机动车辆保险理赔实务培训课程课件

机动车辆保险理赔实务介绍林天赋2011年7月22日

1主题：

第一部分保险基础第二部分车险理赔的特点第三部分车险理赔原则第四部分车险理赔工作基本流程第五部分车险理赔主要单证第六部分理赔实务中条款的应用（商业险2009条款）2023/9/132主题：第一部分保险基础2023/8/32第一部分保险基础1、保险的定义:保险法中所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2023/9/133第一部分保险基础1、保险的定义:保险法中所称保险，是指投保人第一部分保险基础2、保险的基本特点：A、保险具有互助性质，这是就分摊损失而言。B、保险是一种合同行为，这是指保险双方订立合同。C、保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。2023/9/134第一部分保险基础2、保险的基本特点：2023/8/34第一部分保险基础3、保险的基本原则：最大诚信原则，保险利益原则，近因原则，损失补偿原则、代位原则和分摊原则。

A最大诚信原则：最大诚信原则是订立和履行保险合同的重要原则。指保险合同双方应向对方提供影响做出签约决定的关于保险标的及保险条款的全部真实情况。

2023/9/135第一部分保险基础3、保险的基本原则：最大诚信原则，保险利益原第一部分保险基础B保险利益原则：保险利益存在是保险合同的必要条件，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。《保险法》第十二条财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。2023/9/136第一部分保险基础B保险利益原则：保险利益存在是保险合同的必要第一部分保险基础C近因原则：近因是指造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或支配性作用的原因。近因原则是保险理赔过程中必须遵循的原则，它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下，保险人才能给予赔偿。2023/9/137第一部分保险基础C近因原则：近因是指造成保险标的损失最直接、第一部分保险基础D损失补偿原则：是指保险合同生效后，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失时，保险人对被保险人的经济损失给予补偿，补偿金额以不超过经济损失为限，被保险人不能获得额外利益。2023/9/138第一部分保险基础D损失补偿原则：是指保险合同生效后，当被保险第二部分车险理赔的特点

车险是财产保险的龙头险种，对财产保险的经营起着举足轻重的作用，目前，车险面临着业务规模不断增长，而经营效益不断下降的困扰，而通过加强车险理赔管理，强化理赔对风险的管控能力，能够对改善车险经营状况发挥积极的作用。而车险理赔是指保险标的发生保险事故造成损失，或造成第三者人身伤亡和财产损失后，被保险人向保险人提出赔偿要求，保险人根据保险合同履行赔偿责任的过程。从机动车辆特性看，车险理赔具有以下基本特征：2023/9/139第二部分车险理赔的特点车险是财产保险的龙头险种，对财产保险第二部分车险理赔的特点1、被保险人具有公众性随着个人拥有车辆的增加，被保险人为私家车主的比例逐步增加，我国机动车辆拥有者已经从以机关、企事业单位为主向公民个人为主转变。这些被保险人的特点是对保险、交通事故处理、车辆修理等知识较为缺乏。在发生保险事故要求赔付时，他们经常与保险公司理赔人员对保险责任的认定、赔付金额等方面产生纠纷和争议。2023/9/1310第二部分车险理赔的特点1、被保险人具有公众性2023/8/3第二部分车险理赔的特点2、损失率高且损失幅度较小机动车辆保险的保险事态损失金额不大，但事故发生的频率较高。事故发生的高频率使保险公司的理赔工作花费大量精力和费用，保险公司需要为之投入相当的人力和物力才能保证对被保险人的服务品质。2023/9/1311第二部分车险理赔的特点2、损失率高且损失幅度较小2第二部分车险理赔的特点3、保险标的流动性大机动车辆主要用于交通，具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间的不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系和理赔网络支持理赔服务，并保证全年年天候随时响应。2023/9/1312第二部分车险理赔的特点3、保险标的流动性大2023/8/31第二部分车险理赔的特点4、理赔过程与汽车维修行业密切相关对于事故损坏的机动车辆主要以维修办法赔付，因此，维修厂的修理价格、工期和维修质量、诚信情况将直接影响机动车辆保险的服务质量。一旦以车辆修理质量或者工期、价格等产生不满，客户会将保险公司和修理厂一并指责。2023/9/1313第二部分车险理赔的特点4、理赔过程与汽车维修行业密切相关20第二部分车险理赔的特点5、道德风险普遍存在，且呈现蔓廷之势机动车辆保险中，被保险人较易发生道德风险。机动车辆保险具有标的流动性强、保险信息不对称等特点，以及机动车辆保险条款不完善，相关的法律环境不健全及机动车辆保险经营管理存在的一些问题和漏洞，都可能会给不法之徒可乘之机。2023/9/1314第二部分车险理赔的特点5、道德风险普遍存在，且呈现蔓廷之势2第三部分车险理赔原则

