互联网消费论文范文10篇

互联网消费论文范文10篇

一是阿里小额贷款，即通过互联网数据化运营模式，采纳大数定律理念经营小微企业信贷，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者供应电子商务金融服务，向这些难以在传统金融渠道获得贷款的群体供应纯信用小额贷款服务。二是以京东“白条”为代表的电商面对个人客户的互联网消费信贷服务，即电商利用自有资金在自身平台上为消费者供应“先消费后付款”的延后付款服务或者“分期0元购”的分期付款服务。

二、互联网金融进展给金融消费者带来的乐观影响

互联网金融有别于传统金融，其借助于互联网渠道开展业务，实现了可于任何时间、任何地点、任何方式为金融消费者供应服务，在提高金融业务便利度、降低金融服务成本、改善金融消费者体验等方面都发挥了乐观作用。

（一）金融服务更加便利

随着互联网尤其是移动互联网的不断升级以及大数据的持续推广，金融行业逐步实现社交化和移动化，由此催生出具有移动互联网特点的新金融业务模式，有效提升了金融活动的系统化和智能化程度，极大地提高了金融运行的效率，从而确保为金融消费者供应高效、全面和便捷的全方位服务。同时，互联网金融所具备的移动化和社交化特点，使金融消费者在任何时间和地点均能充共享受便捷的金融服务。此外，互联网金融拥有的第三方支付平台渠道，已经全面渗透到消费者的日常支付领域，由于其具备支付方式便捷、到账时间快、支付成本低等优势，已成为互联网金融中增长最快的领域。

（二）金融模式更具成本收益优势

一方面，互联网金融在实现与现有的直接和间接融资同等的资源配置效率的前提下，大幅降低了交易成本。互联网金融在零售业务方面具有自然 的优势，其无需物理网点，免除人工费用，这是传统金融机构所不行比拟的。另一方面，互联网金融产品具有高收益的特性，如自余额宝推出以来，其年平均收益率保持在5%左右的水平，高于多数银行理财产品的收益率，远高于银行活期存款利息；微信理财通自开通起始终维持着6.5%以上的收益率，7日年化收益率最高达7.90%，靠近信托产品的收益水平。

（三）金融服务更具共性化

受限于客户数量和营销方式，传统金融机构无法满意每一位客户的共性化需求，只能供应一些相对标准化的产品来供客户选择。而互联网金融则主要依托互联网渠道，运用大数据和云计算技术，完成金融消费者的甄别和评价，进行有效的分层和分类,获得消费者投资习惯和风险偏好信息，以便实施共性化营销服务管理。通过运用信息技术把握客户实际投资需求，寻求最适合的金融产品组合，从而供应最佳的金融服务方案。此外，互联网企业把握了客户日常生活的信息流，便于实现信息流与资金流的无缝对接，如阿里巴巴凭借淘宝集聚了网上购物的信息流和资金流，账户集购物、支付、投资理财等服务功能于一身，并依据客户的消费偏好推送共性化金融服务方案；腾讯凭借微信集聚了网上虚拟社交的信息流，凭借入口优势快速扩展其他应用功能，在拥有网络信息流优势的前提下，将支付、理财、储蓄等金融功能与购物、社交、生活等有机结合，力求依据消费者需求和偏好，为其量身定制金融产品和服务，并使其获得良好的服务体验。

三、互联网金融背景下消费者权益爱护面临的挑战

（一）金融消费者交易资金平安堪忧

目前互联网金融无法回避的首要问题就是信息平安。由于互联网处于开放式的网络虚拟环境，现有的网络通讯协议的平安性有待改善，数据本源的爱护工作相当繁重，密钥管理和加密技术需要不断改进，以有效防范木马病毒、黑客等的外部入侵,维护金融消费者的资金平安。同时，第三方支付和网络贷款平台目前的准入门槛仍旧不高，交易资金监控尚存盲区，在行之有效的监管和担保缺位的状况下，交易规模不断扩大将导致交易资金的信用风险不断集聚，从而严峻危及消费者和投资者的资金平安。此外，责任主体虚拟化，消费者和投资者维权难度较大。互联网金融主体尤其是网贷平台，发起人的信息披露往往不充分，一旦消失债权债务纠纷或者网络平台非正常关闭等状况，消费者和投资者则难以进行维权。

