新线操作规程

新线操作规程第1页，共34页，2023年，2月20日，星期六一、管理办法修改内容解读中国银行股份有限公司江苏省分行ATM业务操作规程（2011年版）中国银行股份有限公司江苏省分行自助服务区（点）管理办法（2011年版）《中国银行自动柜员机业务管理办法》（总行2009年版）主要内容第2页，共34页，2023年，2月20日，星期六一、管理办法修改内容解读（一）省行部门分工调整省行个人金融部新增：

ATM长短款BGL账户的管理职能。省行银行卡部的清算职能调整为：1.负责全辖ATM非BANCS卡及非本省借记卡和长城信用卡的差错交易调整工作；2.负责全辖ATM跨省、跨行交易的查询查复工作。省行信息科技部新增：

全辖ATM和自助终端设备在ATMM中的日常维护工作第3页，共34页，2023年，2月20日，星期六4二、ATM操作规程讲解总则ATM清机业务人员职责ATM清机业务基本规定ATM加钞、清机、缴回业务处理网点机构ATM长短款差错处理ATM清机对账流程风险环节及控制设备增加或删除附则整体架构第4页，共34页，2023年，2月20日，星期六5二、ATM操作规程讲解ATM所属网点机构

ATM所属网点机构，是对单台或一组ATM设备负责加钞及清机账务处理的营业机构。网点机构所辖ATM占款使用总账7014CGL科目反映，该网点机构所辖所有ATM设备占款余额总和等于该网点机构7014CGL科目余额。（一）总则第5页，共34页，2023年，2月20日，星期六6二、ATM操作规程讲解2.ATM业务涉及主要系统核心系统：指BANCS系统。ATMP系统：指蓝图集中C-ATMP系统。ATMM系统：指蓝图配套投产的总行集中版ATMM监控系统。ATMC系统：分为目前应用的各厂商为我行开发支持的ATMC系统（安装设备简称“厂商ATMC设备”和总行统一跨平台ATMC系统（安装设备简称“跨平台ATMC设备”）。蓝图投产后，我行使用的是江苏特色厂商版ATMC系统，之后将逐步升级为总行统一跨平台ATMC系统。（一）总则第6页，共34页，2023年，2月20日，星期六7二、ATM操作规程讲解业务处理时间要求蓝图新线，全辖依附网点机构自助设备、依附式自助银行设备必须每日清机，原则上应于每日下午16：00前完成当日设备的清机加钞和BANCS系统上的ATM现金领缴及长短款挂账处理。

离行式自助设备、离行式自助银行设备原则上每周清机两次，并于当日下午17：00前完成当日清机加钞及账务处理，具体清机时间各行可根据ATMM系统中实际显示的设备剩余备用金情况而定。（一）总则在清机过程中发现现金差错第7页，共34页，2023年，2月20日，星期六8二、ATM操作规程讲解短款长款通过020030交易挂8421账户通过020056交易挂7414账户发起差错查询通过21053交易销记8421账户到9991账户，再通过21051交易贷记客户账可正常处理通过20010交易将现金转至9991账户，再通过21048交易销记7414账详细登记ATM长短款差错登记簿可正常处理在清机过程中发现现金差错将差错情况如实上报，登记ATM长短款按照实际长、短款金额在BANCS系统中挂账。无法正常处理经查询，确定无法正常处理的，上报申请转损益。（二）网点机构ATM长短款差错处理第8页，共34页，2023年，2月20日，星期六9二、ATM操作规程讲解1.差错发现

当ATM清机人员发现ATM实际钞箱现金，与ATMM显示的上期合计应缴回金额（上期取款钞箱应缴回金额和上期存款钞箱应缴回金额合计）不符时，应立即查找该台设备ATMC交易流水及ATMD报表流水（包括ATM1000表、ATM1010表及ATM3000表），确定差错具体交易信息，报告网点机构业务经理，并填写《暂付暂收款项入账/调帐申请书》（附件3），同时在《ATM长短款登记簿》和《ATM长短款BGL账户台账》（附件2）上进行登记。在长短款处理完毕后，要将登记簿和台帐其余信息补充完整。（二）网点机构ATM长短款差错处理第9页，共34页，2023年，2月20日，星期六10二、ATM操作规程讲解2.网点机构ATM现金长款挂账操作流程（1）确认长款ATMM管理员填制《暂付暂收款项挂账/销账申请书》（见附件3）的挂账申请部分，并加盖名章，将现金上缴时留存的第二联“现金出入库凭证”与打印的ATMM系统清机应缴回现金合计数查询打印结果作为附件。网点（部门）业务经理对该台ATM当天交易情况及附件进行再次核查，核对无误后，在《暂付暂收款项挂账/销账申请书》中挂账申请部分签字确认，报网点负责人或部门团队主管审批。（二）网点机构ATM长短款差错处理第10页，共34页，2023年，2月20日，星期六11二、ATM操作规程讲解2.网点机构ATM现金长款挂账操作流程（2）录入