车险理赔工作涉及面广，情况较为复杂。为确保车险理赔的快捷与高效，车险理赔时，应遵循以下原则。2023/9/1315第三部分车险理赔原则车险理赔工作涉及面广，情第三部分车险理赔原则1、重合同、守信用原则车险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现。在保险合同中，明确规定了保险人与被保险人的权利和义务，保险合同的双方当事人都应恪守合同约定，保证合同顺利实施。对于保险人来说，在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案、确定损失。该赔的一定要赔，而且要按赔偿标准赔足；不属于保险责任范围的损失，不滥赔，同时还要向被保险人讲明道理，拒赔部分要讲事实、重证据。只有依法办事、重合同、守信用，才能树立保险人的信誉，扩大保险的积极影响。2023/9/1316第三部分车险理赔原则1、重合同、守信用原则2023/8/31第三部分车险理赔原则2、坚持实事求是原则在车险保险合同中虽然对车祸发生后的经济赔偿责任作了明确的规定，但是，实际生活中出现的赔案要比人们事先预料的复杂很多，因此，对于一些损失原因复杂的索赔，保险人除了按照条款规定处理赔案外，还须实事求是、合情合理地处理。这就要求保险人在评估事故损失时，既不夸大，也不缩小；在补偿事故损失时，既不惜赔，也不滥赔。2023/9/1317第三部分车险理赔原则2、坚持实事求是原则2023/8/3第三部分车险理赔原则3、坚决贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字理赔原则“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求。“主动”是指接到了出险通知后，理赔人员应主动热情受理，要积极、主动地进行调查、了解和查勘现场，掌握出险情况，进行事故分析，确定保险责任。对前来索赔的客户要热情接待，多替保户着想，那种投保时满面春风，索赔时冷若冰霜的“两面人”做法是绝对要不得的。2023/9/1318第三部分车险理赔原则3、坚决贯彻“主动、迅速、准确、合理”的第三部分车险理赔原则“迅速”是指理赔人员接到出险通知后，及时赶赴事故现场，在索赔手续完备的情况下，尽快赔偿被保险人的损失，既办的快、查和准、赔的及时。迅速是效率原则的关键，认真执行这两个字，缩短理赔时间，才能提高客户的满意度。“准确”是指在理赔中正确认定保险责任和责任程度，准确核定赔付金额，杜绝差错，保证双方当事人的合法权益。目前，在保险理赔实务中不准确的情况时有发生，表现为同样的案子在不同的保险公司之间掌握的尺度不一样；在公司内部掌握的标准不一样；同一个理赔员在不同的时间掌握的标准不一样。2023/9/1319第三部分车险理赔原则“迅速”是指理赔人员接到出险通知后，及时第三部分车险理赔原则“合理”就是要求在理赔工作过程中，要本着实事求是的精神，坚持按条款办事。在许多情况下，要结合具体案情准确定性，尤其是在对事故车辆定损过程中，要合理确定事故车的维修方案。2023/9/1320第三部分车险理赔原则“合理”就是要求在理赔工作过程中，要本着第四部分车险理赔工作基本流程

机动车辆理赔的基本工作流程可以概述为报案、调度、查勘、核损、单证收集、理算、核赔、追偿和结案归档八个步骤。2023/9/1321第四部分车险理赔工作基本流程机动车辆理赔的基本工作流第四部分车险理赔工作基本流程（一）报案受理流程报案受理流程是机动车辆险理赔工作的开始环节，通过对发生事故的时间、地点、经过以及对出险车辆的保险事项的记录，确定是否符合立案条件（立案的基本条件：确属保险标的，确在保险有效期内，确属保险责任。）从而开展理赔的下一步工作。2023/9/1322第四部分车险理赔工作基本流程（一）报案受理流程2023/8/第四部分车险理赔工作基本流程1、功能：受理报案，记录出险信息，告知客户理赔处理流程。

