关于理财计划模板锦集

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关于理财计划模板锦集篇1张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。一、家庭财务背景存款60万元、基金10万元、公积金账户：万元；自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，二、家庭理财目标1、孩子教育大学毕业（出国留学）2、换90平方米的房子价值150万3、退休后有月支出现值4000元三、家庭财务现状分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房70万存款60万基金10万公积金7万总资产147万总负债0总净值147万2、现金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1、5万家用0、5万1、5万马欣0、5万四、家庭财务比率分析1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，家庭无负债。2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。五、目前的财务状况存在的不合理对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。六、家庭财务现状分析1、购屋：150万2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万3、养老需求：100万总需求现值：约为338万根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的'现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。七、保险策划由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月20__元左右。八、理财建议1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。九、经过理财规划后的财务分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房150万住房73万147万存款13万国债20万基金37万总资产220万总负债73万总净值147万2、现金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1、5万家用0、5万0、7万马欣0、5万按揭0、6万保险0、2万十、经过理财规划后家庭财务比率分析1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3流动性资产明显减少，生息资产增加。十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。十二、理财规划风险提示基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。中国银行浙江省分行理财中心客户经理：汪红星20xx年9月25日关于理财计划模板锦集篇2姓名：年龄：家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生6000元/月太太5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：子女生活费，大学生800元/月高中生200元/月(在家吃住)其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生50元/月大学生1000元/年其他成员300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议：一、家庭的日常的生活开支：由于我们生活在一个中等城市，而双方的收入也相对较高，。年安排4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。三、健康投资：最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的`亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资