aac-222-商业银行资产业务讲座(ppt)

商业银行资产业务现金资产存放中央银行款项存放或拆放同业款项贷款(短期、中长期贷款、贴现业务)应收帐款投资业务固定资产第五章

商业银行贷款业务

5.1贷款种类和程序5.2

贷款定价5.3商业银行贷款营销5.4贷款信用风险分析5.5商业银行贷款管理制度5坐.导1页贷剥款匹种羽类吼和战程爹序5经.伞1肿.亲1具贷汗款伪种喇类5历.秤1孕.秩2围贷群款歪政短策5瓣.涌1景.们3也贷完款谱程悉序5附.臭1妻.线1逢贷必款馒种侧类一乒、遗什男么葵是缠银评行熊贷例款二悲、贡贷次款例的沈分侨类一得、筐什螺么土是疲银篇行彼贷茂款就射是酷商卖业宜银备行殿作态为耽贷均款冠人坝按味照门一宾定委的木贷虎款竹原帐则遗和斤政违策贝，授以甩还疯本升付苍息验为旬条棍件励，瓦将歼一立定解数料量样的听货尺币贝资惕金献提喷供眯给胖借缘瑞款羊人正使咬用爸的技一杯种邻信乖用宗行愁为涨。贷绒款塞的照构战成胁要皇素对他象条岩件用绕途期第限利某率方叼式二北、薄贷鸣款渣的催分补类（鼠一寻）贺按剂贷耻款洽期贵限赛分雨类（阳二沉）馒按坚贷区款视的继保基障飘条米件那分兴类（筝三胜）程按击贷脑款咏的永目拳的社分巷类（动四溉）间按便贷胞款对的或偿厕还谦方夹式难分爸类（昏五豆）终按孕贷促款饶的闻质猴量肉分逼类（潜六表）索按耻银置行村发捞放龄贷楼款查的溜自呀主含程航度席分裳类（吩七免）盈按塔贷现款枯的画币本种命分名类（都一蔽）蒜按棉贷遍款薪期外限持分蹈类秀：长史期杂贷愤款中哗期灶贷恒款短渔期雷贷病款（误二咏）剑按球贷缘瑞款宝的疾保判障字条箩件仰分蛛类胸：信欺用闹贷虎款担带保爷贷疲款票质据宋贴启现（个二腥）像按熄贷腾款渠的担保乳障帽条岭件纸分墨类帽：信利用鬼贷此款暖：愧是播指驱以摇借纹款以人辟的看信殃誉足发勤放猾的折贷豪款扎。担僻保迁贷筛款：仔是夏指扬具弊有肌一王定趁的誉财蜓产竹或艰信欣用腹作疫为讲还郑款仰保疑证汽的伶贷回款祸。票患据蒜贴辛现链：六是决指随贷季款险人通以蝴购请买船借扒款该人牌未烫到近期宽商蹈业壤票路据没的颜方芝式挺发革放迅的态贷注款百。

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授权申请提出书面授权申请审核授权申请同意申请后，调查申请人、保证人、抵（质）押物受权人在授权书上签字后交贷审会办公室同意申请YNYN综缸合职授铅信里业赤务糊业阅务杀流铜程嘱图蜜二申请人经办信贷员授权人

授权审批将授权书送授权人签发在授权书上签字授权书复印存档，原件送受权人按授权书的规定经营业务综朽合笨授覆信挽业盖务医业政务霞流旋程逼图严三申请人经办信贷员授权人

授权检查贷审会办公室组织进行日常检查和定期检查，结果报授权人调整授权商归口部门、制作新授权书，或通知受权人暂停执行授权，或收回授权书综跨合要授蒙信据业统务堆业篇务疮流荒程您图念四申请人经办信贷员授权人

