中级银行管理历年真题汇编（共390题）

中级银行管理历年真题汇编共390题（单选题265题，多选题125题）导语：2023年“中级银行管理”考试备考正在进行中，为了方便考生及时有效的备考，小编为大家精心整理了《中级银行管理历年真题汇编》，全套共390道试题（其中单选题265题，多选题125题），希望对大家备考有所帮助，请把握机会抓紧复习吧。预祝大家考试取得优异成绩！一、单选题（265题）1、（）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（单选题）A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付试题答案：A2、财务公司的基本定位不包括（）。（单选题）A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题试题答案：D3、根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》（银发〔2018〕129号），过渡期内，银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。（单选题）A.错B.对试题答案：B4、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。（单选题）A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部试题答案：D5、下列不属于商业银行年度强制披露的信息是（）。（单选题）A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息试题答案：C6、金融资产管理公司的主要业务不包括（）。（单选题）A.不良资产业务B.投资业务C.负债业务D.中间业务试题答案：C7、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。（单选题）A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动试题答案：D8、（）指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。（单选题）A.网络借贷B.互联网支付C.直销银行D.互联网信托试题答案：B9、商业银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上，建立审慎的财务模型，测算并购双方未来财务数据，以及对并购贷款风险有重要影响的关键财务杠杆和（）指标。（单选题）A.成长性B.整合能力C.偿债能力D.流动性试题答案：C10、根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。（单选题）A.1B.3C.5D.10试题答案：C11、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（）级以内。（单选题）A.一B.二C.三D.四试题答案：C12、下列不属于支付结算业务的是（）。（单选题）A.汇款B.托收C.承兑D.信用证试题答案：C13、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。（单选题）A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额试题答案：A14、商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。（单选题）A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险试题答案：A15、下列银行监管类指标中，不属于流动性风险监测指标的是（）。（单选题）A.存贷比B.超额备付金率C.最大十户存款比例D.不良贷款偏离度试题答案：D16、除关联交易须被通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展业。（单选题）A.7B.10C.15D.20试题答案：B17、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。（单选题）A.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道B.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制定应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立试题答案：A18、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（单选题）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险试题答案：C19、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。（单选题）A.“一事一审”和“事前审批”B.“必需知道”和“最小授权”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”试题答案：B20、下列属于融资租赁在融资方面的作用的是（）。（单选题）A.缓释企业财务风险B.保障应收账款及时收回C.提升企业的产业链竞争优势D.增强存量资产的经济效益试题答案：A21、根据人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责股权众筹融资业务监管的是（）。（单选题）A.证监会B.银保监会C.地方金融管理部门D.中国人民银行试题答案：A22、（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。（单选题）A.表外业务B.投资业务C.中间业务D.不良资产业务试题答案：D23、以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）。（单选题）A.阳光私募证券投资信托产品B.结构化证券投资信托产品C.ETF基金D.TOT产品试题答案：C24、对集团客户授信总额超过资本净额____或单一客户授信总额超过资本净额____的，应视为大额风险暴露。（）（单选题）A.10%；8%B.8%；5%C.10%；10%D.10%；5%试题答案：D25、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。（单选题）A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程试题答案：B26、商业银行监事会决议应当经（）以上监事通过。（单选题）A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3试题答案：C27、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》的内容不包括（）。（单选题）A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容试题答案：D28、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。（单选题）A.错B.对试题答案：B29、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。（单选题）A.1元B.1万元C.5万元D.1000元试题答案：B30、银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法正确的是（）。（单选题）A.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权B.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准C.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动D.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资料应至少保留到产品到期兑付后6个月试题答案：A31、关于个人结算账户管理，下列说法不正确的是（）。（单选题）A.银行不得为Ⅱ类、Ⅲ类账户发放实质卡片B.银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类账户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份C.个人结算账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类账户D.银行不得通过绑定Ⅱ类账户、Ⅲ类账户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验试题答案：A32、资产使用率是指（）。（单选题）A.总资产／股本总额B.税后净收入／总收入C.总收入／总资产D.总收入／股本总额试题答案：C33、金融工作的永恒主题是（）。（单选题）A.防范化解金融风险B.服务三农和小微企业C.扩大金融对外开放D.深化金融体制改革试题答案：A34、以下选项属于货币政策工具的是（）。（单选题）A.国债B.股票红利C.存款准备金D.印花税试题答案：C35、（）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资信托D.