2、接到报案后的处理流程：（1）确认出险时间（2）查询有效保单（3）浏览保险车辆近期出险报案情况（4）记录与事故有关的出险信息及联系方式（5）初步估算未决估损金额（6）提交生成报案号、赔案号（7）告知客户理赔处理流程（8）及时调度查勘人员前往查勘，并跟进查勘进展，做好系统记录2023/9/1323第四部分车险理赔工作基本流程1、功能：受理报案，记录出险信息第四部分车险理赔工作基本流程3、报案完成后的后续处理事宜（1）报案修改（2）查看抄单信息（3）损失项目录入（4）补报案：超过出险日2天以上录入系统的赔案将被系统自动判别为延迟立案；延迟报案在3-7天内的赔案，需由分公司授权的核赔人审核，并在系统中上传纸质审核记录。延迟报案超过7天的，需由相关责任人说明原因，分公司首席核赔人审核，并在系统中上传纸质审核记录。2023/9/1324第四部分车险理赔工作基本流程3、报案完成后的后续处理事宜20第四部分车险理赔工作基本流程（二）调度流程1、功能：将工作任务派发给查勘人员2、处理流程：（1）了解出险情况、损失情况及损失项目的位置（2）根据调度策略调度查勘人员对事故及损失项目进行查勘：A系统派发、B短信通知、C电话通知这三种形式（3）根据事故情况决定是否安排回勘、复勘2023/9/1325第四部分车险理赔工作基本流程（二）调度流程2023/8/32第四部分车险理赔工作基本流程（三）查勘流程现场查勘是车险理赔工作最重要的环节，是整个理赔工作质量的核心，也是车险理赔质量考核的重点之一，由于这是理赔工作中第一个与客户面对面接触的环节，因此，还代表着保险公司报务质量的高低。另外，查勘工作还对确定事故事实、界定事件性质和核定标的损失起到决定性的作用。一般来说，现场查勘分为第一现场查勘和第二现场查勘，既对事故发生地现场的查勘和对事故车辆的查勘。2023/9/1326第四部分车险理赔工作基本流程（三）查勘流程2023/8/32第四部分车险理赔工作基本流程查勘工作的基本内容包括：1、实地查勘：查勘人员在接到查勘任务后，及时与被保险人取得联络，对事故现场进行拍照、取证，对当事人进行询问、笔录。查勘估损是查勘定损工作的最重要环节，也是整个理赔工作的决定性环节，对事故受损部分进行全面详细的拍照是查勘工作的基本要求，也为以后的核赔工作打下基础。2、确定损失范围：事故的损失项目必须逐一确定，与车主及修理厂共同确定换修项目后，制定修复方案，明确修理范围和项目，受损标的才可进行修复。先确定事故事实，并依照事故情况确定损失范围。2023/9/1327第四部分车险理赔工作基本流程查勘工作的基本内容包括：2023第四部分车险理赔工作基本流程

通过以上工作，查勘人员对事故事实有了基本了解，对明显不属于保险责任范围的事故做出不予受理的决定；对属于保险事故或不能完全排除保险责任的案件，可以提交下步工作环节。一般来说，查勘人员通过缮制《查勘报告》完成此项工作。2023/9/1328第四部分车险理赔工作基本流程通过以上工作，查勘人员对第四部分车险理赔工作基本流程具体流程：（1）接受任务接受指派的查勘任务，并及时与被保险人（或驾驶员、报案人）取得联系，约定时间和地点。（2）根据分派的任务对事故及损失项目进行查勘，缮制查勘报告。主要内容包括：A、出险情况、B、损失情况、C、保险责任。（3）人伤跟踪和记录。主要内容包括：A、跟踪记录损失情况和伤者治疗情况、B、根据损失情况及时调整估损金额。2023/9/1329第四部分车险理赔工作基本流程具体流程：2023/8/329第四部分车险理赔工作基本流程4）对损失项目制定维修方案，缮制估损单：A、确定更换、修理的项目、B、初步的修理报价、C、系统损供定损、D、报价支持。（5）残值A、回收：对指定的更换零配件进行统一回收集中处理。B、在定损金额中按照商定的金额可以扣除。2023/9/1330第四部分车险理赔工作基本流程4）对损失项目制定维修方案，缮制第四部分车险理赔工作基本流程（四）核损流程1、功能：核定损失项目，确定损失金额，调整未决金额。2、处理流程：（1）对查勘情况进行审核（2）对损失项目进行审核A、审核维修方案B、审核更换、修理的零配件C、审核更换、修理的零配件价格D、零配件系统提供信息支持2023/9/1331第四部分车险理赔工作基本流程（四）核损流程2023/8/33第四部分车险理赔工作基本流程（3）整个核损流程在系统中完成核价员根据查勘员提交的事故相片和损失项目估价单，结合当地零配件市场行情，确定最终损失范围、换件价格和维修工时，核定定损单，做为核赔依据。对于涉及到人员伤亡的事故，还应由医疗核损员对相关的医疗及赔偿费用进行调查取证，以合理确定人伤事故的损失范围。2023/9/1332第四部分车险理赔工作基本流程（3）整个核损流程在系统中完成2第四部分车险理赔工作基本流程（五）单证收集1、功能：收集并初步审核客户提交的索赔资料2、处理流程：（1）收集并初步审核索赔资料（2）录入赔款支付的帐户信息（3）打印索赔材料回执单（4）转交理算2023/9/1333第四部分车险理赔工作基本流程（五）单证收集2023/8/33第四部分车险理赔工作基本流程（六）理赔计算及缮制案卷流程在客户提交索赔资料后进入理算环节。包括以下工作：审查和搜集有关单证，对于确定保险责任和核定赔款金额有关的单证进行认真审核，留存在赔案中做为理算依据。核对理赔单证，确定理算金额，核定保险责任，准确理算赔款。根据案卷资料及保险险种，确定赔偿比例，计算免赔金额。对缮制好的案卷进行归档整理、及时装订。2023/9/1334第四部分车险理赔工作基本流程（六）理赔计算及缮制案卷流程20第四部分车险理赔工作基本流程1、功能：根据条款理算赔偿金额2、处理流程（1）审核索赔资料（2）审核索赔费用（3）确定保险责任（4）理算赔偿金额（5）生成综合报告（6）理算复核2023/9/1335第四部分车险理赔工作基本流程1、功能：根据条款理算赔偿金额2第四部分车险理赔工作基本流程（七）核赔流程核赔工作是整个车险理赔工作的最后关口，也是最重要的环节。按照不同的权限，核赔工作有不同级别的核赔员在权限内分别核赔，主要对整个赔案的所有工作环节进行认真审核，确定没有工作疏漏；对案卷单证进行严格审查，确认符合理赔要求；对理算过程进行反复核对，确认赔款准确；对于事故经过及损失核定进行再次检查，落实事故经过的真实性和损失厘定的准确性。2023/9/1336第四部分车险理赔工作基本流程（七）核赔流程2023/8/33第四部分车险理赔工作基本流程（八）结案归档

