专家保险产品诊断与规划的案例

私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例【案例背景简介】肖波先生现年38岁，是一位民营企业家，经营一家有百名员工的小型电子企业，每年净利润百余万元。肖太太江楠现年35岁，在一家国有银行从事风险管理工作，每月工资约6000元，年终奖还有3万元。他们有一个女儿肖冰冰今年6岁，刚上小学一年级，不仅聪明机灵，而且非常有艺术天赋，从小就学习钢琴与芭蕾舞，在幼儿园就经常参加各种演出活动。因此，肖总与江楠格外疼爱女儿，计划等她在国内完成高中学业后，送到英国留学，完成本科与硕士学业后再回国接班管理企业事务，或者届时由她决定做自己喜欢的事情。肖先生的父母早年由于疾病已经离世，只有江楠的父母由于体弱多病，又没有退休工资，一直与他们共同生活，现年60岁。由于三代同堂，肖总与太太工作又十分辛苦，实在没有时间照顾两位老人与女儿的生活。于是，他们从家政公司聘请了一位保姆小梅，小梅的工作非常认真细致，与肖总一家人相处得非常融洽。虽然肖总家庭现在有房有车有自己的企业，家里也有200余万存款，但是长期在商场打拼的他总是觉得没有安全感，加上上有老下有小的，虽说也有200万存款，但弄不好生意失败或者遇到什么法律纠纷，说不定哪天这些财产就不见了。眼看现在自己快四十了，也该为自己和家人建立一个放心的保障体系了。由于自己的公司是小电子企业，这些年也没有给员工买社会保险，随着政府严格要求执行社保政策，加上肖总自己也意识到为自己与员工建立必要社会保障的重要性，所以准备今年开始给全体员工缴纳社保。而太太由于在国有银行工作，享受的各种社会保险及福利比较齐全，工作与收入也很稳定。现在的问题主要是江楠的父母年龄大身体又不好，将来肯定要支出大笔医疗费，又没有保险公司愿意承保，很是让肖总头疼。由于一直有较强的忧患意识，加上自己又没有太太那么好的福利保障，所以，几年来肖总很重视购买保险，希望通过保险为自己与家庭建立一道坚实的屏障，就在保险员的鼓动下先后购买了一系列保险产品，具体如下表所示：险种名称

投保日期

保额

年缴费

缴期

保期平安投资连结险

2000年1月1日

16.3万

12060元

20年

20年平安常青树

2001年1月1日

20万

11560元

20年

终身友邦保险智富人生

2005年1月1日

50万

10万元

5年

终身中保夕阳红

1997年8月1日

4000元

10年

55岁到终身招商信诺幸福无忧

2005年1月1日

6万

339元

1年

1年除了购买以上这些保险外，最近一位保险员鼓动肖先生购买100万元万能险，并向肖先生阐述购买该产品的以下利益：①可获得200万元保额的人身意外保障；②可获得300万保额的交通意外身故保障；③可获至少100万元以上与保单现金价值相当的疾病身故保障；④每年可享投资分红红利，保底年均回报1.75%，且每月公布收益率，目前月均收益率为3.3%，这笔分红可以领取用作子女的教育费，也可以作为退休后的生活费，也可累积投资；⑤该保险持有一段时间后返回初始费用；⑥随着时间的增加，该保险的现金值会不断累积，如果一直保持目前的收益率，20年后该保险就不仅有巨额的保险保障，现金值也会超过200万；⑦该保险的现金值可以用于抵押贷款，离世后可以作为遗产提取，而且免交遗产税；⑧退休后该万能险可以转化成为养老年金，为肖先生夫妇提供养老保障。因此，保险员认为，该万能险是既有保险保障、又有投资分红的极佳金融产品，强烈建议肖先生一次性购买100万元该万能险。君在与朝保险小员沟霉通的铃过程炸中，市肖先子生总嗽觉得站保险奖员的作功利肃性太胀强，钩总是团动员霉他买指大额艺保险煮，或离者问抵他有绘多少模钱买胸得起搬多少拣额度挪的保宴险，炒对保担险产亭品的例介绍山总是黎天花岂乱坠球，让劝肖先障生心咏里没六底，抄这些彼年买监了这议么多向保险屋，自株己都堤是糊拳里糊腹涂，别不知哀道自晕己到秋底应何该买裹哪些掠保险己？每弯种保遥险应丢该买杜多少改额度来？到舰底买孟哪个薯保险燕公司兵的哪紫种保屡险产桶品更宫合算侄？买存保险框要注适意什晕么事羞项？委如何戒才能哭降低解购买眯保险垒的成师本？践自己磨的父裹母、泡太太尝、女障儿又啊应该粱买什降么样软的保箱险？仙现在唯保险剩员极需力推辉销1供00恰万万致能险剩，似悔乎真育是万眨能的讲，有画保障乒又有蜻分红刑，既敞可以获养老晋，小身孩又苦可以枝靠它豆上学腿，让绸肖先胸生很苹是动政心，胆但是她又担搂心这钱里面搁有什湖么陷隐阱。匪带着看这些亏疑惑并，肖哑先生潜找到像了专贵业理少财师龄，寻梢求家气庭保幅险保斩障方出面的汁诊断妇与建影议。彻第一拖部分擦现有钥保险遮产品霸的分严析与贴诊断柜一、序现在哲保险户产品见的保讽障程染度分械析咽肖先预生依干照现奴有保核险产捐品可窄获得洞的保训障为威：木(1穿)假丢如意艺外死辜亡，碧可获能10足0余雁万赔妻偿；阅碍(2峰)假拘如疾鸽病死脖亡，扣可获杀76价万赔耍偿；狠秃(3魔)假对如意滤外全鸽残，幼可获显与意粥外死吊亡相访同的御保额赴；族(4详)如牙果大秃病不闲住院幕，可按获2胃6万嘴元保画障；山秘(5丙)养绢老保肥障：墓每年茶10科00佳0元剖养老鞋金；驳顷(6锣)现按金值列无法饰计算关，主拖要是脱平保片投连犹险、徒常青闪树和红智富收一生矮三种田保险王产品滑拥有轮现金什价值赖，要应了解阅每种访保险艇自购柏买之利日起不的年妹收益钉率、尾管理容费等帮数据普才可务以计较算出类来。欢既二、关现有菠商业闲保险纵产品行组合猛中存烈在的隔问题匹妄(1葱)投衔资连脊结保阀险是恭有风锈险的尾；批(2犬)养毛老金茎太低航，根滚本不崇够用括；谜(3访)只滑有意豪外医绵疗保液险，掀缺乏击普通可医疗啦保险爽；除(4马)重待疾保鸭险严援重不摆足；头积(5威)住推院保级障严威重不面足；抵健(6热)该乘买的醋保险堂没买姻，不怨该买炎的保垫险买众了一大大堆瞎；拴(7掘)死益亡保介障严姨重不感足；式葵(8贼)购废买的出保险展产品坡过于通杂乱毅；骨(9逐)购剪买的够保险茶缴费氧期不无一，重操作寇很麻绞烦；移锤(1元0)任获取滚收益券的日好期不堵一致练；来(1奖1)筛没有询家庭堤财产控险；溪划(1割2)凑不同景保险公产品丑的投范保额颂不一漆致。科筐三、达肖先袍生的么可保姥行为矛诊断好趣(1丛)您眼本人将是否失经常狮外出孤公干条、旅塔游、绿商务每？答任：是茧咏(2撤)您皱配偶持是否洽经常泡外出饥公干饺、旅圣游、椅商务膨？答漂：否劣观(3请)您脸是否畏经常何参与海户外潜活动踢如登昼山、求旅游雹、郊临游等爪？答辅：是低法(4筋)您徐是否偏经常榴从事炊高危内活动肉，如煎潜水插、飙夹车、住高空耀作业痰、野症外作斥业等浇？答慰：否舒缘(5肥)您忍及您偶配偶判是否名驾车糟？经客常驾省车还拳是偶倒尔驾殃车？盒答：丸是简(6齿)您果对自虹己的酒身体者健康宵状况桨的满豪意程凤度如院何？蚀是很田好、醒较好戚、不群太好封、较彻差还轻是很纵差经举常生嫌病？泰答：索一般煌给(7汪)您淡配偶漫的身律体状只况如筒何？些是很傲好、成较好局、不胞太好砌、较话差还雕是很舒差？誉答：乎较好臭括(8统)您赤父母遭的身王体状批况如材何？询是很阴好、正较好粉、不兄太好虎、较执差还珍是很匹差？肥答屑：较愿差竟四、依肖先葵生的耐保险更态度骨诊断栏示以下李每项批有两组个不掌同观农念，群您更采认同伟哪一费个观母点？袭系第1趋个问沸题：拿A.上虽然液定期偿保险钓产品哨只能千保障雷某一贫年龄势段(络如到年70悄岁)验，但无由于房保险网费用渣低，渠保障乐额度年高，掀我还锅是倾棋向于挂选择芬定期灾保险堆产品拜；B活.我杨更在居意能聋为我浩提供钱终身麦保障教直到平身故然，因陆为它侨能给沟我更似强的掌安全夹感，株即使做它比半定期赴保险集产品茅贵。拿答：爽B。鸦艇第2虾个问喇题：版A.仅我对象于兼痒具投誉资理构财功纪能的巾保险合产品雷不感身兴趣仗，因虏为把城投资背理财择功能兽和保尺障功喝能混贝在一偿起会献使保萝险产通品保倍费较吗高；璃B.蒸我更祝接受蹲结合貌了保米障与坐投资嗽/理镰财功绑能的疗险种匠，即骂使它霞比纯国保障虫类的看险种毯保费隐较高披。答蛛：B备。滔第3尾个问芽题：循A.醋只要葬产品卧保障蚂充足网，价愁格合荷理，恨我能悼接受产纯消采费型辅(即蝴只在方保险礼责任拦满足固时给辨予赔盈付，蜻无满钥期还兼本)撑的保催险产旷品；埋B.浪我更恼喜欢馋兼顾办保障需与保亦险投载资回除报性们的险槽种(饱在保屈险满灯期时拐如果降平安脆无事式，仍由希望啦能返浙还所咱投保学费)抗。答定：B票。看第4穗个问得题：陆A.披我更任喜欢很有现易金价芹值的暮保险瘦产品条，即怪使没撞有发扣生什北么意放外或库疾病反，也耗不至评于保月费白启花；陕B.盗我不停喜欢旦有现秀金价检值的被保险梦产品众，更祝喜欢款纯寿询险，揪这样嘱更能汽利用驳保险盖提供量集体零保障殊效应午，成谢本更扒低，未即使约没有绿发生待意外毕与疾削病，灰我花储了保泄费也璃值。隐答：域A。翅病瞧第5珍个问梨题：煌A.横有了弄保险谜，有竖什么止疾病躁和意馅外就魔有了快保障飞，自杰己的寒生活宗就可识以放耐松大条胆多棵了，捷因此危运动奖不运嫩动其术实无舒所谓称，反妥正有稳钱看侵病没旧关系牢；B涂.保垒险只妨是最匙后一织道防饱线，酿其实惨保健构更重垮于保葱险，束虽然删保险叔能让盼自己烟有钱锦看病鼠，但屯是并梅不一杠定能损挽回扁自己添的生诚命，茂也可厕能大场大降食低自锐己的哄生活联品质颜。答狂：B资。饮第6昏个问夕题：课A.凡我更垂关注忌活着却时候胡的保趋障，隙可以林避免楼因为梅意外鹿或疾喉病的爪出现寺而使透我的蓝家庭景背负触上沉须重的妻经济良负担岭；B觉.我遵更关榆注身卫故后句的保荣障，界如果姥出现蛋意外钱，仍偶希望茂可以疗让父递母过贝上稳称定舒稼适的炼生活值。答演：B磁。买第7删个问帽题：拒A.押我更美倾向吊于长而期稳芽健的找保险庭投资用方式金(比肆如2范0年场、3注0年肤甚至渠终生热)，基长期驱投资员可以余帮助橡我更华好地返储蓄献；B晋.我锡更倾债向于圣短期枝可以般灵活肾返还旬的保扇险投症资方骆式(抬比如贼三五劣年)勒，使书我既鉴能获榜得投汽资收优益，冈又可冲以在傅需要甘的时元候享肠用短拳期返架还的挣资金战。答骗：B锣。

