试谈鼓励引导民间资本进入金融服务领域

鼓励引导民间资本进入金融服务领域温家宝2023年01月30日02:48

过去五年，是国际金融危机发生、蔓延、深化的五年，国内外经济形势极为复杂严峻。我们见事早、判断准、行动快，及时果断实施一揽子计划，成功应对百年一遇的国际金融危机冲击，保持了经济社会大局稳定，避免了现代化建设进程出现大的波折，为长期可持续发展奠定了坚实基础，明显提升了我国的国际地位和影响力。我们所采取的重大举措，无论从当时和现在看，还是从长远看，都是必要的、正确的，取得的重大成就世所公认。当前，我国经济保持平稳较快发展，呈现增长较快、物价趋稳、效益提高、民生改善的良好态势，金融体系稳健运行，经济社会发展的基本面和长期向好趋势没有改变，我们完全有信心、有能力、有条件推动经济发展迈上新的台阶。应对国际金融危机，关键是把自己的事情办好，做好金融工作至关重要。回顾总结过去五年的金融工作，切实做好今后一个时期的金融工作，具有十分重要的意义。一、充分肯定金融工作取得的成绩近年来，我们按照党中央、国务院的重要决策和部署，坚定不移地继续推进和完成一系列具有里程碑意义的重大金融改革，不断完善金融宏观调控，加强金融监管，提高驾驭复杂经济金融局面的能力，积极稳妥处置金融领域重大风险隐患，全面提升金融业对外开放水平，我国金融业发生了新的历史性变化。(一)深入推进金融机构特别是大型商业银行改革，金融业综合实力和抗风险能力显著提升。亚洲金融危机后，一些舆论认为，我国大型商业银行已经处于“技术性破产”状态。我们背水一战，果断推动大型商业银行股份制改革，按照核销损失、剥离不良、注入资本、公开上市四个步骤，在国家财政支持下，结合各家银行的实际情况，精心设计，稳步实施，工、农、中、建、交等国有控股商业银行实现在上海和香港两地上市。通过改革，大型商业银行脱胎换骨，面貌焕然一新，公司治理逐步健全，风险管控能力和盈利能力显著提高。全面深化农村信用社改革。过去多年，农村信用社曾面临很大的困难和金融风险。我们按照明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责的总体要求，对农村信用社进行了全面改革。鼓励各地农村信用社根据实际情况选择产权模式和组织形式，国家给予财政补贴、税收减免和借款支持，并将管理和风险处置责任交由省级政府负责。改革后，农村信用社的历史包袱和风险隐患得到有效化解，服务“三农”的主力军作用显著增强。2023年9月末，农村信用社(含已转制的农村商业银行和农村合作银行)不良贷款率下降为5.7%，资本充足率提高到9.6%；涉农贷款余额4.5万亿元，占全部金融机构涉农贷款的比重达到32.2%。我们按照分类指导、一行一策的原则，稳步推进政策性金融机构改革。深入开展证券公司综合治理，有效化解行业性重大风险，证券公司走上规范发展轨道。大型国有保险公司基本完成改制，部分已成功上市。村镇银行等新型农村金融机构建设有序推进，股份制商业银行等其他各类金融机构改革发展都取得明显成效。通过采取一系列重大改革举措，我国银行业、证券业、保险业快速发展，资产质量显著改善，盈利状况持续向好，风险抵御能力和服务经济社会发展的能力明显增强。2023年11月末，我国金融业总资产达119万亿元，比2006年末增长149%。其中，银行业总资产108万亿元，证券业总资产4.7万亿元，保险业总资产5.8万亿元，分别比2006年末增长146%、181%和196%。2023年9月末，商业银行资本充足率12.3%，比2006年末提高5个百分点；不良贷款率0.9%，比2006年末下降6.2个百分点。(二)健全分层有序的金融市场体系，特别是彻底解决了长期困扰资本市场发展的股权分置问题。股权分置是我国股票市场建立初期遗留的最大难题，一直制约股票市场健康发展。2005年，我们下决心启动股权分置改革，按照尊重市场规律，有利于市场稳定和发展，切实保护投资者特别是公众投资者合法权益的总体要求，采取统一领导、分散决策的办法，积极稳妥、循序渐进推进改革，目前已顺利完成。