银行联系子系统简介

联行子系统业务温芳2013年08月联行主要业务种类汇兑、托收、进账单、支票截留、银行汇票清算、内部资金划拨、银行卡清算、同城交换清算、外币内部资金划拨、外币客户划款等。业务种类汇兑是单位和个人作为汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方法。汇兑分为信汇和电汇两种，适用于异地或同城结算，不受金额起点限制。托收是收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行向付款人收取款项的一种结算业务。托收按适用范围与使用条件不同，又分为“托收承付”和“委托收款”二种。业务种类进账单

是指在同一交换区域内，往账行根据客户提供借记凭证(银行汇票、银行本票、支票等)和他行进账单，不再将进账单交换到收款人开户行，而是通过网内往来系统向来账行发起贷记信息，ABIS实时进行往账贷记处理的业务。支票截留

是指在同一交换区域内，持票人开户行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过网内往来系统向出票人开户行发出一笔借记业务指令信息、支付密码等确认支票的真实性，完成系统内跨行资金清算的业务。业务种类

银行汇票清算

是指代理付款行受理客户提交的他行签发的银行汇票后，通过网内往来系统向来账行划付票据清算资金的业务。内部资金划拨

是指往账行与来账行之间，因发生人民币内部资金往来，而进行的资金划拨清算。业务种类同城交换清算

是指在手工交换模式下，由于发生同城票据交换业务，由同城票据清算行对交换行提出、提入的票据进行的资金轧差清算。银行卡清算

是指客户在异地使用银行卡业务时，因网络原因，未实行联机作业而产生的资金清算。业务种类外币内部资金划拨

是指往账行与来账行之间，因发生外币内部资金往来，而进行的资金划拨业务。外币客户划款

是指往账行与来账行之间，因客户办理存单托收、转存款、转汇款、转扣款、转划款等业务产生的资金划拨。联行联行机构管理总中心省中心往账行(汇出行)(发起清算行)来账行(汇入行)(接收清算行)出票行兑付行(代理付款行)联系业务主要功能及流程汇出汇入查询查复汇出—操作流程审核凭证（信息完整与否）扣款根据行名行号簿查找汇入行联行行号录入(汇款的信息)确认汇入—操作流程账号户名相符的：自动入收款人账户——打印客户入账通知。账号户名不相符或收款人不在本行开户的：自动入接收行的大额应付结算专用帐户——查询来账当日报单——生成贷方来账凭证、打印贷方来账凭证——判断报单有无问题或是否是所属网点——有问题的来账暂入暂收款户——发出查询；无有问题的来账核销贷方报单；非本行但为本行所属网点的来账转汇网内联行。查询—业务流程向发报行发出查询。登记“查询、查复登记簿”。发出查询收到查复后，与原发出的查询书及原始凭证核对无误后，按查复书要求及时进行相关处理。

查复—业务流程（一）收到往账报单查询时，须与原始凭证认真核对，若属经办员操作差错引起的，按原始凭证的内容及时发出查复；若属客户差错引起的，须由客户提出书面申请后，按客户要求发出查复。（二）收到要求更正来账报单错误信息的查询时，除不得更正的事项外，应按查询书要求予以更正，并将更正情况发出查复。有疑必查，有查必付。联行现有应用系统网内往来系统大额支付系统小额支付系统漫游汇款系统银行汇票系统银行本票系统网内往来系统定义：

是中国农业银行综合应用系统的组成部分，主要处理同一数据中心内资金汇划和查询查复业务。特点：

支付指令实时传输、汇划资金适时到达、汇差当日自动清算。网内往来系统行号规定:

网内往来行号6位：XXYYYYXX代表2位行别号；

YYYY代表4位机构号；即具有网内往来账权限的ABIS机构号。网内往来系统24小时运行。（实时到账业务，以来账行行所签退时间为止。）节假日不运行。大额支付系统定义：是中国人民银行现代化支付系统的一部分，主要完成同城或异地跨行资金实时转账，该系统实时清算跨行资金，是世界上最先进的现代化支付系统。特点：支付指令逐笔实时发送、全额清算资金、实时到账的特点。大额支付系统行号规定:

