2023年中国民生银行太原分行招聘10名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国民生银行太原分行招聘10名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小

2.风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系

3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀

4.下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

5.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济.金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

6.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（

）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额

7.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

8.下列（

）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变

9.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

10.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

11.()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易

12.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

13.下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

14.下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

15.核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

二.多选题(共15题)

1.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

2.某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为75%

D.应收账款周转率为2.35

E.应收账款周转天数为171天

3.商业银行风险控制应实现的目标有(?)。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.风险管理战略符合经营目标的要求

C.在成本／收益基础上保持有效性

D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险

E.通过对风险诱因的分析：发现管理中存在的问题，完善风险管理程序

4.期权的价值由()组成。

A.市场价格

B.内在价值

C.执行价格

D.时间价值

E.收益率

5.以下论述正确的有()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

6.商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。

A.加强贷后管理人员岗位培训

B.建立并完善贷后管理制度体系

C.强化贷后激励约束考核

D.优化岗位设置、明晰管理责任

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

7.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

8.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

9.下列关于风险敏感性分析论述，正确的有（）。

A.风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析

B.久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标

C.风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映

D.风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用

E.利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确

10.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

11.下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

12.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

13.商业银行的预期损失主要由（

）来弥补。

A.计提损失准备金

B.变现资产

C.购买保险

D.冲减经营利润

E.计提资本金

14.全面风险管理要素包括()。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

15.商业银行应根据自身业务的（）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

A.性质

B.规模

C.客户群体

D.复杂程度

E.交易量

三.判断题(共15题)

1.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

2.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

3.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

4.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

5.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

6.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

7.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

8.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

9.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

10.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

11.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。()

12.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

13.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

14.关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()

15.中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据需要对外包活动进行非现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。()

四.单选题(共15题)

1.从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.经济性

B.正确性

C.合法性

D.合理性

2.个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.开户放款—出账前审核—放款通知

C.出账前审核—开户放款—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

3.《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括()。

A.维护借贷双方的合法权益

B.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

4.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

5.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

6.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款用途的调查

C.贷款合同规范性的调查

D.担保情况的调查

7.下列关于SWOT分析法的表述中，错误的是()。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

8.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

9.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

10.业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好工作，下列说法错误的是（）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

B.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应重新审批该笔货款

C.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档

D.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序

11.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

12.（

）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款

D.组合还款法

13.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款

D.申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房

14.一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

15.个人二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

五.多选题(共15题)

1.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

2.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。

A.有利于金融机构分散风险

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用

3.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

4.对于实力较弱和规模较小的竞争对手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客户策略上

C.定位业务处理的快捷、方便上

D.用降低产品价格的方法使对方放弃市场

E.定位在价格策略上

5.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

6.个人汽车贷款中，汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.冒名顶替

E.全部造假

7.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

8.下列关于住房公积金贷款签约发放的说法中，正确的有()。

A.公积金中心将委托贷款资金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行出具委托放款通知书

D.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.借款人申请的贷款额度、期限应符合有关公积金个人住房贷款的规定

9.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

10.下列属于个人征信异议的有()。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

C.个人保管证件不善，导致他人冒用

D.个人基本信息与实际情况不符

E.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

11.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

12.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

13.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

14.下列选项中，属于保证担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.质押权利

15.个人征信系统中个人基本信息包括（）。

A.个人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.职业信息

E.负债账户

六.判断题(共15题)

1.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

2.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

3.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

4.在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（）

5.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

6.在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（）

7.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

8.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

10.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

11.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

12.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

13.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

14.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。()

15.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

七.单选题(共15题)

1.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

2.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）

A.诚实信用，守法合规

B.信息保密，熟知业务

C.专业胜任，勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私，公平竞争

3.10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

4.下列属于家庭成长期具有的特征是()。

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

5.下列关于个人理财顾问服务管理的基本内容，不正确的是()

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

6.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

7.根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

8.外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

9.与商业银行相比，下列属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。

A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

10.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（

）年。

A.5

B.7

C.10

D.20

11.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

12.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。

A.抵押财产的担保范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产交付时间

D.债务人履行债务的期限

13.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制制度

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

14.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

15.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.破产

八.多选题(共15题)