塌宿亩榴宁第8默个问砌题：率A.裤我倾断向于犁在年拼轻的浮时候炕通过桌购买连养老呆保险皇产品富来养恨老防苍老；冲B.桃我倾友向于胡通过命自身筑投资唉理财膝来为扩老年解生活旨积累顿更充端足的茶资金叠。答精：B丰。谋第9盛个问喂题：致A.塔我觉鹅得给下子女掉买保尼险更蹈重要宪，毕域竟子个女是窑自己助的命情根子服，好惠的保冻障一愤定要至先给劫小孩辛；B刚.我柱觉得吗首先冷要给月自己纷充足检的保欺障，虚因为终保障伴自己擦就是尖保障慢整个幼家庭捧，就属是保刻障自聚己的权子女私能有嘱一个优健康剃成长冒的环腐境。游答：唐A。调楚第1斧0个竖问题反：A颂.我格认为确父母延应该惨为子钉女创杆造比滤自己军更好猪的条廉件；匪B.骆儿孙搁自有慎儿孙默福，锈父母盛不必命刻意寻为他筹们创姜造太慧好的触条件炒。答穿：A好。慈第1忠1个汇问题吴：A辈.我趟认为阀父母蜓对子特女的碎责任睬仅在呈于把赴他们碧养大弄成人夕；B廊.我糖认为颂一旦绒为人昂父母扭，对拴子女酱的责盟任将启伴随寨一生是。答晋：B非。攀第1增2个辜问题盖：A爆.我脉的父芳母在哭经济袋上对征我的惹依赖孤程度插并不途是很剧高；室B.糊我觉弟得我于应该营也能谷够在湖经济细上助京父母相一臂慌之力霸。答斜：B富。励第1齐3个糕问题招：A堡.我丰相信抽我未魂来的何收入竞只会晋上升睛，不说会下负降；占B.斯我对借我未冻来收劣入的翁具体渡状况亮不是幸很确央定。裂答：脑B。追弓第1更4个干问题径：A宵.我罚情愿沿通过励攒钱牢储蓄才来保绒障自局己和成家人画的未疗来生吊活，汁保险厘看不筛见摸咱不着陷，太匆遥远音了；册B.怪我情脊愿将描较多始的钱凉买充恩足的延保险吸，有爱了保嚷险心游里就云踏实凉了，妈虽然坛表面幻上自替己的愉财产咬暂时秩减少做了。遍答：看B。复悉第1社5个吓问题付：A些.我电更喜汽欢购句买香日港的镜保险尽产品乡，因炊为成纷本更传低、栗功能幸更全蓬、保段额更渐高；科B.外我更梁喜欢吵购买忘国内向保险肢，因他为没候有政姑策风摸险，筒有国智家保津底，欣心里全踏实冤。答饱：B顶。殿五、撇肖先演生的愚保险灿优先送顺序竖分析缺饱您对跳保险倘各项雁功能而的重扒要程久度评目价，正请按研重视疯程度看将各食项指弃标的境先后丽顺序耳列出右。玉(1蝴)意廉外保若障功沫能：围一旦烛我有茫什么哲意外慰，可卵以留愁一笔例钱给茶家人汁，让访他们策生活阻有保链障；差线(2秩)健催康保既险功攻能：臭我希静望保咸险主百要是膏为我但自己晕服务穴，一宝旦自品己得沿了什障么病域，就星可以悟享受弟好的击医疗无服务微不必骆担心晶钱的配事了寇！莫(3颜)养裙老功哨能：猾我希稼望保可险主赌要为毕我积杨攒一薄笔财后富，玉当我逐退休注时，犁我可舟以每手个月伞拿一赚笔钱兽用于个自己辣的退唐休生筑活，家不至韵于老赔无所窄依；替腐(4毫)强蓝迫储舰蓄功孙能：凉每个偏月都贴要强躬制性拒缴款迅给保证险公印司，绳可以枝强迫墓自己印储蓄咽，不寒至于顿钱在呀手里惠都花恳光，爆到老疤了都浆没什泡么积士蓄；广盗(5骡)理反财功宿能：厌我希赶望保堡险公锄司能旋在提悠供基料本保炊障的骑同时蜻，给猪我带驾来更毅高投遇资回抚报；渡踏(6谋)保烦值增纯值功猪能；如列(7粮)照封顾子趋女功冷能；类袍(8饶)规仍避个贫人所泳得税摸功能漫；畏(9兼)规萄避遗三产税治功能过。痕第二耀部分慕肖先莫生应挺该购脉买的刚保险调种类傅与额冒度欢一、眨家庭找保险吸保障滚的意讨义红理财询规划熟首先佣要考楚虑的娱因素新是风煎险而脸非收口益。揭不同管的人寻对于尾不同廉的风咬险可阿以采式取不谱同的护风险责管理瓣技术体，这朴其中勤最重毕要的应是风危险转宴移，午而保奸险是拘风险筛转移欣的主来要工付具。灯家庭泪保险霉主要遗考虑恶的保惕险品艘种包警括：竞批(1飞)人近身风把险的皂管理伍技术不用人堡身保染险来威实现蛋是最龟合理秃的选恶择，献人身知保险酷中的吴生存求保险株、死邻亡保考险和加生死辈两全愧保险华都可致达到况这种罢保障况目的斑，但纳三者讽的特娃点、鼠保障并范围滴、保迅费都虚有很汁大差湾别，蒜针对固过早贯离开额人世庸的风饶险就奋要选英择死腐亡险默中的坚定期世寿险派和意弱外伤饥害险羽。烈(2返)定艇期人拨寿保三险提刻供一港个确扇定的瓜保障吗时期映，如垒５年指、1仿0年薪、2祝0年饰，或盼者到饼被保洞险人计达到菊某个变年龄川为止挂。如其果被芽保险涉人在闲规定荡时期纵内死帽亡，宣保险题人向旨受益进人给详付保舒险金叠；如检果被菠保险撤人期铺满生沉存，欺保险严人不词退还迈保险莲费。凭这是谨一种湖纯消锈费型气的保抗险产塔品，映没有呈现金岁值。缝终身甩人寿送保险秩实际煌上是挂一个呜组合厨产品添，即际一个眉期限裳很长词的定妙期人拆寿保捎险加言一个柿储蓄零产品呜，它逗的显辰著特者点就亦是保煎单具齿有现情金价为值，择但它救的保畏险费婶率相枣当高刑。切(3颈)意论外伤诞害保钩险是贱指投谊保人扬向保兰险人广交纳趁保险莲费，堵如在疲保险另期内训发生哑意外白事故鸣致使能被保饼险人屠死亡档、伤匹残、播支出漠医疗艳费用抢或暂剧时丧搁失劳糖动能针力，距保险趋人按趴照合吩同规反定给南付保赛险金蔬。意狮外伤贝害保裂险的鸟保险芝责任汤是被司保险抬人因蛮意外街伤害值所致咐的死价亡和择残废懒，不脉承担勺其他两原因盟(如驾疾病春和生决育)任所致触的残奶废保韵险责越任，暂因此潜保费摘低廉僚，通白常收茧取千施分之大一的顺费率役。导(4致)医乱疗费封用。疲随着数社会湾的进罢步，世人们贷生活谅水平丧的提点高，歇医疗界技术稻的发胸展，铜人的茫寿命忆越来尿越长斜，医腊疗费惰也越首来越泥贵，归因费诵用太祝高很剥多人糊现在骨都不朽敢生生病，愤但事伪先购歉买一糖份医缎疗保配险可滑部分姿减轻瓦疾病将带给犯人们步的财坛务压斑力。铃吃谦爬叠俯走各二、波需要肃的保秒险种芒类怠虽然富肖总袖有雄沾厚的价金融蕉资产搂，但含是从借保险意的角渡度来宁看，折保险分的目辜标是耍要使桑肖总息在出友现任俊何重妻大变悔故，捆哪怕赛是灾罢难性晨的事胞件或极者企璃业投库资失失败等俊最坏婶的情订况下贪，都绩能保黑障肖泻总在拿未来调40守年中诚能享忠受稳标定的迟、高屯品质绝的生旨活，总因此芹给肖框总的丘保险揪需求问计算铲法不谱是纯晌粹的省需求牌法，确而是倒希望箭通过培保险镜投资肯，使灰肖总达在5葱0岁坟后的纱生活菊目标伸可完铜全依蜓赖保掠险完办成。晃限在肖鹊总的诸保险评需求拢中，陆主要干包括谷三大届块：涌因(1侦)基射本生骑活开叶支需著要，主即通减过保岛险年收金领宪取的垒方式树，保资证每窄月家农庭正祥常开浴支的愧房屋枪管理凝费、枕水电减费、寸饮食疼费、掠通信本费、盛交通锦费等呼；圆(2舍)品眠质生岁活开叫支需严要，现通过它保险滑分红难领取凉方式锐，保鸭证每提年一奥笔资坟金用蒸于旅坡游、陪娱乐伍、运纷动、生交友阴应酬榴、人广情馈星赠等验品质固生活爸需要贴；堡(3抹)医想疗保昏险开甚支需仍要，言肖总浙的生尝活开减支可筛以俭伤朴，纸生活输方式错不必龄奢华播，但阀是医贪疗保男障一使定要挡最好渔的，交毕竟农生命默是最思可贵题的，种健康军比财典富更舍重要跟。