2021年商业银行集团客户授信业务风险管理指引题库

商业银行集团客户授信业务风险管理指引1．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立等。（ACDF）（第一章总则第二条）中资信用合伙社中外合资外商独资商业银行都市商业银行外国商业银行分行2．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指引所称集团客户是指具备某些特性商业银行企事业法人授信对象，请简述这些特性？（第一章总则第三条）

答案：(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其她企事业法人或被其她企事业法人控制。

(二)共同被第三方企事业法人所控制。

(三)重要投资者个人、核心管理人员或与其关系密切家庭成员(涉及三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制。

(四)存在其她关联关系，也许不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行以为应视同集团客户进行授信管理。3．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务涉及：等。（ABDEFGHJK）（第一章总则第四条）贷款拆借福费廷贸易融资票据承兑和贴现透支保理担保银团贷款贷款承诺开立信用证4．请简述《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户授信业务风险？（第一章总则第五条）答案：集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不恰当分派授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等状况，导致商业银行不能准时收回由于授信产生贷款本金及利息，或给商业银行带来其她损失也许性。5．请简述商业银行对集团客户授信应遵循原则？（第一章总则第六条）

答案：(一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

(二)适度原则。商业银行应依照授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理拟定对集团客户总体授信额度，防止过度集中风险。

(三)预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。6．商业银行应依照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，结合自身经营管理水平和信贷管理信息系统状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括等（ABCDE）。（第二章授信业务风险管理第七条）集团客户授信业务风险管理组织建设风险管理与防范详细办法拟定单一集团客户范畴所根据准则对单一集团客户授信限额原则、内部报告程序以及内部责任分派

7．商业银行制定集团客户授信业务风险管理制度应报备案。（C）（第二章授信业务风险管理第七条）A．中华人民共和国人民银行B．证监会C．银监会D．保监会8．商业银行应建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应管理机制，各级行应指定部门负责全行集团客户授信活动组织管理，负责组织对集团客户授信。（ACD）（第二章授信业务风险管理第八条）信息收集信息分析信息管理信息服务信息通报9．商业银行对集团客户授信，应由为主管机构。（C）（第二章授信业务风险管理第九条）集团客户注册地所在分支机构集团客户经营地所在分支机构集团客户总部（或核心公司）所在地分支机构或总行指定机构集团客户申请贷款地所在分支机构10．商业银行对集团客户授信应实行。商业银行对集团客户授信主管机构，要指定专人负责集团客户授信寻常管理工作。（C）（第二章授信业务风险管理第十条）A．经理负责制B．主任负责制C．客户经理制D．经手人负责制11．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑信用状况、经营状况和财务状况同步，还应充分考虑整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应依照集团客户经营和财务状况变化及时做出调节。（B）（第二章授信业务风险管理第十一条）每个单一公司，整个集团各个授信对象自身，集团客户每个单一公司公司，集团客户各个授信对象自身，整个集团12．当一种集团客户授信需求超过一家银行风险承受能力时，商业银行应采用组织等办法分散风险。（ACD）（第二章授信业务风险管理第十二条）银团贷款增长客户抵押品贷款转让联合贷款13．本指引所指超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额以上或商业银行视为超过其风险承受能力其她状况。（B）（第二章授信业务风险管理第十二条）A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商业银行在对集团客户授信时，应当规定集团客户提供真实、完整信息资料，涉及集团客户各成员名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权构造、高档管理人员状况、财务状况、重大资产项目、担保状况和重要诉讼状况等。必要时，商业银行可规定。（D）（第二章授信业务风险管理第十三条）集团客户聘请公证机构关出具证明材料集团客户聘请会计事物所出具财务报表材料集团客户聘请征询机构关出具评估材料集团客户聘请独立具备公证效应第三方出具资料真实性证明15．商业银行在给集团客户授信时，应进行充分资信尽职调查，要对照授信对象提供资料，对重点内容或存在疑问内容进行，并在授信调查报告中反映出来。调查人员应对调查报告真实性负责。（D）（第二章授信业务风险管理第十四条）A．电话核查B．突击核查C．访谈核查D．实地核查16．商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其等状况，并在调查报告中记录有关状况。（BCEG）（第二章授信业务风险管理第十五条）境外公司所在地国家风险境外公司背景信用评级信誉经营和财务法人代表经营能力重大诉讼17．商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信状况，并严格控制。（C）（第二章授信业务风险管理第十六条）集团内公司之间互相融资集团内公司之间互相持股集团客户内部关联方之间互相担保集团客户发生重大改革18．商业银行在对集团客户授信时，应在授信合同中商定，规定集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易状况。（A）（第二章授信业务风险管理第十七条）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中商定，贷款对象如有发生哪些情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用贷款，并提前收回某些或所有贷款本息。请简述有哪些情形？（第二章授信业务风险管理第十八条）

答案：(一)提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实。

(二)未经贷款人批准擅自变化贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易。(三)运用与关联方之间虚假合同，以无实际贸易背景应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信。

(四)回绝接受贷款人对其信贷资金使用状况和关于经营财务活动监督和检查。

(五)浮现重大兼并、收购重组等状况，贷款人以为也许影响到贷款安全。

(六)通过关联交易，故意逃废银行债权。20．商业银行应加强对集团客户授信后风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户联合调查，掌握其整体经营和财务变化状况，并把重大变化状况登录到全行中。（D）（第二章授信业务风险管理第十九条）A．台帐系统B．信贷系统C．诚信系统D．信贷管理信息系统21．集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采用清收办法同步，应特别关注。（C）（第二章授信业务风险管理第二十条）A．集团内公司之间互相融资、持股B．集团董事会发生重大改革、决策C．集团客户内部关联方之间关联交易D．集团客户内部关联方之间互相担保22．商业银行总行应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同步应检查分支机构对有关制度执行状况，对违背规定行为应严肃查处。商业银行应至少向银行监管部门提交一次有关风险评估报告。（B）（第二章授信业务风险管理第二十一条）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．银监会将按本指引规定加强对商业银行集团客户授信业务监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户。（ACE）（第二章授信业务风险管理第二十二条）授信管理制度建设授信管理指引方针执行状况信贷信息系统维护信贷信息系统建设24．商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼状况等，防止对集团客户。（B）（第三章信息管理和风险预警第二十四条）超额贷款过度授信抵押品管理不当贷前信息收集不全25．商业银行应依照集团客户所处行业和经营能力，对集团客户授信总额、资产负债指标