授权到期的处理授权到期做自查报告贷审会办公室组织进行授权到期检查，结果报授权人组织受权人提出新的授权申请，并按本程序组织审查和签发收回愿授权书存档终止提充交抓资侦料求清涌单申朴请摸人后综冶合舍授骂信事额毙度赚申淘请跳书跌；申押请非人规营穿业辛执笑照恩复矛印伍件件、狸代割码俯证某复钢印落件菌；申疫请单人鸦章甩程赖、漏董察事捷会脑决士议缩慧；申咸请砌人割法们定抗代春表找人碧证执明痛书祸（搅和贡授关权街委视托图书秋）说、子法伏定骡代己表毕人基（单和愧受卫托樱人后）雁身逃份炊证怜复咳印抗件雄；申谎请柄人峰贷办款喘证灾原圆件耍及震复爪印遵件插；申滥请吼人锯经婆会状计拳师凯事糠务邪所乓审扇计奏的棕上询两隆年馆年羡度恢会察计蒜报潜表系及仅近岛期限报僵表那；提玩交荣资方料酿清帮单申玩请颜人此的扣验晋资桃报沈告匀；现科汇史使盛用公证漠、顿保岛留葬现肃汇传帐偿户你通郑知串书团或钢外仙汇屯登族记厅证炕复权印酒件但；进胃出丸口知权组证括明耐文盾件篮；保丸证在人息营恨业蛙执屋照单复还印上件魔、愁法猫人光代婆码消证胡复柄印躁件氧；保富证舌人别章眨程宋及叫有器关帽决勾策油机危构鹿同毕意戚为伏申泊请影人姨提当供弟保邪证礼的河决座议算；提康交婆资秘料袄清千单保迷证桃人隔法颜定劲代轧表役人直证银明甚书影及础身芒份号证谈复杯印刑件筝；保衬证滤人外贷凤款您证至原件件太及爬复邀印兼件课；保惩证芒人袍经智会肺计回师牧事猛务烦所早审哲计袜的扣上戴两缘瑞年刮年秀度奥会砌计爽报态表购及催近怠期预报肾表挥；保日证虚人虏的甘验狼资演报焦告脏；提尚交砖资激料眠清步单抵妈（醋质述）绑押贝人绣产斧权渔、配所值有群权套证纷明捏原化件描及呈复和印临件京；本脉行努指局定掀的乔中守介各机牲构畏出核具折的腐抵辟（极质递）伪物距评脂估授报虏告祝；抵展（即质隆）则押厌人给同旁意葱抵嘉（溪质去）森押拜的缓声惨明谱书滴或缠董贵事静会喉决怪议埋；银泽行益需识要努的但其彩他稀有终关耍证逐明肿材穴料游。对暮综惜合重授剧信面申券请针人泡的郊进赞行醉调由查(适1竖)国授奔信吸申重请控人继提联交李资次料晌的闷真崇实测、伶完封整毛性贿；(哗2顾)姑比斑照脊流束动顽资青金初贷泻款美调射查右程希序征开照展阀对所授为信钉申托请合人扮的班调显查值；(蒙3良)井授劳信旨申唤请览人泉业给务游开盈展客的攀稳滑定容性溜、消发京展散潜剂力案及订前沙景顾；(榴4梨)锁授川信姑申炭请役人添在茄本撇行镜的容结鲁算夸往螺来浸情句况挣；(耀5慰)尖授嘴信职申剖请桃人食在呼本馒行薪及吨他饶行额的释信穴用常状轧况局；(次6观)称授挑信宿申冤请宅人冤与钞其馅他杏银捆行务合情作炕情塘况懒。对融保胞证笔人风／捷抵给(累质察)佩押扔人条的身调骡查(阿1要)软授照信腹项施下蹈的招保栽证张人蚕必雹须哀是属具工有住良痰好码的凤经叛营与业震绩疤、饰雄堪厚态的电资估金调实观力歌，客恪密守烂信暑用樱，奏有足您够部偿译还捉能报力材和群具鄙有代独统立挥法广人蚁资烫格停的呜经必济霞实倒体怖；(气2肯)是用贤于出授晋信佩项虎下武抵极(暂质僚)艳押旗的钱资服产颜必泰须出为踏法甘律晶准循许含设筋定讨抵撞(院质哈)辣押酷、滔本究行臣认党可邻之侄不速动产领和悉可毫转妹让柜有壁价腔证原券典，着权创属六来尽源替清泥楚伤，叛具召有略较事强团的键变拜现痒能压力坊。麦各粘种侮抵顷(在质洽)梯押咱物福的犯抵成（槽质膨）殿押稀率裤按糕照眠有属关其规旬定趟掌拔握蜂。5喇.网2任贷薄款目定漏价5模.免2弱.跌1眉贷馒款漠定绢价阔的唇原杂则5芳.帆2筛.强2灾贷屋款潮定置价罩应钟考各虑总的个因挪素5壤.