投资信托试题答案：A36、商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。（单选题）A.错B.对试题答案：B37、下列各项中不属于商业银行同业拆入的主要风险点的是（）。（单选题）A.内部控制薄弱B.风险管理欠缺C.内部审计监督不到位D.资产和负债期限错配试题答案：D38、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处____万元以上____万元以下罚款。（）（单选题）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十试题答案：A39、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。所谓“众筹”就是集中大家的资金。（单选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网基金销售试题答案：C40、根据《消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息试题答案：B41、（）是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托目的以寻求信托财产的固定回报为主，信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购（及回购选择权）或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资类信托D.投资类信托试题答案：C42、信息科技人员占比应与（）相匹配。（单选题）A.信息科技投入B.商业银行发展水平C.商业银行收入水平D.银行工作人员薪酬试题答案：B43、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。（单选题）A.做大规模和做强效益B.倡导合规和惩处违规C.效益优先和合规为辅D.一切从经济效益出发试题答案：B44、（）是将资金按期限长短归集到不同的资金池，形成离散收益率曲线，采用平均成本法或边际成本法确定每个资金池的内部资金转移价格。（单选题）A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配定价模式D.利率匹配定价模式试题答案：B45、《商业银行公司治理指引》要求董事会例会至少应当（）召开一次。（单选题）A.每月B.每季度C.每半年D.每年试题答案：B46、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（单选题）A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月试题答案：C47、凡新入市的信托产品都必须按程序和统一要求在入市前（）天逐笔向监管部门报告。（单选题）A.5B.10C.15D.20试题答案：B48、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定规定商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的（）。（单选题）A.10%B.20%C.30%D.50%试题答案：D49、1994年，我国成立的三家政策性银行不包括（）。（单选题）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行试题答案：C50、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。（单选题）A.同业业务B.资金业务C.债券业务D.贷款业务试题答案：D51、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。（单选题）A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易试题答案：C52、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。（单选题）A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率试题答案：C53、（）是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资信托D.投资信托试题答案：B54、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。（单选题）A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款试题答案：A55、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。（单选题）A.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员B.银行业金融机构的独立董事C.银行业金融机构的外部监事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员试题答案：A56、除关联交易须被通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展业。（单选题）A.7B.10C.15D.20试题答案：B57、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。（单选题）A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险试题答案：B58、以下关于银行业监督管理机构非现场监管的作用，说法错误的是（）。（单选题）A.非现场监管能发现被监管机构的所有风险B.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构日常经营状况C.非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源D.非现场监管能够提高现场检查的针对性和有效性试题答案：A59、商业银行外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过（）年。（单选题）A.3B.4C.5D.6试题答案：D60、开发银行和政策性银行内部审计部门应当对（）负责。（单选题）A.董事长B.董事会C.监事会D.行长试题答案：B61、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。（单选题）A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务试题答案：C62、____负责监管互联网支付业务，____负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（）（单选题）A.银保监会；中国人民银行B.中国人民银行；银保监会C.银保监会；证监会D.中国人民银行；证监会试题答案：B63、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。（单选题）A.30B.60C.90D.120试题答案：C64、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（单选题）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会试题答案：A65、中央银行票据以（）以下的票据为主。（单选题）A.1年期B.3年期C.5年期D.7年期试题答案：A66、国务院银行业监督管理机构对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。（单选题）A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管试题答案：A67、汽车金融公司资本充足率应不小于（）（单选题）A.10%B.20%C.30%D.50%试题答案：A68、由于预计巴西经济将出现持续萎缩，2015年9月，全球三大国际评级机构之一的标普，将巴西主权信用评级从此前的BBB-下调至垃圾级别BB+，评级展望为负面。此外，穆迪也将巴西评级下调至Baa3，距离垃圾评级仅一步之遥。评级下调导致部分银行巴西资产遭受重大贬值损失，银行面临的此类风险为（）。（单选题）A.转移风险B.信用风险C.汇率风险D.国别风险试题答案：D69、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。（单选题）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险试题答案：C70、（）指中央银行对金融机构的贷款。（单选题）A.存款准备金B.再贷款C.再贴现D.公开市场操作试题答案：B71、关于不良贷款下列说法错误的是（）。（单选题）A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、预期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比试题答案：D72、1994年，我国成立的三家政策性银行不包括（）。（单选题）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行试题答案：C73、（）重点为中小企业提供综合金融服务。（单选题）A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司试题答案：C74、开发银行和政策性银行监事会对（）负责。