辅导训练系统新人职训课程b 12客户加保三原则

客户加保三原则

授课时间60分钟

授课方式讲授、提问、互动、演练

课程目标通过课程学习帮助学员熟悉客户投保三原则2021/8/24目录CONTENTS客户加保三原则1

•保单检视流程2

3保单检视七步走保障完善保障分析提供建议解决实务问题电话约访

保单整理汇总保单检视的流程保单检视的流程目录CONTENTS客户加保三原则1

•保单检视流程2

3保单检视七步走客户加保三原则保障是否足额？保障是否全面？保障是否合理？1.保障是否足额家庭保障需求一览表人生阶段家庭优先投保成员推荐理由各保障类型推荐额度（基本保额：万元）意外保障 健康保障 养老保障 投资理财单身期：参加工作到结婚前（2-5年）个人（家庭） 年收入3万≤收入＜8万保费支出占年险种购买优收入比例 先顺序10%以内意外保障、健康保障、投资理财、养老保障先本人后父母（为父母投保重疾或养老，以减根据自身经济状况

适当考虑此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。在保险规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况购买重疾医疗或理财分红保险。8万≤收入＜15万20%以内15万≤收入＜30万30～80

5～1080～150

10～20150～300

20～305～1030万≤收入＜100万轻未来自身负担）

300～1000

30～10010～30100万≤收入30～50家庭形成期：结婚到新生儿诞生（1-5年）3万≤收入＜8万15%以内夫妻双方中收入高者适根据自身经济状况当考虑此阶段为家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，投资要服从于家庭开支的需求。此外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，如：意外、疾病、再教育及变换工作带来的风险。因此，保险理财应首先考虑风险防范。8万≤收入＜15万20%以内15万≤收入＜30万5～1030万≤收入＜100万30%以内10～30100万≤收入30以上子女成长期：孩子从小学到大学（9-12年）3万≤收入＜8万15%以内健康保障、养老保障、投资理财、意外保障先家长后子女适根据自身经济状况当考虑此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下，进行未来养老准备或购买理财分红型保险来确保资产的安全性和保值增值。8万≤收入＜15万20%以内15万≤收入＜30万5～1030万≤收入＜100万30%以内10～30100万≤收入1000以上

100以上30～80

5～1080～150

10～20150～300

20～30300～1000

30～1001000以上

100以上30～80

5～1080～150

10～20150～300

20～30300～1000

30～1001000以上

100以上30以上家庭成熟期：子女工作到自己退休前（约15年）3万≤收入＜8万15%以内夫妻双方中保障缺乏者此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将达到最佳的状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生后期，万一投资失败就会葬送一生积累的财富，所以，在投资上应侧重选择具有稳定、安全投资回报，同时还具备养老功能的分红理财型保险。8万≤收入＜15万20%以内15万≤收入＜30万30万≤收入＜100万30%以内100万≤收入15～405～105～1040～7510～2010～2075～15020～3030以上150～50030～10050以上500以上100以上100以上家庭保单检视报告家庭保单检视报告2014年8月16日保障类别主要保障功能家庭成员建议保额保障状况保障

缺口健康保障重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无养老保障准备退休金，保障退休后生活的品质及尊严；逐年规划，以适当的时间换取养老空间□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无投资理财通过专家、机构理财获取稳健回报；预备家人生活费用5～10年；解决家庭负债：车子、房子、生意等□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无意外保障当突发意外造成收入中断时，确生活水平不下降；支付大额意外伤害医疗费用□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无财产保障预防家庭财产意外损失，解决后顾之忧（车子、房子、生意等）保全资产不缩水□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无□有

万

□无专家分析及建议原则一年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法。一般以全年收入的10%—15%用作保费，既不影响日常生活开支，又有一份安全保障，比较适合一般大多数人的保险保障需要。例如，李先生现在年收入10万，那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费在1万元-1.5万元之间。双10定律所谓双10定律，指的是保险额度为家庭年收入的10倍，总保费支出不低于家庭年收入的10%。2.保障是否全面原则二第1张：意外险保单

第2张：大病医疗保单第3张：养老保险第4张：为财富提供保障的人寿保险第5-6张：子女的教育及意外保单

第7张：财产增值保单人生必备的七张保单原则三631法则对于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一经济支柱然后再保障第二经济支柱，家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例。对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比。631法则60%30%10%第一经济支柱