（二）金融消费者敏感信息爱护难度加大

相比于传统金融行业，互联网金融行业面临着更加严峻的金融消费者信息平安挑战。2024年我国共有74.1%的网民遭受过网络信息平安大事，总数达4.38亿人次，主要包括个人资料泄露、账号或密码泄露以及手机客户端短信垃圾、诈骗电话等问题③。探究信息平安大事频发的缘由：一是互联网金融的客户开户流程依托互联网进行，难以通过现场来见证，存在消费者的开户信息被违法分子窃取和篡改的风险隐患。二是尽管互联网金融拥有实名认证、动态密码、数字证书等平安技术手段，但均为纯电子化方式，较之银行的身份认证方式仍显简洁，涉及金融隐私权的账户信息、交易信息和资金信息等简单在传输过程中被非法盗取，常常造成消费者个人信息被批量售卖。三是目前国内互联网金融平台普遍未建立起完善的信息存储、使用和销毁的流程和机制，相关内掌握度建设和执行仍存在不足，不利于在源头上防范金融消费者信息泄露风险。

（三）金融消费者的合法知情权易遭侵害

互联网金融进展的日新月异，使得金融产品和服务信息生成的速度明显加快，产品和服务的规模愈益扩大。通过互联网平台展现的金融产品琳琅满目但也简单鱼龙混杂，使得消费者识别信息有效性和真实性的难度增加，金融消费者的知情权难以受到爱护。由于金融市场交易双方的信息不对称性在互联网金融领域同样存在，同时由于互联网金融正处于不断完善的阶段，相关金融机构和平台良莠不齐，导致问题更加凸显。部分互联网企业打着互联网金融的旗号，公然开展传统金融业务，同时在经营运行过程中，在信息“公开、透亮     ”的表象下，常常夸大甚至虚构产品和服务内容，甚至有些平台越过了法律红线。例如在互联网融资平台类企业中，不少网贷公司（P2P）超越了平台中介功能，突破传统范围的P2P贷款界限，以平台身份和高息名义吸引资金并挪作他用，存在向非法集资演化的可能，或通过虚假增信和虚假债权等非法手段来吸引投资者，有意隐瞒资金用途而形成“庞氏骗局”，这些均可能涉及侵害金融消费者的合法知情权，并最终造成金融消费者利益受损。

四、政策建议

（一）建立互联网金融法律体

系和监管框架。作为一种全新的金融业态，互联网金融的相关法律体系和监管框架正处在逐步完善阶段，而维护金融消费者权益正是金融监管的目标取向，这就对加强互联网金融行为监管和金融消费者爱护提出了新的要求。一要完善互联网金融的监管立法，将第三方支付、网贷平台、互联网理财等均纳入金融监管法规框架体系内，切实有效地加强监管约束。明确将消费者权利保障作为互联网金融立法的基本原则之一，将《消费者权益爱护法》作为互联网金融立法的重要参考。二要由“一行三会”④、工业和信息化部等部门共同建立监管协调机制，统筹金融消费者爱护的职能，厘清各部门在金融消费者爱护体系中的权责，切实落实监管责任，建立健全监管标准，弥补跨业界经营中的监管与维权的缺失。三要强化市场约束作用，以注册登记或备案审核等方式严格互联网企业准入机制，以强制信息披露为重要手段，同时参照央行征信系统，制定互联网金融行业统一的信用体系管理方法，切实爱护金融消费者权益，促进互联网金融行业健康进展。

（二）构建互联网金融平安防护体系

互联网金融是依托于互联网络、移动互联网络、大数据和云计算等技术手段而进展的，科技平安是互联网金融的立足点，这就要求互联网金融行业自身必需不断完善平安防护体系，提升应对平安威逼的力量，确保进展规模与技术水平相匹配。为此，一要不断强化平安防护措施，通过开发升级技术来有效应对互联网金融的网络平安问题，综合采纳数字证书、平安控件、动态口令以及生物特征识别等技术手段，同时建立健全数据库、数据传输和数据灾备等技术保障，确保消费者充共享受互联网金融服务的平安性。二要完善信息科技风险管控体系，有效识别评估外部环境，准时监测预警业务系统遭受外部攻击的信息科技风险，从而确保客户隐私信息和资金的平安。

（三）对消费者开展多样化的互联网金融训练

一要向消费者宣扬普及互联网金融学问，揭示互联网金融产品的特性和潜在风险，使消费者提高认知水平，树立“风险为本”的平安意识。二要提高消费者自我爱护的力量。可由监管部门通过公布投诉电话、讲解投诉受理流程、供应政策询问、供应法律建议等多种手段，切实弥补消费者自我爱护力量的不足，从而恢复金融交易的“平衡”状态。三要准时披露典型案例。监管部门可结合当地实际，充分利用政务公开、传统媒体、新兴媒体等渠道，披露具有针对性的典型案例，准时做好风险提示，增加金融消费者理性选择的力量。