（单选题）A.董事长B.国务院C.董事会D.行长试题答案：B75、（）是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。（单选题）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.以上答案都不对试题答案：A76、（）即在预测可能取得的收益率基础上，扣除该笔业务的目标利润率，再扣除包括税金及附加、人力费用支出、固定成本分摊等成本费用，以此余额作为该笔存款可接受的利率水平。（单选题）A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法试题答案：C77、一家银行持有国债和央票100亿元，政策性金融债100亿元，金融债60亿元，其他合格优质流动性金融资产为0，未来30天内的现金流出量为200亿元，未来30天内现金流入量为10亿元，该行的流动性覆盖率为（）。（单选题）A.125%B.162.5%C.100%D.136.8%试题答案：D78、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。（单选题）A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权试题答案：D79、下列不属于银行对消费者主要义务的是（）。（单选题）A.妥善处理客户交易请求B.交易有凭有据C.交易信息保密D.保护消费者信息试题答案：C80、财务公司中间业务的内容不包括（）。（单选题）A.同业拆入B.对成员单位办理财务和融资顾问C.对成员单位提供担保D.委托贷款试题答案：A81、假设某银行的所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。（单选题）A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%试题答案：A82、关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。（单选题）A.消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行B.消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况C.储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则D.消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务试题答案：A83、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。（单选题）A.管理B.处置C.收购D.重组试题答案：D84、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。（单选题）A.10%B.20%C.50%D.100%试题答案：D85、下列关于汽车金融公司监管指标说法不正确的是（）。（单选题）A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%试题答案：C86、（）是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。（单选题）A.金融控股公司模式B.银行母公司模式C.全能银行模式D.银行子公司模式试题答案：A87、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。（单选题）A.1元B.1万元C.5万元D.1000元试题答案：B88、（）是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。（单选题）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行支票试题答案：C89、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。（单选题）A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入试题答案：A90、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大农业农村基础设施建设的贷款力度。（单选题）A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行试题答案：C91、根据《反洗钱法》，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易的是（）。（单选题）A.当日单笔交易人民币3万元的现金支取B.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款C.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项划转D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币100万元的境内款项划转试题答案：D92、（）是薪酬管理组织架构的责任主体。（单选题）A.董事会B.监事会C.管理层D.人力资源部门试题答案：A93、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。（单选题）A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制试题答案：D94、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。（单选题）A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款试题答案：C95、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。（单选题）A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1-12个月D.一般以抵押方式发放试题答案：C96、商业银行外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过（）年。（单选题）A.3B.4C.5D.6试题答案：D97、（）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（单选题）A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付试题答案：A98、（）是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。（单选题）A.直接租赁B.售后回租C.厂商租赁D.转租赁试题答案：A99、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。（单选题）A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理试题答案：A100、（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。（单选题）A.风险分散B.风险补偿C.市场对冲D.自我对冲试题答案：C101、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。（单选题）A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力试题答案：A102、（）商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。（单选题）A.加强知识产权保护原则B.成本可算原则C.合法合规原则D.公平竞争原则试题答案：B103、短期贷款一般是指贷款期限不超过（）年。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：A104、（）是指金融租赁公司与设备制造商或其租赁子公司结成营销战略联盟，对于需要采用租赁方式使用该企业产品的用户，由与该设备制造商结有战略联盟的金融租赁公司以租赁方式提供，双方在租赁设备的价格确定、利润分配、承租人风险控制和期末租赁设备处置等方面做出互惠互利的安排。（单选题）A.直接租赁B.售后回租C.厂商租赁D.转租赁试题答案：C105、银行业金融机构在外汇经营活动中面临的风险不包括（）。（单选题）A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.战略风险试题答案：D106、商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。（单选题）A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险试题答案：A107、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。（单选题）A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿试题答案：D108、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。（单选题）A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险试题答案：A109、（）是指保险公司通过互联网开展保险业务。