对核赔通过的结案案件打印有关资料，生成归档号，根据档案管理的要求归档。2023/9/1337第四部分车险理赔工作基本流程（八）结案归档2023/8/33第五部分车险理赔主要单证（索赔资料）

车险理赔由于其涉及面较广，造成损失的类型较多，对理赔单证的要素也各不相同，分为以下几种：1、共性单证：包括出险通知书、行驶证及驾驶证复印件、赔款收据、事故照片、相关法律文书等。2、车损类单证：包括修理发票、有关交通管理部门的事故认定书和赔偿调解书、定损单等。2023/9/1338第五部分车险理赔主要单证（索赔资料）车险理赔由于其涉及第五部分车险理赔主要单证（索赔资料）3、人伤案件类单证：包括医疗费发票、门诊病历、住院医疗清单、病情证明、伤残鉴定书、死亡及销户证明、误工证明、相关残疾用具及其他医疗用具发票、亲属户籍证明、各种损害赔偿收据等。4、财产类单证；财产损失清单、各项工程预算、相关财产购置发票、专家技术鉴定等。2023/9/1339第五部分车险理赔主要单证（索赔资料）3、人伤案件类单证：包括第六部分理赔实务中条款的应用

（一）综合险综述1、目前保险市场上共有A、B、C三种商业险条款，我司为C款。

2、条款适用（保险对象）：汽车、电车、电瓶车、各种专用机械车、特种车，不含摩托车、拖拉机。

3、机动车辆综合险包括基本险4个，附加险13个、特约条款13个。2023/9/1340第六部分理赔实务中条款的应用（一）综合险综述2023/8/主题一、2009版车险条款体系：

主险附加险特约条款车辆损失险自燃险、玻璃单独破碎险、新增设备损失险、车身油漆单独损伤险、涉水损失险、车轮单独损坏险、零部件/附属设备被盗窃险、随车携带物品责任险、特种车车辆损失扩展险、特种车固定机具、设备损失险(10)车损免赔额、救援费用、修理期间费用补偿、事故附随费用、更换新车、多次事故免赔率、基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展10第三者责任险车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、道路污染责任险3基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展4车上人员责任险精神损害抚慰金责任险、随车携带物品责任险2使用安全带、基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展5全车盗抢险免税车辆关税责任险基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展2023/9/1341主题一、2009版车险条款体系：主险附加险特约条款车辆损失第六部分理赔实务中条款的应用（二）车辆损失险2023/9/1342第六部分理赔实务中条款的应用2023/8/342主题二：2009版条款保险责任概述

