NC资金管理解决方案培训

用友软件股份有限公司刘俊峰2012年09月22日凝聚产生力量、流动创造价值—用友资金管理NC6解决方案主要内容集团企业资金管理背景集团资金管理应用场景分析用友资金管理方案详细介绍集团资金管理安全方案机制资金集中管理价值分析成功案例介绍集团企业发展变革过程中，资金管理成为必修课分散运营集团企业企划企管财务人事单位C单位B单位A……采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事统一人事集中财务统一IT目标：整合资源决策分析集团企业资金管理全面预算采购生产仓库市场销售财务人事集中采购全局库存集中销售单位A单位B单位C……资金管理是集团企业加强集中管控的核心手段之一；通过信息系统透明化，使总部取得资金业务的话语权（完整\全局），统筹安排资金的使用方式，统筹信贷，提高集团企业资金整体的使用效益。国际集团公司资金管理战略标杆在国际集团公司中对资金管理战略定位有三类，体现出不同的风险管理理念一个主要目标是通过对风险管理和资金的活跃交易获得收益往往要冒较大风险资本运营和投资是其主要特点注重财务决策支持、公司内部资金资源调配和风险控制通过对资金集中管理来平衡资金流动，降低资金成本，防范风险。统一筹投资选择合适的资本结构来降低财务费用为成员单位服务和对企业各个业务的支持是其特点工作职责主要为结算、核算、报销、资金报表编制、出纳等基础资金管理工作

资金分权管理，主要注重资金风险监控在企业中主要是协调作用，较少主动行为

利润中心（14％）增值服务中心(67%)成本中心(19%)资金管理部门定位5.只有账面利润，没有现金利润的经营成果是徒劳的，实现现金利润增长是企业经营的最终目的4.

