南漳联社十百千万工程调研报告

以“四项活动”为载体推动“十百千万工程”—南漳联社“十百千万工程”调研报告今年以来，南漳县农村信用社以“四项活动”为载体，不断推动“十百千万工程"向纵深发展，进一步做好支农服务工作，把立足“三农”，服务“三农〃、服务社区、服务县域经济的宗旨落到实处，现将活动开展情况汇报如下。一、提高思想认识，建立工作机制自襄阳银监分局发出开展“十百千万工程"活动的动员令后，南漳联社迅速行动，及时召开了动员，制订了工作方案，成立了领导小组，落实了工作任务和目标，建立了日常工作机制。1、 高度统一思想，及时召开动员会。支农是农村信用社的社会责任，今年襄阳银监分局开展的“十百千万工程"活动，也是为了督促农村信用社树立服务“大三农''理念，提供优质、高效、针对性强的金融服务，促进和带动县域经济及农村经济的可持续发展，这与农村信用社的办社宗旨、经营目标和发挥支农主力军作用的目的是一致的，在全县上下思想认识得到了高度统一，于2月28日召开了由信用社主任、信贷主管和包社部（室）经理参加的动员会，学习了邱局长的讲话和襄阳银监分局制订的活动方案，全面安排布置了我县开展“十百千万工程”工作。2、 制订工作方案，明确任务目标。动员会后，我们于三月初制订了《南漳县农村信用社“十百千万工程”工作实施方案》，明确了活动开展的目的、目标、方法步骤、工作方法和工作措施，发文至基层信用社和所有责任人执行。3、 加强组织领导，成立领导小组。为加强活动的领导，县联社成立了以理事长陈守成同志任组长，其他党委成员为副组长，县联社各职能部室负责人及各信用社主任为成员的“十百千万工程”工作领导小组。领导小组下设办事机构，具体负责活动的组织、协调、督办和考核。4、 实施领导包保，建立支农示范点。县联社班子成员分别联系一家龙头企业、一个村组、五家农户，建立支农示范点；定期到示范点了解情况，解决信贷支农服务中的困难和问题，把示范点办成了解农村基本情况的信息点、支农服务的模范点，支农创效的增长点和创建“信用工程”的带头点。5、 实施分级落实，扩展活动对象。在领导包保建立示范点的基础上，实施了分级落实。信用社主任和包社部门经理每人联系两家经营大户、一个村组和20家农户，建立支农示范点；基层社班子成员分别联系三家经营大户、一个村组和20家农户，建立支农示范点；客户经理重点联系100个重点客户。对领导包保、分级落实的工作目标，已全部落实到了人头，落实到了具体工作对象，明确了时间要求和考核措施。力求信贷支农工作从“三农”中来，到“三农”中去，掌握“三农”金融新需求、满足服务新动向。二、以四项活动为载体，找准工作切入点为了将“十百千万工程”向纵深推进，做实并做出实效，我们以四项活动为载体，全力推动此项工作的开展。1、以“进百村入万户”活动为载体，做实农村信贷市场。以领导包村、包户为突破口，督导落实信贷服务“四个一”（一村一块支农服务牌、一户一张联系卡、一人一本工作日志、一人一本监测台账），创建“信用村组+信用农户+信用社”、“农村经营户+组合担保+信用社”、“专业协会+成员+信用社”、“龙头企业+基地农户+信用社”四个信用共同体，认真调查农户、农村经营大户、农村专业组织和农业产业化龙头企业的信贷需求，做好农户《贷款证》的年检和评级、授信工作，整体安排在六月底前结束。2、 以“走千家、访百店”活动为载体，大力支持全民创业。在全县范围内，全面开展对农村（种、养、加、运）专业大户、私营业主、个体工商户、门面房业主、垄断行业员工的调查建档工作，实施“3331”工程，即：“三送”-----客户经理上门送一张联系卡、一份金融产品宣传手册、一份金融知识宣传手册；“三带回”带回客户的基本情况、信贷需求和对信用社的意见和建议；“三建立"-----建立客户的经济档案、重点项目库和岗位落实责任制；“一制订”-----根据客户的情况和需求，一户一案地制订差异化服务方案。通过实施“3331”工程，全力推荐信用社的信贷产品，与广大客户建立全面的业务合作关系，支持全民创业，重点对城区的专业市场、农村的专业组织有的放矢地进行培育，这项活动在五月底前结束。