银行通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算等进行管理，并通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理；④成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性应急委员会，负