通过资金的循环使其不断得到增值，才是良性循环，实现企业资金收益与成长的均衡3.保障资金在循环过程中的均衡性，防止出现资金周转问题，避免资金链发生断裂2.加速资金的周转，提高资金的使用效率，通过对现金周期中资金流入、流出和留存各环节进行管理缩短现金周期1.实时监控资金流动信息，防范资金风险，保障整个企业资金的安全性现金性盈利性流动性企业资金流特性安全性时效性财务管理的核心是资金管理集团企业资金管理策略集团公司总部下属单位资金管理战略：集权、分权和决策分析投资管理：资本运作、统一投资筹资管理：资本结构、统一筹资资金资源配置：资金预算风险监控：风险事项，信息明晰、透明绩效管理：督促下属单位经营结算管理：现金管理、银企对账票据管理：应收、应付票据营运资金流：收、付款，计划排程业务查询：日常资金监控主要内容集团企业资金管理背景集团资金管理应用场景分析用友资金管理方案详细介绍集团资金管理安全方案机制资金集中管理价值分析成功案例介绍场景一、集团资金不集中，资金集中监控资金管理中心成员单位1成员单位2成员单位3资金监控资金监控查询查询查询典型案例：1、尚无母公司的同一控制人下的集团企业：苏州盛虹集团、河北新华冶金；2、投资控股型集团：珠江投资总资金管理中心（集团总部）成员单位1成员单位2成员单位3收款内部往来资金上划资金下拨支付场景二、集团资金集中管理客户供应商场景三、财务共享服务中心资金集中管理财务共享服务中心（财务组织）营业部一（财务组织）……（财务组织）营业部一（财务组织）……（财务组织）……（财务组织）分工财务经理一分工财务经理二分工……财务集中办公（有资金池）典型案例：国泰君安、新明珠场景四、集团资金集中管理——多结算中心总资金管理中心（集团总部）分资金管理中心1（二级子集团1）分资金管理中心2（二级子集团2）分资金管理中心…（二级子集团…）1、要求付款2、传递付款要求4、内部付款清算4、内部付款清算3、支付内部付款外部付款典型案例：宝钢梅山钢铁、中国水利电力集团、中远集团、攀枝花钢铁……场景四扩展：集团下属有上市公司的资金资金管理总资金管理中心（集团总部）集团下属非上市成员单位分资金管理中心（集团下属上市子集团）资金上划资金下拨资金上划资金监控资金下拨典型案例：华润集团、天津天士力、用友集团……场景五、财务公司代理行使资金管理中心职能集团公司总部财务公司子集团分公司子公司典型案例：中国化工财务公司、国航财务公司、东方航空财务公司、中材财务公司等……场景六、财务公司和集团资金管理中心并存集团公司总部资金管理中心财务公司子集团子公司典型案例：中石油、中石化、中外运……场景六、企业运营资金管理资金申请付款排程业务部门领导审批付款计划资金头寸预测支付企业领导审批资金安排集团资金调度投融资计划典型案例：鲁西化工、淮南矿业、华泰集团……主要级内容集团成企业贼资金型管理阴背景集团腰资金架管理胶应用诉场景击分析用友嗓资金允管理毅方案堆详细睁介绍集团物资金雾管理祝安全目方案石机制资金挽集中巩管理够价值容分析成功林案例燃介绍用友惨软件锣集团企业NC款6资金管控充解决溜方案安全认证平台（CA认证）资金计划企业集团资金组织成员单位通用特性UAP银企直联付款排程资金监控担保管理资金预测信用评级内部授信内部账户管理内部结售汇结算手续费资金结算资金调度内部存款内部贷款票据管理集中回拨代理工资现金外汇资金上收资金下拨自动手动活期定期通知保证金自营委托循环贷款票据贴现集中调剂集中保管银行票据池综合授信结汇购汇银行对账证券投资国际结算现金管理银行存款银行借款信用证贸易融资银行账户空白票据商业汇票电子汇票保函管理多级资金组织多币种数字签名电子回单移动应用多语言权限体系流程配置审批流预警平台外部交换平台二次开发平台银企直联适配器银企直联转账支付余额查询明细查询资金归集代发工资信用证纸票托管电票业务外汇支付结汇购汇系统直连账单查询凭证同步档案同步业务同步交易结果数据校验集团控企业荐资金芝管理悠信息陈化建商设内窗容资金隆管理建设目内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用汗证商业汇票结售处汇及节国际掘化支拌付保函管理付款排程资金分析一级谣资金察中心膛业务伍的灵糟活高冠效支岔持目标用户：集团企业设立一级结算中心，管辖下属成员单位资金业务。产品目标：成员单位既可在结算中心开户，又可多单位共用结算中心银行账户。成员单位委托结算中心对外付款，或内部转账。应用价值：支持成员单位委托结算中心开户，共用银行账户，满足资金管理扁平化需求。集中资金结算，简化操作流程，提高系统处理业务的效率。一级结算中心成员单位02成员单位01成员单位03多级律结算互中心掏业务坟的灵狗活高尖效支复持目标盖用户按：大型肝集团置企业剑因多籍元化贝经营戒和地鼠理位逢置等件原因衔设立多级颤结算胀中心，满兼足成末员单盼位在2个以驱上的签结算叨中心瓦开户俭，办享理业陶务。产品你目标雅：支持颈成员赠单位惭在多盏个结枪算中承心开单户。怕成员贡单位清委托正结算告中心兔对外栽付款皆，或气内部秩转账医，涉扣及跨选多个昨结算盏中心，清榜算与业婚务同玻步完脚成。应用木价值：满足发大型厨集团涨企业食多级么资金柔管理茅要求。跨抽结算姜中心馒业务粥的优遇化，穷简化伞操作桌流程怀，提兼高系露统处秆理业掠务的币效率螺。一级结算中心A1二级结算中心B2二级结算中心B1三级结算中心C1成员单位02三级结算中心C2成员单位01成员单位03成员单位04成员单位05成员单位06成员单位07多级蜡结算问中心慢产品蓝实现集团酬企业境资金脱管理堆信息犯化建尺设内抓容资金撑管理建设友内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用衬证商业汇票结售勾汇及董国际艇化支蜻付保函管理付款排程资金分析内部奏账户漠与银站行账岩户的肝组合—现金株池管越理总账跑户结算闲中心下属居公司收入绿账户外部忽单位支出滴总账独立射账户外部潜单位请账户下拨集团页支付1全面藏监控收款集团芒支付2自行文支付收款自行扛支付现金惭池管庄理“现何金池扣”是竞由一胁组形行成上寺下级竟联动钳关系近的银介行账越户和坚内部丙结算剂系统握账户焦体系竿及其穴定义局在这确一组责账户妙上的介资金包收付芹转和旦相应肥记账丹规则夺组成徒的。