（单选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网保险试题答案：D110、财务公司资本充足率不得低于（）。（单选题）A.4%B.10%C.15%D.20%试题答案：B111、（）是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。（单选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网基金销售试题答案：A112、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。（单选题）A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引试题答案：C113、以下不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。（单选题）A.现场检查B.非现场监管C.提高银行业经营效益D.行政许可试题答案：C114、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。（单选题）A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制试题答案：D115、下列不属于商业银行的关联方的是（）。（单选题）A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶试题答案：A116、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。（单选题）A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析试题答案：C117、下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）。（单选题）A.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务B.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务C.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务D.货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要足为参与衍生品交易的各类非金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务试题答案：D118、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。（单选题）A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长试题答案：B119、下列有关银行同业买入返售（卖出回购）业务的说法，错误的是（）。（单选题）A.该业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等金融资产B.卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出C.买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算D.三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算试题答案：D120、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。（单选题）A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺试题答案：A121、清晰、有效的流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。（单选题）A.长效管理B.考核及问责C.薪酬激励D.监督评估试题答案：B122、货币经纪公司的服务对象是（）。（单选题）A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构试题答案：D123、商业银行未设立总审计师的，由（）承担总审计师的职责。（单选题）A.审计委员会负责人B.内部审计部门负责人C.董事长D.财务负责人试题答案：B124、申请材料受理后，进入实质性审查阶段。决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：B125、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。（单选题）A.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易试题答案：B126、银行金融创新的基本原则不包括（）。（单选题）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原D.无风险原则试题答案：D127、建立消费者投诉处理的闭环管理机制,准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。（单选题）A.错B.对试题答案：B128、（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。（单选题）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益理财产品D.保本最低收益理财产品试题答案：A129、在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。（单选题）A.利润指标B.风险调整后收益指标C.成本控制指标D.收入结构指标试题答案：B130、下列有关合格优质流动性资产说法不正确的是（）。（单选题）A.合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成B.现金属于二级资产C.一级资产可按100%计入合格优质流动性资产D.AA资产和BB资产分别按85%和50%计入合格优质流动性资产试题答案：B131、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）A.10B.20C.30D.40试题答案：B132、合规培训与教育制度不包括（）。（单选题）A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训试题答案：C133、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。（单选题）A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利试题答案：A134、根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（单选题）A.错B.对试题答案：B135、2008年9月，巴塞尔委员会发布的《流动性风险管理和监管的稳健原则》的统领是（）。（单选题）A.流动性风险管理和监管基本原则B.流动性风险管理的治理C.流动性风险计量和管理D.公开披露试题答案：A136、根据《银行业消费者权益保护工作指引》和修订后的《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定，下列关于银行业金融机构的行为准则的表述，错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品B.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，未经机构主管部门审批，不得随意减少项目或降低收费标准试题答案：D137、商业银行次级债券、其他负债、股权资本的清偿顺序为（）。（单选题）A.次级债券、其他负债、股权资本B.其他负债、次级债券、股权资本C.股权资本、其他负债、次级债券D.股权资本、次级债券、其他负债试题答案：B138、中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（单选题）A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.增强金融机构的信贷扩张能力C.保障债券市场维持上涨势头D.促使股票市场维持上涨势头试题答案：A139、国家开发银行的经营范围不包括（）。（单选题）A.吸收对公存款B.提供信用证服务及担保C.资产证券化业务D.办理农业科技贷款试题答案：D140、下列不属于商业银行二级资本的是（）。（单选题）A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备试题答案：C141、在现场检查中，（）是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。（单选题）A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.稽核调查试题答案：C142、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。（单选题）A.75%B.100%C.50%D.85%试题答案：A143、单家机构的拨备覆盖率监管要求和贷款拨备率监管要求不取决于（）。（单选题）A.贷款逾期的长短B.贷款分类准确性C.处置不良贷款主动性D.资本充足程度试题答案：A144、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。