柜员凭网点负责人签章的《暂付暂收款项挂账/销账申请书》挂账申请部分，在BANCS中执行20030-内部账户贷记过账交易，按系统提示录入相应信息。挂账交易完成后，金库柜员/机构尾箱柜员将《暂付暂收款项入账申请书》、复印的ATMC日志流水、该台设备清机ATMM现金合计数查询打印结果复印件作为销账凭证交专人专夹保管。

按系统提示录入相应信息，“收款账号（BGL）”栏位填写“9071370018421048”ATM网点机构现金长款暂收挂账账号，在备注栏位填写机具编号、交易类型、交易金额等信息，点击“提交”。（二）网点机构ATM长短款差错处理第11页，共34页，2023年，2月20日，星期六12二、ATM操作规程讲解2.网点机构ATM现金长款挂账操作流程（3）核准内部账户贷记过账交易是强制核准交易，需核准。核准时，核准用户核对经办用户录入的信息是否完整、准确、合规。核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。如交易未通过核准，经办用户应根据核准用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。（二）网点机构ATM长短款差错处理第12页，共34页，2023年，2月20日，星期六13二、ATM操作规程讲解3.网点机构ATM现金短款挂账操作流程

（1）确认短款发生短款情况时，首先通知厂商对设备进行检查，并对当日ATMC数据进行分析，查找短款原因，并报信息科技部门查找技术原因。ATMM管理员填制《暂付暂收款项挂账/销账申请书》（见附件3）的挂账申请部分，并加盖名章，将现金上缴时留存的第二联“现金出入库凭证”与打印的ATMM系统清机应缴回现金合计数查询打印结果作为附件。网点（部门）业务经理对该台ATM当天交易情况及附件进行再次核查，核对无误后，在《暂付暂收款项挂账/销账申请书》中挂账申请部分签字确认，报网点负责人/部门团队主管审批后，报管辖支行分管行长/部门分管总经理审批签字。（二）网点机构ATM长短款差错处理第13页，共34页，2023年，2月20日，星期六14二、ATM操作规程讲解3.网点机构ATM现金短款挂账操作流程