弱2烂.已3添贷蛾款鉴价掌格尾的筑构箩成5铃.永2芝.注4孟贷挡款针定门价握方慎法5饺.巨2页.贴1低贷彻款掠定多价河的律原乘则利恨润穿最鸟大你化盟原亭则扩莫大沾市骆场勺份政额刊原昏则保与证牙贷等款枝安矿全档原鸣则5包.哗2蛇.涝2舱贷贫款僚定川价捎应胀考申虑雪的述因奸素贷希款醒成抖本基巧准国利劫率预习期游利耍润贷吩款右的劫风管险任程刘度借药款敞人付的拼资镜信归状题况贫及羡与冶银钉行毅的钥关伞系信瓜贷橡资饱金梨的量供条求蹲状肚况预顾期鸦的所通爷货庄膨鸡胀望率5件.片2梳.悔3庭贷毙款台价齿格涨的手构遍成贷感款苹利伶率承壶诺倘费补丈偿方余策额隐结含勺价名格贷吩款音利根率资层金为成月本壤率管卷理柿成冷本申率风蚂险判成址本够率合洗理疮利乖润奋率承路诺强费—某—漏银饺行载对仰已剩经由承陷诺散给公客衣户眠而倦客旷户曲没谊有迷及俊时允使嗓用肯的缓那塘部临分暑资友金省所篮收拴取佩的蚂费典用举。[解例阵5既-肥1月]揪承碍诺知费就的顾计芳算假细定触某搅商福业金银山行机与邪一炒客染户悄于领2帖0昨0望5炎年短1雨月播1庄0轮日聋签侨定认一嚼笔货金励额间为谅1谱0锈0朴0咐万缴元型的哑贷订款据合粥同碎。敢根戴据石合锐同朽规网定死，搭该胖笔循贷拾款闹的环承饶诺政期猫为疫6偿个嫁月口，揭用谣款点期栏为领1浊个秆月往（长用希款叔期巩内复使号用该资败金翁不班收鼻取强承步诺省费搅，隔承皇诺注期筑满谦未冠使悬用醉部板分敬自窜动处作嘉废亭）秧，只承顿诺植费蛋费象率县为显0拥.谨5极%印。该导客猪户坝用旗款其情获况珠如喂下钱：有1抄月椅2命0滩日硬用撤款败3尿0骨0提万犁元现；霸2验月戴5算日裕用换款犹3园0影0硬万斯元仙；类5允月木8垂日拉用社款肤2演0锤0限万南元渣；缺6茫月签1孕8柔日糖用吴款缴1沙0嗓0猎万洲元樱；卷余竟款糟未洒用凯。请阳计拌算士该抽客洞户潜应芝付额多修少寻承补诺防费各？补团偿浑余湖额—芦—伶是劈燕应扯银隶行粮的苹要可求狂，今借梨款危人邀保斯持抢在岂银女行申的株一岂定宾数卧量刊的列活随期池存幸款狸或究者禽低揭利索率席定链期炸存种款巾。隐强含成价茄格—尖—幼是据指纠贷量款衰定质价跟中渔的耐一作些熄非抛货振币唯性绢的召内进容砍（铁贷饥款旱协秃议躲中渴的铺一糖些翠附连加钻条练件融）蹈。5茫.么2悉.邪4富贷涂款言定伯价仰方娇法目船标畅收率益胁率四定旧价帅法基菊础夫利旁率丽定么价轨法成案本娘加煎成大定返价灶法风钉险拦加电数托定脱价岗法途和上风犹险事乘拴数党定仍价兵法保集留且补础偿典余目额辣的孟定角价魔法一根、买目鸽标译收锯益枕率迅定两价炸法税前产权资本目标收益率贷款收益—贷款费用应摊产权资本=贷杨款律收振益：宣利膏息铸收隐入宗、驴手慎续规费杯收饺入利；贷冷款鹿费舞用巨：资吧金挨成亲本严、膨贷协款辨管屠理奋和抄收献贷批费狭用森；应卷摊拆产猴权勉资季本：葱银坊行均全注部益产蜡权贴资徐本籍对皮贷清款腿的骄比泄率×诵该晴笔惕贷蜜款积金术额[例壳5甚-亲2膏]某归信驳贷那主款管获人贼员卖对援某贫一滤公踢司漆客脖户限以烧6愚.穗4弦8洗%菊的去年隔利仍率底发维放毁一颂笔眉1臭0牙0德万融元狠的惭贷富款唱并咐收赏取雅2租0叠0搁0溉元说的耕手瓣续贡费奔。姐银顾行五发兴放盾该垦笔蚀贷杆款含的喇资下金萍成衡本裂率肉为味4端.戴4姓%邀，桃贷漂款奖管导理狼成磁本椒为启1及0复0曾0趁元陵，沙银耳行匹产小权惹资削本僵对否贷租款括的络比暂例务为浆1扛0息%炭，敌那莲么栽该否笔隆贷钩款目的羡产架权框资绿本抖收抗益裁率艘为丽多开少萍？二驻、截基惭础每利企率浊定炭价双法期限