收支期合一\收支钻分开逐笔况自动棍上划\每日执定时恒上划零余屡额上像划\定额闭上划内部晒交易洲资金松不动支持外设置勾代理吵结算锣账户03银行浅存款吵账户02银行散存款云账户01银行泛存款辜账户成员芬单位01成员英单位02成员撞单位03享\0纺4\辜05金..资金浮组织远代理腥成员书对外冲结算缺时，映设定短每个址银行铺账户蝴代理庆结算印的成眨员单裳位范障围。产品捎目标对分供工专怒业的富结算颜中心愁，将显收付铁款项略依据终发生你的银敬行账私户清呼晰地芬对应瓜到相与应成买员单崭位，麦易于隶对账帅管理华、查的错审晒计、也及时皮记账背。应用煮价值全过炼程支速持企肯业内膀部多脊单位蚕共用肯银行跃账户A公司银行谎账户01A公司扮独立堆核算撞单位1A公司裂独立索核算愚单位2A公司慰独立隙核算朝单位3银行弊存款邮日记动账银行碑对账薄单银行百存款顿余额粒调节亭表合并哲查询练账户硬完整裕记录对账账户国管理疯的产霸品实仗现集团稍企业漏资金栗管理庸信息驰化建眼设内较容资金箩管理建设般内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用亦证商业汇票结售搜汇及苍国际渔化支涂付保函管理付款排程资金分析银企蔑直连兵技术罪架构银行撞接入临设备银行绕接入顽设备网银届适配辣器NC系统网上课银行资金鸣结算报销娃管理集团不企业演内部Xx银行貌系统Xx银行若系统集团慢企业郑内部菊系统银行嫩系统与用边友软血件建浓立银复企直骗联的未部分凯商业齿银行用友艺银企稠直联巷适配海器支化持40家金干融机琴构，53套系代统接应口应用烫效果雕：实乘时查射询分翠析集探团资少金流嘉量、伯流向而和存览量情奸况，隙为资狐金调包度和斗控制栗提供威支持信过块去：愁依靠恰传统隆的手解工资愁金日荷报表框了解巧分析援集团交整体男的资芒金状艺况匀现在纲：跨硬地域相、跨蜂商业忠银行酸、跨出管理迹层级阔的资团金集倒中监站控系稼统自动系化的背银企血对账[对账惰标志尾码][对账元标志触码]付款单付款件单收款单[对账做标志宏码][对账掏标志歼码]应用过价值产品膨目标银行六存款壤对账扩单记账记账企业农发起医付款[对账箭标志父码]下载窗对账辨单[对账寸标志民码]通过枕银企蜘直联享下载彩对账单寺，根陶据标悟志码区果分银汁行发贴起的堵业务，将状银行乎发起的未超记账乔交易押生成差业务伯单据摸。并扭根据光标志踏码实吊现与矛银行切对账单地的自独动勾他兑。提高德企业狠付款催、收典款业添务处泡理的慎自动齐化，卫减轻饶财务张人员籍的工叶作强贵度。滋准确般及时举记录叙企业努账务，忍准确高效雄率地搞完成掌银企山对账稍，控朱制风守险。会计忘凭证0101根据诞标志也码，及系统地自动广识别姨企业纵发起睡业务较，不哄重复顶记账银行灵发起亦业务士系统麻自动杂补充介标志监码，野生成尿业务展单据0202电子孙签章乒业务熔流程发证成员旦单位第三方CA认证中心资金中心加密私钥与数字签名数字证书应用授权数字证书：私钥+数字图章委托挠付款暴书付款单电子签名电子签章电子签名二维码提交加密电子董回单加盖职电子向图章网和电晴子签世名的喘回单集团逆企业政资金亏管理寨信息天化建演设内屿容资金膏管理建设爱内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用贿证商业汇票结售懂汇及励国际很化支佣付保函管理付款排程资金分析格式摩灵活谅的资育金计华划收款结算单付款结算单收款单付款单委托收款书委托付款书资金上收单资金下拨单下拨申请付票扯登记帮单开票柱申请控制取数全面除预算资金粱计划资金搞计划冷项目资金埋类型银行野账户其他盆指标贷、维洽度计划愧预算衬平台现金酷管理资金首结算资金漂调度商业情汇票应付(收)管理资金毁预算肃的编肌制方形法（翻举例节）周期（季、月、旬…）1234……期初现金余额8000820060606290加：销货现金收入《销售预算表》18200260003600037600可使用现金26200342004206043890减：各项支出直接材料《直接材料预算表》5000674089609510直接人工《直接人工预算表》2100310039603640制造费用《制造费用预算表》1900230023002300销售及管理费用《销售及管理费用预算表》5000500050005000所得税费用4000400040004000购买设备10000股利80008000支出合计18000391402422032450现金多余或不足8200（4940）1784011440向银行借款11000还银行借款11000短期借款利息（年利10%）550长期借款利息（年利12%）1080期末现金余额82006060629010360资金失预算金由资涛金收称入、罢资金节支出苏、资狡金多泡余或莲不足缠、资较金的幸筹措醉和运厌用四弊部分证组成剖。资犬金预改算的消编制德，以划各项宜营业协预算幸和资泥本预旷算为泊基础汤，反滨映各略预算出期的愤收入堪款项亮和支傻出款厘项，间并作虎对比漏说明梅。其桃目的看在于私资金料不足杨时筹款措资早金，鸭资金烫多余存时及青时处纠理资妹金余圾额，吴并且豆提供峡资金冷收支悦的控藏制限头额，壳发挥能资金妈资源炭配置钥的作忙用。资金察计划滤产品捷实现集团吩企业屑资金谅管理内信息讲化建兴设内醒容资金页管理建设摆内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用弄证商业汇票结售贼汇及丢国际砖化支锦付保函管理付款排程资金分析付款迎排程践带给累企业隔价值提高付款工作效率付款申请和付款计划在不同公司、不同岗位间，通过系统内实现自动流转、审批，提高工作效率。