二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷

二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。2、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、财务资源C、工资薪金【参考答案】：B【解析】：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。3、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第1页。4、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。［2010年10月真题］A、3B、12C、24【参考答案】：C【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。5、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有:（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意6、对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）。A、银监会B、证监会二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第2页。【参考答案】：A7、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：略。8、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A、平衡型基金B、上市高科技股票C、债券【参考答案】：A【解析】：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。9、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第3二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第3页。10、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。［2014年11月真题］A、非保证收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。11、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：答案为D。商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。12、下列选项中．不属于退休养老规划内容的是（）。A、退休后生活设计B、遗产规划二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第4页。【参考答案】：B【解析】：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。13、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、半年B、1年C、2年【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。14、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。A、1999年B、2004年C、2005年【参考答案】：C【解析】：2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。15、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第5页。C、国债【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。16、下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A、相互尊重B、公平竞争C、相互监督【参考答案】：B【解析】：公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。17、房贷险的第一受益人是（）。［2013年6月真题］A、保险公司B、业主C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。18、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是()。二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第6页。B、股指期货C、认股权证【参考答案】：A【解析】：B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。19、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。[2015年5月真题]A、资产与负债B、投资偏好C、客户的投资规模【参考答案】：B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。20、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。21、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第7二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第7页。B、15C、5【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。22、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。A、企业存货周转率越低B、当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入C、企业创造销售收入的效率越低【参考答案】：B【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。23、银行对合作单位准入审查的内容不包括（。A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】：B【解析】：正确答案：C二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第8页。银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第8页。24、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。25、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【解析】：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。26、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。A、方差B、预期收益率二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第9页。【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。27、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【参考答案】：A【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。28、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。［2014年6月真题］A、保额B、保险权利C、保险金【参考答案】：C【解析】：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第10页。A、老人教育规划B、子女教育规划C、企业教育规划【参考答案】：B【解析】：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。30、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收31、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。A、需要将银行资产与客户资产分开管理B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第11页。【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。32、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。33、（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品的风险管理措施C、了解信息披露方式和项目进展情况【参考答案】：A【解析】：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。34、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第12页。【参考答案】：A【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。35、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。36、肢体语言的形式不包含（）。A、面部表情B、动作姿势C、说话语气【参考答案】：C【解析】：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。37、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第13页。【参考答案】：A【解析】：答謇为A。对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属C、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属【参考答案】：B【解析】：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。39、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。40、先享受型理财价值观的理财目标是（）。A、目前消费二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第14页。C、购房规划【参考答案】：A【解析】：先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目前的生活水准的族群。41、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。42、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。43、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。［2009年10月真题］A、房赁月供B、每月家庭日用品费用支出C、定期定额购买基金的月投资款二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第15页。【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。44、孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。“信”即诚实信用。45、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。46、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】：B二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第16二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第16页。【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。47、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【解析】：其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。48、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。［2012年6月真题］A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、股票的收益一定比债券的收益高C、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【参考答案】：B【解析】：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。49、下列对税收规划的表述，有误的一项是（）。A、税收规划的前提是依法纳税B、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的C、目的性原则是税收规划的根本原则二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第17页。【解析】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。50、下列关于股票的表述正确的是（）。A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书【参考答案】：C【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债务C、优先受偿权【参考答案】：A【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。2、下列投资品种不属于另类资产投资的是（）。二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第18页。B、艺术品C、境外股票【参考答案】：C【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。3、一般来说，（）又被称为“金边债券”。［2014年11月真题］A、金融债B、国债C、企业债【参考答案】：B【解析】：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。4、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【解析】：答案为A。略5、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。A、有限责任B、无限连带责任C、连带责任二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第19页。【解析】：《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。6、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“您现在有多少资金”C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。7、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第20页。8、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第20页。A、50100B、80234C、43121【参考答案】：C【解析】：8％)／8％=43121元。9、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（）。A、须经普通合伙人同意B、须经其他合伙人一半以上人员同意C、应当提前30日通知其他合伙人【参考答案】：C10、下列关于信托产品的表述错误的是（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。11、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。［2010年10月真题］A、现金二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第21页。C、储蓄【参考答案】：B【解析】：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。12、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司B、二级市场；小王和该公司C、二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。13、某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是（）元。A、1000B、100C、900【参考答案】：B【解析】：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，故本选C。14、以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、保险人C、保险人亲属二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第22页。【解析】：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．15、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。三、判断题（共20题，每题1分）1、风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。2、商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。【参考答案】：错误【解析】：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。3、证券投资基金本身是一个资产组合。（）二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第23页。【解析】：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。4、市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）［2014年11月真题］【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。5、相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。（）【参考答案】：错误【解析】：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。6、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。【参考答案】：正确【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。7、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，（）【参考答案】：正确二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27二月银行从业资格《个人理财》月底检测卷全文共27页，当前为第24页。8、理财产品风险评估中评估主体收益类型主要包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。根据该办法第十三条规定，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。9、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。（）【参考答案】：错误【解析】：按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权；而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。10、货币型基金依据基金净值不变的原则