银行货币流通过程中的票据磨损研究钞票和硬币磨损规律探析以郴州市为例

银行货币流通过程中的票据磨损研究钞票和硬币磨损规律探析以郴州市为例

中国的法定货币是人民币。人民币根据材料的自然属性分为金属币（也称纸币）和纸币（也称纸币）。单张崭新的钞票或单枚崭新的硬币从银行投放出去以后,一般要经历从新到旧,从旧至残,直至到不宜继续流通,收回银行做销毁处理的过程。研究钞票和硬币磨损规律,分析钞票和硬币磨损的主要原因,对人民银行主动调节人民币流通市场券别结构,提高流通人民币整洁度,发挥人民币流通的管理职能有着积极的作用。一、个部分的设计内容钞票和硬币的磨损涉及货币流通的各个环节,人民银行发行库仅是货币流通环节中的一个部分。现剔除货币跨区域流通、不宜流通人民币挑剔差异、居民手持货币时期差异等其他因素,以郴州市为例,近5年来,投放完整券110169万张,回笼残损人民币49812万张,完整券磨损至残损人民币的比率平均为45.21%。二、残损人民币的处理按照中国人民银行2004年颁布的《不宜流通人民币挑剔标准》,以辖内金融机构中心金库的残损人民币为数据样本,随机抽取第五套人民币100元、50元、20元、10元、5元和1元纸币和1元、5角、1角硬币各1000张(枚),钞票和硬币的磨损表现方式如下:(一)加强了较为丰富的出款意义上的磨损是造成本1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。占抽样比例的2.6%。2、纸币票面裂口2处以上的,长度每处超过5毫米的;裂口1处,长度超过10毫米的。占抽样比例8.3%。3、纸币票面有纸质较绵软,起皱较明显,脱色、变色、变形,不能保持其票面防伪功能等情形之一的。占抽样比例51.7%,为钞票磨损主要表现方式。4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的;不超过2平方厘米,但遮盖了防伪特征之一的。占抽样比例的15.8%,主要发生在小面额钞票。5、多种形式的磨损。主要是上述各种类型的磨损有两种或两种以上共同存在的情况。占抽样比例的21.6%,在各面额钞票中均普遍存在。(二)材料中硬脆材料的选择2、硬币裂口,占抽样比例的8.8%。3、硬币变形,占抽样比例的3.3%,多见于铝合金材质制成的1角硬币。4、硬币磨损,占抽样比例的12.3%,在抽样硬币中均有存在。5、硬币氧化,占抽样比例的58.6%,为硬币磨损的主要形式。6、多种形式磨损。硬币同时存在两种或两种以上的磨损形式。占抽样比例的15.5%。三、公交车和硬币之间的磨损(一)自然磨损和保管方法致钞票和硬币的自然磨损有多种原因。一是钞票和硬币在流通过程中,因为使用、运输等不可避免的自然磨损。二是保管方法所造成的磨损。部分农村居民,将现金长期保存家中,因虫蛀、火烧、鼠咬等原因造成磨损。根据调查问卷,对500名城乡居民问卷调查显示,15%的农村居民在家中长期保存现金。三是部分硬币因材质原因,抗氧化性能差,造成硬币磨损。(二)对不同使用人的身份证进行了大量的核算钞票和硬币因为人为原因形成的磨损在残损币中占比较高。社会公众爱护人民币的意识有待进一步加强,因残损人民币可无偿到银行兑换,部分持有人在使用和保管人民币时,不重视、不爱惜,随意使用和放置人民币,易造成磨损。一是钞票被水洗,造成脱色、变色、变形。因为疏忽等原因,造成钞票连同衣物一起洗涤的情况很常见,据调查,65%的公众反映曾将钞票连同衣物一起洗涤。二是在钞票上计数、写字、标号。如部分学校老师收取学费,为避免收取假钞,老师会要求学生在钞票上注明姓名或学号;法轮功反动宣传标语印制在小面额钞票上;调查问卷显示,15%的公众承认在人民币上有写字行为,90%的超市、公众反映曾收取乱写乱画人民币。