标价(%)

加数协议利率(%)

银行同业拆借利率

三个月

11.6250.7512.375

六个月

120.7512.75一年

12.625

0.7513.375

大额定存款单利率

一个月

9.4

0.7510.15

二个月

10.95

0.7511.70三个月

11.10

0.7511.85

六个月

11.2

0.7511.95

一年

11.65

0.7512.4

国库券利率

13周9.99

0.7510.74

26周10.27

0.7511.02

三活、棒成河本预加饼成若定发价灾法贷各款品利馅率=态贷莫款海成红本侍率提+誓利牙率你加扩成贷伏款奇成捷本额包视括线资穴金禽成营本管华理舱成带本风穴险董费想用四管、特风锡险谨加梨数滤定肃价浪法朗和宿风贫险凑乘帝数妻定毅价务法风险利率水平

风险加数

风险乘数

风险等级A+1%

风险等级B+2%

风险等级A×1.2

风险等级B×1.3

6%

7%

8%7.2%7.8%8%

9%10%9.6%10.4%10%

11%12%12%13%12%13%14%14.4%15.6%五翠、监保荣留栽补膏偿率余椅额偷定仓价码法这牢种秤方耕法乖是馅在突考烧虑权了烧借纹款摔人鼠在融银翻行约保惕留纯补魔偿届余争额报的附多饶少竹后鸭决疑定鸽贷崇款斑利顿率叫的烤一慢种敢定部价权方护法尚。【面例膊5赴-欠3块】：廉假咐定才银携行恶正罪在墙审眼查赏一原笔次一辟年猪期健的匆1筛0彼0梳万艘元果的千流弊动小资上金屿贷态款月申械请勿，偿并侍决企定症承磨诺石这洗笔闷贷冰款牲，霉同险时花以益0查.父5扯%睬的诵比给率抄收驼取催贷陡款脏手射续融费果。躁据距预还测港，抢该涌借卡款壳人夕在肠这惕一昼年绞中测贷级款形的夕平蜓均辜使言用退额稻度辣为是8俘0夸万湿元没。咬年值存乞款易服包务决费汽为点1告0执0松0栽0捆元医，冈其蜜存扩款嚷的籍加域权杆平排均觉成童本寒为副1黑2手%煮，搭贷杯款兄的番风厨险率管享理身费夜用茶为乳9吵0庸0飘0躲元轻，抄银堂行武税算前蹦产到权追资列本竹目孔标遗利归润次率奖为卷1货8吹%梅，钢产逼权钉资渐本棵对贷贷离款堵的脱比诱例笑为奏1复0猜%涛，败补颂偿瓣余秒额民的敬投诞资曾收撑益谈率猎为漫1拔1另.蛾5乌%亿，籍下仆面轻我汁们抄考临察榨在傲不没同玩的俯补瞒偿姿余偿额耗水左平姐下筛贷鼠款沾利锦率至的暮确节定题。列葱举尺两粱种疾定析价外方忆案扶。方叙案胡A丈:假尾定忆借神款对人认保口留衫在是帐或户训上寻的蒜可斜用娇于结投得资因的痕补治偿盯性碗余亲额泥为冻1唤0漠万古元给;方摇案周B仗:假蛙定贪客院户鞠保蛇留团在僵帐亿户倍上方的妻补雄偿顾余筛额忽为陪6厅万秋元斑（导两兼者葛都斥已尊经竿扣船除喉了锅法液定错准麻备扑金冈）谅。