保险责任除外责任车损险采用保险责任和责任免除共同列明的方式：火灾、自燃、自燃的部分损失^2023/9/1343主题二：2009版条款保险责任概述保险责任除外责任车损险第六部分理赔实务中条款的应用第五条车辆损失险（保险责任）保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：2023/9/1344第六部分理赔实务中条款的应用第五条车辆损失险（保险责任）2第六部分理赔实务中条款的应用1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。2023/9/1345第六部分理赔实务中条款的应用1、碰撞、倾覆；2023/8/3第六部分理赔实务中条款的应用第六条发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。2023/9/1346第六部分理赔实务中条款的应用第六条发生保险事故时，被保险人第六部分理赔实务中条款的应用（三）车辆损失险（责任免除）第七条下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；2023/9/1347第六部分理赔实务中条款的应用（三）车辆损失险（责任免除）20第六部分理赔实务中条款的应用（二）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；2023/9/1348第六部分理赔实务中条款的应用（二）驾驶人有下列情形之一者：2第六部分理赔实务中条款的应用5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况。2023/9/1349第六部分理赔实务中条款的应用5、使用各种专用机械车、特种车的第六部分理赔实务中条款的应用（三）保险机动车有下列情形之一者：１、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2023/9/1350第六部分理赔实务中条款的应用（三）保险机动车有下列情形之一者第六部分理赔实务中条款的应用2、改变使用性质未向保险人办理批改手续；3、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十一条规定的通知义务，且因转让导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；4、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；5、被扣押、罚没、查封、政府征用期间；2023/9/1351第六部分理赔实务中条款的应用2、改变使用性质未向保险人办理批第六部分理赔实务中条款的应用6、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、拖带、运输期间；7、保险机动车被作为犯罪工具；8、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路。2023/9/1352第六部分理赔实务中条款的应用6、在竞赛、测试、展览期间，在营第六部分理赔实务中条款的应用第八条下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）本条款第五条第5款未列名的其它自然灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核污染、核辐射；2023/9/1353第六部分理赔实务中条款的应用第八条下列原因导致的保险机动第六部分理赔实务中条款的应用（三）人工直接供油、高温烘烤、不明原因产生火灾；保险责任第五条第2款中未列名的其他使用性质的车辆的自燃；自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（四）保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动；特种车作业中车体失去重心；（五）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定。2023/9/1354第六部分理赔实务中条款的应用（三）人工直接供油、高温烘烤、不第六部分理赔实务中条款的应用第九条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；（二）保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；（三）自然磨损、朽蚀、故障、本身质量缺陷；2023/9/1355第六部分理赔实务中条款的应用第九条下列损失和费用，保险人第六部分理赔实务中条款的应用（四）轮胎（包括钢圈）单独损坏，玻璃（不含天窗玻璃）单独破碎，车身表面油漆单独损伤，水箱或发动机单独冰冻损坏，以及新增设备的损失；（五）发动机进水后导致的发动机损坏；（六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自身损失；2023/9/1356第六部分理赔实务中条款的应用（四）轮胎（包括钢圈）单独损坏，第六部分理赔实务中条款的应用（七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失；（八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；（九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；2023/9/1357第六部分理赔实务中条款的应用（七）保险机动车吊升、举升的物体第六部分理赔实务中条款的应用（九）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用。第十条其它不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。2023/9/1358第六部分理赔实务中条款的应用（九）应由机动车交通事故责任强制第六部分理赔实务中条款的应用（四）第三者责任险2023/9/1359第六部分理赔实务中条款的应用2023/8/359主题二：2009版条款保险责任概述

除外责任三责险定义式保险责任和列明的除外责任^保险责任2023/9/1360主题二：2009版条款保险责任概述除外责任三责险定义保险第六部分理赔实务中条款的应用第六条第三者责任险（保险责任）保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。2023/9/1361第六部分理赔实务中条款的应用第六条第三者责任险（保险责任）2第六部分理赔实务中条款的应用（五）第三者责任险的责任免除第七条下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为；2023/9/1362第六部分理赔实务中条款的应用（五）第三者责任险的责任免除20第六部分理赔实务中条款的应用（二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第十五条第（二）款的规定提交应予以提交的事故证明的；（三）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书；6、法律、法规规定的其它属于无有效驾驶资格的情况。2023/9/1363第六部分理赔实务中条款的应用（二）被保险人向保险人索赔时，未第六部分理赔实务中条款的应用（四）保险机动车有下列情形之一者：１、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2、改变使用性质未向保险人办理批改手续；3、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十二条规定的通知义务，且因转让导致保险机动车危险程度显