2015年4月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

0567820154

1、【单选题】中央银行最核心的职责是（）。

依法制定和实施货币政策

公开市场操作

A:

保持币值稳定

B:

金融监管

C:

答D:案：A

解析：解析：依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责。

2、【单选题】有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）。

商业银行的债权人

银监会

A:

商业银行的债权人和银监会

B:

国务院

C:

答D:案：B

解析：解析：解析：教材第45页银行因为不能支付到期的债务，达到了《破产法》所规

定的破产界限时，经过银监会同意，可由人民法院宣告破产。依照2007年6月1日起施

行的《企业破产法》第134条，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由

国务院金融监督管理机构即银监会向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请

破产的权利。

3、【单选题】商业银行最主要的负债业务是（）。

吸收公众存款

发行国债

A:

发行金融债券

B:

向央行或者国外银行借贷

C:

答D:案：A

解析：商业银行最主要的负债的业务就是存款业务,也是商业银行营运资金的主要来源。

4、【单选题】下列被公认为典型的非银行金融机构的是（）。

信托公司、财务公司、货币经纪公司、贷款公司等

A:

证券公司、基金管理公司

保险公司和养老金管理公司

B:

城市商业银行和农村商业银行

C:

答D:案：A

解析：解析:中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业

集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。

5、【单选题】下列有关我国金融租赁公司的说法，正确的是（）。

可以是有限责任公司或者股份有限公司

只能是有限责任公司

A:

只能是股份有限公司

B:

可以是合伙形式

C:

答D:案：A

解析：根据《办法》，我国的金融租赁公司釆取有限责任公司或者股份有限公司的形

式。P100

6、【单选题】规制银行与客户之间关系的主要法律是（）。

刑法

诉讼法

A:

行政法

B:

民法和金融监管法

C:

答D:案：D

解析：解析：银行与客户之间的关系受到金融监管法和民法的双重调整。

7、【单选题】根据存款期限和提取方式的不同，存款可以划分为（）。

单位存款、储蓄存款

活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款

A:

折实储蓄、保值储蓄

B:

单位协定存款、储蓄存款

C:

答D:案：B

解析：解析：根据存款期限和提取方式的不同，存款可以划分为活期存款、定期存款、定

活两便存款、通知存款

8、【单选题】冻结银行存款的期限为（）。

3个月

6个月

A:

9个月

B:

12个月

C:

答D:案：B

解析：解析：按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为6个月。

9、【单选题】贷款的法律性质是（）。

银行的中间业务

银行的负债业务

A:

银行的表外业务

B:

银行的资产业务。

C:

答D:案：D

解析：解析：贷款的法律性质是是银行的负债业务反映银行和借款人之间的债权债务关系

是银行的资产业务反映银行和借款人之的债权债务关系。

10、【单选题】按照是否设定有担保，贷款可以分为（）。

信用贷款、担保贷款与票据贴现

信用贷款与担保贷款

A:

信用贷款与票据贴现

B:

信用贷款与抵押贷款

C:

答D:案：A

解析：按照是否设定有担保，贷款可以分为信用贷款、担保贷款与票据贴现

11、【单选题】物的担保包括（）。

抵押、质押、留置

抵押、质押、定金

A:

抵押、留置、保证

B:

质押、留置、保证

C:

答D:案：A

解析：物的担保：是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债

权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。

12、【单选题】我国统一印制、发行人民币的机构是（）。

财政部

中国人民银行

A:

银监会

B:

国务院

C:

答D:案：B

解析：《中国人民银行法》第17条规定:“人民币由中国人民银行统一印制、发行”。

13、【单选题】下列不属于逃汇行为的是（）。

将境外举债的资金擅自存放境外

出访代表团成员将外汇存放境外

A:

擅自将外汇携带出境

B:

私自携带黄金出境

C:

答D:案：D

解析：逃汇行为是一项罪，是指公司、企业或者其他单位，违反国家规定，擅自将外汇存

放境外，或者将境内的外汇非法转移到境外，情节严重的行为。概述本罪侵害的客体是国

家的外汇管理制度。

14、【单选题】人民币汇率定值的基础是（）。

其与黄金价值的关系

其所代表的商品价值

A:

其与美元价值的关系

B:

其自身的价值

C:

答D:案：B

解析：人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。人民币汇率定值的基础，从

一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。

15、【单选题】下列关于银行卡性质的描述，正确的是（）。

是银行和持卡人之间的存贷款协议

是一种信用支付工具

A:

是转账工具

B:

是持卡人对银行的支付令

C:

答D:案：B

解析：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具。P242

16、【单选题】贷记卡的免息还款期最长不得超过（）。

20天

30天

A:

50天

B:

60天

C:

答D:案：D

解析：解析：《银行卡业务管理办法》规定的贷记卡的免息还款期最长不超过60天

17、【单选题】首次公开发行股票所募集的资金，原则上应用于（）。

购买、持有交易性金融资产

购买可供出售的金融资产

A:

主营业务

B:

对外贷款

C:

答D:案：C

解析：首次公开发行股票所募集的资金，原则上应用于主营业务。

18、【单选题】股票发行环节最重要的信息披露文件是（）。

股东大会决议

财务会计报告

A:

招股说明书

B:

承销机构的名称及承销协议

C:

答D:案：C

解析：解析：招股说明书是股票发行环节最重要的信息披露文件。招股说明书中应披露对

投资者作出投资决策有重大影响的所有信息。

19、【单选题】证券市场的功能不包括（）。

价格发现

提供流动性

A:

惩罚机制

B:

监管公司经营行为

C:

D:

答案：D

解析：作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现，提供

流动性，惩罚机制与交易成本最小化。（1）价格发现指通过市场中众多参与者对特定证

券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的公平价格。（2）流动性是指证券可

以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。（3）惩罚机制是借助上市公司收购

来实现的，它附属于证券市场提供流动性的功能。（4）交易成本最小化有两个方面的含

义：①证券市场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够迅速、方便地找到买卖对

手，交易成本比较小。②证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成

本。

20、【单选题】交易市场开市后，因突发性事件而影响证券交易正常进行的，可以采取的措

施是（）。

临时停市

中止交易

A:

终止交易

B:

技术性停牌

C:

答D:案：D

解析：解析：交易市场开市后，因突发性事件而影响证券交易正常进行的，可以采取技术

性停牌

21、【单选题】我国公司债券上市交易的主要场所是（）。

银行间市场

期货交易所

A:

证券交易所

B:

外汇交易中心

C:

答D:案：C

解析：我国公司债券上市交易的主要场所是依法设立的证券交易所。

22、【单选题】基金持有人的核心权利为（）。

依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

按照规定要求召开基金份额持有人大会

A:

对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

B:

基于信托关系的受益权

C:

答D:案：D

解析：解析：该题考查基金持有人的权利。基金持有人的核心权利是基于信托关系的受益

权。

23、【单选题】基金财产应当用于（）。

向他人贷款或者提供担保

承销证券

A:

上市交易的股票、债券投资

B:

向其基金管理人、基金托管人出资

C:

答D:案：C

解析：解析：基金财产应当用于上市交易的股票、债券

24、【单选题】股票指数期货的交割方式是（）。

实物交割

现场交割

A:

现金交割

B:

第三方结算

C:

答D:案：C

解析：[解析]股票指数期货的交割方式是现金交割。

25、【单选题】所谓平仓是指（）。

新买人一定数量的期货合约

新卖出一定数量的期货合约

A:

买回已卖出的合约，或卖出已买入的合约

B:

在交易日进行实物交割

C:

答D:案：C

解析：买回已卖出的合约、或卖出已买回的合约的行为就叫平仓

26、【问答题】公开市场业务

答案：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中

央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调解市场货币供应量或汇率等指标，

这种业务称为公开市场业务。

27、【问答题】金融资产管理公司

答案：指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款、管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

28、【问答题】账户实名制

答案：指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。

29、【问答题】经常项目

答案：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项

目。

30、【问答题】证券上市

答案：指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设

立的证券交易场所公开挂牌交易的行为。

31、【问答题】简述信托业的特点。

答案：（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信

托财产。而在银行存款关系下，存款人可以随时要求银行返还存款本金。（2）信托收益

来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益。而客户在银行储蓄，不论银行经营有

无利润都得支付客户利息。（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得

到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。实践中，信托公司经营信托业务，通常依照信托

文件约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。

32、【问答题】简述客户对银行的义务。

答案：（1）借款客户还本付息的义务。这是客户对银行的最主要、最核心的业务。（2）

诚信的义务。是指客户要以真诚、真实、讲信誉、守信用的态度对待自己的开户银行。

（3）谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务，以防范账户资金被盗或

者错误付出的风险。但是，客户的这一义务是有限度的。

33、【问答题】简述人民币的使用范围。

答案：根据《中国人民银行法》第16条的规定，人民币在我国内地市场上使用，在台

湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的

购买力稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家机构及个人逐

渐开始接受人民币作为支付工具。

34、【问答题】简述开放式基金和封闭式基金的区别。

答案：（1）基金规模的可变性不同。（2）基金份额的买卖方式不同。（3）基金份额

的买卖价格形成方式不同。（4）基金份额的投资策略不同。

35、【问答题】试述中国人民银行办理业务限制性规定的理由及内容。

答案：限制性规定的理由：中国人民银行在办理业务时，需处理好币值稳定与经济增长的

矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致

通货膨胀。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到

一些法定的限制，限制性规定的内容包括：（1）禁止向金融机构的账户透支。中国人民

银行对商业银行不能透支，只要目的是防止通货膨胀。（2）禁止对政府财政透支。财政

预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行。如果可以透支的话，就

意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政

策。（3）禁止向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但这些机构是中国

人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系，当地方政府需要资金时，不

能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。（4）禁止向任何

单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行

不能参与商业贷款的担保活动。

36、【问答题】试述银行卡持卡人与特约商户之间的法律关系。

答案：持卡人和特约商户之间存在着购物消费的行为，二者是商品买卖或者服务活动的关

系。与现金交易的不同之处仅在于，持卡人使用的支付工具是银行卡。学理上通常认为，

银行卡本身是一种塑料货币，持卡人出示银行卡并签单确认的行为，即发生债务清偿能

力。如果发卡行因故暂时停止支付，特约商户只能起诉发卡银行，而不能直接向进行消费

的持卡人提出清偿债务的请求。此外，持卡人用银行卡支付具有终局效力，因为：（1）

从法律关系看，特约商户与发卡行之间存在特约受理协议，发卡行在持卡人签单后有付款

的义务，如果违约不付款，则需要对商户承担违约责任。（2）持卡人作为普通消费者，

与商户之间是即时清结的交易，不会签订合同或留下地址，商户通常无法找到持卡人。

37、【问答题】本案中的质押权自何时设定？

答案：本案中的质权自向有关机构办理出质登记时设立，即2012年10月11日。

38、【问答题】股票出质后能否转让？

答案：股票出质后不得转让，但经出质人和质权人协商同意的，可以转让。出质人转让股

票所得的价款应当向质权