2023年湖南省长沙市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省长沙市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。@##2．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。3．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。4．财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。5．（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。6．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。7．房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。8．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。9．下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A、退休后生活设计B、退休养老成本计算C、遗产规划D、退休后的收入来源估计答案：C解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。10．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。11．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。12．理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。13．关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。14．财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．15．大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资（）万元。(通过系数表计算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6％)的交叉点为5．582，则FV=10×5．582=55．82万元。16．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。17．2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。18．从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。19．下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。A、因重大误解而订立的合同B、违反国家利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。20．商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A、将理财产品与其他产品进行分开销售B、通过理财产品进行利益输送C、挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。21．下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A、债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C、债券价格与到期收益率成正比D、债券的市场交易价格同市场利率成反比答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。22．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。23．（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划答案：A解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。24．理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、引导客户树立短期投资的观念C、确保客户财产的安全性D、以产品的收益性为唯一关注点答案：A解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。25．李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。26．下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。A、按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品B、按照交易类型可分为开放式和封闭式产品C、按照产品风险可以分为高、中和低风险产品D、按照发行期次可分为期次类和滚动发行答案：A解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。27．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。28．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根据年金现值公式，可知：29．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。30．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。31．下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密．无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。32．（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员答案：B解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。33．理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。34．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：35．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。36．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。37．家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。38．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。39．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。40．下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。41．下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。42．假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得()万元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。43．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。44．按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。45．在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司答案：A解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。46．下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。47．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。48．下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。49．金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A、金融市场构成要素B、金融工具发行和流通特征C、金融市场交易标的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。50．一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债答案：D解析：按发行主体不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。政府债券包括国债、地方债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。51．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。52．针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于（）下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。53．个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。54．某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。55．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。56．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。57．（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。58．根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．59．王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。60．下列各项不属于保险规划风险的是（）。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、不适当保险的风险答案：D解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。61．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。62．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。63．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。64．保证收益理财计划的起点金额是（）。A、人民币50000元以上，外币5000美元以上B、人民币30000元以上，外币5000美元以上C、人民币50000元以上，外币1000美元以上D、人民币100000元以上，外币5000美元以上答案：A解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美元(或等值外币)以上。65．（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A、美国注册理财规划师协会B、国际理财规划师协会C、中国银行业监督委员会D、中国证券业监督委员会答案：B解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。66．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。67．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。68．顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：单利现值=终值／（1+利率×年数）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。69．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。70．根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。71．一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．理财顾问服务不包括（）。A、财务分析与规划B、投资建议C、个人投资产品推介D、倾听客户的诉求答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。73．金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A、证券评级机构B、证券交易所C、会计师事务所D、律师事务所答案：B解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。74．极低风险产品一般主要投资于（）。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。75．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。76．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。77．从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。78．金融远期合约的缺点表现不包括（）。A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。79．2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（）亿元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。80．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）81．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。82．（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。83．由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。84．真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。85．小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。(通过系数表计算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。86．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。87．下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A、市场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性D、市场商品的特殊性答案：C解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。88．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。89．商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、四级B、五级C、二级D、三缀答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。90．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。二、多选题1．客户的经济目标包括以下（）等方面。A、现金和债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、投资规划E、遗嘱遗产规划答案：ABCDE解析：选项中所给出的都是客户的经济目标。2．下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，因此A选项错误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，因此E选项错误。3．理财师了解客户的渠道和方法有()。A、上门拜访B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通E、大数据分析答案：BCD解析：理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。4．下列哪些属于金融期权的要素?（）A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。5．银行承兑汇票的特点包括（）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、流动性差E、期限长答案：ABC解析：银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好，DE项错误。6．股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易E、贴现交易答案：ABCD解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。7．《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。A、只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E、商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传答案：ABCD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。8．下列关于流通市场的说法中，正确的有（）。A、它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B、流通市场又称为二级市场C、发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D、流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E、流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格答案：ABDE解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，故C项错误。9．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。10．成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率答案：BCDE解析：成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。11．关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是（）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。12．金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B、Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：BCDE解析：复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住。Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑。专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性。13．根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。14．理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()A、银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查B、遵守国家相关法律法规的要求C、商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查D、比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审E、遵守国家产业政策的要求答案：BCDE解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审。15．国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考试(Examination)C、环境(Environment)D、工作经验(Experience)E、职业道德(Ethics)答案：ABDE解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。16．最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。17．理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。A、意外提前终止B、重大产品赎回C、异常风险事件D、重大收益波动E、客户集中投诉答案：ABCDE解析：根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。18．以下代理的法律责任的说法，正确的有（）。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任答案：BCDE解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。19．下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（）A、对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B、有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C、自行转让的手续费费率较高D、“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E、“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式答案：ABDE解析：自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的l%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%；通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。20．理财师的社会责任包括（）。A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、理财师是理财行业的监督者答案：ABCD解析：理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。21．下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础．信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现．流动性较高D、票据的承兑人是出票人．安全性较高E、银行是票据的第一债务人．出票人是第二债务人答案：ABCE解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。22．按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（）。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务答案：DE解析：私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛；而理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。23．（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询机构D、期货公司E、保险机构答案：ABCDE解析：2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。24．我国金融监督管理机构主要包括（）。A、国务院B、中国人民银行C、中国银行保险监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会E、国家外汇管理局答案：BCD解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。25．另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。A、现金B、债券C、房地产D、对冲基金E、传统股票答案：ABE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。26．下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。A、物权是属于个人财产上的权利B、债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权C、法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案：ABCDE解析：物权是属于个人财产上的权利，在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。了解《中华人民共和国物权法》（中华人民共和国主席令第六十二号，以下简称《物权法》），有助于理财师为客户进行住房、购车等项目的规划。《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律1．担保物权第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定3．质押第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百零九条法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。27．专业化服务活动表现的性质有（）。A、顾问性质B、委托性质C、代理性质D、受托性质E、道德性质答案：AD解析：专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。28．根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括（）。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E、对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传答案：ABCDE解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买制定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪人业务等。29．个人理财业务相关的主体包括（）。A、监管机构B、私人银行C、非银行金融机构D、个人客户E、商业银行答案：ACDE解析：监管机构、非银行金融机构、个人客户和商业银行。30．下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。A、养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B、家庭收入大幅降低C、提升资产安全性D、资产投资于储蓄及固定收益类理财产品E、购买长期护理类保险答案：ABCDE解析：衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。31．损失补偿原则的限制条件是（）。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保险利益为限D、以投保时的保险价值为限E、以预估损失为限答案：ABC解析：实际运用过程中，赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。32．外拨电话的目的或是由很多，包括()。A、关系维系B、感情联络C、推荐产品D、邀约客户E、了解情况答案：ABCDE解析：外拨电话的目的或是由很多，包括：邀约客户、了解情况、推荐产品和服务以及感情联络、关系维系等。33．金融互换主要包括（）。A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换答案：AB解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。34．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐答案：AC解析：银监会在《商业银行个人理财业务暂行办法》中定义个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。35．按客户的交际风格，可以把客户分为（）型。A、猫头鹰B、鸽子C、孔雀D、老鹰E、麻雀答案：ABCD解析：按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。36．合格理财师的标准可以概括为（）。A、品德B、服务C、专业能力D、遵纪守法E、廉洁从业答案：ABC解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。37．下列关于年金的说法正确的有（）。A、普通年金一般具备等额与连续两个特征B、根据现金流发生的时间．年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C、当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表D、期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E、期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分为期初年金和期末年金，