（2）录入柜员凭分管行长/部门分管总经理签章的《暂付暂收款项入账申请书》，在BANCS中执行20056-借记调整挂账交易，按系统提示录入相应信息。经办用户在核心系统内选择20056-借记调整挂账交易，按系统提示录入相应信息，“在暂付款BGL挂账账户助记码栏位下拉菜单中选择ADVANCE-ATM:个人金融7414-ATM钞箱短款垫款，在备注栏位填写机具编号、交易类型、交易金额等信息，点击“提交”。（二）网点机构ATM长短款差错处理第14页，共34页，2023年，2月20日，星期六15二、ATM操作规程讲解3.网点机构ATM现金短款挂账操作流程（3）核准借记调整挂账交易是强制核准交易，需核准。核准时，核准用户核对经办用户录入的信息是否完整、准确、合规核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。如交易未通过核准，经办用户应根据核准用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。注意事项使用该交易处理ATM现金短款挂账时，选择指定的提示码；本交易操作成功后，系统自动将相应款项挂账“9062930017414018”账户；注意销账码务必正确填写在《暂付暂收款项入账申请书》上。（二）网点机构ATM长短款差错处理第15页，共34页，2023年，2月20日，星期六16二、ATM操作规程讲解4.网点机构ATM长短款差错交易查询网点机构清机发现ATM出现长短款后，应于第二个工作日查看ATMP交易流水报表（ATMD1000表、ATMD1010表或ATMD3000表），核对ATMC端打印的交易流水，查询具体长款交易状态，并核实发生长款的客户卡号及金额。对于短款交易，应同时向信息科技部发起生产投诉，查找技术原因。（二）网点机构ATM长短款差错处理第16页，共34页，2023年，2月20日，星期六17二、ATM操作规程讲解5.网点机构ATM现金长款挂账转销操作流程（1）ATM现金长款挂账转销网点机构确认具体长款交易后，在留存的《暂付暂收款项入账/销账申请书》中销账申请部分记录客户卡号、销账金额、销账日期和长（短）款处理结果，同时将挂账时留存的ATMC日志流水复印件、该台设备清机ATMM现金合计数查询打印结果复印件以及ATMP交易流水报表复印件作为《暂付暂收款项入账/销账申请书》附件。网点机构业务经理通过再次审核《暂付暂收款项入账/销账申请书》以及相关附件，确认无误后，在审批记录上签署意见并签字。柜员凭业务经理签署意见和签字的《暂付暂收款项入账/销账申请书》在BANCS中执行21053-销账码BGL转账（贷方销账）交易，按系统提示录入相应信息后，“BGL账号”栏位填写“9991”过渡账户账号，点击“提交”。（二）网点机构ATM长短款差错处理第17页，共34页，2023年，2月20日，星期六18二、ATM操作规程讲解5.网点机构ATM现金长款挂账转销操作流程（2）操作步骤：输入交易码21053销账码：输入8421挂账时产生的销账码；BGL账户：输入9991BGL账号，9+网点机构号+货币码+9991001货币：下拉菜单选择，如“001-CNY人民币”；也可直接输入三位货币代码或标准货币符号；金额：输入对应的长款销账金额。输入完毕后，点击“提交”按钮，系统要求强制核准，核准时，核准柜员核对经办柜员录入的信息是否完成、准确、合规。如交易未通过核准，经办柜员应根据核准柜员用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。（二）网点机构ATM长短款差错处理第18页，共34页，2023年，2月20日，星期六19二、ATM操作规程讲解5.网点机构ATM现金长款挂账转销操作流程（3）ATM现金长款交易退款处理原则各网点机构严禁转销非本网点机构挂账ATM长短款交易，各网点机构需对本网点机构挂账交易销转负责。为了防范资金及操作风险，网点机构原则上不能直接退付现金给持卡人，应通过调帐方式将资金退还至原交易账户中。蓝图上线行借记卡存取款（省外借记卡存款交易除外）、本省长城信用卡存取交易的ATM现金长款退款均由网点机构通过BANCS系统自行退款至客户帐户，其他银行卡的长款资金由各二级分行银行卡业务清算部门统一处理（相关流程详见银行卡部《中国银行股份有限公司江苏省分行蓝图新线银行卡柜台业务操作规程（2011年版）》）。凡需通过二级分行银行卡清算部门进行退款的，网点机构应确保在每工作日（周六、周日及法定节假日除外）15:00前将资金通过20045交易过账至银行卡清算部门9991003账户中。网点机构进行客户退款，或将长款资金上划二级分行银行卡清算部门，原则上必须在三个工作日内完成。（二）网点机构ATM长短款差错处理第19页，共34页，2023年，2月20日，星期六20二、ATM操作规程讲解5.网点机构ATM现金长款挂账转销操作流程（4）ATM现金长款资金退款处理蓝图上线行借记卡（即本省借记卡、蓝图已投产行借记卡）ATM存取款交易长款退回（省外借记卡存款交易除外）本省长城信用卡（卡号第七、八位数字为“32”的）其他银行卡ATM长款退回（中银贷记卡、省外长城信用卡和蓝图未投产行借记卡的存取款,外卡和银联卡的取款，以及省外借记卡的存款）（二）网点机构ATM长短款差错处理第20页，共34页，2023年，2月20日，星期六21二、ATM操作规程讲解蓝图上线行借记卡（即本省借记卡、蓝图已投产行借记卡）ATM存取款交易长款退回（省外借记卡存款交易除外）