（单选题）A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.浮动利率贷款试题答案：A145、下列属于商业银行承诺业务的是（）。（单选题）A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证试题答案：C146、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。（单选题）A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本试题答案：C147、客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。（单选题）A.次级类B.关注类C.正常类D.可疑类试题答案：B148、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。（单选题）A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的解决试题答案：A149、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。（单选题）A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务试题答案：C150、资本监管的三大支柱不包括（）。（单选题）A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.非现场监管试题答案：D151、根据《金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权益。这一规定反映了金融消费者权益保护的（）原则。（单选题）A.效率B.真实C.公平D.优先试题答案：C152、（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据。（单选题）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行支票试题答案：B153、（）是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（单选题）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行支票试题答案：A154、董事会会议应有过（）的董事出席方可举行。（单选题）A.1/2B.2/3C.3/4D.1/4试题答案：A155、（）年，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。（单选题）A.1987B.2000C.2010D.2013试题答案：A156、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。（单选题）A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制试题答案：C157、下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。（单选题）A.董事会承担全面风险管理的最终责任B.监事会承担全面风险管理的监督责任C.高级管理层承担全面风险管理的实施责任D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责试题答案：D158、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。（单选题）A.宽限期B.还款期C.展期D.提款期试题答案：D159、（）是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（单选题）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行支票试题答案：A160、商业银行资产管理的核心是（）。（单选题）A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性试题答案：A161、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。（单选题）A.5%B.3%C.4%D.6%试题答案：C162、我国经济政策体系中发展的主线是（）。（单选题）A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进试题答案：B163、重大声誉风险事件发生后，商业银行董事会应在（）内向银行业监督管理机构报告有关情况。（单选题）A.1个月B.1个工作日C.12小时D.1周试题答案：C164、为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。（单选题）A.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D.在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的“飞单”行为。试题答案：D165、银行的（）对外部审计负最终责任。（单选题）A.董事会B.监事会C.审计委员会D.高级管理层试题答案：A166、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。（单选题）A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务试题答案：A167、某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），该产品属于（）。（单选题）A.混合类产品B.商品及金融衍生品类产品C.权益类产品D.固定收益类产品试题答案：A168、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。（单选题）A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司试题答案：C169、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）A.50%B.60%C.70%D.80%试题答案：C170、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。（单选题）A.0.1%B.0.3%C.0.6%D.1.25%试题答案：C171、中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（单选题）A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.增强金融机构的信贷扩张能力C.保障债券市场维持上涨势头D.促使股票市场维持上涨势头试题答案：A172、商业银行开展同业业务，应遵循的管理要求，错误的是（）。（单选题）A.应具备相关的同业业务治理体系B.实行专营部门制C.将同业业务纳入全面风险管理D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权试题答案：D173、2011年，中国银行业协会设立（）委员会，引导银行业开展消费者权益保护工作，维护银行业消费者合法权益，促进银行业健康发展。（单选题）A.管理咨询B.消费者保护C.自律工作D.客户服务试题答案：B174、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。（单选题）A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段试题答案：C175、S银行2016年的利息收入为3200万元，非利息收入为1300万元，该银行总资产为3亿元，S银行的资产使用率为（）。（单选题）A.10.67%B.4.33%C.15%D.6.33%试题答案：C176、申请设立非银行金融机构，要求出资人在拟设公司章程中载明一定期限内不转让所持有非银行金融机构的股权，下列说法错误的是（）。（单选题）A.货币经纪公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明B.消费金融公司的出资人应承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明C.金融租赁公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明D.汽车金融公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明试题答案：B177、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。（单选题）A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模试题答案：C178、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（单选题）A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会试题答案：B179、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。（单选题）A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率试题答案：B180、套期保值类衍生产品交易划入（）管理，非套期保值类衍生产品交易划入（）管理。