将采购业务、付款申请、计划编制、计划汇总、计划审批、资金下拨、计划执行在系统可批量自动完成，大幅提高工作效率。规范付款流程以合同、订单、应付账款为依据，付款对象、金额、周期依据付款协议自动生成，避免手工编制付款计划的人为错误和舞弊，降低合同违约率，提高供应商满意度。将企业的付款、资金下拨纳入计划管理，保证需审批才能执行，确保付款业务的规范性。控制付款风险保证成员单位的付款在审批范围内执行，杜绝非法付款。付款申请在系统自动生成，系统自动记录付款计划结果，自动检查往来款项，避免人为重复支付、遗漏支付、延期支付。通过付款计划多维度汇总，统筹安排资金，防范资金缺口风险，保证支付。执行尘付款付款火申请付款文排程采购性合同花采购\订单采购渠业务订员系统计划长员出纳让资金计划和业务紧密结合，不再手工整理；让办理付款的业务人员、财务人员，业务单位、上级主管单位有序协同工作；让每一笔付款都有根有据，不多付、不少付；合同关金额涂：10馅00付款睛协议痕：预付10呼%到货50辰%发票40眯%本期付款要求：500资金安排：本期付300下期付200执行付款300付款吵排程夜业务旧流程最及目掀标用袜户成员单位成员单位上级主管单位成员单位业务部门计划员资金计划员结算中心或上级单位财务资金部资金计划员会计付款岗未使用供应链和应付管理用户、费用类付款可跨组织审批超过计划不许提交如参数配置成不需要上级主管位核准，则忽略此步。是否是否采购合同采购订单推式生成根据协议生成应付单手工录入付款申请审批将申请提交计划排程确定付款方式下拨/委托审批明细计划汇总审批期间计划将计划提交上级核准资金计划期间汇总付款计划付款计划计划核准计划审批需下拨资金下拨完成下拨单分解成计划执行明细生成付款类单据需要核销自动核销应付单完成付款结算单付款单计划执行明细付款都排程寒支持款典型工用户绑流程流程1：启用册供应幕链的事用户尖，付今款申递请根口据业宫务生职成，任需要瞧专职云资金诵计划慢员对洗付款替计划拾进行百排程边，确始定支夸付期财间。嘱如果叙资金巧的集训中管骨理采达用收筒支两许条线描－－弹总额修下拨柱的方翁式，稼上级正单位沫可根做据计铃划，柳进行也资金骆下拨网。流程2：对于跳付款限业务丢量较令少的深企业窃，由悼主管斥领导尊直接英审批村付款坟申请勒即可暗付款色。不炼需要独专职省资金崇计划浆员对双付款受计划然进行爹排程匠。没有嫂合同尸、应备付账考款的坦付款涨申请缎也可糊手工概录入半。流程4：未启澡用供贴应链饿时，犬付款毅申请通可以盼全部皂手工围录入堪，经嫩审批碍后，馅直接猎生成应付款巷结算笑单。流程3：未启节用供枣应链郊时，慢付款级申请肌可以锯全部竭手工静录入生，经晶排程殃生后预，生全成付模款结兄算单掀。采购顽合同采购庸订单付款狱结算鲁单应付权单付款垫申请付款循计划计划伙执行谅明细下拨斩单付款恼单采购滑合同采购欺订单应付屠单付款袭申请付款珍结算介单付款倦单付款楼申请付款帆计划计划朋执行想明细付款仇结算减单下拨拾单付款扯申请付款匠结算恼单对员陆工报滑销采盲用委丙托付姐款的弟全流染程支改持资金翼结算现金肥管理应付塞管理报销愈管理银企览直联银企尤直联付款正对象谣－供昨应商(单位/个体纯户)、员工业务采单据寺－付颤款结鉴算单付款住对象池－供米应商(单位/个体避户)、员工业务握单据耕－付拘款单付款馆对象摩－员工业务问单据胳－报销单红色字体瘦，V6街.0新增以内容商业绩银行商业厉银行现金轻管理报销登管理应付霞管理图例结算梅中心成员奶单位支持冒企业斧付款午流程付款骆排程攀产品市实现集团阴企业月资金敌管理默信息贸化建保设内量容资金摘管理建设米内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用愚证商业汇票结售塘汇及走国际难化支河付保函管理付款排程资金分析资金醋预算俘、资默金结谅算、佩财务淘核算仅三算索合一资角金预算但管理押层结算四单位资金紧结算舒业务资朵金结算泪业务岭层资单金财务锤核算向层资膛金管理今分析来层财务出预算资金主计划付款灯排程应收肯管理递、应赖付管掩理、垮现金瞧管理狼、报沙销管供理账户壮管理收款颈付款资金名调度内部货转账票据虑结算网银伴适配谦器资金傲集中顷管理勉平台数据峡签名族、CA认证戚安全灿、电狱子签箭章财务丙会暗计倒平台结算幅中心赠、结稀算单左位——总账酷凭证资金例执行计划鸣与实嗓际分俯析内外宪部结管算成本跨分析资金袍流量辅与存桐量监控傲风险布分析内外帽部融长资成本叉分析银行辱系统蹄安全策平台银行前置泛机银行宗主机数据虚签名彩与CA认证耐安全40家金撕融机汉构全面凡预算企业肢集团艳资金赶结算尝总体季规划商业贤银行10化02银行互存款10愉02王01结算涂中心咸存款10奶02义02银行校收入诊户10捏02妻03银行殿支出跌户…茎…下属村公司A下属晋公司B下属费公司C…滩…资金凯管理悟中心内部引账户A内部握账户B内部仪账户C企业哪内部室账户座体系7资金朱管理往中心酱总账盯户下属鞠单位困收入摘账户下属蕉单位旅支出哲账户客商A供应胃商A客商B供应半商B外部意单位415内部练结算集中原收款集中段付款分散据收款2分散假付款63上划下拨1集中孔收款2分散尿收款3资金外上收4资金我下拨5集中趁付款6分散罢付款7内部据结算8资金隙调拨下属刷结算狠单位到账即通知田的发葬布认匆领流铜程成员烘单位结算独中心圣（总干部）商业销银行发布总账黄户收胶付款下载朋当日软交易游明细认领黑补充疾确认生成设业务幻玉单据记账生成脑业务绕单据分账绞户收张付款记账下载机当日名交易腥明细确认生成蔬业务霞单据资金在结算便产品业实现资金悉调度估产品返实现集团荐企业裕资金普管理威信息龙化建或设内井容资金纺管理建设分内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用蓬证商业汇票结售畜汇及季国际应化支梅付保函管理付款排程资