1.关于现金流量表，下列描述正确的是（）。

A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表

E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表

2.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。

A.持仓量超出其限仓规定

B.会员、客户的现金流出现问题

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

3.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

4.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

5.在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱监管。

A.发行金融债券

B.到境外借款

C.买卖政府债券

D.出租、出借经营许可证

E.发行、买卖金融债券

6.银行业监督管理目标有()。

A.为国家建设提供资金支持

B.促进银行业合法、稳健经营

C.维护公众对银行业的信心

D.保护银行业公平竞争

E.提高银行业竞争能力

7.下列属于我国主要资本市场的有()。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.商业票据市场

E.债券市场

8.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

9.商业银行开展个人理财业务有下列（）精形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

10.金融市场的主体包括（）。

A.中央银行

B.企业

C.债券

D.监管机构

E.居民个人

11.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

12.对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

13.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

14.金融市场的特点包括(

)。

A.市场交易价格一致性

B.市场商品的特殊性

C.市场交易活动的分散性

D.市场交易活动的集中性

E.交易主体角色的可变性

15.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。

A.所推荐金融产品的特性、风险、收益

B.业务处理流程

C.风险控制框架

D.产品的设计过程

E.法律关系

九.单选题(共15题)

1.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.留置贷款

2.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员首先要()。

A.确立贷款意向

B.正式开始贷前调查

C.直接作出贷款承诺

D.面谈访问进行前期调查

3.对于()，银行确立贷款意向后，除提交一般资料，还应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。

A.票据贴现

B.出口打包贷款

C.转贷款

D.政府贷款项目

4.运营协同往往基于各种有形资源共享。这些有形资源不包括（）。

A.资金

B.办公场所

C.销售队伍

D.客户资源

5.“应付账款”账户的期初余额为8000元，本期贷方发生额为12000元，期末余额为6000元，则该账户的本期借方发生额为()元。

A.2000

B.4000

C.10000

D.14000

6.以资抵债是指因债务人不能以足额（）偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A.货币资产；有效资产

B.货币资金；有效资产

C.资金；资产

D.资金；有效资产

7.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

8.在进行固定资产融资需求的测算时，流动资金一般采用()估算。

A.平均指标法

B.加权指标法

C.扩大指标法

D.缩小指标法

9.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

10.下列借贷产品中，（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

11.当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过（

）来补充，这部分融资称作营运资本投资。

A.发行股票

B.商业信用

C.公司内部融资或者银行贷款

D.长期股权投资

12.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

13.贷放分控是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审核和贷款发放

B.贷款审批和贷款发放

C.贷款审核和贷款支付

D.贷款审批和贷款支付

14.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

15.商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作（）次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。商业银行每年应至少向银行业监督管理机构提交（）次相关风险评估报告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

十.多选题(共15题)

1.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

2.下列情况中.意味着行业现有企业之间竞争加剧的有()。

A.行业进入障碍较高

B.市场趋于成熟，产品需求增长缓慢

C.竞争者企图采用降价等手段促销

D.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低

E.行业退出障碍较低

3.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

4.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

5.以下关于行业风险的说法正确的是（）。

A.行业是组成国民经济的基本元素

B.不确定性是所有行业的固有内在特性

C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色

D.行业风险受产业链位置的影响

E.行业风险受产业发展周期的影响

6.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A.无条件按银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同

B.抵押物权属证明文件

C.抵押物清单

D.抵押物价值评估报告

E.含相关内容的董事会决议和授权书

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

8.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够追加或者完善担保条件

C.能够使银行债务先行得到部分偿还

D.能够使银行贷款损失风险减少

E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

9.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

10.商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

11.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

12.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

13.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

14.贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

15.信贷档案管理的具体要求有（）。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

十一.判断题(共15题)

1.银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（

）

2.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

3.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

4.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

5.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

6.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

7.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()

8.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

9.保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。

10.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

11.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

12.从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

13.专项准备金具有资本的性质。（）

14.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

15.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

十二.单选题(共15题)

1.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

2.信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

3.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

4.制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发

B.客户管理

C.客户反馈

D.客户维护

5.商业银行的生命线是()。

A.风险管理

B.人员管理

C.社会声誉

D.盈利能力

6.金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

7.金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户

8.下列不属于票据发行便利优点的是（）。

A.使企业获得较低成本资金

B.使表外业务表内化

C.使风险进一步分散

D.银行可以向借款人收取协助筹资报酬

9.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

10.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

11.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％

12.传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（

）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

13.下列关于货币层次的表述中，不正确的是（）。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

14.下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

15.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

十三.多选题(共15题)

1.普惠金融的主要发展目标有（）。

A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平

B.健全普惠金融服务和保障体系

C.提高金融服务覆盖率

D.提高金融服务可得性

E.提高金融服务满意度

2.下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

3.我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

4.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

5.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

A.高风险网点

B.高风险业务

C.高风险环节

D.高风险岗位

E.高风险人员

6.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

7.下列属于商业银行内部信息的有(

)。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

8.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

9.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

10.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

11.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

12.银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

13.约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

14.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

15.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

十四.判断题(共10题)

1.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。

2.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

3.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

4.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%.