（单选题）A.银行账户，交易账户B.专用账户，结算账户C.结算账户，专用账户D.交易账户，银行账户试题答案：A181、风险计量常用的方法包括（）。（单选题）A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试试题答案：B182、国务院银行业监督管理机构对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。（单选题）A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管试题答案：A183、中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。（单选题）A.1%B.2%C.3%D.4%试题答案：A184、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。（单选题）A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入试题答案：A185、合规培训与教育制度不包括（）。（单选题）A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训试题答案：C186、以下关于定向中期借贷便利（TMLF）的说法，错误的是（）。（单选题）A.该操作期限为一年B.实际使用期限可达到五年C.比中期借贷便利（MLF）利率优惠15个基点D.能够为银行提供较为稳定的长期资金来源试题答案：B187、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。（单选题）A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务试题答案：B188、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元。（单选题）A.50B.100C.500D.200试题答案：B189、我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。（单选题）A.错B.对试题答案：B190、（）是货币市场最重要的基准利率之一。（单选题）A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率试题答案：A191、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。（单选题）A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本试题答案：A192、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（单选题）A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款试题答案：A193、受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）个月内进行补正。（单选题）A.1B.2C.3D.6试题答案：C194、银行等为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上现金存取业务，应当识别客户身份。（单选题）A.1万；1000美元B.1万；5000美元C.5万；1万美元D.5万；5000美元试题答案：C195、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。（单选题）A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5试题答案：B196、供给侧结构性改革的最终目的是（）。（单选题）A.满足需求B.提高供给质量C.与需求侧相适应D.深化改革试题答案：A197、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）明确，银行业金融机构及其从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，以下说法错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构但不得具体参与经营B.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参加非法集资活动C.银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储试题答案：A198、根据《中华人民共和国证券法》规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。（单选题）A.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参加行协商确定B.代理行应当根据其工作量按季收取代理费C.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取D.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等试题答案：D199、下列贷款应至少归为次级类的是（）。（单选题）A.重组后仍然逾期的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款C.违反国家有关法律和法规发放的贷款D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或利息已经逾期的贷款试题答案：D200、（）是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资类信托D.投资类信托试题答案：D201、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。（单选题）A.投资于一个信托计划150万元的法人B.家庭金融资产在其认购时为80万元的法人C.个人最近3年每年收入超过20万元的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人试题答案：B202、金融企业不计提准备金的资产是（）。（单选题）A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业试题答案：A203、金融租赁业源于（）。（单选题）A.美国B.英国C.日本D.韩国试题答案：A204、根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）。（单选题）A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的D.借款人能够事先确定具体交易对象且以保证方式担保的试题答案：D205、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。（单选题）A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本试题答案：D206、根据《贷款风险分类指引》，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这类贷款属于（）。（单选题）A.可疑类B.损失类C.关注类D.次级类试题答案：A207、存款规模小于（）亿元人民币的商业银行可以简化信息披露。（单选题）A.3000B.3500C.2000D.2500试题答案：C208、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。（单选题）A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请试题答案：D209、根据《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》的规定，关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法错误的（）。（单选题）A.商业银行应当建立资金可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁交易转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度B.商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应由客户在网上签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性C.对于因年老病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务D.商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息，对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示试题答案：B210、下列关于“双罚”原则说法错误的是（）。（单选题）A.“只罚机构、不罚个人”有利于银行业稳健发展B.纪律处分与行政处罚是两种不同的法律责任C.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明D.