网点机构根据长款交易卡号，查询相应账户历史交易情况并确认无误，直接通过BANC系统中21051交易（内部帐转无折客户账）进行退款处理。柜员执行“转出BGL账户”填写9991过渡账户账号，“转入账号”填写客户存款账号，将长款退还客户帐。（4）ATM现金长款资金退款处理第21页，共34页，2023年，2月20日，星期六22二、ATM操作规程讲解蓝图上线行借记卡（即本省借记卡、蓝图已投产行借记卡）ATM存取款交易长款退回（省外借记卡存款交易除外）操作步骤：输入交易码21051转出账户：输入9991过渡BGL帐号，9+网点机构号+货币码+9991001；金额：输入退给客户金额；（与销账金额一致）点击转入账号框后的搜索键输入客户的借记卡账号，点击关联账户点击返回账号，自动带出客户转入账号产品类型：选择结算账户，产品子类：选择活一本子账户输入完毕后，点击“提交”按钮，系统要求强制核准，核准时，核准柜员核对经办柜员录入的信息是否完成、准确、合规。如交易未通过核准，经办柜员应根据核准柜员用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。同时系统提示打印，进入打印环节。（4）ATM现金长款资金退款处理第22页，共34页，2023年，2月20日，星期六23二、ATM操作规程讲解蓝图上线行借记卡（即本省借记卡、蓝图已投产行借记卡）ATM存取款交易长款退回（省外借记卡存款交易除外）注意事项：对于省内异地借记卡、以及蓝图已投产行借记卡的ATM取款交易长款，网点机构还要注意手续费的调帐问题，（省内异地借记卡存款一律视为免费）。江苏分行辖内网点的收单手续费由省行银行卡部统一冲销后下划受理机构。苏州分行银行卡部负责扎口处理辖内网点机构相应手续费的受理、冲销以及下划处理。柜员应确定核心系统此笔交易及相应手续费交易借贷科目情况（交易次日后登录ONDEMAND系统查询DEPD9950报表相应交易记账信息）。确认无误后，网点机构需填报《ATM长款交易调账手续费冲销申请》（附件4）并在每工作日15:00前传真或将影印件发送至银行卡部NOTES信箱。省行银行卡部传真号码60826，信箱地址为：清算/银行卡部/江苏/BOC银行卡部根据网点机构申请，在每工作日16:00前将手续费头寸下划网点机构，网点机构应连同手续费和长款金额，一并退入客户账户中。（4）ATM现金长款资金退款处理第23页，共34页，2023年，2月20日，星期六24二、ATM操作规程讲解本省长城信用卡（卡号第七、八位数字为“32”的）网点机构查询确认长款卡号以及相应账户历史交易无误后，务必通过BANCS系统系统进行以下两个步骤交易处理：20045交易(内部资金过账)转出BGL帐号：9+网点机构号+货币码+9991+001，转入BGL帐号：9+网点机构号+货币码+9991+003；金额：长款交易金额附言：ATM长款、交易日期、卡号、交易终端E12461交易（零售代做存入）进行持卡人账户入账（4）ATM现金长款资金退款处理第24页，共34页，2023年，2月20日，星期六25二、ATM操作规程讲解本省长城信用卡（卡号第七、八位数字为“32”的）操作步骤：输入交易码E12461信用卡号：16位数字，必输项，刷卡输入或手输，手输卡号无须主管授权。货币：选择人民币存入金额：手工输入，必须大于零。摘要：选择转账转账过渡账号：9+5位机构号+3位币别码+核算码9991+003。注意事项:零售代做转账交易的过渡账户必须录入9991003，网点机构不允许擅自改动该入账账号，否则将造成全省零售代做912GL总账不平。（4）ATM现金长款资金退款处理第25页，共34页，2023年，2月20日，星期六26二、ATM操作规程讲解其他银行卡ATM长款退回（中银贷记卡、省外长城信用卡和蓝图未投产行借记卡的存取款,外卡和银联卡的取款，以及省外借记卡的存款）网点机构完成8421挂账的转销后，应执行20045交易将长款上划至所属二级分行银行卡清算部门；南京地区网点机构将长款转入省行卡部“BGL账户”中。转出BGL帐号：9+网点机构号+货币码+9991+001，转入BGL帐号：9+二级分行银行卡清算部门机构号+货币码+9991+003；金额：长款交易金额附言：交易卡号、交易日期和时间、ATM终端号码、以及“跟踪号”（4）ATM现金长款资金退款处理第26页，共34页，2023年，2月20日，星期六27二、ATM操作规程讲解其他银行卡ATM长款退回（中银贷记卡、省外长城信用卡和蓝图未投产行借记卡的存取款,外卡和银联卡的取款，以及省外借记卡的存款）网点机构完成8421挂账的转销后，应执行20045交易将长款上划至所属二级分行银行卡清算部门；南京地区网点机构将长款转入省行卡部“BGL账户”中。转出BGL帐号：9+网点机构号+货币码+9991+001，转入BGL帐号：9+二级分行银行卡清算部门机构号+货币码+9991+003；金额：长款交易金额附言：交易卡号、交易日期和时间、ATM终端号码、以及“跟踪号”注意事项:网点机构需通过二级分行银行卡部部门退款的，应在每工作日（周六、周日及法定节假日除外）15:00前完成与银行卡清算部门资金过账处理，该时间段后网点机构不允许随意向分行银行卡清算部门过账资金。