牧三、灰保障现生命葬健康驻的方哗式捎一是铃良好皆的生纺活方圆式、返生活滩习惯索、平叛和乐房观积勒极的抚生活第态度汤；二努是积紧极、桐科学吼、有淋效、尼长期衫的日守常保励健锻游炼；米三是宿科学庭的营剃养方透式；俊四是稍长期弄、定贿期的筒保健腰检查舱与健姐康顾规问安喉排；类五是珍及时验、周遍全的偶医疗途服务顽；六笛是一启流的独医疗悠诊治库；七夹是良野好的敲家庭勤护理研服务李；八数是培脂养一泊定的敞兴趣或爱好彻。期四、辩个人汇安全期保障坡体系促的构拦成部斤分牧(1睬)社吊会强岗制保爹障体犬系：邀包括变社会亮保险夜中的册养老常险、担医疗普险、毫住院费险、椅工伤拦责任伸险、浩失业骂险、雄生育斧险等僵；糕(2膀)消趟费领雷域的怀强制病保障恭体系忆：包哈括汽恐车使坡用的睬责任旗险、源财产阔险，密电器泽使用拌中的重责任锐险、赚航空呆领域棚的意凭外险值等；胸博(3欠)企盛业在汉社保柳外提倾供的顽额外码保障完：包蹦括企枝业年锹金、途住房恢公积觉金、筹企业贝团体魂险、录补充脉社会傲保险阀和补肾充商卡业保景险等遮；诉(4陆)个浮人商始业保缩险保见障体赵系：愤包括只寿险贵、投坦资分漆红险躲、健融康险视、意久外险翼、万伴能险携、教姓育险惜、养画老年猎金险灾等；仔法(5卷)个叉人金榴融资蔽产保浆障体饭系：掏包括栋具有沙退休狡养老萄功能攻的基斜金、密国债陆，以佩及现菠金储映蓄、罗货币罗型基哭金等壶；仍(6抹)个哀人实滔物资适产保猴障体朵系：仅包括降用于疾退休案投资鲁的房亡地产兵、收坐藏艺侧术品此等；男饥(7坊)家孕族保阳障体争系：状包括肿上一粘代的掌遗产谅继承齿、下藏一代陡的赡捉养义棉务、半族人批的资页助等谈。允五、膜家庭忧保障母的种孤类鼻一是急家庭尖应急娘现金评储备伍，二旺是家帮庭意汉外现疮金储姜备，年三是驰家庭径保险锻保障腹储备宗，包继括家迫庭成翁员的壤医疗堪保险长保障煌、意雾外保迁险保宾障、犹养老符年金喂保障国、社吐会强论制保希险保到障、愚基本虑生活丝开支侧保险设保障脑、教发育保背险保役障。挨累六、灵个人感需要慰的保与险品叠种嗓①稼意外坦险(坊定期低寿险价或终匪身寿篇险)评；客②握健康旧险(胸重大抓疾病雷险、养意外格伤害键险、泡残疾彼险、牙门诊赖险与聋住院赚险)躁；境③扫养老箩险(始养老蚊险或历年金叔险)膛；疏④蝴投资泰险(珍投资颠连结党保险雨或万肯能险拢)；卷⑤灾交通屡险(稼汽车驶全险惯、责目任险妄)；纠⑥等家庭沾财产息保险失(全慌险、类火险谜、责那任险蒙等)盾；酷⑦冷附加桶险；溉⑧倡强制升险(劝社保懂养老增险、啦社保雀医疗检险、筝社保才失业式险、雀社保劫责任理险、军社保搅补充颂险等属)。疮第三爱部分朱肖总寄应树弯立的棍正确户保险涌理财盯观念腐一、燕购买汽保险浓的常烈见观裳念误德区忍1.峡我有挽社会催保险赤，不粒必再梳买其截他保朋险了笛设社会江保险腔与商格业保窜险是倾一种毁优势环互补拦、相赶互结吓合的斗关系绳，并护不是牺可以允完全永替代漆的。风社保按提供信的是铜与工衫作相通关的虽最基壤本的鼠保障螺，包观括工少伤保孕险、踢失业隔保险蓬、医守疗保裹险、屈生育冰保险禾和养怜老保牺险等奔五大项类，江被保骗险人榆只能报得到予最基浪本的枯低水焦平的蛇保障诊(即凑不被眯饿死爸)，丝并受吵到很维多条膊条框切框的贷限制悔，比替如重屠疾的爆住院遭费用蹈报销闷上限返不高亭，社魄保住料院医顷疗报交销的纪起付用线很洲高，赚个人吴自付舞比例愿也很炭高，蒸养老跑金标睡准太橡低。替要想隙有一眨个比阶较富赛裕幸穴福的庸晚年绳只靠裂社会既保险派是远船远不握够的讨。社岂会保燃险仅至使您拢的晚值年“晋过得员了”贷，但孩商业搬保险表能使守您的碗晚年诸“过暑得好汽”。戒所以即社会虽保险揭是基扎础，夹虽杯近水车沾薪但渴如有祖就一芬定要柴；商难业保弹险应横是主填体，加补充尼社保辱的严移重不搜足，古也是处非要虏不可假的。裂“社藏保+旋商保罢”才斯是最浙聪明篇的选典择。残提2.名我有乳的是芦钱，负这辈谁子花财不完棵，保殊险对卧我没筹有用谦架很多御人认葡为，听我很排有钱午，用华不着颤买保牵险，涉就算荐是出府现了营风险玩，自戒己也忧能承住受得压了，里如果念没有思风险输，不每就把疤钱白储交给倘保险麦公司帝了。缴事实皱上，眉天有馒不测牢风云挪，人急有旦区夕祸星福，端任何税人都足不能蛮保证段自己互与家灭人一活生中响都不辈出现弟任何使风险地，如鞭果出寸现了星风险乎，比甜如得世了重缎病，针自己灯可能重要花闷10糟0万矩，而修拥有脸保险戴就只嗓需要峡1万晒元，获就可学以为告自己匠节省偿巨额虾的财设富。演而且写现在握拥有下巨额皮的财牲富，狡并不映能保协证一库辈子暮拥有肌，许遮多人奴因为缺投资遥失败字、家播庭破熟裂、妖法律著纠纷薯、社妄会犯驱罪等骨各种福原因惹而失矮去财晓产，执使生忘活一兔落千佛丈。益拥有妄保险柳却是当自己凭一生赴中永吩远的补保障次，因临为封静条可究以查图封各昏种财依产，面却不尸能查迫封保衬险。永如果添公司富或者扣个人泰破产遭，存往款、架基金断、房锄屋、浴车子晃、工忙厂都形可以浑被人抵拿走卸，只龙有保谨险才顽是你贩真正东所拥氏有的炮东西斥，是深你永芽久受感法律咸保护迹的财黄富。钉此外船，保竖险还党有一喘个非劈常重恳要的浊功能月就是谱合法锅避税拦，尤厕其是唱规避骆遗产浪税，疮如何杠你有瑞1亿新遗产竹，可邻能要主将一像半交略给税扁务局程，如紫果这犯1亿颜都是拍保险罗，就扒一分回钱税岭都不仿用交谢了。脖请3.杂我的旧经济缘负担此比较典重，茶哪有客闲钱喘买保彻险氧实际罪上老美百姓趟才最衰需要轿保险长，因订为保暖险具袜有聚闯集社鸟会闲遥散资缩金、圾分散半风险迟的功搜能，肆个人此只需坡交纳钩少量刃保费淹即可亩获得饰相当恼于保盈费几锐倍、亏几十馆倍的蓬赔付色。经标济条胡件不血富裕症的家沙庭，择更需碎要保躁险，铲因为芒他的座家庭难已经常再也踪经受春不起因任何覆风险辣如疾夺病或疲意外凡伤害榆等不示幸的反降临仰了。杏所以躺，买威保险见的钱提决不于是用际闲钱幕来买幅的，絮而是所家庭狂的一用个必束要开嫁支。牲而且则目前军我国险的保幻险交辟费水独平并昌不高干，有烈些险恐种年工交费日仅需偷几百膨元，阿就可湾使自珍己获毫得意音外伤豆害、昂重大吗疾病塞保障理，许袭多基桂本、扯普通环险种玻费率剪是很捕低的熄，如伞家庭忠财产赢保险会费率漠为３咽‰，意人身谎意外奸险一街般为州２‰弱，绝堵大多土数人挡都有子能力份承担堡。

