浅谈农行柜面业务风险与防范对策

农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣,社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔精品文档放心下载数少、跨越时间短、涉案金额大的特点.从近几年发生在国有商业银行的经谢谢阅读济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，谢谢阅读柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。精品文档放心下载（一）业务受理环节1．证件核查不认真。在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时,感谢阅读ABIS机内记录不精品文档放心下载一致或客户身份证件过期安全隐患。对于制度规定必须由客户本人亲自办精品文档放心下载精品文档放心下载理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证精品文档放心下载件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。谢谢阅读2．延伸服务不规范。对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病精品文档放心下载残等特殊群体时,没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。精品文档放心下载3．先存后取瞎变通。在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额精品文档放心下载的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；感谢阅读4．抹账处理太随意.对客户填写正确、提交后成功的正常交易,应客户谢谢阅读要求，柜员随意进行抹账处理等。5．自办业务屡发生。一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违感谢阅读规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。二是感谢阅读“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错谢谢阅读卡而自办业务的问题屡有发生。精品文档放心下载出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱谢谢阅读上锁。（二）授权管理环节1．主管授权不认真。对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不谢谢阅读按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现谢谢阅读金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实感谢阅读取或柜员逆程序操作;挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管感谢阅读授权前,不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条感谢阅读件是否成立进行审核就进行授权,导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违精品文档放心下载规办理抹账、冲正与挂失问题发生。2．授权业务少跟踪。主管授权后不按制度规定对输出的信息与相关原精品文档放心下载始凭证进行核对，对柜员的后续处理不进行跟踪监督。如抹账后的资金或精品文档放心下载重记账的处理情况是否合规，司法扣划后的资金是否即时汇划到有权机关谢谢阅读指定的账户等.（三）内控监督环节1．柜员交接走形式.柜员之间在正常业务交接时，不按规定认真登记，感谢阅读感谢阅读金实物的交接没有同步进行，事后核对发现不符时进行补交接或差额交接。感谢阅读谢谢阅读进行查询，对当日未核销的运送中现金，不及时与调入行联系，查明原因谢谢阅读督促其核销;对于当日确实不能核销的，不按规定打印出“运送中现金登记谢谢阅读簿”,不注明原因随当日传票进行装订保管。谢谢阅读现金箱中的现金进行卡把清点大数，营业期间没有不定期对柜员现金箱进精品文档放心下载行交叉分配，日终不安排人员对柜员现金箱中的现金进行清点核对.谢谢阅读4．钱箱管理藏隐患。柜员现金箱或网点上介现金箱由会计主管或其授谢谢阅读精品文档放心下载一人加锁或开锁的现象屡见不鲜。谢谢阅读进行认真清点，甚至个别柜员在现金箱已收走或现金箱尚未送到的情况下谢谢阅读做所谓的“现金清点核对"。同时，查库制度执行不严，存在漏查、代查或精品文档放心下载搭车查库的现象.