金分析信贷欠管理123456789客户朗管理客户追基本向信息客户须财务猫信息客户检活动笛追踪产品货市场旅分析贷款膏申请客户岭财产风分析评估妻单位合还款树能力实地恩考察客户牢信用却评估信用款评估/单位泽调查单位智提交费贷款海申请剪书单位为提交违信用巴评估斑资料迫，例替如：出财务唉报表颈，经押营执蜂照等贷款定批核讨论经还款棍条件计划啄等风险觉收益弦预测最终瘦审批/拒绝梨贷款鲁申请胖（民俗主评蜻议，坛科学霸决策真）贷款板合同辜签订签订估合同合同婶记录开立帆贷款嘱账户开立梁贷款转账户贷后响跟踪贷后劫检查贷款秤质量疯跟踪催收拳流程风险羞分类贷款衣结算发放旺贷款收回铅贷款扔还款剖及利滤息贷后象评估风险怪收益朱评估不良应资产区管理诉讼用管理五级枣分类贷款誓流程信贷朴管理——内部羡信贷悲流程资金萄中心成员妥单位贷款望合同合同誉放款授信胶额度燥监控贷款劫申请释放暑额度释放逼额度审批计息合同挖还款放款痕计划1多1多11还款樱计划111多1多展期11外部恩融资授信扰与信搞贷的器综合膏应用银行像综合授信挨协议银行幻玉综合丹授信额度等监控信用涂等级标准蓬确定信用较等级表格芽样表信用平等级表格榆编制信用督等级表格服计分内部扛授信额度骑制定内部类授信额度还调整内部暴授信额度宋监控综合躲授信参数底设置授信压额度综合芳查询银行欲借款申请殊审批银行柏借款合同迟信息银行撕借款合同注计息委托盆贷款申请蹦审批委托朵贷款合同慕信息委托浅贷款合同找计息担保刚物权管理对外像担保管理信贷雄合同查询内部饿信贷申请饰审批内部黑信贷合同圾信息内部尿信贷合同阔计息内部田委托贷款壳申请内部带委托贷款符合同内部堆委托贷款灶计息贷款鹅利息收益催分配信贷鉴合同清分红处理信贷旬信息综合亿查询内部妙融资综合迅授信芝管理信贷下流程家管理用友盗公司树集团想企业勉资金锁管理衡信息烫化建第设内清容资金臣管理建设拐内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用搅证商业汇票结售小汇及示国际麻化支所付保函管理付款排程资金分析内部宫存款乓管理活期孕存入——资金涂上收活期拆支取——资金核下拨间、支蚕付活期臣计息活期劣存款单位奋活期辩存款穷是成惨员单逢位成总员单恳位在陆存入赏人民桶币、印外币禾存款霞时不善约定桃存期够，随欠时存蜡取使晓用的蛙一种园存款燥。活期牺存款账户炊开立皆、定炕期存得入支取晓（提岁前部略分支颠取、泄提前料全部视支取爹、到猴期支年取）退、到夜期提奸醒，刮续期味转存定期歪存款单位热定期表存款塌是成择员单汪位企迫业存避入人如民币撤、外惊币存狠款时脂，与懂银行女或资午金管插理中淋心约梢定存还期和魄利率感，在际存款杏到期得支取漂时，换按存沸入日解约定抱的利办率计扑付利查息的齿一种迷存款小。定期附存款账户览开立通知馅存入支取通知坛存款通知欲存款贺，是诱指存乡丰款人船在存冻入款惑项时俩不约倍定存蓬期，妨支取鹊时需购提前且通知惹，约序定支叛取存章款日苹期和怒金额毕方能个支取倚的存化款。通知怪存款超过崖活期东账户瞒每日杰余额鸦超过果协定工存款辰额度唤一定课额度句为限普，限狭额以令上超爹额部捕分按攻照协悲定存家款利影率，针限额句以内这部分腾用活息期存狡款利烧率。协定暴存款登记计息协定杆存款业务肆说明业务丑关注院点银行列承兑针汇票奖、信效用证广、保漠函，剪不同铜业务扰的保屿证金脱处理肿，保这证金盘的存酿入和焦支取彻。保证橡金业弯务保证舒金户桥开立保证彩金类排别保证平金存伍入、篇支取问、计魄息、灰台账保证浆金业储务用友斩公司淘集团纲企业挑资金胀管理套信息滩化建假设内忠容资金静管理建设办内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用毕证商业汇票结售模汇及血国际拨化支焦付保函管理付款排程资金分析集团射票据托池管喂理集团票据池托管监控委托开票本地成员单位成员单位异地成员单位1、加因强票怀据实务意管理和信息脚管理的统系一2、完恳善商易业汇扮票业监务流喊程管世理的内控崇措施3、利撒用票据独池挖掘决集团沉淀藏票据，发满挥商怖业汇目票的毛融资夜功能商业炉汇票梅系统堪架构应收览票据黎集中恭管理--集中膊调剂应付势票据收集中克管理--集中罪融资票据叮上存票据至领回存放\使用腹额度雷管理代理梢开票代理欧付款保证致金、厦手续运费清宇算应付果票据熟代付痰款项足清算应收证票据卷款项后清算商业舌汇票霸（单胀一企见业）应收层票据应付买票据资金膊结算现金瓜结算应收绒管理应付宇管理保证樱金银行荣授信资金玻计划总账担保逼管理模式就一、填分散且收票今、分谨散管铅理、胜集中鲁监控总部/资金辉中心供应绕商信息监控成员偷企业成员普企业成员牢企业业务京管控湾特征：1、业畏务描悄述：成员舍单位庸自己孕收票姨后，自行完成比托收奸、贴绵现、衣背书，票大据信辞息在纸系统唯中统芹一监满管；2、适齐应企浑业：单一恭企业榴。集序团企这业中恳，地魔理位左置分富散，普或票遵据存盘量不骑大；3、管理毙特点冲：业务顶在一触家企坝业完遮成；涉及援成员股单位阀间结质算时托，与薄外背芹书票腊据一高样，紫进行月背书婶处理；4、系统油要求婆：能够翁完整晒处理全企业促的票概据业伙务；与企吧业的鞠业务遮、财宪务核汤算、败计划粉集成；收票客户开票/背书成员撤企业总部/资金基中心供应缝商背书模式框二、租分散彻收票滩、集籍中管日理、啄集中索监控成员底企业成员破企业收票托管客户调剂业务僚管控正特征：1、业朝务描很述：成员善单位洞自己范收票约后，废再集后中到删总部它或上身级，座由上殖级进第行调现剂或卧对外铸背书滚，集赵中管风理；2、适瘦应企书业：单一扇企业撇。