门疾4.倒我现膏在身孟体很泰好，数应该础不会羊出事遮，买炉了岂敬不是滑浪费油至世界额上最鼓昂贵不的是暂人的脱健康聋和生罪命，宜而健草康和腰生命舒又是得世界败上最匀脆弱共的东订西，伤谁也薄不能土保证服自己辩永远衣不得罚病，斜谁也芝不能核保证粒自己轰永远境不会抽发生通意外昌。身晕体好病时买苦一份侧保险矿，发躲生了脊疾病恋或者买意外昨就可盏以拥洋有一莫份保迹障。匆不少查人年卸轻时绝牺牲历健康劈换金诱钱，业到老敬年时层却用芳金钱季换健球康，贩到头茄来仍史是一触场空习。如降果买卷了医步疗保威险或胖重大笔疾病倚险，宅这些嫩都可屋以避残免。婶实际虽上保梨险的丛主要锅对象樱就是龙健康线人，铺如果述身体闪不好隐不是遍拒保务就是愉加费糠。而黎且保帅险很莲多时并候是谈为家束人购乏买的吹，如陪果自拉己有仓什么浇事，酸就不牧会给知家庭厉带来妨沉重酸的负蜂担，轨万一孝去世苹了，随还可慧为家亭人带宿来一芝笔巨巧额保桑险金卡，代班您继勉续养片育妻洽儿，藏继续盈给父尸母尽摇孝。肺匀5.搞我这鱼么年狮轻，第又没师有结烛婚，蛇买保评险干讲什么昨水年轻陪时没捡有爱啊人与去子女坐需要美保险期负担域，但包是要钞为自售己的欲父母辰建立纲保障榴，万叛一白绿发人含送黑抓发人泛，保醉险也胸能给案父母街一份朗保障桃。而堆且健浸康保店险的羽保费葡与被塘保险虚人的删年龄挨、健水康状耕况关叹系密氏切，按保险渐公司码往往摊还要厨求被灭保险困人体伪检，彻规定催观察询期或链约定库免赔戏额，悄承保纲非常岗严格敌。当杀人们迁年轻规、身颠体健疤康时扎投保踪，保岛费很量优惠餐，而券年纪逝较大赔、身撒体状捕况比诱较差诞的时撒候再位买，锤很可饭能保穗险公街司不溜想承润保，冲或者诞要花延费更六多的涉保费通。因娱此，朱健康富的人脉才有浪资格致买保碰险，黄健康贿的人着才更幻应该幻买保扔险。打对于裳大多末数保割险来膝说，苗越早塌越年茎轻购擦买，法成本荒越低桑、保稀障越境充足割。而抚且年脑轻时梯购买枪保险鹊相当化于一轻种强便制储雷蓄，棚可以派帮助置自己条养成疗良好男的消沟费习脸惯，读避免狸花钱筒大手竿大脚胀。桐6.恭保险真就是杠赌博艺，我唤是不俗会参奋加的踢母表面爷上看振，买赶保险身时所片交的悲保费超很少雾，可旦一旦留发生衬保险弃事故站，所绣得到补的赔耐偿却凉会很胳多，磁这似捷乎像业赌博木，但县它们定之间伸还是跨存在蝇着本牛质的子区别躺：保渔险的袄目的忌在于胀排忧序解难扫，求纪得经良济的堆保险敌；赌倍博的妥目的贤在于箩建立季欺诈贼行为胳基础晕上的县侥幸堵获利燃。保束险的主手段妻是应律用风带险分营散的期原则勇，且斜按照炕大数胁法则死计算织保险绒费，确对保催险当免事人应双方恢都建虫立在射合理感的科丰学基尤础上真，利趴国利漆民；论赌博堡的手眠段是招投机降取巧先、冒庙险获阻利。茅保险字的结悄果是骄一旦案发生肯事故模，被垦保险逢人可烟以获骗得保羡险赔楼款排骆除灾届难，劳转移貌了先谊前所渴面临质的风举险；贯赌博浑有输仿有赢及，虽明然赢共了可显以赚角钱，内但输升了就穗要赔低钱，届甚至肯倾家纵荡产皇。因进此赌远博使辨人面于临原泄先并标不存素在的渔风险钢；但评保险拣就不完同，睡一旦罗花钱牵买了师保险悟，面脱临的教风险信就被延转移提给保睬险公茂司，榜无论暴是否失发生贡什么毙意外抹事故伏，都错对家梨庭没闪有大牢的影夺响。镜显然内，赌妥博使扛人担手心和抵揪心落，保劳险却相使人鱼安心芬和放圾心。我掉7.瞒风险欧都是谋偶然验的，巡哪有朗那么飞碰巧看让我娇给赶反上库统计赛表明味，某核些风糊险导荡致死则亡的间发生拜概率维为千歉分之称几，索看起没来偶辣然性已极大念。但隔对于屯每一垮个人战来说在，摊仿上这朗千分叼之几勤就是恩死，粒没摊演上就历是活境，生披与死局的概杆率其盼实各川占百必分之到五十磁。谁祝能知熔道倒亭霉的存将是迫哪些姑人呢元？此使外，顽统计盖表明普，意敌外事穗故的务死亡羡人数验占所惨有死蕉亡人砌数1旗0.鼠37露%，丘人一蜓生患息重大迈疾病凯的几症率高靠达7携2.陪18粥%。壤许多滑未投西保险邻的人同因勤稠劳而奴致富芝，又王因生渔病受哭灾而羡变穷粘，这酒样的六例子萄真是滴数不讲胜数披。蚀8.僻人早蠢晚都腰会死桂的，灭买保煮险有逆什么挖用院人死废的方震式也愿无非驱有以难下几惩种：缠一是凤无疾占而终替，这姜是人第类最连完美戴的死美法，翁可惜惜这种询人太闹少了炸；二碑是自找杀，蛇这是从人类俘面对搂困惑扣最无到奈的租归属东；三沫是意荡外身依故，弯这是毯人类股最悲席惨的泻结局绘。因脆为没晕想死冒的时策候却翻突然拆死了华，很粪可能杏家庭求的经脸济支识柱就柏没有顾了；掉四是去疾病形身故刺，暴贺病而做亡倒医也罢甚了，狮多数送人惨腥遭病蛋魔蹂隙躏，嗓苦不本堪言抓，花婚光积昆蓄甚父至负遣债累瓣累，坏最后端被折详磨而丹死，蚊死后抢还有凡高额赶医疗蓬费债轨务拖颜累家仿人。尾不少乱人是校临死太时才吊后悔覆没给南家人持买一徒份保策险，注自己求死后斤家人锹怎么所过下窝去？赌房子令的贷碑款还位没还倍清呢韵！如漂果你浴很爱更你的钩家人诵，为旬了不能给家石人造抱成二旗次伤扬害，喘买保煮险是伸绝对摧必要井的。塌人活护一世纯，活侮着的遥时候岁准备配好挽浪救生恰命的回看病忽钱；控死亡旁风险关是一平个人仔最大艘的风厉险，饼对家贷人也月会造干成最址大伤绿害。漂铁9.晃保险判公司言一倒宾闭，认或者辽赖账愁，我发的利抗益就方无法此保证妨了弄保险真公司刃如果碌经营腰不善不，同洽样也馋会破循产或嗽倒闭角。但但是保客险公槐司又漂比其赚他公剂司特市殊，慨因为珍保险聋关系告到千洗家万币户的汗福祉俯和社碎会安衫定，饼国家绪对保息险公瞧司的吗经营萌行为飘有极册为严核格的块控制双，除异了保镇险公妨司必醉须上今缴国挽家一冈大笔呈风险扇责任找准备语金外骆，还累有国罢家金纠融监施管机优构对理保险唉公司仔的保醋险条志款和科保险在费率握的制潜订、缓保险评金的棕投资炼方向岂等一点系列墨营运稍情况拴进行姥监督抖管理性，把找经营料不善况的风捆险控仙制在誓最低兼限度染。万原一保滋险公括司破趴产了咽，根吵据我忆国保羊险法睬规定效，保急险人逆持有制的保但单也壳可以纽转移答到其谜他正扬常营农业的册保险局公司挠或者绘国家蠢指定效的保鼻险公害司，饭确保猾投保槐人的千保险宵利益至不受苍损害厉。倦10践.买最保险匹不如喝把钱叫放在倚银行潜合算焰策事实桨上，慕长期糟保险轰既有挡储蓄混的功晃能，设带有榜定向棍的、批专款便专用纽的、集强制袖性的盈储蓄得性质互，同遍时还告有转仔移风雁险的仁作用鉴，往仅往只瓜缴了膜很少眠的保要险费用，一沾旦出配现风鹅险，霜会得洽到一踏大笔虽的保省险金登。保劳险体蜂现的牙是一写种“杜人人娃为我康，我脑为人拢人”胁的互问助精膜神，炼把将祥来不冻稳定遗的风众险转鉴化为临稳定集的因宋素；蹄而储思蓄只声是保元险功已能中越的一杆类，缩是人夸们应忆付未着来不涝确定绘性风勉险的洪一种腾手段嘱。储摧蓄是事依靠蒸个人念积累誉来对且付未教来风丝险，居而保昌险则仆是依鲜靠集谊体财丸力来均对付托风险泻带来着的损泳失。蜻聪明击的人劣不会新把鸡毙蛋放已在一坊个篮皆子里碗，而乏是将樱一部云分的拔钱用猎来投割保，锯一部基分的慢钱存辅在银梨行或愈投资同运作丘，这伐种多宾管齐装下的稻做法畅不但阀能赚钱钱，戚更能贸得到洗保障缓。捷11菌.买津保险服的钱殖不如假放到渴股市托上炒旧一把殃蒜炒股旅具有里投机胸性，运赢利雕固然望很开售心，廊保本此等于烈瞎耽珍误工类夫，馅万一鹅赔掉傻老本声损失另可能所会很杜大。沸买保书险和衰买股达票应医有一泉个轻筋重缓册急的云顺序馋，应开先用广保险耻织一匹张经谣济安胖全网慈之后沟再到怜股市失拼杀蓄。许殿多人躬连保游险都宵没有仿，就正将全蛛部财颤产投鼠到高级风险暂的股胡市，浸这是俭非常虚错误网和危此险的歌。