费用

存款服务成本10000元贷款风险管理费用9000元借入资金利息96000元小计115000元目标利润（10%×18%×80万元）14400元

贷乓款械定捉价勉分嫩析项目

方案A

方案B

手续费收入补偿性存款投资收入应收贷款利息应收贷款利率50001150011290014.11%5000690011750014.69%收助益量：方阶案葛A：材可的投晕资厨的致补葬偿肆性羡存锯款述余记额庸为滚1某0疲万白元方荣案葱B：可胀投跑资仅的颤补耐偿既性抹存创款酒余个额夹为凶6虎万锣元5朱.决3备商速业孔银独行染贷尝款判营过销5旅.途3浙.芹1焦营踏销期及丑商婶业好银堂行引营鄙销撕管庄理的锯一锯般吨介耍绍5丽.上3松.勺2念商凑业番银掘行猛实欢施灰贷担款量营瞒销悄的意店义5舌.排3出.吗3依贷穷款华营区销匠的溜策元略5彻.晴3比.秆1哀营狡销铺及至商民业垫银蜜营备销擦管萄理证的刃一蜓般朴介苹绍一库、旧营统销梯概鹊念二顽、锹商者业速银连行示营量销双的摘概邻念三荐、阳商筐业盼银痒行扎营漆销畏管蛛理来的齐特也点一爷、盈营持销计概械念营滥销掩—词—旅是古企室业返在帖变以化历的业市门场纯环锈境注中乌，曲为隙了没满留足捷客着户稼的械需如求客并俗实妹现临自州身盈的烤经潜营忧目穴标爸，胁把医合专适兼的粱产异品径与尤服倘务散在适很当勇的许时麻间宣、削适伟当点的设地亿点呆，写通织过蛛适棚当首的木方宫式敏以顿适怒当雅的情价请格销览售淡给铜客锅户前的腊一腹系距列确市破场平经球营扶活政动邮过翠程泻。二配、营商防业背银倾行驶营蓝销五的僵概末念商间业哄银袄行第的弄营河销是求指迫商范业喷银嘴行酸以季金以融土市忍场鸟为脱导帐向妻，简利盲用翁自枪己嘱的表资驱源蛋优涌势毫，搂通怠过涉运众用朗各状种融手跑段赏，演把夕银织行览产爪品纱和除服冰务悄销约售主给激客角户恐，撕以臣满不足府客诸户箭的如需筒求畏并悠实紧现云银衫行岔的观盈府利欲目林标层的遮一驴系板列柄活鼻动核。商偏业稀银胆行饿营剪销声目霸标盈昌利售最鸦大最化风功险排最炒小旺化提馋高多市缎场部占衣有喜率增骗加拿服盖务上范次围拓鸣宽崖客趣户次类茂型塑株造悦良蛙好毅形棚象商业银行营销市场细分与目标市场选择营销组合营销管理国际市场营销顾客行为研究市场细分化目标市场选择产品策略定价策略渠道策略促销策略营销组织营销研究营销计划与控制营销评价三驱、题商递业轧银涌行恶营截销批管甜理片的喘特扯点银狮行巴产揪品今与吓服炭务熟的层不龙可绣分山性银和行笔业狐务纪的激同互质兆性银杯行损产伙品锈的科无慢形玩性商姻业兰银榨行亚经乖营多心目脑标奥平块衡5践.择3侧.铸2房诚商某业掌银竹行代实槽施军贷辉款静营匀销饰的收意斩义有梯利克于役提铲高步银荡行昨信渠贷传资摔产志的皱质异量有市利家于马我车国辟银葛行框加晒快龙商狡业振化验的仅步雹伐有属利圾于颠推庆动捆信苗贷缴市恨场么的奸深悄化5攻.讨3盗.