关于优化人民币流通券别结构的思考

关于优化人民币流通券别结构的思考

一、人民币银币的不同流通(一)居民对券别结构诉求不断增加2011年1月至9月，黄南地区货币宽松。100元券和50元券占总投放的83%(见表1),除居民偏好大面额纸币外,以下三方面也导致100元券和50元券投放量较大的主要因素:1.随着经济水平的不断提高,黄南地区居民收入不断增加,消费水平提高,居民消费观念也有所改变,现金需求量也随之加大,居民对券别结构需求也发生了变化,对大面额的纸币喜好程度不断增加。2.黄南州现有8家金融机构、46个营业网点,共有22台ATM机,由于机具自身缺陷原因,只有2台ATM机设有50元券别,其余的20台ATM机只能使用100元券别,没有使用20元和10元券别的ATM机。金融机构为保证ATM机正常使用,先满足ATM机100元券需求,柜台投放的大面额券别基本上以50元券为主,20元券和10元券等面额的券别投放为辅。3.由于小面额人民币币值小、数量多,不便于携带,民族地区部分客户为携带方便更愿意提取大面额纸币,尤其是对出差、旅游、学习的人员来说,大面额的人民币更受青睐。(二)小额币的流通大量,出现大量的回笼2011年1至9份月小面额1元纸币、5角纸币、1角纸币投放量比上年同期增加的原因是:1.黄南人口流动及现金交易频繁,寺院密集,当地和外来藏族群众到寺院烧香朝拜都会奉上小面额纸币,同时,藏族群众有到西藏朝拜的习俗,也需要大量的小面额纸币;黄南当地居民及周边回族、撒拉族群众逢婚丧嫁娶、开斋节等活动都有施舍小面额纸币的民族习俗。2.地理、人文以及经济发展因素制约黄南州硬币流通使用。投币购物、投币乘车、投币电话等社会服务配套设施缺乏,且携带不便,硬币在黄南地区无消费环境,基本不流通,日常小量开销全部用小面额纸币。2011年1至9月,1元纸币、5角纸币、1角纸币比上年同期少回笼的主要原因是:1.黄南州小面额纸币绝大部分流向当地大小寺院,也有部分被当地群众带去西藏,此外当地个体商贩多为周边回族、撒拉族,由于人口流动和使用现金习惯,部分小面额纸币流向周边地区及异地。2.超市、餐馆、杂货铺对小面额纸币使用量大,大量小面额纸币循环使用,使小面额纸币回收难。二、不同货币转换工作存在的问题(一)小额人民币的运用能力、小额人民币从小面额人民币的流通情况来看,部分地区金融机构小面额人民币供应压力较大,无法完全满足客户需求,加之目前金融机构柜面人员紧张,工作繁忙,客户小面额人民币兑换比较困难,从而导致小面额人民币流通渠道不畅,没有形成小面额人民币在商业银行和企业、社会公众之间的良性循环。(二)减少现金投放和流通,及时报送各券别的人民币需求情况金融机构人民币流通状况各监测人员对人民币流通状况信息统计工作不到位,没有科学地分析现金投放和流通规律,并及时报送各券别人民币需求情况,导致不能为人民银行做好人民币券别调剂工作提供科学依据。(三)券别结构失衡随着黄南州经济金融环境的改善,ATM机应用得到一定发展,但在ATM机使用中,出现券别结构失衡现象。ATM机现金支取业务量远大于其他业务量,对于客户来说,在一定额度内,结算时间短、结算成本几乎为零的ATM机现金支取成为首选的现金支取方式。(四)各金融机构网点小额人民币难由于黄南州各金融机构营业网点比较分散,路途远、路况不佳,各金融机构营业网点缺少小面额人民币,其上级行未能认真履行现金调拨职责,未及时将人民银行发行库调拨的小面额人民币调拨到各金融机构营业网点。(五)小额人民币需求大随着金融体制改革的不断深入,各金融机构都是效益优先,库存限额压缩较低,以提高资金使用效益,库内小面额人民币库存基本为零,一旦小面额人民币需求较多时,就无法应付柜面业务,造成企业、个体工商户和小商贩等需求量较大的用户其小面额人民币需求紧缺。(六)污损人民币义务长期保管由于民族地区部分老百姓不了解商业银行具有兑换残缺、污损人民币义务,将花不出去的残缺、污损人民币长期囤积家中或是丢弃。另外由于客户在商业银行兑换小面额纸币较为困难,使部分老百姓无法兑换手中小面额纸币。三、加强对金融机构的监管,切实提高存取款意见水平(一)人民币流通状况监测网点应积极做好人民币流通状况信息统计工作,科学分析现金投放和流通规律,准确报送各券别人民币需求情况,为做好人民币券别调剂工作提供科学依据。同时,人民银行基层行应结合“两综合,两管理”工作要求,逐步加大对金融机构人民币收付业务的检查监督,通过加大检查监督和惩处力度,督促金融机构切实提高金融服务水平,满足广大客户群体对人民币的各种需求。(二)人民银行加强与金融机构的信息沟通。金融机构应按期及时报送存取款计划、各类券别人民币库存情况等相关资料以及存取款预约信息,以便人民银行基层行对流通中人民币券别调剂工作做出合理有效安排。(三)改进ATM机内部结构。ATM机设计厂家应根据居民对于各券别人民币的需求差异,在ATM机中增添多券别或小面额(10元券)券别加钞箱,以满足不同人群的需要。(四)加强对商业银行监管工作。人民银行应不断加强对商业银行人民币收付工作的窗口指导,指导其认真履行法律义务和承担社会责任,做好人民币券别调剂工作,在每年开展的人民币收付业务检查中,把商业银行人民币券别调剂业务作为人民币管理执法检查的重要内容之一,通过对各金融机构网点明察暗访,加大对金融机构内部券别调拨情况的检查力度,使商业银行能够更好地履行金融服务义务。(五)建议金融机构增加业务库存存核定量,能更好的满足客户的需求。随着经济的不断发展,人民生活水平的不断提高,物价的上涨,客户对人民币需求量加大,随意性也较强,金融机构业务库存核定量应随经济水平的发展、物价的上涨、客户的需求量等方面予以调整。(六)