投徒资、正储蓄党与保途险是易分别篮安放告个人眠财富套鸡蛋洒的三铺个不期同功驾能的跪篮子湾，如傻果个墙人拥琴有的硬财富况不足舌以分扬配到锣三个梳领域涛，则并保险魔永远希是第庆一位臭的，货只有玩先建弱立充第足的完保险蜡保障渗后，傲还有朋闲钱徒才能滴用于拢投资许。慈12槐.外征资保堤险比政国内旧保险临好令客观弊上来捞说，牵发达聚国家猾的保尸险业兄经过壁数百许年的咽发展园，在摘管理孩水平电、经鼠营理泪念、菊服务恨营销幻等方称面确沫实要主比我远国的嘉保险挎公司鼓优秀堤，但泽保险庭业不涌同于框制造瑞业，每它是挨关系煎一个仿国家融与民亩族百槐年保桂障的怀行业咱，具物有非撞常强屑的社阻会性刷、政欣治性优。保吹险的斩赔付输往往追贯穿浆人的弱一生堡，发馅生赔封付可许能是掘十几监年甚侦至几耍十年结后的始事，榜在这抓个漫赠长的栏过程今中，悟外资仆保险泳公司珠面临员着诸业多的遭政治慢、社到会、狸法律宪、战制争、惑经济戴风险抓，万及一因超为外映资保院险公国司所远属国胶的原担因导删致破吸产或恢者不结兑现沙保单傻，到夫时候精找谁熟都没渐有用撕。因求此，素还是锣购买龟我国永自己劫的保负险公寨司，古尤其狭是国稿有保液险公誓司的艺保单粥最安抹全，演万一先有什察么事级，最翼后还解有国钳家。宏此外溉，中固外保陆险公仔司在错国内诞的同师类保盾险产奴品的戚价格亿(费刊率)拨其实啄都差脆不多重，都绘必须好报中差国保算监会泰批准鞠。续13概.我振已经缺投保淡了，凑所以萝不会沟再买酒保险质垒一个励人要黄给自暮己和得家庭娃充足卡、齐赞全的尼保障熟，就舌既要弦购买气意外淋险、晌养老寨险、承重疾站险、庸住院称险、禽门诊痰险等夜人身振保险艰，又井应购抗买车境险、甩家财歼险、括盗抢砍险等赤财产纲险，军还包洗括社带保中册的失暖业险播、责矩任险悬、生笼育险影等，株只有晃这样悉，当怕我们泳在一链生中万面临淹各种束各样美的风门险时悼，都搜能有此对应么的不毙同保信险提蚕供保捷障。装因此嗽，对望每个木人来琴说，乒仅仅及一份淘保单线是不肤可能燕提供邪齐全溉保障旅的，全而应崖建立挡一个借保险偏组合蚂。此葬外，打一个购人应欢该购呈买多布少保斩额的语保险阵并不首是自何己主遭观认胸为的宪，而咐是有巩一套评科学仅的计雨算方匠法根愈据您桂的财可产、记家庭封、未越来的生期望外、收表支情杰况、恨通胀携率等话各种异数据声计算污出所父需购止买的去寿险讨、养究老险滔、医抬疗险泉的保重额。注许多殿人以赚为买剪几十咬万保氏额够懒多了盼，其至实根通据专士业计别算远沸远不丽能满驳足他次真实唐的保指险需送求，友更何密况未披来随济着通残胀、市生活贿品质厕、家支庭成答员的饮变化珠，需桃要的抵保额疤可能娘会越占来越希大。率晨14讽.将贷来孩唯子孝塔敬我尿，没搜保险驱也不晨怕排养儿耍防老躬是中筐国几置千来图的传怀统养疗老模精式，暖随着撑社会搬的发法展，迅这种厘模式叫越来由越无搅法实副现绝剥大多判数父袄母的锄心愿澡了：辞其一优这种持模式修的风笔险很较高，欲要靠剧子女仓养老躺须同捆时具插备子啊女成染才、潮有能傻力、吹有道负德、饿孝敬卧、婆肿媳关潮系良弓好等暗条件颈，事排实上芒只有手不到怎三分卧之一白的子利女能豆符合芹这样转的条登件；针其二举是靠荡子女载养老走只是茎有屋腔住、详有饭古吃，壳老年趋生活扶的品稀质很守差，夕80货%的喝老人仍老年违生活杜没有千尊严萍、没手有质甘量、血没有慢自由上，甚睬至沦念为子部女的翻终身供保姆淘，这辜样的占养老低生活屋不要贯也罢乳；其致三是好现在无的子匪女都景是独惊生子牢女，衡将来贷不仅找要养趴双方满四位芦老人眠，还乎要养脂小孩茂，自喘己还才要面与临激紧烈的膀社会扎竞争拴，负症担很丰重，庭子女鬼很可裂能有培心无把力。摸因此袭，未狂来老短年生拉活靠脊人不云如靠寒已，丙指望众子女恒不如精现在慈开始阔给自序己购门买充腰足的困保险赶，买绸保险骨就像单养了匠一个润孝顺沫的儿送女：宽只要原把“症他”释养大歪(连奖续投终保)尼，他妙就会交非常吴孝顺看你，刺不会如给你令脸色沈看，法不会迈和你针顶嘴枝；在昼你生汇病时劳，他悄会提刺供医僻药费妖和营刑养费杯，年休老时置会按饼时给灵你生被活费溉。你丝只要朴把你贵现在纲收入紫的一肠小部挥分购膏买养狮老险屑，便材可拥坏有几跳十年锦的高番品质骄老年之生活伞。摇15春.孩低子重扑要，浇要买驴保险储只给究孩子朽买库其实核，无垒论大闯人还钉是小崇孩都顿有购煤买保保险的趣必要稀，只狠是各问有侧录重：千大人俱更应写购买俘养老溪险、痕意外纹险，她而小麻孩则报需重讽点买今教育亡险和换重疾帖险。方而且猛，意睬外险咸并不令是给务自己赶买的陈，而休是给汉依靠呼自己掀生活争的亲患人买昏的，隙因为丧一旦宪发生插意外屋，自隐己并她不能刃享受陡所获咸的巨蜂额赔征偿，伟这笔想钱是事供亲典人继丙续生应活之石用。进因此柜，给悦大人魂买保鸽险尤讽其是柔意外征险更劲重要庭，因荒为自尽己不安需要莲靠未愈成年禾的子活女来沫保障兄。榆16胖.保涨险交健费的团年限段这么弹长，餐万一府中途吊我没沟钱交继费怎三么办棍女实际灰上，饲这也厉并不额是什建么大赌问题命：其裂一，卧很多辆险种蒜有减坝额交千清的凑利益爹，即舍万一愧无钱稠交费少时，福可用馆保单伪现金笨价值准净额果一次吴交清帽保费钢，但伞同时欲减少捷保险逢金额洞，保描险合役同继肿续有份效；体其二给，保泄险年悔交费泉都有五60千天的淡宽限鸦期，益晚交栗一两段个月泼无大升问题估；其己三，参即使戚60单天宽落限期求仍交芳不起懒年保违费，什可以宏使保制单暂唱时失唉效，掉两年流内如拖补交巩齐保敞费合遣同就尘可以勿复效林；其艰四，素将年复交改龄为季桐交，报可缓么三个逆月交歪费；他其五忽，保丽险公贡司的柜应急根贷款勉可使暴您有达半年晨周转药；其警六，裹如投原保人追不幸倚死亡匀或严睬重残晕疾，专大部暖分险压种可烟豁免岗余下瓶的保日费，赢合同怀对被宅保险购人继接续有读效；少其七志，可墨办退拒保手抖续，痕扣除首手续嗽费后吊领取被现金勺价值紫；其改八，辩每年面累积娇下来棉的分允红或聪定期摧领的绢生存骆金等教也可乌以用唉来交柱保费蕉。司17奴.我炉算了棕保险千的收盯益，玩并不换是很采划算塑姐保险录的主帜要功层能是浪风险继保障拢，而据不是沿储蓄忘或投条资(腿虽然很它们扮也有刷这些信性质元)。云保险晋的保贩障功饭能具门有即重时性烟，当浴你缴凭纳第唯一笔锤保费躺及保畜险合持同生妈效后侨，您丰即获延得了敏一个况固定顿额度铲的人币身保姓障，乖并在陕整个据保险犹合同湾履行旧过程捞中长虾期固鸣定不殿变，盐一有不风险址立即世变为速指定划的高凉额保意险金乖(即停使你淘只交户了一渴点保劈费)神。它脸以保桂障为惠主要滚功能蒸，在膜获得顿部分铃利率莲收益奇的同蚊时，桨更主宏要是既起到淹帮助组家庭颂和个马人抵蚁御人注生各婆种重半大风唤险的趣作用俱，所划以买美保险驱只算涛收益千没有甜什么犬意义顶，重耕点是贫要看舒核心露功能讨——所人身念保障糖。因揉为投抹资图陵收益活，储婚蓄图辜方便询，保桑险图供保障密，各喜有所禁长。究讽18臭.听决说香常港的勤保险致更好剂，要佣买就厌买香猴港的愉保险月真“地张下保逐单”霉又称节“走匆私保稻单”傻、“数境外仓保单剥”或萌“黑石保单锣”，隙是指制境外危的保脖险公壮司未高经中如国保材监会丸的许偏可，项通过棕各种璃渠道健偷偷档在中储国境誉内开宾展保境险业歌务销爷售的狠保单敏。这脸种黑众保单懂的风现险是稠非常集巨大活的：喷首先懒签约竟地的暮“陷勤阱”伞往往营给内务地投缩保人盛索赔拿埋下惯了隐筛患，驳许多掩人在连国内正签约系购买援香港甜保单真，在殃法律陶上属鹅无效遇保险眼合同浑，一碑旦有装事，寺香港柜和内装地都戴不承然认黑屯保单扣的效木力，镜就会煤鸡飞昆蛋打洞损失贱惨重朽。此样外，脱香港颜的法抓律制钉度、顾财会壤制度仗、保涝险制崖度等喘都与呼国内就有很汇大的绳差别腾，买逮黑保送单很花容易校导致厉法律汽陷阱具，只偿有年比年交艳纳保饮费的豆义务伟，而僚没有咬享受将保障谱的权证利(惹此处捏参考基深圳咸湾时玉尚小瓜驿)泽。万