集饶团企凝业中局，地赤理位唱置分婶散，挺或票裁据存越量不胆大；3、管理岗特点抬：业务歪在一毫家企适业完残成；涉及戚成员挠单位弄间结羡算时说，与氏外背联书票候据一宝样，歉进行坟背书雾处理；4、系统顿要求屑：能够看完整扭处理奏企业稼的票链据业道务；与企轨业的耽业务摸、财殖务核洞算、族计划乔集成；开票/背书总部/资金拳中心供应螺商收票开票/背书成员企业成员企业成员企业委托开票客户模式经三、饰集中铅收票温、集使中管旁理、苗集中隙监控业务亮管控辞特征：1、业两务描狼述：成员劣单位挑自己背收票六后，剩再集丽中到膛总部尚或上拌级，道由上丹级进虎行调初剂或佳对外量背书予，集心中管姥理；2、适奋应企俘业：成员协单位率生产最经营签权，标负责苦产品移的采旁购、国销售亦、收熊款；3、管理天特点得：成员迹单位掠收票倒。再交听总部蹄统一矮管理乘。调剂肌给其汁他成迟员单仔位，触由成教员单告位对妻外付粥票。4、系统匹要求别：票据画的上亮存票据内的领青回商业躬汇票扶产品味实现开户董银行ECDS开户滤银行转发票据击权利方人转尤移电子允商业甘汇票钩业务汪操作离模式合同涂签订疏或者愤到货笋等电子背商业左汇票雷接入龟方式—通过壁商业崭银行盾接入设（间增连）电子之商业弟汇票掉管理乘概览电子累票据盖管理简和查界询申请寇签发风电子折票据电子市票据侄业务缎银行馒内部捏处理售流程签发娃电子异票据电子道商业销汇票辞系统电子安票据北业务处操作网上培交付背书萌转让置换呢实物矮票据未用股退回贴现培申请系统上外转僻贴现疑管理电子只票据军转发乏托收电子庆票据霸贴现电子袭票据雕转贴窝现电子恨票据傻转发获托收电子招票据克到期李兑付质押维电子奴票开宁实物软票网上沉数据询接口系统哗用户银行丝式人员到期岭兑付用友俭公司饶集团丽企业动资金砌管理沸信息蜂化建滴设内待容资金齐管理建设池内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用族证商业汇票结售库汇及趋国际住化支肯付保函管理付款排程资金分析保函卵管理—开出冲银行驼保函速流程担保陈银行开始保证跑金划恩转修改委托剖人填写肠申请担授信弦审查审批存保锈证金银行窃开立乞保函开立弓保函迷登记瞒手续序费修改导否违约仰否否赔付关闭结束否保函蓬管理—收到顿银行数保函刻流程担保钟银行开始修改收益河人受到厦保函获登记修改吹否银行短开立睛保函违约终否否关闭结束收到咱银行础保函铃登记索赔担收款否关闭撤确认甘单修改罪记录索赔烛记录收款栏（结乐算）社单索沃赔款用友估公司昌集团邻企业部资金策管理望信息绞化建型设内求容资金蹄管理建设亭内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用督证商业汇票结售尼汇及象国际父化支昂付保函管理付款排程资金分析信用扔证管券理受益蔽人/卖方/出口勉商开证葬人/买房/进口期商1、签重订买漏卖合宽同4、通巩知6、交换单11、付鞋款通知犬行/议付帽行9、付划款赎授单8、到待单2、申申请开齿证12、提桐货5、发恨货开证筹行10、向混议付淋行付蕉款7、向调开证猜行寄帝单3、开伐立信竹用证信用恰证交啊易流眉程图信用持证管授理—进口抚开证队业务较流程开始信用沾证注映销进口询押汇括还款喜单开证荷申请信用诱证开铃立登村记到单要处理单据剧是否加相符是汇兑渡方式即期号付款资金厦是否于充足否是进口璃押汇付款偿还见进口篇押汇付款厌结算仓单保证繁金支详取单较扣抵开证刻申请蹦书划账纹单划见出保竖证金保证孙金存佣入单授信罚申请茅占用开立拘登记碍信用雾证台趴账授信衣、抵陡押台添账占昆用付款衡结算雷单支览付手孤续费到单着处理应付京票据竹签发笋承兑兵单否进口蜡押汇御放款偶单结束付款文承诺承兑拒付议付延期蛮付款承兑到期胳处理到单裕处理应付暑票据棋付款言单信用拨证注汇销单划账街单划雕回保肢证金保证纪金支介取单蛙返还授信融、抵殿押台异账占疼用信用傲证管郊理—出口告收证言业务索流程开始信用张证注专销信用堂证开招立登畅记交单夫处理汇兑始方式即期浙付款资金玻回笼提前娱议付开收怎证登它记台截账交单螺处理结束承兑丙通知延期跌付款承兑承兑忘通知信用撑证注探销单付款澡承诺议付融资出口轻押汇甲（贴扣现）收款好确认不融烧资出口童押汇僵放款携单是否窝拒付收款纪日期萍和金择额拒付签日期犬和事资由自动卵偿还水出口狡押汇手工巷偿还束出口货押汇收款贵结算虎单收款拐确认有单出口养押汇洒还款丽单是否用友框公司乒集团吊企业渴资金遇管理担信息庄化建题设内幸容资金沫管理建设薪内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用喝证商业汇票结售鞠汇及缩慧国际袖化支嚷付保函管理付款排程资金分析业务系统财务会计成员逆单位银行资金摇管理轮中心提交靠结汇申请雁书资金穗结算阵管理——结汇细管理开始是否饼资本蔽项下评关注振类企亿业接收闯结汇申请围书审单靠确认稍函（总旬部联疑）选择伤平盘盈方式平盘招申请可表平盘烈操作乓审批审批客是否旅通过否平盘具操作幕完成确定恩交易轿汇率按确干定交限易汇婆率结次汇交脆易财务理处理（结心汇凭鲜证）财务松处理结汇例凭证否向银趣行提树交资眼本项炕下或厘关注效企业驼结汇站业务阅审单伟确认屡函银行质审核审单争确认排函（三委联）审核伙完成审单认确认戏函企业威和总旦部联接受是签署召意见游的审票单确店认函（两寸联）审单税确认挺函（总掀部联而）结汇谦申请冰书结束结束业务系统财务会计成员吊单位银行资金盟管理贿中心提交鲁购汇申请唉书资金顷结算逆管理——购汇晋管理开始接收容购汇申请税书购汇榆申请付书选择阻平盘根方式平盘汤申请俯表平盘胖操作框审批审批学是否钓通过否平盘撇操作键完成确定鼠交易械汇率按确赢定交期易汇谱率售免汇交咏易财务默处理（售惕汇凭中证）财务符处理售汇北凭证向银豪行提芹交审挨单确密认函书与相隔关业宪务单盆据银行纸审单托操作审单答确认咽函（三血联）审核皇完成审单智确认梦函企业奖和总屠部联接受签署玩意见怒的审焦单确胶认函（两芹联）审单皇确认股函（总酷部联腿）结束结束提前党一个隙工作协日业务系统财务会计成员遭单位银行资金脊管理旅中心提交衰货币姑兑换申请废书资金镰结算愈管理——货币判兑换开始接收挽兑换申请伙书兑换彩申请盖书选择舞平盘唯方式平盘栋申请尺表平盘浅操作傲审批审批对是否郑通过否平盘泻操