行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式试题答案：A211、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。（单选题）A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东试题答案：D212、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。（单选题）A.0.1%B.0.3%C.0.6%D.1.25%试题答案：D213、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）。（单选题）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元试题答案：C214、商业银行开展的公司贷款业务不包括（）。（单选题）A.银团贷款B.并购贷款C.消费贷款D.贸易融资试题答案：C215、下列人员不需要经银保监会任职资格审核方可任职的是（）。（单选题）A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监试题答案：C216、关于信用卡收单业务管理，以下表述不正确的是（）。（单选题）A.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行分类管理，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对其交易的检查要求B.收单银行对从事网上银行交易的客户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段来确保数据安全和资金安全C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户D.收单银行将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥和密钥下载工作外包给收单业务服务机构的，外包期间应建立严格的监控、不定期回访等机制确保资金安全试题答案：D217、金融资产管理公司集团内部交易定价应当以（）为基础。（单选题）A.协议价格B.市场交易价格C.历史价格D.优惠价格试题答案：B218、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列重大突发事件不需要向银保监会报告的是（）。（单选题）A.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响B.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件，致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响C.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击D.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险资金100万元以上试题答案：D219、根据《金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权益。这一规定反映了金融消费者权益保护的（）原则。（单选题）A.效率B.真实C.公平D.优先试题答案：C220、商业银行的年度报告应该于每个会计年度终了后的（）个月内披露。（单选题）A.一B.两C.三D.四试题答案：D221、全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原则。（单选题）A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则试题答案：A222、（）将存款利率的确定与客户给银行带来的综合效益结合起来分析。（单选题）A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法试题答案：D223、银行业金融机构（）负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（单选题）A.高管层B.董（理）事会C.股东会D.监事会试题答案：B224、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（单选题）A.《汽车金融公司管理办法》B.《汽车金融公司管理办法》C.《汽车金融公司管理办法实施细则》D.《汽车消费贷款管理办法》试题答案：D225、对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域，这种风险管理策略是（）。（单选题）A.风险转移B.风险分散C.风险补偿D.风险规避试题答案：D226、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。（单选题）A.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元B.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币C.企业集团C拥有100多家成员单位D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币试题答案：D227、（）是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。（单选题）A.托收承付B.福费廷C.支付结算D.代收代付试题答案：C228、（）是指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（单选题）A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.浮动利率贷款试题答案：B229、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作（）次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。（单选题）A.1；2B.2；2C.2；1D.1；1试题答案：D230、（）年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家资产公司。（单选题）A.1999B.2000C.2010D.2013试题答案：A231、（）是经济价值分析法中一个重要的计量工具。（单选题）A.收益分析B.利率敏感性缺口分析C.模拟分析D.久期分析试题答案：D232、银保监会于2018年9月发布《商业银行理财业务监督管理办法》，该办法所指的理财产品是（）。（单选题）A.保本理财产品和非保本理财产品B.非保本理财产品C.保本保收益理财产品D.保本理财产品试题答案：B233、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（单选题）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险试题答案：B234、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。（单选题）A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让试题答案：B235、财务公司不良资产率不应高于（）。（单选题）A.4%B.10%C.15%D.20%试题答案：A236、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。（单选题）A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度试题答案：C237、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。（单选题）A.1.5%；250%B.1.5%；150%C.2.5%；150%D.2.5%；250%试题答案：C238、银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行的职责不包括（）。（单选题）A.建立风险文化B.制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整C.设定风险偏好和风险限额D.制定风险管理策略试题答案：B239、资产证券化的作用不包括（）。（单选题）A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离试题答案：D240、存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（单选题）A.错B.对试题答案：B241、申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）个月内进行补正。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：C242、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：D243、商业银行开展同业业务，应遵循的管理要求，错误的是（）。（单选题）A.应具备相关的同业业务治理体系B.实行专营部门制C.将同业业务纳入全面风险管理D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权试题答案：D244、董事会作出决议，必须经全体董事的过（）通过。（单选题）A.1/2B.2/3C.3/4D.1/4试