大额支付行号12位：XXXYYYYZZZZDXXX代表3位行别号；

YYYY代表4位参与机构人行代码；

ZZZZ代表4位参与机构的ABIS机构号；

D代表1位校验码（由人行编定）。大额支付系统大额支付系统运行时间为：9：00至17：00。节假日不运行。小额支付系统定义：是中国人民银行现代化支付系统的一部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点（目前人行规定为5万元(不含)）以下的小额贷记支付业务。特点：支付指令批量或实时发送，净额清算资金。小额支付系统小额支付系统业务处理流程整体上是“24小时运行，逐笔（批量）发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。小额支付系统实行7×24小时连续运行，系统日切时间为每日16：00。每一系统工作日运行时间为前一自然日16：00至本自然日16：00。节假日运行。银行汇票系统定义：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票种类：全国和省辖汇票功能签发兑付结清移卡汇差汇票流程签发汇票:首先从客户账户中扣款(或者客户缴现金)；再将出票金额（由客户指定）通存到总行或省级分行清算中心的汇出汇款账户，同时登记相应的《银行汇票登记簿》。汇票流程兑付汇票:代理付款行兑付银行汇票时，向总行清算中心或省级分行清算中心发起通兑，将实际结算金额支付给持票人，将多余款通存到出票行，同时销记相应的《银行汇票登记簿》。汇票流程结清汇票:出票行次日根据《银行汇票自动结清清单》，抽取银行汇票卡片（共4联，持票人要拿2、3联），将多余款支付给出票申请人。汇票流程移卡：

接收移卡行收到其他金融机构（非农行机构）代理农行签发的银行汇票第一、四联和转账支票后，审查凭证___扣减支票账户余额(同业存放款)___录入汇票信息___记载汇出汇款账户，登记《银行汇票登记簿》。

汇差——银行汇票汇差种类：（一）全国银行汇票汇差全国银行汇票汇差是指营业机构因签发全国汇票、接收全国汇票移卡和结清全国汇票（含未用退回和超期付款）而形成的与总行之间的资金存欠。（二）省辖汇票汇差省辖汇票汇差是指营业机构因签发省辖汇票、接收省辖汇票移卡和结清省辖汇票（含未用退回和超期付款）而形成的与省级分行之间的资金存欠。汇差——银行汇票汇差种类：（一）应收汇票汇差：汇出汇款的借方发生额大于贷方发生额时，其差额为应收汇票汇差。（二）应付汇票汇差：汇出汇款的借方发生额小于贷方发生额时，其差额为应付汇票汇差。汇差——银行汇票汇差清算原则：按日清算：按日清算是指营业机构因签发银行汇票、接收银行汇票移卡和结清银行汇票而形成的与上级行之间应收或应付资金，不采用“单笔实时清算”的方式，即在签发银行汇票、接收银行汇票移卡和结清银行汇票时不进行实时清算，而是以工作日为单位，在日终时进行汇总清算。轧差清算：轧差自动清算是指营业机构因签发银行汇票、接收银行汇票移卡和结清银行汇票而形成的与上级行之间应收或应付资金，在日终时由系统自动轧计差额。漫游汇款系统定义：是指汇款人委托汇出行将款项汇出、收款人可任意选择兑付行支取的汇兑业务。

特点：主要适用于外出旅游、务工经商、出差驻外、上学就读等异地小额现金使用者。

漫游汇款系统行号规定:

网内往来行号6位：XXYYYYXX代表2位行别号；

YYYY代表4位机构号；即具有汇划权限的ABIS机构号。所有对外营业机构都是兑付行。漫游汇款系统系统运行方式信息实时传输款项实时解付日终自动对账资金当日清算系统运行时间

对外营业时间

漫游汇款系统汇出业务流程：

1、汇款人到农行漫游汇款业务的网点，填写《漫游汇款申请书》，同时提供本人有效身份证件。

2、柜员审核凭证、款项收妥后，选择“汇出”交易录入汇出信息，汇款人输入支取密码，交易成功打印《漫游汇款申请书》，回单联交汇款人。

3、汇出信息经省中心转发至漫游汇款中心，在漫游汇款中心进行登记，日终时清算资金。

4、汇款人通知收款人支取密码和漫游汇款号。漫游汇款系统兑付