车险基础知识

财产保险知识朱孟杰财产保险知识1、财产产品特点及介绍2、险种组合及销售话术3、投保需要资料，及注意事项机动车辆保险的特点：强制需求：国家强制，想不上都不行客户认可度高：必需品，很多客户没有保险不敢上路客户认知度高：绝大多数客户对车险都有一定了解展业空间大：2013年机动车保有量超过2.4亿辆出险概率高：我要上个“全险”……什么叫“全险”？车身划痕损失险不计免赔特约险自燃损失险玻璃单独破碎险车辆损失险第三者责任险商业主险附加险盗抢险车上人员责任险交强险++交强险公益性强制性广泛性强制性体现在2个方面，首先是强制投保：所有上路的机动车都必须投保交强险，否则一旦被交警抓住，除了要扣车到补强险外，还要罚款，除了强制投保外，还强制承保，所有具有交强险经营资格的公司对交强险都是不能拒保的。广泛性既体现在约束群体的广泛性，也体现在责任范围的广泛性，和商业车险相比，交强险的责任免除非常少，保险范围几乎涵盖了所有交通事故风险，而且不设免赔额和免赔率。费率下浮10%费率持续下浮，直至最低30%费率上浮10%上保险年度未发生有责交通事故连续未发生的上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的上年有责事故造成死亡的费率不变上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的费率上浮30%“奖优罚劣”的浮动费率机制交强险的保险费计算与费率浮动

首年投保交强险实行全国统一固定费率。从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。交强险一直是保险行业的“大明星”，围绕交强险的话题从来没有间断过，每次保监会对交强险的政策调整----公布。交强险有两大特征，首先是交强险的分项赔偿原则，您肯定知道，交强险最多可以赔12万2，但大多数人都不清楚，这12万2是实行的分项赔偿原则。交强险的责任限额110000元人民币10000元人民币2000元人民币11000元人民币1000元人民币100元人民币中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。商业车险车辆损失险：车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。分类险种介绍

