2023年银行从业资格-公司信贷（初级）笔试历年全考点试卷含答案

2023年银行从业资格-公司信贷（初级）笔试历年全考点试卷含答案卷I一.单项选择题(共10题)1.下列资产不得用来抵债的是（）。A.动产B.不动产C.正在被依法监管的资产D.有价证券正确答案：C,2.按照我国《民法典》的规定，担保方式中不包括()。A.保证B.抵押C.质押D.定金正确答案：D,3.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。A.董事会决议B.上级公司同意抵押声明C.股东会决议D.股东会决议或董事会决议正确答案：A,4.在担保管理工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括()。A.了解保证人的保证意愿B.审查保证人的资格C.保全保证人的资产D.分析保证人的保证实力正确答案：C,5.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（  ），才能真正保证贷款抵押的安全性。A.风险识别B.风险监测异议C.风险分析D.风险控制正确答案：C,6.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，应当由（）来实现。A.长期融资B.短期融资C.核心流动负债减少D.长期资产变现正确答案：A,7.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为()。A.商业银行固定资产贷前调查报告B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告正确答案：A,8.下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是（）。A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈正确答案：B,9.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于()A.产品定位B.形象定位C.利益定位D.竞争对手定位正确答案：B,10.以下选项中不属于贷放分控操作要点的是()A.立独立的放款执行部门B.款流程监督C.确放款执行部门的职责D.立并完善对放款执行部门的考核和问责机制正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.下列公式中，正确的有()。A.有形净资产=所有者权益+无形资产B.利息保障倍数=（利润总额-利息费用）/利息费用C.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用D.营运资金=流动资产-流动负债E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣正确答案：C,D,E,2.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。A.销售利润率B.营业利润率C.税前利润率D.净利润率E.成本费用利润率正确答案：A,B,C,D,E,3.客户评级流程包括（）。A.评级发起B.评级认定C.评级复核D.评级推翻E.评级更新正确答案：A,B,D,E,4.下列关于信用评级定性和定性分析方法的说法．正确的有（）。A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D.与传统的定性分析方法相比．违约概率模型对历史数据的要求更高E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义正确答案：A,B,D,E,5.我国现有的外汇贷款币种包括()。A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D,6.商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有()A.资金来源与运用表B.利润表C.资产负债表D.借款还本付息表E.现金流量表正确答案：A,B,C,D,E,7.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润正确答案：A,B,D,E,8.下列关于公司类贷款期限的表述中，正确的有（）。A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定B.除电子票据外，票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据到期日止C.自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年E.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明正确答案：A,B,E,9.商业银行对客户进行评级是，财务报表分析的重点有（）A.借款人的偿债能力B.借款人的信誉C.所占有的现金流量D.资产的流动性E.借款人获得其他银行贷款的能力正确答案：A,C,D,E,10.具有()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。A.单笔金额超过300万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大正确答案：D,E,三.判断题(共10题)1.企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。()正确答案：A,2.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。()正确答案：B,3.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。()正确答案：B,4.客户关系管理不会影响银行核心竞争力的主要指标。正确答案：B,5.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。()正确答案：A,6.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。（  ）正确答案：B,7.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()正确答案：B,8.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()正确答案：B,9.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()正确答案：B,10.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（）正确答案：A,卷II一.单项选择题(共10题)1.衡量借款人短期偿债能力的指标不包括（）。A.流动比率B.速动比率C.产权比率D.现金比率正确答案：C,2.以下关于客户财务分析说法错误的是（）。A.盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B.客户财务分析一包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额正确答案：A,3.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高正确答案：D,4.下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是()。A.销售阶段的核心是市场B.市场阶段的核心是管理C.生产阶段的核心是技术D.供应阶段的核心是进货正确答案：B,5.下列选项中，不属于非现场调查方法的是()。A.委托调查B.搜寻调查C.实地考察D.其他方法正确答案：C,6.（）用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况A.信贷资产相对不良率B.信贷余额扩张系数C.利息实收率D.信贷平均损失比率正确答案：C,7.银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值认定，选择()的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A.价值高B.价值低C.价格高D.价值稳定正确答案：D,8.下列关于对目标市场进行市场细分的说法中，错误的是()A.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略B.有利于银行资金安全C.有利于在细分市场上占优势D.有利于开拓新的市场机会正确答案：B,9.贷款风险的预警信号系统中，关于经营状况的信号不包括()A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B.丧失一个或多个财力雄厚的客户C.投机于存货，使存货超出正常水平D.应收账款余额或比例激增正确答案：D,10.（  ）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。A.经营状况的变化和管理状况的变化B.企业决策人行为和财务状况的变化C.经营观念的变化和财务状况的变化D.企业决策人行为和经营观念的变化正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.商业银行贷款授信额度的决定因素包括()。A.了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行时论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求B.

客户的还款能力C.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制D.贷款组合管理的限制E.银行的客户政策正确答案：A,B,C,D,E,2.商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点有()。A.借款人的偿债能力B.借款人的信誉C.所占用的现金流量D.资产的流动性E.借款人获得其他银行贷款的能力正确答案：A,C,D,E,3.费率的类型较多，主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费正确答案：A,B,C,D,E,4.贷款申报审批过程中主要审查事项通常包括()。A.借款人经营管理及财务等基本情况B.抵押登记等担保落实情况C.借款人主体资格D.信贷业务政策符合性E.信贷资料完整性正确答案：A,B,C,D,E,5.下列选项中属于季节性资产的是()A.应收账款B.应付账款C.应计费用D.存货E.证券正确答案：A,D,6.下列关于授信额度的表述，正确的有，A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度B.根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理C.集团授信额度仅只属于集团本部的授信额度D.企业授信额度是指生于某个借款企业的所有授信额度的总和E.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度正确答案：A,B,D,E,7.银行营销组织设立的原则包括()。A.因事设职与因人设职相结合B.权责对等C.命令统一D.公平公正E.精简效率正确答案：A,B,C,8.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括()。A.长期贷款B.担保贷款C.特定贷款D.固定资产贷款E.流动资金贷款正确答案：D,E,9.在贷款分类中，银行首先了解的是贷款的基本信息，其内容包括（  ）。A.贷款目的B.还款来源C.贷款在使用过程中的周期性分析D.还款记录E.贷款来源正确答案：A,B,C,D,10.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法正确的有()A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传正确答案：B,C,D,三.判断题(共10题)1.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）正确答案：A,2.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）正确答案：A,3.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）正确答案：A,4.银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能力，为银行提供一种额外的保障，但是不会因贷款担保而改善，借款人的经营和财务状况正确答案：A,5.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）正确答案