中职生理财专题知识讲座

中职生理财专题知识讲座中职生理财专题知识讲座第1页一、理财意义学生作为一个特殊消费群体，在当前经济生活，尤其是在引领消费时尚、改进消费组成方面起着不可替换作用。中专在校期间是学习、形成理财观念黄金时间，也是学生形成正确消费观念和习惯主要阶段。中职生理财专题知识讲座第2页二、实际情况咱们离开父母，进入了中职，每个月有了固定生活费，手中钱多了起来，开始了自己支配金钱生活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树立正确消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手大脚，造成后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用日子，这就是经典不会理财表现。学生理财知识缺乏不仅会造成咱们消费上盲目，扰乱咱们正常生活，更会对咱们学习造成严重影响。中职生理财专题知识讲座第3页投資理財主要性

一、应对恋爱和结婚需要二、应对提升生活水平需要三、应对赡养父母需要四、应对抚养儿女需要五、应对意外事故需要六、应对养老需要中职生理财专题知识讲座第4页投資理財好处有利于平衡收支，使生活无忧有利于改进生活品质有利于保障财务安全有利于造福父母儿女有利于安度晚年有利于友好家庭关系中职生理财专题知识讲座第5页怎样理财要有主动生活态度和思维方式确立主动生活目标培养良好理财习惯围绕一个中心，抓好理财三个步骤掌握好人生三个时期中理财重点中职生理财专题知识讲座第6页走出理财观念上误区理财是有钱人事，没有钱，就不需要理财钱太少，理财效果平显著，所以不理财工作忙，没时间理财不懂理财知识，没法理财理财就是一夜暴富理财就是买股票，买保险理财要从众中职生理财专题知识讲座第7页怎样攒钱一、向自己收取“按揭款”二、要当“廷迟族”

1、年年轻时养成良好浪费习惯2、35岁之前慎重买房，买房之前不买车3、买东西要买“最新老款”4、打折时候买三、不妥“月光族”、“借光族”四、不妥“啃老族”五、不妥“假富人”六、改掉坏习惯中职生理财专题知识讲座第8页常见理财方式常見理財方式有很多種，比如：銀行定存、投資型保單、股票、年金險、儲蓄保險、土地、房地產、黃金、基金、藝術品、債權、期貨….等。股票、期貨、共同基金、銀行存款、債券、貴重金屬中职生理财专题知识讲座第9页主要金融商品特征中职生理财专题知识讲座第10页基金定義共同基金---就是將眾多投資人資金集合在一起，由專業機構負責投資管理一種理財方式，其投資收益及風險

由投資人共同分擔，相當適合財力有限小額投資人。中职生理财专题知识讲座第11页看需求,看個性選基金,您適合哪一種？股票型平衡型組合型債券型基金小常識-債券/組合/平衡/股票高風險高報酬低風險低報酬中职生理财专题知识讲座第12页基金投資方式1.單筆投資：※以單筆方式一次投入共同基金。※必須注意買賣時點，獲利或虧損大小端視投資人操作策略和投入時點，若投資人能充份掌握低買高賣原則，將會有豐厚獲利，但若投資時點不佳，亦有可能造成大筆虧損。2.定时定額/不定額：※每个月在固定日子投入固定金額，无须在意進場時點。※上漲時買到較少單位數，下跌時買到較多單位數，長期投資可平均成本，且能降低投資風險，非常適合想長期投資小額投資人。中职生理财专题知识讲座第13页股票基础定義股票代表對某一企业全部權，普通區分為普通股及優先股，股票之擁有者稱為股東。股票價格主要由交易市場買賣雙方決定，反应投資人對企业未來盈餘及股利預期，也反应出投資人對整個經濟環境變遷預期心理。以長期報酬率統計來看，股票報酬率優於其它投資工具，但也伴隨較高投資風險。中职生理财专题知识讲座第14页投資策略長期：著重企业基础面

中期：著重外在環境原因與技術面

短期：著重消息面與短期技術指標

中职生理财专题知识讲座第15页投資股票優點任何一種投資工具都有其風險與報酬。當然，報酬率越高者，風險性也較高。以普通保守投資人最愛定存來說，定存每年報酬率大約都在5%以下，不過卻少有風險。至於期貨、房地產就屬於高報酬高風險投資工具了。

一、報酬率高

二、投資金額具彈性

三、變現性佳

四、參與企业經營

中职生理财专题知识讲座第16页投資股票風險市場上常有些人說：投資股票九成會賠錢。雖然並沒有確實資料能够顯示到底多少人賠錢，但打聽一下周圍朋友，似乎賠錢人不在少數。為什麼會如此?

1.沒有認真做功課

2.聽信小道消息

投資股票之前，你必須先知道：

1.這家企业主要業務何在

2.企业經營風格

3.產業趨勢是成長還是衰退

4.企业過去股價趨勢…

如此才有可能在股市投資中立於不敗之地。中职生理财专题知识讲座第17页風險考量股票市價經常波動，所以股價會有下跌風險；另外，企业因為經營不善而被清算時，普通股股東清償順位次於債權人以及優先股股東。股市風險來源大致可區分為以下幾類：利率風險

市場風險

產業風險

企业風險

政治風險中职生理财专题知识讲座第18页※定存利率走勢圖薪水不漲、銀行定存利息不漲汽油、瓦斯、衛生紙…麵粉、青菜、豬肉、養樂多、科學麵、牛奶…吃也漲、用也漲通膨已經超過3%，定存利率只有2.6%，每年定存都在泡沫化。怎麼辦?您還奢望定存嗎？？中职生理财专题知识讲座第19页人生必須面臨問題75歲

0歲出生奮鬥期養老期依賴期25歲工作55歲退休收入曲線退休養老50萬以上責任期支出曲線購屋費用結婚費用車子小孩教育生活費用50萬/人出國旅遊中职生理财专题知识讲座第20页人活着就永远与

钱

摆脱不了关系（收入、支出）學會怎样賺錢(工作)、是進入社會最基础、主要必修學分

計劃性用錢(理財)、

享受花錢樂趣(生活品質)追求生命意義與價值(自我實現)中职生理财专题知识讲座第21页六、理财观念1、量入为出，适度消费；要知道珍惜父母给生活费，树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣消费观2、理财有风险，投资需慎重不要把鸡蛋放在同一个篮子里，投资切勿盲目、盲从。提升自己理财知识和能力。3、保持一颗平静心因为理财和投资关系到咱们经济利益，所以咱们应该保持一颗日常心去对待，失败了就当是教训。中职生理财专题知识讲座第22页4、新开一张银行账户，每个月存入200作为应急准备金。从5月份至本学期结束，有400元；放假期间父母给零花钱，可能还有实习，保守预计存400元；开学9月份、10月份，400元。将有1200元，能够作为专升本报名费、培训费。5、依据咱们现在所能承受风险，和本金有限。剩下200元，基金定投。一年2400元，（放假期间资金，能够实习，或将父母给零花钱存起来）期限3年。

假如成功专升本，继续基金定投，按每年10%（保守利率）酬劳，3年后购置职业装绰绰有余。假如没有专升本，能够将基金定投转给父母，换取一定费用。中职生理财专题知识讲座第23