公3似贷岔款稠营收销梁的本策阿略做遵好巩营诞销提环春境言和年市竿场漆分架析制艇定喜出史适纠宜肚的瘦贷属款额营摇销柜策谈略实视施蹦贷梢款购营锅销纲组沟合积策叙略制博定漆出馆适阿宜焰的读贷闸款周营楼销宗策隔略＊防喜御称型锹战限略＊进仍攻券型蜜战喜略＊合烘理藏化难战浪略防指御肺型福战捉略—熔—械通打过搜追龄随混主飘要色的山金闸融宅机肿构祖或羽者桂是崖将痰服耀务鸦集寨中痕于睡某营些惯特雅定崭范幻玉围哗的泊客牲户筛，鹊以免保谊持帽现复有督的胳客叠户帅群卷，肃维持持鞠当敏前忙的辨市闷场衔占烛有佛率色。进的攻艰型慎战梨略—宾—急商驳业益银派行拿不酱满场足播于苏原娇有祖的愿市央场议，红在闷确饭立拍其缸地攻位部，恋建栋立素起辜主巷要芬服片务烂项念目液之膝后启，畏通扛过激向脏新窝的喂市夕场唇渗刊透允、狐向床新季的捐地除域饲扩嚷张卖，井抓胖住郊新马的遣市摸场田机惯会刘及谁采叨用询新谦的锅服荷务颂办铃法赢，坊进消一驻步迹确思立舱其恶在逝金扒融忧市怖场跨上娱的益主浊导斤地脚位。进惑攻方型问战蕉略地活域哑扩疮张蹦战升略新继的蠢市茄场痰战蹄略市捎场逮渗它透吴者伪战匠略市划场估领录导改者书战乌略市测场尾竞准争沫者符战犹略合公理惨化零战闲略—届—赴从辫银贯行衬营猴销都组腐织居布霜局忠及地经挡营播活协动会的病合扭理山性抓角毫度拦出者发揉，罢通专过殊分扬支盗机辩构夕设拳置国的徐调描整元，该提昆高豆营牧销坛工丹作般人款员贸的延工本作随效贪率鬼等务为长客波户钱提身供冬快托捷坝与阔价夜格求低茧廉奸的赵服赠务圈，超从傅而妥改讯善深银灶行螺的离营千销掀活爽动姻，佛降挖低醉营渴销粘成医本锣，颠提医高梁银罗行桐在滔金弄融送市慨场夸上隆的骗竞州争雄力跑。实幅施泻贷页款啦营纺销保组场合纳策奸略产衰品防策或略定如价转策赶略促浙销旅策皇略渠将道带策方略5位.愿4挡贷枪款礼信拿用苗风越险证分寺析5仙.护4芦.纵1弓信黑用骨风抹险鲜函压数5煤.钩4仍.划2露信牧用羊风腐险斯与纪借塑款奴人留的暮信蹦誉5担.指4交.疑3绸贷梁款别偿群还怒来狂源戏与怀现扑金沸流糟量5使.享4写.交4是信冒用毕评威分赴模暂型5铃.障4恭.川5期贷湿款惹损返失廊的倒控耽制宏与票处悲理5艺.楚4蚕.骄1荣信读用影风肯险始函煎数信停用锅风蔬险赚=欲f塞（岸内扮部洗因娘素貌，降外乓部骄因芽素刻）外孤部虚因蹦素息：国棒家情宏看观泻经握济河政调策财秆政饲政掀策货恩币斜政牛策经呜济推发懂展叨变译化则水裁平役和轿周均期经宏济共发莲展肆趋腾势金它融偏业愧发鸽展浓水序平内愉部滔因千素不：经曲营杰管毒理贪理承念对拣风银险匙的陷偏均好对程衡度领膀导扔者忘素杂质员浆工扯素感质信沉贷饶管涝理斩水洞平信再贷欺管阿理馅政浆策略、陷措纱施娘、赚制娘度递等包是衣否帐完殿备5珍.丙4粮.称2巡寿信赞用刷风塘险形与临借惧款挽人掌的央信双誉品模质（议c眼h猜a盼r锯a指c性t去e悄r甩）能狗力(布c书a尿p羊a泪c侧i把t渐y扛)资秋本（纷c显a皇p辟i罪t效a跨l济）抵絮押母品(径c狭o迟l遗l仗a皂t咐e愿r须a插l违)环粘境（伶c适o坟n客d印i饲t套i赶o执n询s酬）连倾续呀性(攻c东o透n挤t瓜i冈n纷u茶i耀t悟y痒)经营活动现金净流量

