2022年湖南省怀化市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年湖南省怀化市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。2．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。3．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。4．直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。5．下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。6．（）通常被作为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。7．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期．8．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。9．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。10．（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。11．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。12．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。13．基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。14．个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。15．个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。16．商业银行向客户推介理财产品时，（）。A、不需要和客户的风险评估结果相匹配B、应服从银行利益最大化要求C、应了解客户的风险偏好和承受能力D、视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。17．按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务．考点：商业银行个人理财业务分类及定义18．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利答案：A解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。19．有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。20．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。21．以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A、家庭形态有子女上小学、中学B、理财活动是负担减轻准备退休C、投资工具是自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险答案：B解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。22．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。23．王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。24．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。25．资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。26．（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A解析：暂无解析27．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是（）。A、理财知识水平是定量信息B、现有投资情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、雇员福利是定性信息答案：B解析：客户家庭收支和资产负债状况属于定量信息；客户基本资料和个人兴趣爱好、发展及预期目标属于定性信息，因此投资情况属于定量信息。28．将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×（1+8％／4）8≈11．72（万元）。29．下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。A、按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品B、按照交易类型可分为开放式和封闭式产品C、按照产品风险可以分为高、中和低风险产品D、按照发行期次可分为期次类和滚动发行答案：A解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。30．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A、20小时B、24小时C、36小时D、54小时答案：A解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。31．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。33．下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。34．（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。35．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。36．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。37．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。38．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。39．以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。40．根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A、保险代办证B、保险业务经营许可证C、保险从业资格证D、保险兼业代理业务许可证答案：D解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。41．理财师与客户关系的基础是（）。A、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象答案：A解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。42．下列不属于商业银行代理产品的是（）。A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。43．一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。44．保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。45．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。46．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。47．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。48．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。49．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。50．下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。51．下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。52．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。53．债券型理财产品主要投资于信用等级（），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。A、高、强、小、不高B、适中、弱、小、不高C、高、强、大、高D、适中、弱、大、高答案：A解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。54．甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B解析：《合同法》第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项B为正确答案。55．金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。56．以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。57．健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。58．基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低答案：B解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。59．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。60．关于债券，以下说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案：D解析：企业债券的收益率高于政府债券，A项错误。付息债券依然存在利率风险，B项错误。市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这是债券的再投资风险，C项错误。61．家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。62．理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。63．基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。64．下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A、技术风险B、信用风险C、交易风险D、政策风险答案：B解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。65．下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。66．下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观答案：D解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．67．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。68．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析69．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。70．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。71．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度答案：C解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。72．某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。73．假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。74．关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。75．商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。76．下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程复杂D、内容缺乏弹性答案：A解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。77．通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。78．客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。79．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。80．A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：81．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。82．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##83．()是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理答案：B解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。84．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。85．张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案：B解析：老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。86．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。87．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因88．根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。89．()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。90．（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。二、多选题1．下列关于LOF的表述，正确的有（）。A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案：BCDE解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。2．社会保险的特点包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社会公平性D、商业性E、强制性答案：ACE解析：社会保睑是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的—种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。