第二经济支柱

其他人员631法则：家庭成员间保费支出的合理比例举例：客户家庭情况客户基本情况：

李先生：30周岁，国企员工，年收入5万,拥有社保及基本的医疗保障；

李太太：28周岁，个体老板，年收入4万,无社会保障；

儿子：小强，3周岁。

李先生拥有一套价值75万元的房子，无还款压力，每月还有1000的房租收入。举例：客户家庭情况客户保障情况：李先生：① 2006年购买2万康宁终身，20年交，年缴费1200元② 2007年购买5万康宁定期，20年交，年缴费1500元③ 2010年购买1万福禄双喜，5年交，年交费6000元李太太:2007年购买5万康宁定期，20年交，年缴费1200元，同时附加意外伤害医疗保险1万元，年缴费200元小强:2008年购买5万康宁定期，20年交，年缴费1000元保障类别主要保障功能家庭成员建议保额保障状况保障缺口李先生10万□有_9

万

□无0李太太5万□有

5_万

□无0小强10万□有

5_万

□无0□有

万

□无李先生5万□有

万

□无5万□有

万

□无□有

万

□无当突发意外造断时，确生活降；支付大额医疗费预防家庭财产意失，解决后顾子、房子、生意等）保全资产不缩水健康保障重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金养老保障准备退休金，保障退休后生活的品质逐年规划，以家庭保单检视报告2011

年

×月×

日李先生您一家3口均拥有一定的大病保障，说明您是一位保险观念非常强，非常有爱心和责任心的人士。但作为一家之主的您大病保障尚不足10万，同时意外保障却是零，一专家分

旦遇到风险，将使整个家庭陷入危机，同时小孩们子为意外高发人群，小强的个人意外析及建

保障也处于缺失状态。所以，第一：建议为自己补足大病保障，同时购买足额的意外保议

障，为儿子购买具有意外医疗保障的意外伤害保险；第二：在个人经济允许的情况下，可考虑为小强投保具有分红理财功能的保险，为孩子未来的教育提前进行教育金积累，第三：考虑购买养老保险，因为养老越早准备越轻松。投资理财意外保障财产保障通过专家、机取稳健回报；生活费用5～10家庭负债：车、生意及尊严；

李太太 5万

□有___万

□无

5万适当的时

小强

暂不考虑

□有___万

□无间

□有___万

□无构理财获

李先生

适当考虑

□有__1_万

□无预备家人

李太太

暂不考虑

□有___万

□无年；解决子、房子

小强

适当考虑

□有___万

□无等

□有___万

□无成收入中

李先生

50万

□有___万

□无

50万水平不下

李太太

40万

□有_1__万

□无

39万意外伤害

小强 2万

□有___万

□无

2万用

□有___万

□无外损李先生适当考虑□有___万□无之忧（车李太太适当考虑□有___万□无间换取养老空李先生您一家3口均拥有一定的大病保障，说明您是一位保险观念非常强，非常有爱心和责任心的人士。但作为一家之主的您大病保障尚不足10万，同时意外保障却是零，一旦遇到风险，将使整个家庭陷入危机，同时小孩们子为意外高发人群，小强的个人意外保障也处于缺失状态。所以，第一：建议为自己补足大病保障，同时购买足额的意外保障，为儿子购买具有意外医疗保障的意外伤害保险；第二：在个人经济允许的情况下，可考虑为小强投保具有分红理财功能的保险，为孩子未来的教育提前进行教育金积累，第三：考虑购买养老保险，因为养老越早准备越轻松。目录CONTENTS客户加保三原则1

•保单检视流程2

3保单检视七步走“保单检视”常规七项序号年检项目包含内容专家建议1信息变更检查通信地址、联系电话、年龄变更、受益人变更如发生变更需要携带相关资料到公司客服进行变更，或授权业务人员代为办理2缴费及保单效力问题检查1、缴费方式：人工上门收取、银行转先帐、亲自缴服费？2、银行转帐：是否疏忽了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致保单失效？或是在清理银行账户时，稀里糊涂的把交保费的帐号注销了？1、务年前就将一年应缴纳的保险费存入账户；2、将每一张保单的缴费日期醒目的标在日历中，或者利用手机等电子设备的备忘录提醒功能，到期提醒。3后续服务检查1、核对服务人员是否在司，服务周期后是多少？2沟、理赔服务告知，发生风险时是否清楚应备资料。当客通户发生意外或疾病等需住院治疗时可：1、致电您的理财顾问；2、致电全国24小时服务电话：955194生存金、返还金领取检查1、检查生存金是否领取，检查保单生存金领取时

间；2、检查是否对于具备生存金返还或分红的保单办理了“累积生息”手续1、携带保单、投保人、被保险人身份证件，返还账户，及时到保险公司办理领取或“累积生息”手续；2、或授权业务人员代为办理5保障是否足额依据“双十定律”、个人或家庭财务状况、经济水平、未来财务预期分