车辆损失险：车损险是赔您自己车本身损失的，也是商业车险里的必保项目，平常有些刮刮蹭蹭的就可以走保险了，而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等自然灾害造成的损失也可以赔付，这是个性价比很高的产品，对于您的车（10万、3年）来讲，才1200元钱，平均一天也就多掏2块多钱，可能就是您一个小时的停车费。商业三者险：商业三者险保的是在交通事故中对第三者的人身伤亡或者财产损失的赔偿责任，因为交强险采用的是分项赔偿原则，保障不够，所以您一定要选择一个商业三者险做补充，商业三者险赔偿是不分项的，不管医疗费用还是财产损失费用，都在责任限额里面出，不仅如此，商业三者险实行的还是每次赔偿限额原则，您看这个险种多超值。商业三者险：三者险保的是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。车上人员责任险：承担机动车辆在使用过程中，发生意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。车上人员责任险：车上人员责任险是对于交通事故中车上人员人身伤亡负责赔偿的险种，相当于一个比较实惠的意外险，还是不记名的，保费也很便宜，驾驶员一个座保1万只需28.7元，乘客每个座保1万，4个座只需82.7元，一共缴纳101.5就够了，性价比很高，所以建议您投保。盗抢险：盗抢险保的是整车被盗或者是被抢的风险，如果您经常在外面停车的话，盗抢险是必上的，您不上车损出了事故最多自己花点钱修了，但不上盗抢一旦车丢了就什么也没有了，而且这个险种相对承保的风险来讲，性价比很高，多花不了多少钱，但心里踏实多了。盗抢险：顾名思义，承保被保险机动车因整车被盗或被抢的风险。对于被保险机动车在被盗抢中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，盗抢险也负责赔偿。不计免赔险：全称是不计免赔率特约险。承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。不计免费险：在很多险种的条款中都规定了一定的免费率，就是说在某种情况下，保险公司要免费百分之多少，投保了不计免赔险除了事故就可以全赔，99%的客户都会选择不计免赔险。车身划痕险：保的是对于无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险人负责赔偿。责任限额分2000、5000、10000、20000，为累计赔偿限额。车身划痕险：车身划痕险保的是无明显碰撞痕迹的车身划痕，假如车停在路上被人故意或者无意间划了，这个险种负责赔偿。玻璃单独破碎险：对于风挡玻璃和车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。玻璃单独破碎险：玻璃单独破损险保的是车前后风挡玻璃和四周车窗玻璃单独破碎的风险，但是对于天窗玻璃和后视镜玻璃是不赔的，这个险种推荐您一定要保，因为玻璃毕竟属于易碎的物品，平常开车速度快一点蹦起个小石子就能把玻璃碰碎，而且保费不高，挺实惠的。自燃损失险：对于因被保险机动车电器、线路、供气供油系统发生故障或者车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。自燃损失险：自燃险保的是车辆自燃的损失，包括车的电器、线路、供气供油系统发生故障造成的自燃，同时对于车上所载货物因为自身原因燃烧造成的车辆本身的损失也是负责赔偿的，这个险种保费也不高，如果您的车时间很长了，建议您一定要保上。财产保险知识1、财产产品特点及介绍2、险种组合及销售话术3、投保需要资料，及注意事项基本型：交强险+三者10万（20万）适用客户：风险意识较低的客户老手老车一些营运性车辆险种组合及销售话术您好，您的车首先要上一个交强险，这是国家规定必须要上的，如果您的车不投保交强险就上路的话，一旦被交警抓住，除了要扣车到补交交强险外，还要处以保费两倍的罚款，多不划算！除了交强险，您一定要保一个商业三者险做补充。单上交强对于经常在路上行驶的汽车来说，保障是远远不够的。您别看交强险保额是12.2万，那可是分项赔偿的。您知道吗？交强险在您有责的情况下对第三者的医疗费用最多赔10000，财产损失最多赔2000，现在医药费这么贵，就算看个骨折花上一两万都很正常。再加上误工费、护理费……一万哪儿够赔的呀？所以您一定要选择一个商业三者险做补充。对于商业三者险我建议您保20万的，因为10万三者保障还是低了一些，而且20万比10万三者就算加上不计免赔才贵了200块多一点，但保额提高了一倍，还是比较值的。而且我跟您说，商业三者险赔起来可是不分项的，不管医疗费用还是财产损失费用都在这20万限额内出，多划算啊！不光如此，商业三者险实行的还是每次赔偿限额原则，就是说，您保这20万不是说最多赔您20万，而是每次事故最多赔您20万，如果发生10次20万的事故，我们就赔200万，您看这个险种多超值！多花点钱，图个放心！其实公司也不愿意赔钱，主要是保障。另外这个不计免赔一定要上，否则出了事故有些钱赔不了，99%的客户都上这个险。话术点评：对交强险做了简要的介绍，较细致的说明了交强险的分项赔偿原则并举例说明，最后得出保障不够的结论。对商业三者险的卖点做了比较深入的说明，挖掘了客户风险需求。

经济型：

交强险+三者10万（20万）+车损+盗抢+玻璃+不计免赔适用客户：追求保费比较实惠的客户对于您的车，交强险是一定要上的。三者推荐您保10万或者20万，对于一般的交通事故，20万基本够用了，而且10万三者和20万三者才差了100多块钱，但保障却提高了一倍，相当于每天才多交几毛钱，可心里塌实多了。车损险是赔您自己车本身损失的，也是必保的项目，平常有些刮刮蹭蹭的就可以走保险了，而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等灾害造成的损失也可以赔付。这是个性价比很高的险种，对于您的车（10万/3年），才1200块，平均一天也就多掏2块多钱，可能还赶不上您一个小时的停车费。另外如果您经常在外面停车的话，盗抢险也是必上的。您不上车损出了事故最多自己花点钱修了，但不上