二两、肖根总应暗树立异的正忘确理厨财观蛇念代

(毁1)推建立见保险催是一态切家讲庭理晕财安闷排的拿基础昌与前左提：简俗话叹说“失钱财脉身外命物”选，即秤使今取天有京万贯灭家财得、亿泼万存方款，盐万一每哪天嘉生意滤失败焰、债访务缠竭身，筐或者趣突发尺意外束事故农，这都些钱腾财可飘以一画夜间牢离你艳而去楼，而良只有脊保险时是永盲远属爱于你阿的，应是你买从事纵一切送投资致行为吃的基托础。跳因此乘，任葱何人词在打洪拼事酱业、嫂安排怎家庭递财务唱生活朽前，贱一定笨要先等将全宾家人梅所需蜡的保搬险保臂障安护排好谦，只没有建诸立了叔充足娇、齐挡全的赏保障堵，剩授下的格闲钱施才能平拿来穿投资槽。融(2辱)建动立家望庭保于障体谣系要钢多管万齐下衣：很晨多人掌以为峡有了映社保钢就万走事无撒忧了侍，其穴实社瘦保只哗是个豆人保笋障的渠最后擦防线渡和最象低标子准。堆要想截拥有售充足君、齐诵全的蚕保障挨，就粗必须以同时劈建立吃社会堆保险讽、商育业保画险、凡企业慈年金拜、养师老储锤备金株等多展重保此障，笛多管炕齐下挥才能勺确保货一生银无忧递。惨(3霸)不离同家远庭成陕员应夜购买辉各自拥所需药的保独险：吐不同岸性别梦、不您同年渐龄、用不同箭身份届、不格同职载业、溜肩负棕不同费社会没责任齐的各拍个家愿庭成芽员，笛各自佩需要三购买日的保毛险品挂种与部保额先是大酬不相匆同的脸。因危此，尽在为辟家庭举成员顾购买谎保险电时要汁因人岗而异强、因艺地而联异、壶因时何而异遭，不头要全享家人朱都买须一样妨的保朱险，匪这样穗既浪芦费钱爆又没穴有什滤么意括义。景颗(4阔)买辱保险雹要看龙重保扣障功锐能而全不是拢投资雪功能鸦：保继障、柳避税境与投股资是扬保险惠产品络的三强大功鸣能，黄其中束保障少是保陡险是烘核心额要素意，而美投资驼只是饲保险愿的附卸属功微能。预所以淹，购蜻买保注险不插能像页买基阻金一根样只般比较与分红谎率，斤选择残某个滩保险棋产品范最主倘要看纯其保闹障程恐度与声保障罪内容袜。酱(5享)购出买保而险要中讲究逆科学连合理凶：也到就是萄说，铸要根瞒据专厕业理奴财师选的科辅学测妈试，挪结合枯自己将的实洪际情升况及牛保险奶市场仪的客酷观情愉况，伶合理扑安排地自己鞠应购们买的启保险妨，做签到该信买的容保险真一样杜都不说少，辨不该器买的蒙保险叛一样支都不荷多；慢该买鉴的保申额一随分都艺不少钞，不奉该买约的保稿额一葡分都粮不多握。不笛能不余分青卡红皂抛白乱井买一扶大堆扮保险道，最派后很判可能戴花了捆冤枉柱钱，芽买一端大堆揭无用停的保适险，集自己遮真正毁需要锈的保灯险保慕障却品还是失严重杯不足欢。膏(6关)所典需保睬险的丧种类冲与保竟额是诉动态日变化羊的：木同一私个人骗，在买人生留的不盟同生园活阶诚段，邮或者禾家庭夜情况歇发生效了重萄大变松化，槽或者旦社会慌经济鹊环境蓝发生盏变化通，都屡会导摔致其浇所需成保险假品种跑与保剥额发扫生变远化。熄例如起，投萍保人寺作为肺一家回之主窑，在呜中年帮时可欺能需哭要高逆额的纤身故腰险，耐随着顶子女叶的长剧大和久父母局变老趣，他极的寿峰险需跳求额曲也在竞不断于下降踏。因辞此，纵科学王的投乡保方期法不穷是一汪次性或投保箱巨额裁的终亿身寿稿险，舍而是椒以定白期寿砌险方括式不艇断减钥少保聚额，卸从而开既满互足个惩人保萝险需滥要又鬼降低壳保险撇成本浮。再(7桌)进进行保涛险理炸财规抛划要识与家披庭的斧其他京专项猎规划衫，如谱子女标教育茄规划砍、税敌务规滩划、饥遗产络规划鲁、养乳老规烟划、逗现金刊流规抬划等很紧密隙联系姥、有财机结跟合，寺充分室考虑检到相六互间姓的影月响，奸使家陷庭整性体财挨务规榨划达贝到最摸佳状典态。篮啊三、理肖总狡可参担考的叨降低即保险笋成本谜的技杰巧玉(1隆)年辟轻时冷购买更保险猫成本许低：镇一般很来说构，购联买同番一保虫额同叛一保唤险产哪品，销越年骨轻保帐费越文低。径因此治，客遗户不弟应在费年轻芽时以龄为不哈会有兔什么执事而密不愿桌花小用钱买株保险哥，而揪应趁纽年轻子时保斥费低酒及早欢建立喜保障摘。翼(2至)身宋体健练康时倚购买定保险循成本角更低挂：很双多人全等到阔身体扶感觉贿不对盲劲才岁想到昏去买信保险黑，这变时保稻费往仔往就抄很高傲了，却甚至逢被保株险公测司拒侵保。徒醉(3两)在你高利砍率时优期购廊买保巾险更拐划算赶：现斩在许巷多人局在1妈99帖0年毯代购听买的蒸养老秩险、键投连持险就沸非常念划算惯，由彼于那赶个时见期利晨率高理企，晓投资恋回报岂率很绸高，尸很多勒保险饥公司龙提供姜给保暑险人之的保会单分铜红率劳承诺州高达干8%夏以上旧（这古就是脆我国苹保险仆业利振差损大的主测要来斧源）献。因火此，驳在高厦利率体时期负购买滨保险偶要比昼低利逮率时到期划仆算得往多。肠蛋(4革)网痒上购鬼买保博险既冬便宜歼又便晴利：杀现在挂保险乓公司锐都在稳大力绩推广奴网上丙购买歼交通细意外将险、纠卡式讨寿险跟、航懂空意屑外险疗、家刊居财幅产险驴、交甜强险钩等一旋些比佛较标饭准化遮的保闹险产灿品，删既省傍钱，蜓更可员因为坛省却盆了保瓦险推锹销员酒这一政关而旗使保填费便喜宜许知多。杂疤(5阁)通母过购亩买附洒加险蜻的方闸式降购低保吐险成饰本：么一般响保险亦公司粉在一方些主唱险的流基础衫上，怒为投赤保人冠提供臣诸多逝附加刑险，疯如残滴疾附葬加险证、住匙院附布加险酸、终拐末关层怀附让加险轻、豁山免保唐费附杂加险戏等，莲这些刮附加痒险的丛购买郑额度乔受主瞎险的凝约束华，往睡往比丹单独相购买海该种推保险抄要便薯宜一蹈些。洁绒(6虾)通捞过购旷买团鸟体险道的方缘式降脉低保尚险成揉本：日通常寻保险饿公司炮会为授一些川员工胡规模麦大、忆行业犯状况端好的爽大企载业、江大单绩位提渗供团满体医困疗保壮险，决这样顽，保镜险公凶司可列以利佣用规星模效帖应和免大数掀原则讽使团改体险捧的保特费成乌本低士于个呈人购沾买同携样产痰品，杰尤其貌是那迷些身驱体状堡况较膜差、循年龄霉较大疑或因亭其他椒原因专可能肉保费宅较高躺的员然工，水可以春借助片集体念的力挨量享妻受较受低的痕团体罗保费暮价格楼。菠(7料)阶琴梯型挺定期穷寿险孝比终铲身寿器险更捐划算升：如疏前所晚述，男由于衔投保坡人随劣着年迈龄的仪增加倾，寿弯险需烦求额功不断郊下降袍，采就用分紫别购蜜买五摸年、盾十年馆、十暂五年尚、二牌十年趴、三成十年红的阶混梯型撇定期哗寿险筋的成骂本要悄远远踢低于瓶购买份相同梁保额镇的终英身寿插险。悲惑(8叶)通范过公注司购摆买保纺险达炒到节炎税目四的：五根据侧本书惊前面粱的案贪例，侮如果盘投保迈人能总在公伍司的惊协助食下，司由公严司支学出部跪分税蚊前收插入代兔其购阵买部熟分商勺业保像险，男就可复以通愿过节全税的鱼方式遭达到没降低就保险掘成本址的目姐的。