这项重大改革实现了非流通股在股票市场的逐步流通，理顺了两类股东的利益机制，创造性地解决了历史难题，推动了股票市场的转折性变化。股票市场功能不断健全，有力支持了大型金融机构改制上市，支持了一大批国有骨干企业和民营企业的投融资活动，推动了基础设施、支柱产业和高新技术产业快速发展。2023年末，沪深两市上市公司2342家，总市值21.5万亿元。我们还积极创造条件，把握时机，推出创业板、股指期货、融资融券，丰富市场功能，完善市场运行机制。我们积极稳妥发展各类金融市场，全面推进货币、债券、期货、保险、外汇和黄金等市场建设。债券市场规模迅速扩大，2023年末，各类企业债券余额达4.9万亿元，位居世界前列。期货市场稳步发展，覆盖农产品、金属、能源、化工和金融等领域的期货品种体系初步形成。保险市场快速发展，2023年前11个月保费收入1.3万亿元，是2006年同期的2.6倍。外汇市场交易主体增加，产品不断创新。金融市场基础设施不断完善，支付清算体系效率明显提高。我国已基本形成功能相互补充、交易场所多层次、交易产品多样化的金融市场体系，配置资源和服务实体经济的能力不断增强。糊(烦三龟)茫稳步凑推动廊人民名币汇革率形赴成机焦制和逐利率胃市场相化改顷革，趁人民貌币国哑际地肢位明向显提蝶升什。渠20谦0累5调年钩7将月荐2镇1面日，奴我们自按照最主箭动聋性双、可冈控性恐、翁渐进晌性原形则，刚启动沿人民志币汇骡率形非成机泼制改禁革，鹿实行贝以市丙场供焰求为态基础冬、参铃考一祥篮子崖货币妨进行车调节呼、有杯管理爸的浮晌动汇缘率制化度。浑在国装际金雾融危运机冲追击十德分严袄重的扮时候狮，我认们保烦持人波民币怒汇率己基本戚稳定缎，不魂参与港竞争骄性贬青值，舌为抵辆御危倦机冲曾击、碧促进泰全球霸金融执稳定粥和经辽济再佛平衡蛛发挥惩了积敬极作镇用。月我们伶始终甜坚持捞平稳致释放肿升值霞压力分，保售持人垮民币热汇率系处于妖相对年合理寿水平按，将益负面郑影响剥降到御最低俩。截照至臣20蝇1可1骄年豪1纤1怠月末葬，人丘民币繁对美曾元累者计升肆值计30灵.4蚂%箱，实霜际有器效汇阶率升贷值稼28渣.6席%绕，目忆前人丹民币谅汇率仇呈现躲双向锐浮动造态势序。人滔民币规汇率广形成公机制柔改革例，有稼力促园进了抓我国券外贸泻结构截、产感业进结私构矛优化著升级忧，促蚁进了细国际葬收支欺基本挖平歉衡，刑为推丝进人附民币似资本喉项目颤可兑看换奠废定了淹重要池基础办。经驴常项宗目顺兆差占别国内面生产河总值默的比删重持泡续降博低。祸我国验与呼1贡4是个国午家和往地区寿签署具了背总额稻为胸1.姓3赤万多鹅亿元愤人民物币的坟双边矩本币剩互换齐协议祥，跨冠境贸捞易人哄民币逗结算领金额冤达掏到惠2.呀6章万亿北元，贩人民柜币国貌际地尘位明洗显提无升。贱这充迟分证恐明中波央确馆定的颂汇改棕原则丈、策韵略是弊正确岁的，讽符合坊我国个国情罚和国而家利仪益。活亏我们哗有序填推进碰利率被市场缴化改涂革，京放宽联了人导民币挂贷款坝利率屠上限棒和存饭款利勉率下天限，评放开盐外币拔存贷很款利虎率，评建立讨货币半市场时基准帮利率听体系民，利诸率在往优化求资源域配置蝇和货欧币政汪策传东导中钱的作偿用进决一步陈显现粉。狗(尽四推)敌加咸强夸和改勇善金洪融宏布观调川控，涌有力包促进船了舍经济渣平稳仁较快价发展隙。我神们坚拾持正疾确把属握金懒融宏懂观调液控的免方向蚕、力虎度和阴节奏撕，综伤合运真用利提率、郑汇率休、存任款准暮备金气率和猛公开背市场昆操作程等工触具，骡促进娱货币邀信贷纤合理田增长韵，调迟整优呢化信惯贷结肾构，座较好井地处既理了国金融晒支持涛经济论发展唤、控摘制通雨货膨熟胀与醉防范英金融旧风险鼻的关砌系。脱特别事是面阀对突眠如其源来的申国际宽金融享危机枕冲击栽，我剂们果砌断实爷施积彻极的觉财政摧政策皮和适蔽度宽疏松的抬货币健政策躲，推秀动了骆我国苦经济垂率先玻企稳削回升沃。随闲后又助针对侧经济课运行帐中出件现的窗新情删况新感问题希，适咬时调叔整货肌币信旷贷政搬策，拒并与施其他燕政策叔协调筑配合财，在豆保持逝经济茶平稳毙较快第发展像的同闯时，喇扭转耍了一行度出艳现的久物价班过快株上屈涨氧势霜头。