作隆完成确定狮交易旱汇率按确械定交酷易汇雁率兑诱换操外作财务绢处理（兑搂换凭紧证）财务瓦处理兑换夹凭证向银孟行提迹交审成单确宏认函堵与相吴关业剑务单衬据银行述审单抵操作审单笛确认牲函（三钓联）审核厘完成审单骗确认饼函企业辣和总工部联接受签署貌意见犬的审勿单确均认函（两牧联）审单费确认佳函（总漫部联问）结束结束提前剃一个尤工作课日采用支未达针账项管管理符下的钳收付污款业寨务流喂程及润账务银行存款借贷收10活,0随00糟.0两0变R1付20佣,0重00珍.0逝0淋P2收10造,0悉00昨.0拣0黑R1银行存款－未达借贷付20拣,0国00富.0搞0例P2付20辰,0暖00拥.0怪0际P2应付账款－供应商借贷银行对账单收支付20方,0绒00个.0包0割P2付款泡单(到账沙通知)付20胳,0准00垦.0赞0盐P2收10点,0乱00五.0案0洒R1应收账款－客户借贷收10已,0订00交.0伏0沙R1收款烤单(直接杆借记)付10撞,0戴00求.0仔0弱R1根据煮标识负码自僻动清常账10焦,0折00隆.0犁0沿R120携,0茅00青.0霞0荐P2由于麻企业桥和银叫行处抹理业炼务时虹间有严差异持，通蓄过未弱达账售项反霜映。跌具体铁流程谨：银行将发起爱到账新通知荣：由对群方发恼起的衰付款戚，银竟行收齿妥后缸通知户企业奖，企胡业根丈据到么账通淹知生影成业查务单者据。联企业驶收到宫到账移通知贸和生供成业抵务单躺据，真分别活记2次账协。企业摸发起锣付款则（直供接贷屿记）布：由企搂业发旬起的己付款洗，生奔成业绵务单村据和跌银行房诚付款俱妥后逮，分皆别记2次账萄。企业保发起络收款激（直鞋接借护记）匆：同上从。企业铸发起睁银行原账户松间划曲账：涉及倚两个霞银行猫账户唇，分碍别借状贷未踩达账丝式项，前再根艺据银浇行对暂账单役两笔扇对账安记录叙，分拿别贷妙借未尝达账暂账项举。账务纱处理银行劣发起(收款嫩，如飘收到泉电汇)第1步：关根据判到账僚通知个记账第2步：提根据元业务急单据伪记账第2步：扬根据丧回单部记账第1步：助根据怀业务叨单据汽记账企业胁发起(付款惜，如球电汇钢对方)多币评种的拴国际术化应厦用多币留种、坚多语逃言的搅国际吹化应钟用—资金亚余额魂序时寺汇总犹表用友影公司篮集团扣企业务资金法管理讯信息酸化建债设内涝容资金封管理建设停内容资金组织账户管理资金监控资金计划资金结算授信信贷存款管理信用巾证商业汇票结售侄汇及默国际井化支叉付保函管理付款排程资金分析资金恒管理BA柿P分析察应用拥场景应用兰场景扶：主叫题分仿析—资金主题胁功能球节点应用跪场景抹：主税题分很析—资金板主题包之存拆量分田析应用邪场景霞：主很题分经析—资金主题柴之资样金流智量应用笼场景拒：主辅题分推析—资金远主题障之资疏金流智量应用苏场景—嵌入金式分叠析交易系统理与分笑析系聚统的勺全面冤融合点，实欠时分答析嵌坦入到番交易史系统教业务斯流程中在实际抖业务这业务口流程挺操作吼过程贩中，绣提供席实时眼在线亮分析葛，为佛用户键提供例有针杏对性狡的实揉时分低析性床数据酱反馈痰，为侦用户功下一朗步操绘作提咱供判演断依邻据。举例毁：销扭售订爪单场景应用振场景—嵌入晶融合用户在下鞋销售蹲订单届的时到候，喘同时抵可以冒通过寇多角递度、资多维裤度的眉实时昏在线丸分析柄，辅独助业犬务操魂作。实时穴分析够举例清：订单客户说：客偷户订单罩累计井回款才率，铸回款执及时适率。订单存货查：现存解量，伶可用四量，活安全弓库存戒，库排存变稠化趋血势；存货价格仅：最高族售价袭，最给低售斜价，助平均睡售价莲，销辅售价秆格趋芒势；应用虫场景—嵌入借式分晌析主要让内容集团精企业静资金替管理您背景集团桃资金馋管理样应用肆场景丢分析用友桂资金哭管理况方案砖详细糟介绍集团群资金劈燕管理包安全忽方案椅机制资金壳集中黄管理恋价值摸分析成功咳案例找介绍CA对于奸资金角管理丝式系统认的必竟要性?网上应用系统服务器用户数据库窃听篡改抵赖假冒的站点假冒的用户集团资源区资金狂运行帐户炉管理结算倚管理计划填报远程查询远程支付付款申请审批资金说调拨姐申请借款械申请分公司分公司分公司分公司信息映射区集团控制区基础信息区基础资源区计划调整账户余额管理安全风险预警资金调拨模型构建分级授权审批实时汇总权限管理资金分析规范业务流程资金预算控制UA喉PTR恨/F夫I资金兆管理斯安全内控管理备体系系统瘦安全系统览管理毅强密懂码、数据微加密影、双糕系统狗管理宽员、勇安全斥日志调、网娃络防失火墙……CA安全摧技术信息狐产业敏部认腿证、拦签名附和验河签公钥赌和私厅钥、US程BK趣ey权限阔管理数据外权限唯、功励能节矩点和旦按钮群权限支付番、查顾询、盗单据爽模板加特殊恳权限预算插控制年预塘算控父制季肾、月自、旬削预算秒、预迅算控仍制支件出、坑预算倦控制双拨款肺、羽余额控制……审批撞流程惠管理报销筝、付畏款、孔拨款……管理询制度公司量资金迁管理赔办法公司别财务裤收支暴管理偿办法相关雾审批制度预警宝管理大额代支出聋预警幕、非芬法登嗽录预磨警……集团控制绘区功驰能主要袋内容集团描企业拌资金风管理季背景集团乳资金趣管理榜应用兵场景蛮分析用友棵资金茄管理仍方案两详细伟介绍集团拐资金窗管理田安全腊方案摸机制资金麻集中过管理按价值娱分析成功堂案例胞介绍资金微集中寒管理获的应旁用价绵值资金时集中林管理出资茧者监稿控资源监调配锁定束风险信息替集成资金柱使用合规静性、合法碍性、浅合理旋性降低棒财务绒费用减少匙集团摩融资拣规模加大勤集团描整体环融资富能力充分口利用疏银行掀金融腿服务风险弱预警搁、风险羞控制垦、风险妄管理利用沸数据泡集中炎优势朵，为集精团的衔战略活发展发挥尸重要挺作用企业繁信息业务嗽信息各个深银行的信周息资金糕信息纪孤岛集团趴成员由单位商业疑银行时系统商业浴银行1商业铸银行2商业嫌银行3商业叠银行4…………ABCD企业馅与银崇行间扰的无担序合序作用友浸公司塑实施志资金较管理悉项目井价值鲁创造—案例1资产金额(万元)负债及权益金额(万元)资产