如有特殊情况应先与分行银行卡清算部门联系确认。网点机构应使用20045交易进行资金过账，并且应确保长款交易要素的准确性、真实性和完整性。柜员务必在“附言”栏中在注明交易卡号、交易日期和时间、ATM终端号码、以及“跟踪号”，以便银行卡部进行后续的退款处理。（4）ATM现金长款资金退款处理第27页，共34页，2023年，2月20日，星期六28二、ATM操作规程讲解6.网点机构ATM现金短款挂账转销处理流程对于发卡行确认确实未扣客户账但已吐钞，或设备未收客户存入现金但已入客户账形成的异常短款交易，应首先积极联系发卡银行及客户进行追偿，同时对于技术原因，查明确实由于ATM设备厂商原因造成的，且无法向客户追偿的，应依合同向厂商索赔，同时按照省行行现金赔付要求处理。对于本省借记卡或信用卡存取款交易，各受理网点机构应直接联系省内发卡机构及客户进行追偿。对于跨行或跨省存取款交易，各受理网点机构应及时提供书面说明，以及相应交易流水日志记录复印件等材料，上报二级分行银行卡清算部门：分行银行卡清算部门负责汇总、查实辖内短款交易记录，其中的跨行短款交易由各分行自行登陆银联差错平台进行请款等处理；并负责与短款网点机构进行后续追款资金的汇划。跨省交易由各二级分行统一上报省行。省行银行卡部按照各二级行提交的短款情况，协助进行后续追款等业务处理。（二）网点机构ATM长短款差错处理第28页，共34页，2023年，2月20日，星期六29二、ATM操作规程讲解6.网点机构ATM现金短款挂账转销处理流程（1）追款入账处理客户或责任厂商赔付现金客户或责任厂商可以现金方式赔付有关ATM短款现金。赔付录入经办用户凭《现金错款审批表》（附件5），在系统内选择20010-现金过账交易，按系统提示录入相应信息，“BGL账户”填写“9991”过渡账户账号，点击“提交”。赔付核准现金过账交易是强制核准交易，需核准。核准时，核准用户核对经办用户录入的信息是否完整、准确、合规。如交易未通过核准，经办用户应根据核准用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。银行卡清算部门成功追款省行银行卡部接到发卡机构或分行成功追偿款项的确认，且收妥相应追款资金后，通过BANCS系统将头寸过账至网点机构的BGL过渡账户9991003中。（二）网点机构ATM长短款差错处理第29页，共34页，2023年，2月20日，星期六30二、ATM操作规程讲解6.网点机构ATM现金短款挂账转销处理流程（2）ATM现金短款转销流程柜员在系统内选择21048-自BGL账户转账销账交易，按系统提示录入相应信息，“暂付款BGL暂挂账号”栏位填写“7414”ATM网点机构现金短款挂账账户，“BGL账号”栏位填写“9991”过渡账户账号，点击“提交”。自BGL账户转账销账交易是强制核准交易，需核准。核准时，核准用户核对经办用户录入的信息是否完整、准确、合规。如交易未通过核准，经办用户应根据核准用户的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。核准通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。（二）网点机构ATM长短款差错处理第30页，共34页，2023年，2月20日，星期六31二、ATM操作规程讲解7.网点机构ATM现金长短款挂账转销管理各管辖行应有专人负责辖内网点机构ATM现金长短款挂账转销管理，每日核对当日辖属网点机构ATM长短款挂账使用“7414”、“8421”账户发生明细，核对发生明细与各网点机构报送挂账、转销信息记录是否相符。对于超过一个月时间仍未转销交易，应及时向挂账网点机构督办转销。如发现有网点机构转销非网点机构挂账7414/8421ATM现金长短款交易情况，应立即向有关网点机构查实、处理，并做好记录，上报主管领导。网点业务经理对于本网点机构产生的长短款挂账交易，必须及时查询查找，及时追缴或清退，转销BGL账户挂账交易。各行运营部门应指定专人负责本部门集中清机的离行式ATM现金长短款挂账转销管理，每日核对本部门ATM长短款“7414”、“8421”账户发生明细及余额，核对发生明细与挂账、转销信息记录是否一致，对于超过正常转销时间仍未转销的交易，应督促经办人员及时转销。各网点机构严禁转销非本网点机构挂账ATM长短款交易，各网点机构需对本网点机构挂账交易销转负责。如发现本网点机构挂账交易被非本网点机构柜员转销，应立即向省行及管辖行BGL管理部门核查人员报告。ATMM管理员要及时登记《ATM钞箱长短款BGL账户台账》，台账所列金额必须与各网点机构挂账明细金额一致。（二）网点机构ATM长短款差错处理第31页，共34页，2023年，2月20日，星期六32二、ATM操作规程讲解8.ATM现金长短款挂账查询管理各级ATM管理人员通过核心20430、20450查询交易及登录电子报表管理系统即可查询ATM现金长短款挂账明细。登录电子报表