二、银行柜面风险的成因分析分析银行柜面风险产生的原因，主要有以下几个方面：系统几经完善，感谢阅读但对柜员自办业务问题仍没有有效的控制措施，只是依靠柜员自己进行人精品文档放心下载为的约束，导致部分柜员忙中出错，形成自办业务，同时也给一些别有用谢谢阅读心的人提供了作案的便利。同时，随着农行新业务品种的不断推出和系统感谢阅读的不断优化，新的操作流程和监控制度跟进缓慢。如代销基金业务不能打精品文档放心下载印出相关记账凭证；押运社会化后内部现金调拨仍实行手工作业，现金调谢谢阅读拨过程不能实时进行监控;人民银行“个人身份联网核查系统”上线后，临感谢阅读柜业务中对客户身份核查的方式发生了革命性的变化，但目前相关制度没精品文档放心下载有及时更新，一定程度上也人为增加了柜面的操作风险.谢谢阅读精品文档放心下载险隐患；重要岗位人员轮岗不到位,总以业务发展为由，对达到上级行规定精品文档放心下载的任职期限后没有及时进行轮岗，不按规定执行“强制休假”制度，导致精品文档放心下载一些违规问题长期得不到发现与暴露。加上监管人员素质参差不齐，专业感谢阅读培训跟不上，致使部分监管员、会计主管和主管兼柜员的自身各项素质达谢谢阅读不到岗位管理的要求，对一些违规问题不能及早识别与发现。精品文档放心下载感谢阅读制度意识和风险意识淡薄，对来自上级的错误指令不能进行“有理、有据、精品文档放心下载谢谢阅读发展轻内控”的思想意识普遍存在，部分柜面人员为图便利，即不顾规章感谢阅读制度，违规操作，甚至给极少数不法分子以可乘之机，即利用综合柜员制感谢阅读“业务一手清"的特点和ABIS系统存在的先天缺陷，铤而走险，挪用客户谢谢阅读或银行资金。感谢阅读种不断推出，各种规章制度也不断推出，但培训和宣讲工作跟不上新形势感谢阅读感谢阅读都没有机会参加系统的业务培训，只知道机械操作，对风险防控重点不了感谢阅读解，形成业务操作与制度防控的断档。会计主管和监管员对这类业务很难精品文档放心下载做到“监管到位”.（五)后续整改工作避重就轻，惩处纠偏震慑力弱。对于检查发现的问谢谢阅读题，很少有人进行深刻的剖析，找出形成问题的根源,只以罚款代替整改。感谢阅读上级主管部门未及时进行有效的跟踪,“回头看”做的不够，导致一些同类感谢阅读问题在同一单位甚至同一柜员身上前查后犯，屡查屡犯现象随处可见。对精品文档放心下载违规行为和违规人员处理，也是避重就轻,姑息迁就，没有把检查发现问题精品文档放心下载与绩效考核、个人从业记录挂钩，缺乏震慑和惩戒作用。三、银行柜面风险防控机制建设的若干思考(一)加强业务培训，提高柜员素质。一是健全和完善业务培训机制。市谢谢阅读分行负责对监管人员、会计主管的培训工作，每季不少于一次；支行负责精品文档放心下载一线柜员的培训工作,每月不少于一次.全行所有一线操作人员与各级监管感谢阅读人员，每年参加培训次数不少于3-5次.二是建立风险防控与业务发展同步感谢阅读谢谢阅读并对所有一线操作人员进行培训，对重要环节进行明确的风险提示,做到新精品文档放心下载业务上线与管理制度出台同步，业务培训与风险防控并重.三是统一编制各精品文档放心下载感谢阅读人员知道每项业务如何操作、重点注意什么，管理人员知道如何检查与管感谢阅读理、检查什么。谢谢阅读统的功能进行必要的完善和改造，将一些具有政策性强、操作时间长、非谢谢阅读即时性等特点的业务集中到后台作业中心集中办理，对柜员自办业务等违精品文档放心下载规行为加以控制。一是将有关查询、冻结、扣划业务和网内往来的来账集精品文档放心下载中接收与分发及往账的统一发出业务统一上收到后台中心处理，避免柜员感谢阅读因执行制度不严而导致有权机关的质疑甚至处罚，减轻柜面业务的压力,达谢谢阅读到联行业务处理与客户银行账户账务处理相分离。二是查询查复及差错处谢谢阅读理业务、现金管理子系统中的支票户下账业务集中后台中心统一处理，减谢谢阅读少柜面压力和业务差错，提高工作效率。三是建立统一的在线帮助中心，感谢阅读上收后台维护权限，避免不同网点、不同柜员答复不一致问题，以便柜员精品文档放心下载遇到问题及时向在线帮助中心请求帮助,提高办理业务效率.精品文档放心下载（三)完善制度建设，提升监督能力。首先，要根据当前ABIS系统特感谢阅读点和管理要求，对已开办的各类业务，按品种全面梳理与整合业务流程与感谢阅读管理制度，统一管理口径与操作要求，做到流程简洁、易于操作，重点突感谢阅读出、便于管理。其次，各业务条线要针对本条线的特点,制定科学合理的检感谢阅读查方案，对检查范围、频次、检查内容、检查方法进行全面的规范。各主精品文档放心下载管部门对检查发现问题要按单位建立整改台账，认真抓好整改“回头看”感谢阅读工作，对整改不落实的要跟踪督导，确保整改及时到位。同时要分类归纳，感谢阅读分析问题成因，定期进行风险提示，重点关注风险点.第三，不断强化对员谢谢阅读工的思想政治教育,引导员工树立正确的人生观和价值观,增强自我免疫能谢谢阅读力.要坚持抓好“员工行为排查”工作，及早发现问题苗头,及时防范处理，感谢阅读严禁“带病上岗"。第四，要严格执行重要岗位人员轮岗和强制休假制度，谢谢阅读有计划地组织实