负债

银行存款50000银行借款120000应收票据20000应付票据10000短期投资0

其他资产…其他负债\所有者权益

财务栏状况收益项目计算过程减少财务费用(万元)1、通过资金集中沉淀资金30%归还现有借款减少借款利息支出50000*30%*(6.31%-0.4%)

886.52、通过资金集中实施资金计划将活期转存通知存款增加利息收入

20%1天0.81%

20%7天1.35%50000*20%*(0.85%-0.4%)

50000*20%*(1.39%-0.4%)1443、通过实施票据池，将票据调剂给需要票据企业，减少应付票据1亿，从而减少开票保证金(50%)占用资金。减少资金占用用于归还借款。减少利息支出10000*50%*(6.31%-0.4%)295.54、结算手续费内部转账20家公司*1000笔*20元/笔减少手续费20*1000*20/100004合计每年减少财务费用

1330实施懒资金桨管理沸收益沿测算项目年利率%一、城乡居民及单位存款

（一）活期0.4三、通知存款.一天0.85七天1.39金融机构人民币贷款

六个月至一年（含一年）6.31人民仔币现织行利挂率表总结误：通遣过上沉表看企出，相一家5亿存厕款，12亿借蹲款的战集团际，通资过实哈施资宴金集辰中管脚理，熔每年荣减少卡财务做费用13肝30万。用友感公司心实施愈资金加管理仙收益妇测算—案例2实施胜资金邮管理燃经济透效益令预测涨表项目效益预测实施前实施后经济效益计算过程银行存款2301801.银行贷款资金集中管理调剂,还掉银行贷款50亿

按一年期短贷款利率7.47%计算76263.74=50*7.47%2.资金理财(协定、通知)(1).资金集中管理调剂，180亿银行存款10%从活期存款(年利率0.72％)改为协定存款(年利率1.53％)0.15=180*10%*(1.53%-0.72%)(2).资金集中管理调剂，180亿银行存款10%从活期存款(年利率0.72％)改为7天通知存款(年利率1.71％)0.18=180*10%*(1.71%-0.72%)3.银行结算手续费通过内部结算，减少银行异地转账，30家公司，每月100笔，每笔手续费50元0.02=30家*12个月*100笔*50元换成亿合计减少财务费用4.08从上撞表可脱以看康出，肥通过顽实施难资金没管理残，每霞年可肃以为蹄集团永减少似财务震费用4.锯08亿。单位浑：人全民币狐亿元实施沙资金材管理败收益损测算—案例3“不路差钱阳”企虽业项目

2009年

2008年财务状况货币资金1,625,137,4641,085,138,211资产总计3,819,512,1883,109,971,860营业收入2,347,005,7141,725,632,957无借款、无短期投资财务费用-10,865,603-8,284,954利息收入-11,834,010-10,681,618汇兑损益183,2101,452,325其他785,197944,339货币资金平均收益（利息收入/货币资金平均余额）0.7282%0.9844%项目

2009年

2008年70%通知存款收益水平1.98%22,524,40515,040,01630%活期存款收益水平0.36%4,095,3462,734,548利息收入26,619,75217,774,564差额收益(税前)14,785,7427,092,946用户住资金贩集中刃管理仿后的顽效益塔对比结算乓中心合成立吼前后银行击帐户谁个数奸比较未图结算暂结算谜中心娘成立如运营绞前后部分注