3、 以“四大对接”【与政府、行业板块、企业、项目需求】活动为载体，全力支持中小企业的发展。以水镜路分社（公司客户部）和联社信贷管理部为主，组织专班对全县的农业产业化龙头企业和县内大、中、小企业全面进行普查建档，建立项目库，实行一对一的服务，全力支持中小企业的发展。4、 以“阳光信贷”活动为载体，认真履行服务承诺。一是实行阳光信贷“八公开”，即：对贷款品种、申报条件、办贷流程、定价方式、收费项目、客户经理信息、贷款监督方式、贷款服务承诺等八项内容，通过多种形式向社会公开，广泛接受社会各届和客户的监督。二是实行阳光信贷“五严禁”，即：严禁直接或变相向借款客户索取好处费，严禁经商办企业，严禁不合理收费，严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款，严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。三是实行阳光信贷三项承诺，即：廉洁办贷承诺---信贷员在贷款受理时，必须与借款人签定《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》，限时服务承诺---将信贷办公地点从后台移向前台，设立专门的信贷柜台，实行“一站式”服务；向社会公开承诺：省联社规定的低风险业务1个工作日内办理完毕，信用社审批的贷款3个工作日内（指贷审小组审批后）办理完毕，县级行社审批的贷款自调查之日起5个工作日审批、答复到位，大额贷款自上报之日起一个月内审批到位。优质服务承诺一一推行首问负责制，开展微笑服务，使用文明用语。三、支农力度加大，活动初显成效通过四项活动的开展，“十百千万工程”已取得了阶段性的成果，促进了农村信用社各项业务的稳健发展：截止四月底，各项存款总额23.5亿元，比年初增加5.9亿元，增长34%；累计投放各类贷款41219万元，同比多投15276万元，其中三农贷款余额增加14227万元，同比增加1856万元，余额达到12.5亿元，比年初增加1.4亿元，增长13%。1、创建信用共同体，加大支农力度。一是创建“信用村绑信用农户+信用社”共同体270个，已完成农户《贷款证》年审49615户，授信金额16亿元；新增授信客户3646户，增加授信金额1.5亿元。累计发放小额农贷17623笔，金额13819万元，余额增加4990万元。二是创建“农村经营户+组合担保+信用社”信用共同体6个（生猪、粮油），网络农村专业大户35户，授信总额2400万元，已发放贷款1500万元。三是创建“专业协会+成员+信用社”信用共同体2个（生猪、粮油），授信总额1000万元（龙门的养猪专业协会、公司部粮油专业协会），已发放贷款500万元。四是创建“龙头企业+基地农户+信用社”信用共同体1个（水镜茗茶），授信2100万元，已发放贷款420万元。如：理事长陈守成同志示范点在花庄村，正是水镜茶叶有限公司茶叶基地建设所在地，通过走访，了解到公司有信贷需求，基地农户有信贷需求，亲自督导成立了“龙头企业+基地农户+信用社”信用共同体，为该公司发放了流动资金贷款300万元，发放基地农户贷款120万元。2、 建立微小客户档案，满足信贷需求。通过实施“3331”工程，共走访农村（种、养、加、运）专业大户、私营业主、个体工商户、门面房业主11398户，建立档案8946户，其中：走访建立个体工商户档案4235户、（种、养、加、运）专业大户档案1991户、私营业主和门面房业主2920户。对有信贷需求的606户，实行了差异化信贷支持，累计发放贷款14388.5万元，余额净增3235万元。如：城关信用社主任扬先学在涌泉街道走访时，个体业主谭世云因加盟美联超市联锁经营，缺少流动资金60万元，城关信用社通过“房地产抵押+保证”的方式，为其授信60万元，满足了该户的经营需求，日前，生意红红火火。3、 成立专班，全力支持中小企业的发展。通过四大对接活动的开展，成立了四个走访专班，对农业产业化龙头企业和县内中小企业58户进行了走访，与22户达成了意向合作协议，拟合作金额1.5亿元。