三是出售水产、肉类、蔬菜、水果等容易弄湿、弄脏人民币的场所,未采用必要的机具收付款,造成钞票磨损。四是部分社会公众收付人民币时,乱揉乱折;保管人民币时,未平铺整齐放置在钱包中,致使钞票卷边折角。五是一些人用硬币制造手工艺品,将硬币随意打洞穿孔。六是一些人使用硬币打造戒指、耳环等首饰,故意毁损人民币。四、残损人民币回收难。据测算,直接把其作为(一)影响人民币流通市场整洁度。社会公众对残损币认知度不高,对不宜流通人民币掌握不准,没有主动将残损人民币送到金融机构予以兑换的意识,致使残损币长期流通,影响人民币流通市场整洁度。调查问卷显示,65.3%的被调查者不能准确区分残损币;38.8%的对残损币兑换标准完全不知道;32.5%的从未到金融机构兑换过残损币。社会公众对残损币的认知不深,不能主动、及时到金融机构兑换,致使残损币长期在市场流通。(二)增加了银行兑残工作压力。残损人民币回收工作量大且无效益,金融机构积极性不高。据了解,由于收取和兑换小面额人民币增加了金融机构库存现金及工作人员工作量,大多数金融机构及工作人员对小面额人民币回收积极性不高。问卷调查显示,59%的反映“将破旧钞票向银行兑换时,银行给予了兑换”,而银行没有给予兑换的有占23%。辖内多数金融机构网点都设立了专门的货币兑换窗口,开展了小面额货币和残损人民币兑换工作。但银行工作人员嫌麻烦,推诿现象时有发生。究其原因,主要有三个方面:一是怕麻烦,挑剔残损币要分清版别和券别,加之残币既脏又乱,费时又费力。二怕担责任,由于部分出纳人员业务水平不高,对《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》掌握不准,因而不敢兑换,怕错兑。三怕占压库存,收兑残币要集零成整,时间长、上缴慢,占压库存又影响效益,因而不愿收兑残币,有时对收兑的残币不能及时整点入库,出现随收随付现象,造成恶性循环。(三)加大了反假工作难度。钞票和硬币磨损表现形式的多样性、复杂性、广泛性,势必增加反假货币工作的难度。实践证明,市场流通中钞票越干净,越容易发现伪造、变造货币。钞票和硬币的磨损,钞纸厚簿发生变化,颜色发生变化,图案变得不清晰,有色、无色、磁性油墨均可能变化甚至消失,防伪特征受损,防伪功能降低。五、强化管理,确保残损人民币高效流通(一)加强宣传,提高公众爱护人民币意识。爱护人民币,提高流通人民币整洁度是一项系统性的社会工程,需要全社会的共同参与和配合。因此,人民银行、金融机构及电视、广播、报刊等宣传媒体应形成合力,齐抓共管,把爱护人民币宣传作为一项长期工作常抓不懈。通过多种宣传方式,使社会公众树立“爱护人民币是每个公民的义务和职责”的意识,引导社会公众养成爱护人民币,主动挑残、兑残的良好习惯,减少各种不当使用和故意毁损人民币的行为,努力营造一种全社会共同爱护人民币的氛围,从而提高流通人民币的整洁度。(二)强化管理,引导金融机构积极做好残损人民币回收兑换服务。一是强化目标管理考核,小面额残损币回收实行计划管理,实行奖优罚劣。二是对残损人民币尤其小面额残损人民币回收进行计酬奖励,弥补劳务成本,调动其积极性。三是强化优质服务。严格落实在每个网点设立兑换窗口的要求,并无偿优质服务,实行残损人民币首兑责任制。四是加强检查监督。人民银行加强人民币收付业务的检查,认真履行人民银行人民币管理职能,严格查处违规行为,及时处理公众有关残损币兑换业务的信访事件,督促各银行业机构的营业网点强化服务意识。五是进一步完善《不宜流通人民币挑剔标准》,使其内容更加直观具体,便于柜面操作人员准确地掌握残损人民币挑剔的尺度。(三)创新机制,成立专门的商业化清分公司。由人民银行出台具体的清分标准,采取市场定价、商业化清分公司承办的方式,运用市场化手段解决人民币的清点、调剂和回笼问题,用市场杠杆和经济杠杆促使残损人民币及时回笼,提高人