B．D．两项属于商业保险性质。3．下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。A、商业银行可以在我国境内外设立分支机构B、商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金C、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％D、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格E、商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担答案：AD解析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％，C项错；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，B项错；各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。4．银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A、产品目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息答案：ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息5．平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。A、自愿B、公平C、公开D、诚实信用E、等价有偿答案：ABDE解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。6．下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。A、由银行发行B、收益高C、不稳定D、投资期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：利率/债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。7．对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A、收集B、整理C、分析D、估计E、判断答案：ABCE解析：对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。8．银行承兑汇票的特点包括（）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、流动性差E、期限长答案：ABC解析：银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好，DE项错误。9．金融市场功能包括（）。A、财富功能B、交易功能C、集聚功能D、避险功能E、资源配置答案：ABCDE解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：（1）资金融通集聚功能。（2）财富投资和避险功能。（3）交易功能。（4）优化资源配置功能。（5）调节经济功能。（6）反映经济运行的功能。10．私募基金设立和投资须注意的事项包括（）。A、基金依法设立B、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的．投资人数不得超过50人C、在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D、可以承诺保底收益E、合法、合规使用募集资金答案：ABE解析：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。C项错误。不得承诺保底收益或最低收益。D项错误。11．理财师工作职责的要求有（）。A、把自己认为最好的投资计划提供给客户B、准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C、提供专业化服务和加强客户关系D、为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E、了解自己的客户答案：BCDE解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。12．《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务B、个人理财业务C、证券业务D、信托业务E、贸易融资业务答案：CD解析：我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。13．外汇需要具备（）特点。A、可支付性B、可获得性C、有偿性D、增值性E、可换性答案：ABE解析：外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。14．出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、代理人丧失民事行为能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律规定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律规定的其他情形。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接15．股票的基本特征有（）。A、收益性B、风险性C、永久性D、流动性E、经营决策的参与性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可偿还性2、参与性3、收益性4、流通性5、风险性6、永久性。其他特性：1、责权性2、稳定性3、价格与面值的不一致性4、法定性16．下列关于法律的说法正确的有（）。A、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B、法律规定人们对物的财产权利C、法律规范人们处理物权的行为D、法律使人们的社会关系上升为道德关系E、法律约束人们的行为答案：ABCE解析：第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体；第二，法律规定人们对物的财产权利；第三，法律规范人们处理物权的行为；第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系；第五，法律约束人们的行为；第六，法律规范有国家强制力保证实施。17．对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A、提前偿付风险B、汇率风险C、流动性风险D、操作风险E、利率风险答案：BCE解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。18．组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平答案：BCD解析：选项AE属于组合投资理财产品的缺点。19．理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。A、意外提前终止B、重大产品赎回C、异常风险事件D、重大收益波动E、客户集中投诉答案：ABCDE解析：根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。20．证券投资基金按照投资工具的品种，可以分为（）。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金答案：ACD解析：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。本题通过分析即可得出正确答案。21．远期外汇市场的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。22．以下关于个人理财主体阐述正确的有（）。A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、个人理财业务的提供商是商业银行C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务答案：ACD解析：商业银行是个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一；非银行金机构既可以通过自身渠道也可以通过商业银行渠道向客户提供个人理财服务。23．理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（）。A、理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B、理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C、在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E、理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务答案：ABCD解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。24．下列属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险E、财产保险答案：ABC解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。责任保险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险3种。25．定量信息包括（）。A、家庭储蓄额度B、家庭各类支出额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类负债额度E、家庭各类资产额度答案：ABCDE解析：定量信息包括以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。26．下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是()。A、信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训B、银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担C、信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险D、信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户E、银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险答案：ABCD解析：E项，根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。27．了解客户主要有()等渠道和方法。A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、客户面谈E、电话沟通答案：ABCE解析：了解客户主要有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通等渠道和方法。28．投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划E、保证收益理财计划答案：BCDE解析：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。29．下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。A、造成对方人身伤害的B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违法法律、行政法规的强制性规定答案：AB解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。30．假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。A、实际利率小于名义利率B、实际利率等于名义利率C、两者无显著关系D、无法计算两者关系E、实际利率大于名义利率答案：ABCD解析：12．36％，因此实际利率大于名义利率。31．关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C、商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D、商业银行应采用多重指标管理市场限额E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划答案：ACD解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。32．银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A、适当性原则B、收益最大原则C、客观性原则D、主观性原则E、避免利益冲突原则答案：ACE解析：银行代理理财产品销售原则1．适当性原则2．客观性原则3．避免利益冲突原则33．合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。A、坚持以客户为中心fClient)B、沟通交流能力(Communication)C、协调能力(Coordination)D、专业水平(Competence)E、高尚的职业操守(CommunicationtoEthics)答案：ABCDE解析：本题考查的是合格理财师综合素质的标准，即5Cs代表。这五个标准分别是以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。因此，答案为ABCDE。34．按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换答案：ABDE解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。35．个人外汇账户按照账户性质分为（）。A、经常项目账户B、外汇结算账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户E、境内个人外汇账户答案：BCD解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。36．一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A、直接性B、分散性C、差异性较大D、部分不可逆性E、相对较强的自主性答案：ABCDE解析：与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征。1．直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2．分散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。3．差异性较大由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面深入地了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。4．部分不可逆性在直接融资中，通过发行股票所取得的资金是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让。5．相对较强的自主性在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如：在商业信用中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊买或者赊卖的品种、数量和对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的