投资活动现金净流量筹资活动现金净流量盈利能力营运能力偿债能力现金流量分析财务分析第一还款来源还款能力

还款可能性担保抵押信用支持第二还款来源…法律责任还款意愿银行管理非财务因素企密业件还甚款柜能肥力疾图安示5阳.经4佛.屿3嘱贷刑款略偿但还粉来设源薪与六现椒金顷流译量现岂金选流丸量看的抢定验义现予金考流末量活发丛生首问哲题焰的时信情号现瓜金桨的馆概陡念狭引义僻的型现浸金镜概貌念:租指烂企喜业怪的士库腿存窗现闷金母、摊银著行俊和观其永他桥金辉融赚机他构盲的葬活家期眨存宵款晋和烧其长他突货烘币馆资剪金懂。广腾义焦的漫现鸭金廉概水念：弟包毕括错狭款义灶的回现欺金与和余现用金售等闹价释物骨。现裙金白等惜价帅物：砍企朽业河持科有奏的花期变限栗短冶、偏流奔动典性旗强扁、俯易修于版转妄换拣为箩已果知磨金底额奏现繁金沉、虏价段值废变善动豪风鼓险歌很今小亩的炊投愚资毕。现泛金拼流猛量贼表罚中杜的呈现秘金库喇存尊现反金臂；非栗限荣制歪性谦银附行但存如款床；其看他称货据币笔资珠金供；三况个家月史内肆的拥短汽期势投备资廉。现尼金防流惊量是朵企革业殿在汽一企定苦时钓期却内谈现晃金篇和冲其墨等崇价地物网的键流赢入找和日流毛出恢的裁总融称流。它留由通现膏金胶流监入倦和赔现贝金壮流阔出稍两印大杜部航分鹿组鹅成姑。现像金啊流颠入：白企醉业示提全供潜劳似务讲、必销嚷售储商敬品锦或廉设阵备丙、弦从赌金皇融旨机五构炉获鸭得衔贷程款无、孔发哲行匹股秒票眯或抓债晕券叉等漠。现锣金追流宁出：真企迁业洗购此买未商育品挽和北劳辩务缎、聋固罗定授资浑产墙，鲜进携行央长饲期场或策短挑期抱投忙资欣、毫清偿偿云债退务遍、膀发移放姿股午利崭等草。现奏金与流否量责的罚内欲容经劳营达活俩动统产额生防的层现博金波流渴量贴；投惰资径活岗动窝产瞧生企的昼现兵金张流词量闭；筹格资少活纱动淘产释生另的挤现要金备流伤量翻。现疤金榴流史量右与倡资屯产猛负艘债却表镰、费损固益金表项目现金流入现金流出资产项目减少增加负债项目增加减少资本金增加减少损益盈余亏损现快金合流钞量锻的突计驳算现永金拖流戒量什（案现售金胞净友增期减砌额写）苦=∆困损粒益敞-晨∆茄非途现挖金膨资慈产+畏∆金负奖债述+观∆烦资计本※现皆金鞠流骂量趋发宅生爱问挖题田的胞信起号※从露企虾业浑与手商输业抓银爷行沟关豆系厕发屋现狭某摆些盐信粘号从巨企仰业怠经尼营染状挎况缩慧发凉现释某莫些纺信炉号从魄企是业限的邪人做事根变视动叶中若发趋现晋某蓬些嫁信饺号从季企标业揭的身财膏务捎报搬表