第一篇论文《互联网零售商以传统方式和互联网赢得消费者：为什么赢得新消费者的方式会因地理和方法而异》由沃顿商学院市场营销学教授戴维・贝尔(DavidRBell)和沃顿商学院市场营销学教授伦纳德・洛迪什(LeonardLodish)以及来自汉城延世高校的JeonghyeChoi共同完成。

讨论结果表明，私人之间的线下评论对互联网购物者拥有特殊重要的影响，平均而言，在线评述的影响相对较小。贝尔举了这样一个例子：迈阿密和费城的消费者很可能生活在不同的实体购物环境中，这就使在线零售商吸引消费者的策略(比如在线评述和在线沟通)的意义没有那么大了，由于费城的购物者和迈阿密的购物者会将互联网购物与不同的实体环境进行比较。

“假如我伴侣或者邻居告知我某些事情，我就会相信。无论他得到什么好处，我也会得到同样的好处，由于我们住在同一个地方。”贝尔说，“假如他居住在迈阿密，通过电子邮件告知我什么事情，虽然我对他的相信程度是一样的，但是，他的评述就没有那么有效了，由于两个地方的条件不同，所以，这就意味着我们在线购物的成本收益也不同。”

这篇论文还提出，虽然利用信息系统的方法能增加对消费者的“联络”，不过，赢得消费者的传统方法依旧有其重要性，即使是在这样的新经济时代。由于互联网零售商用于吸引消费者的方式不同，所以，这就意味着依据当地状况定制吸引消费者的策略是值得去做的事情。

其次篇论文是由JeonghyeChoi和贝尔共同完成的，这篇题为《小众消费者和互联网：为什么在线需求在目标消费者占少数的地区更强劲》的论文，同样也讨论了在实体零售背景中的互联网零售问题。

在这项讨论中，讨论者调查了其购买需求可能与他们所在区域中大部分人的购买需求都不同的那些消费者的状况。讨论表明，小众市场的在线购物需求，对在线商品优待价格的敏感度相对较低。讨论者还发觉，比起“流行”品牌，小众消费者对“利基”品牌的在线销售反应更为剧烈。这是由于在原来已经很难在实体卖场发觉流行品牌花色的邮政编码区，要想找到很好的利基品牌花色就更难了。

“对互联网零售商来说，在高偏好小众市场中销售利基品牌产品，是个更具吸引力的定位。”论文写道，“这些地方不但相对需求更强，而且对在线和线下的价格差异也不那么敏感。”

讨论者认为，在线下世界，零售商利用分销商情愿储备更少产品的心态，来提升储存低周转率商品的经济效益。然而，体积浩大的低值产品或者利基品牌产品却很难用这种方式管理。讨论者指出，“在线零售商可以利用这种花色品种的不足赢利，尤其是在高偏好的小众市场中。”

网络营销；讨论现状；统计分析

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1引言

随着现代经济的进展和信息技术的不断革新，越来越多的行业已经意识到传统的营销模式已经不能满意在新型消费文化影响下消费者的需求。网络营销开头作为一种新的营销方式和营销理念进展快速。

近几年我国互联网人数变动：2024年1月15日中国互联网络信息中心（CNNIC）在北京了“第25次中国互联网络进展状况统计报告”显示，截至2024年底，我国网民高达近4亿人，居全球第一“截至2024年6月，总体网民规模达到42亿人，较2024年底增加3600万人”互联网普及率攀升至3.18%，较2024年底提高29个百分点“同时，2024年，我国网络购物用户规模达到108亿人，年增长459%”。随着网购观念的普及，网络购物已经渐渐成为网民消费生活的习惯。“据CNNIC监测，2024年中国网络购物市场交易规模达到2500亿元，较2024年翻番增长”。依据中国互联网络信息中心（CNNIC）在201.2年1月16日《第29次中国互联网络进展状况统计报告》显示中国的网民已达到51.3亿元，成为世界上网民最多的国家。2024―2024年，网络购物用户规模连续3年保持50%左右的高速增长。201.1年，网购用户总规模达到194亿人，网购使用率提升至378%。

在互联网信息的推动下，越来越多的消费者可以直接通过鼠标操作完成在网上购买的行为，其给人们的生活带来深刻的影响。随着互联网的普及和市场竞争的进展，已经有越来越多的企业熟悉到网络营销的重要性和紧迫性，因此，加快对网络营销的讨论具有深远的战略意义和重要的现实意义。

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