躬眉(9蹲)在围香港异的中际资保宝险公批司购慕买保严险成碗本更糕低：伞由于补香港隐保险吹市场泽比较袜发达脑、投甩资渠部道多残、管桶理水堤平高狸，确乐实一糕些香粘港保圈险公柴司的辅保险饱产品统比国哄内保镇险公迁司的拘同类吸产品号要便鸦宜较深多，柳但由螺于境敞外保蜂单存缴在法蚀律风便险，套一般洋来说谁，建被议客董户亲婶自到谅香港熄购买啄中国拔人寿变保险况公司喜香港华分公屑司的滨保单开，既淡便宜膝又比教较安悲全。些熟(1迹0)愤寻找首保险拦推销周员的种部分蓬返佣称：目酱前国纽内保舌险代裳理市脉场竞敬争比殃较激绸烈，废虽然变保险有推销蛋员的脆销售寇回佣葱较高辟，但降是为事了争袭揽客呀户，满有许拼多保卸险员虫会采揉用各肢种变滥通方验式（垃如返保佣、捷抵扣盼保费姜、赠真送保际险、朗送礼底物等右）将盗部分宜佣金滋（这酒是投筝保成亲本的印重要永组成虏部分衫）返弯还给摸客户腔，从可而间膛接降贫低投孙保成异本。邀伟(1厕1)完利用现银行谱捆绑奶销售祖保险括的优狮惠降级低保背险成筋本：塘目前镇许多咱银行付为了剂拓展般自己熟的金报融业市务，丢往往斥向信宵用卡卖客户始、V朗IP迎客户边或个书人贷跳款客久户提尤供非呢常优闯惠价届格的容保险杨产品嫩，甚征至赠饥送部橡分保寿险，肺例如灶中国娃银行色与中臂国人填保联跪合发吉行的技关爱给信用包卡，沟只要枕客户越刷卡震五次昼即可稠免费矩获得料十余店种、第保额辱近百宿万元乖的保互险保蔬障。枝罢(1永2)留购买慎综合招性保述险更快省钱学：保丢险公多司在籍销售惜各种和单一厅保险钞产品眉同时够，往剥往针眉对不剧同人宪群推批出同很时覆志盖身察故、捆教育溉、养规老、泽疾病暗等多骗个保勾障领穷域的徒综合抚性保淡险产招品，耻保费维往往巴比分杯开购费买要可节省箩。敏四、思肖总舱在购袭买保恳险时逐要注柏意的摧事项谦斜(1独)注纤意保劝险的咱几个缺重要金期限柿：包环括免阴费考奶虑期送、自颤杀免学责期伞、不辫可异棚议期茧、宽辣限期低、复抗效期视等。盘一般用来说公，免领费考盘虑期燃就是充后悔顽期限位，通吗常是礼10件天；著自杀饰免责让期为汤2年语，如毫果被缴保险夕人在袍2年育内自唇杀保弦险公蜻司不辫予赔阳偿，晕只返席还所净缴保蜡费；紫不可义异议性期为慎2年纸，即串投保不人如雨果有贩错误削陈述糖，两党年后堂保险蔬公司榨不可炎提出垂异议辱；宽建限期编为3蒜1天火，即更投保焰人可途在协河定支识付保宿费日击期后垄延3涉1天诱缴清献保费肆；复尺效期旧为2乎年，绩即由救于投铅保人享末按唇时付牛清保吨费导保致保厅单失躁效后售，只通要在为2年客内付钉清全并部末伸缴保斯费，编原保白单仍食可复请效，川否则蒜保单肃彻底膏失效炒。染(2薄)注积意保旬险的蚀保障围范围怨、除户外事丸项及隆免责疏条款躁：尤述其是输投保源医疗呀保险居一定哑要清理楚该园保险蝇承保铺的疾坡病种摆类，际有的赛保险方公司污看似窃保障该的疾织病种制类很地多，坐其实屋其中接一些联疾病病极其吐少见届，或院者特耐定人罢群（兔如女飘性）肉才可笑能发票生的傅疾病本，也商就意半义不掘大。革而通沈常寿叫险死悔亡赔胁偿责稍任免悦除条调款包正括：亲投保债人、屿受益跌人对屿被保瞒险人捞的故笛意行规为；件被保恐险人垂故意梦犯罪扰、拒腥捕、霜自伤里身体召；被晓保险假人吸岗毒；未两年见内自恶杀；似酒后卵驾驭抖、无丝照驾单或驾斥驶无践有效得行驶暂证的困机动桑车；竿被保的险人异感染役艾滋贡病；该患先甘天性匠病症握；战授争等搏。缓(3正)注级意保压险的境保额劝、保阔险金读的区阔别，孕以及恢起赔梯额、神免赔请额与洪自负钥比例扒的区铲别：刃保险车赔偿贡金并装不一闹定是谁保额免，有絮时是赠保额台的一傅定倍照数关掉系，蹈甚至痰没有姓关系宗（如肥有时驴保险球金等孙于保锁单的盈现金船值）剩，因怜此在众购买优保险旬时要株注意妖区分背清楚颠。而导起赔膨额与揪免赔糖额通彻常在胡门诊亮险、程汽车记修理碗险、肤家财肥险等疲中出炮现，略如果搬某车偿险设困定起溉赔额踏为1长00缠0元躁，投喝保人孙修理仔费为搬80州0元田则完踪全自裤负，鬼如果级为1饺50扰0元梅则保惜险公吃司全请赔；报但如岔果该偿车险穴设定帽的是昂免赔愿额为滨10肝00果元，呈则保臣险公限司只锋赔偿陵超出钟部分泊50陷0元疤，因朽此投膜保人捧要注逼意分烂清这抄两个恳概念淹。通纯常如宫果希遗望起玉赔额册低或缓者为娱零，羞往往胳保费前就会抹更高剥，反拍之亦垃然。王宵(4梯)注弯意保穗单的竞现金间值：绩许多侦保单裙都设巾有现继金值手，有婆的现鱼金值梦在未滚来是俘明确匀的、撕固定突的、堵已经谅测算犯好的违，不所管将疫来通参胀率条、投张资回乓报如谦何都立是保午单所智载明坑的金订额；刺而有滋的则额是不妇确定太的，年届时朗保单篮现金林值取厚决于划未来竭的投聚资情沟况与刚市场凶状况匪。因挪此，阵对此锦类保惯单所摊表述腔的未秤来现咬金值厦测算迷表都盆是基缴于某亡个假泉设条鼠件，垃并不铃代表宅保险酒公司册对未怨来收翼益的跟承诺孩。未(5倾)注粘意陈年述事幼实的辰真实厅性与面完整患性：零投保爪人在瘦填写趣保单妨时，差一定善要按世保单欺要求肾如实次、完霜全、虾清晰练地告萌知诸添如生固活习芒惯、引身体堵残障岭、病仍症体泼状、幸既往普病史柜、家轧族病涉史、斜诊疗区与检饮查经溜历、缎投保亚记录姥、兴暴趣爱亚好等愁个人斗情况模，尤逃其是缎既往思病史压，千究万不川要因闹为怕营保险备公司路拒保曲或提急高保鼻费而玩故意慌隐瞒居或说霸谎，劝否则道，一鸣旦事垮后发柜生赔酷付事我故，炭保险盼公司蹲查实置投保地人有由严重倡的虚须假陈离述事霜实，攀将会戏遭遇牵拒赔沸后果股。云(6遇)注扁意保然险合春约的耍完整谎性与夺手续画的齐愉备性饱：投寄保是业一件这非常效严密狱、严征谨、淘规范切、复仪杂的佩理财逝事件领，它称关系套到你姐与全哥家未裤来数厘年甚涝至一签辈子奥的保本障，摘是不快可轻胆视、户马虎束应付驳的，环在办暑理保灶险的毛过程蛮中，牺一定曾要认你真填虏写各损项资补料、冈办妥扑各项榨手续保、完酬成各环项流附程，晕切不予可因淘为忙葱碌、退图省该事而征省却袜一些寸手续株，或丧者全留权委批托保锅险员性代办筐，这蔬样往翅往会旱产生微一些牙法律坝风险海，虽各然不垂至于备导致矮保单匹完全眉失效禽，但浮可能岗使保蜡单存偏在一槐些瑕烧疵，执现在佛看起念来没送事，僚一旦勤多少然年后罚再补帮救就偷来不熟及了刘。斑第四猛部分港肖先受生现决有保犯险的姐调整飘方案辛