5.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。（）

6.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

7.操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。

8.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

9.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

10.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

十五.单选题(共15题)

1.我国股票市场发展开始于（）。

A.19世纪80年代

B.19世纪90年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

2.下列关于资本市场的说法不正确的是（）。

A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短

B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场

C.债券市场是资本市场的组成部分

D.股票市场也是资本市场的组成部分

3.银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。

A.交易

B.清算

C.负债

D.结算

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.无权代理人

5.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

6.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。

A.变现能力

B.资产能力

C.盈利能力

D.流动性

7.下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

8.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

9.下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。

A.商业银行收取手续费

B.商业银行承担贷款信用风险

C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

10.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

11.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

12.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

13.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

14.贸易从属费用的收款一般采用（

）。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

15.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

十六.多选题(共15题)

1.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

2.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

3.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

4.银行进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

5.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

6.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

7.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

8.《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A.保护所在机构的知识产权

B.保护所在机构的专有技术

C.保护所在机构的商业秘密

D.自觉维护所在机构的形象

E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度

9.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（

）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

10.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

11.贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

12.金融管理秩序是（）等的总称。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.外汇管理秩序

D.证券管理秩序

E.信贷管理秩序

13.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。

A.担保的质量

B.评估借款人的信用等级

C.借款人的历史还款记录

D.担保的法律效力

E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

14.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

15.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立

B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

十七.判断题(共15题)

1.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

2.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

3.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

4.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

5.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

6.除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

7.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

8.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

9.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

10.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（）

11.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

12.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

13.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

14.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

15.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：集团法人客户的信用风险特征包括：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

2.答案：C

本题解析：风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

3.答案：C

本题解析：经济过度繁荣可能导致通货膨胀，因此应当采取紧缩性财政政策以抑制通货膨胀。

4.答案：A

本题解析：杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。B项错误。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。C项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。D项错误。?

5.答案：B

本题解析：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构有由各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。

6.答案：D

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

7.答案：B

本题解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

8.答案：C

本题解析：A．B、D项均属于结构性外汇敞口应该满足的条件。结构性外汇敞口是指商业银行为保护资本充足率不受汇率变化而持有的外汇头寸，应满足三个条件:一是非交易性头寸;二是持有该头寸仅是为了保护资本充足率;三是结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变。

9.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营管理方式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的管理方式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

10.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

11.答案：D

本题解析：1972年，美国芝加哥商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期货交易。1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易，标志着金融期货交易的开始。

12.答案：B

本题解析：。本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料，无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。

13.答案：D

本题解析：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

14.答案：B

本题解析：专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

15.答案：A

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

2.答案：A、D

本题解析：

销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]*100%，应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]，应收账款周转天数=360/应收账款周转率。代人数据，得出销售毛利率为25%，应收账款周转率为2.35，应收账款周转天数为153天。

3.答案：B、C、E

本题解析：

A项在商业银行的风险控制应当实现的目标中没有涉及，B、C、E属于商业银行风险控制应当实现的目标，D项属于风险识别中的常用方法——资产财务状况分析法。?

4.答案：B、D

本题解析：

期权的价值由时间价值和内在价值组成。

5.答案：A、E

本题解析：

零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感，所以A、E项正确。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以从以下几个方面提升贷后管理的质量和效率：①建立并完善贷后管理制度体系；②优化岗位设置、明晰管理责任；③强化贷后激励约束考核；④加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接。

7.答案：B、C、D

本题解析：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度的指标，逾期贷款率是反映贷款按期归还情况的指标，A项错误；风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，E项正确。B、C、D项正确。故本题选BCD。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

。风险敏感性指标还只是比较简单的分析风险的方法，显然不能分析一切指标。

10.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E项，权重法属于信用风险的计量方法。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

13.答案：A、D

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括：目标设定、风险对策、监控。

15.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行应根据自身业务的性质、规