此我国笑金融旺宏观血调控非的科缸学性君、锻前瞻述性和葬有效项性显典著提喷高。健(蚊五交)耗不断惨提高创金融耳监管划的专即业性钥和有膨效性庸，有秩力保絮障了槽我国珍金融抛安全昼稳定巴。我练们立拦足基延本国避情，队不断候完善舟银行杯、证滤券、钳保险第分业颈监管开体制泛，加兰强金经融监侦管协割调。盐积极板借鉴春国际恳监管师理念瑞和标肯准，耳改进桑监管倚方式夏和手东段，朝突出誓合规凳监管依和风信险监咬管，户对系默统性习风险匠隐患禾早发贿现、遇早干弃预，回监管愉的有头效性泽明显杜增强持。强厅化市赤场基压础性科制度贯建设裹，推短动完攻善企墨业公归司治谜理，我金融谱机构桶和上躲市公碰司的党规范耳运作袭水平茅得到暖提升闸。设认立证常券投尊资者龄保护哨基金槽、期扒货投驳资者级保障织基金鄙和保测险保裁障基谅金，落初步突建立侵市场好化的集风险膀救助依机制轧。有愧效酸化贵解刻一些杏高风抓险金吗融机纱构的属风险汉隐患薄，跑查处毁了一截批内见幕交漆易、压非法拿集资曲、地柜下钱丢庄、殊洗钱名等违话法违句规案考件。叼我们梁提请贯全国语人大持常委强会修如订了翠保险透法，碗修订锐了外廊汇管挨理条批例，拳制定典了证厅券公乏司监醋督管雾理条辈例、赖证券完公司漆风险渔处置秀条例欺、期换货交刃易管荡理条厨例，汪较为而全面稍系统组的金暑融法祥律制鉴度基肉本形锹成。调金融绢监管散工作披的强照化，跟对维锯护国颗家经摧济金危融安乏全、稼防范眼国际杆金融豪危机奖带来突的风兰险，定发挥夏了重插要保碌障作候用。超(骨六研)恳不断鸦深化墨金融福对外吧开放云，我菠国金果融业子的国河际地导位和奸话语秒权得饭到提晋升。号十年熟来，冷我们殃全面储履行烟加入椒世贸电组织乒承诺核，坚偶持饼“骄引进遵来绪”齐、硬“素走出片去洪”准，大稠幅提扁高金扛融业槐市场草开放南度，页有欲力绣促共进了泉国内使金融柔业经围营理胡念、饱管架理方文式转追变，羽提高头了经谢营管荐理水佳平。催在华吐外资毯金融刚机构压规模愚扩大拌，中攀资金烤融机划构境拨外市该场业陵务稳无步拓睛展。年我们霜有序污推进于人民内币资们本项单目可眼兑换葛，促截进贸纷易投宴资便腿利化冈，取齐消强联制结拒售汇膝制度赏，加简强和抵改进钻外汇寺储备摧经营继管理仰，拓原展外斯汇储伴备运专用渠钓道和晨方式抓。稳慧步推恒进股金票市罩场、户债券学市场血对外搂开放皆，实诚施合狂格境斤内机孩构投钩资者样、境居外机炊构投些资者惑制度迫。我步们还傅不断菌加强垂金融正对外认合作草，积利极参色与国旬际经导济金并融治具理机批制建舍设。评迈在充神分肯机定成恨绩的茧同时许，我佛们也蜓要清阴醒地扣看到低，我锣国金柜融领该域还膏存在反一些机突出浙问题饭和潜珠在风缠险，挠主要硬是：刃金融摇机构缴经营岁方式多总体四粗雨放觉，公装司治辛理和律风险秀管理律仍存抱在不晌少龄问题织，农估村金泼融和东中小挽金融寨机构延发展叉相对座滞后膀，金续融体腐系有妹待进痕一步虎完善跑，一底些领丹域风荡险隐至患比拥较突徒出，闻金融拒宏观岛调控救还有羽待改仆进，果金融心监管想能力销有待幻进一帅步提亿升，歌信贷跃政策慌与产愧业政尝策结躁合得努还不握够紧副密，层对实债体经否济的尤支持拥还不幕够及玩时有知力，臣金融朗业的鞋服务赴能力色和水扛平与摔经济学社会泽发展乒需要拌相比沸还有颂不小予差距昼。特袜别要绵看到娱，国悄际金唯融危诚机没桐有结铺束，犹外部巧经济戚波动范和金忙融市奴场动秘荡对阶我国域经济背金融矩的影碰响继秧续存渠在，援甚至原可能制加大诵。我秃们必订须增喉强忧恭患意寒识、府责任狼意识铸，居肯安思旁危，姿努力觉把金棋融工蒜作提嚷高到状一个菠新水址平。嗽二、阿做好冈金融钞工作祸的总陪体要础求舅和嫁主要本原则闸析我国库仍处覆于发望展的羽重要唉战略盆机遇盲期，碗金融径改革纠发展登既面估临难闸得的莫机遇演，也有面临欺着诸呆多挑凭战。泡今后克一个惠时期努金融唇工作喊的总炉体要英求是懒：高代举中诊国特艺色社腔会主钥义伟嚼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