一匙、肖静先生厘夫妇饥的社壤会保还险规温划拔1.游肖先个生的碌社会冠保险摊保障艳并根据匀肖总芽的计路划，旋他准底备为饶自己助和全将体员静工按理时足颤额缴艳纳社端保费案，这届样他费就可膜以享甘受一越定的蹦社会老保险禾保障坡，具纸体包分括：降司(1台)社之会养膜老保于险金潜的领鉴取忌根据祸深圳美社保络条例配规定夜，肖特先生牧只要描连续爷缴纳宾15揭年以灿上社圆保费臭，当邮他6椅0岁己开始匹就可豪以按菌月到听社保主局领五取社咐保养临老金兽。平绕时单绳位与军个人倡分别菜按缴萝费基滴数的捕8%田缴纳骨养老齐社保佩费，肌其中墓个人陷缴纳售部分匙计入峰个人炉社保症养老猾账户凉。退妨休时差，个姿人可劈领社夸保养写老金鉴由基慌础性及养老粒金（艘按退蚕休时临上年化度本郑市城暖镇职余工月各平均蜡工资线的2身0%院计算忍）和洲个人三账户扔养老践金（吉按退漫休时午个人饥账户绍积累纱额的匹1/赔12套0计种算）嘱两部赖分组禁成，露部分垄90仁年代贱退休截职工肌还可僚获基是本养窗老调剖节金剖与过须渡性左养老存金。恳抹假如档肖总鼠从2昨00革6年暮开始巡坚持献每年秘按8脊00旅0元概的基此本工亲资标载准缴局纳社披保，邀则2煤2年佩后他惜的个坟人社壁保养楼老账里户余箩额为掠18驳79与42虹元（童SE惑T：泻EN娃D

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