已与7家企业进行了合作，授信额度5000万元，已用信2100万元（明瑞公司500万元、长君机械400万元，风凰温泉400万元、九通路桥300万元、金晖纺织300万元、华海纸业200万元），已达成合作协议并正在向市联社申报审批2家，合作金额7000万元（“中房公司”个人按揭贷款5000万元、“水镜茶叶”2000万元）。如：主任汪洪斌同志在带班走访过程中，了解到台商明瑞电子公司正为扩大经营规模缺少资金发愁，通过调查了解，该企业设备先进，产品畅销，是个极具潜力的客户，在一周内为其办理了“房地产抵押+设备抵押”贷款500万元。四、支农工作存在的主要问题1、 信用社内部在支农工作中存在五差。一是客户经理队伍差人员，年龄结构不合理，直接影响支农的效果。南漳联社现有客户经理126人，其中50岁以上的有87人，占69%，40-50岁30人，占24%，33-40岁的只有9人，占9%。二是员工业务素质和政策水平差。经过近几年的业务培训，客户经理的素质有了一些提高，但还有相当一部分客户经理不具备农村信用社所需要的素质。三是发展的意识差。过分强调风险，怕担责任，惜贷、惧贷较为严重。四是工作作风差。没有很好地走出去，请进来拓展客户。五是服务技巧和业务创新意识差。服务方式简单，缺乏业务创新意识，满足不了客户的个性化需求。2、 政府部门设置的障碍较多，增加了用信客户的负担，阻碍了支农工作。一是根据担保法和物权法的规定，经借贷双方协商一致，对抵押物价值没有争议的，可以直接到相关权力部门办理登记，不需要中介机构评估。但我县在操作中，必须进行评估，否则不予登记。二是根据建设部房地产登记管理办法的规定，登记应当按件收费，而我县执行的是按评估价值收费（因为他们也要养活人）。三是指定的中介部门评估费用和保险费用较高（林木火险按评估价值的0.6%收费），加大了客户融资负担。3、 农村抵押难的问题，制约了支农工作。一是农村集体土地、水域经营权的抵押，没有法律依据和相关登记部门；二是农村小集镇上的房地产抵押，因大部分是集体土地或未办理两证（土地证、房产证）抵押困难；同时，因政府机构职能的不断变迁，导致客户的相关权力得不到法律的保障。如：过去乡镇街道居民的房产证均由城建所发证，但现在的房管局没有档案，不能登记。三是对经济林木法律上界定不明确。如：茶树是经济林木，但绝大部分是集体和个人企业经营，土地性质是集体，经营权的价值大于自身价值，是以经营权抵押还是以林权抵押，法律上没有明确界定。4、环境建设制约了支农工作。一是信用工程建设是三头热一头冷。县政府为争最佳信用县市热情高，乡镇领导为争信用乡镇热情高，农村信用社为了生存和履行社会责任热情高，但村组干部因为没有好处态度冷，关键环节一冷，对信用生态环境建设打了一个大折扣。二是怕担责，没有人敢于突破，比如集体土地经营权的抵押、农民宅基地的抵押等问题，需要地方政府制定相关政策，敢于创新和突破。三是支农的工作量大、成本高、风险高，政府未建立补偿机制。五、下一步工作措施及建议1、 进一步提高工作认识，增强支农工作的自觉性和紧迫感。支农是农村信用社的社会责任，今年监管部门发出的“十百千万工程”动员令的目的，也是为了督促农村信用社树立服务“大三农”理念，提供优质、高效、针对性强的金融服务,促进和带动县域经济及农村经济的可持续发展。目的是一样的，目标是一致的，下一步就是进一步提高全员的思想认识，进一步增强支农工作的自觉性和紧迫感，自觉开展好、执行好、落实好我们的社会责任。2、 强化督办，将四项活动向纵深推进。5月9日，我们已召开了社务会，会议安排的重点就是三项活动的督办，加快支农的步伐。由各包片的党委负责、包社部室经理具体督办，一周一进度，一旬一通报。3、五点建议。一是考虑农村信用社支农贷款成本高、逾期率高、损失大的实际，要加大税收减免政策和允许税前对损失的支农贷款核销力度。二是要考虑对农村信用社引进和开发支农信贷管理技术，给予一定的资金补助；三是按照“政府主导、部门联动、全力以赴、大胆突破”的原则，对集体土地经营权范围内的相关抵押有一个明确的规定，为信贷产品创新和支农工作提供较好的政策