2022-2023年银行理财业务从业资格考试题

2022-2023年银行理财业务从业资格考

试题

银行业金融机构“三套利”专项治理工作不包括（）。

A、监管套利

B、资金套利

C、空转套利

D、关联套利

参考答案：B

银行业金融机构“三违”行为专项治理工作不包括（）。

A、违法

B、违规

C、违纪

D、违章

参考答案：C

根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要重点关注（）

级及以下分支机构及其负责人。

A、一

B、二

C、三

D、四

参考答案：B

根据“三套利”专项治理工作要点，银行业金融机构（）要切实负责

同业、理财等通道类业务的发展规划和风险管控工作。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

参考答案：B

根据“三套利”专项治理工作要点，金融机构要制定符合经济、金融

发展实际和本机构（）能力的目标和规模。

A、业务发展速度

B、业务发展规模

C、风险管理能力

D、业务发展目标

参考答案：C

《关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知》规定，交易价

格（收益率）偏离市场公允价值（收益率）（）以上的债券交易业务，

应说明交易业务的基本要素和详细原因，于发生日16:00前以（）逐

级上报。

A、2%,公文

B、5%,公文

C、2%,电子邮件

D、5%,电子邮件

参考答案：C

解析：关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，保险公司、

证券公司、信托公司、公募基金管理公司、其他非银行类金融机构的

行业风险系数分别为：（）、（）、（）、（）、（）。

A、0.1,0.2,0.3,0.4,0.5

B、0.2,0.3,0.4,0.5,0.6

C、0.2,0.3,0.4,0.4,0.6

D、0.3,0.4,0.5,0.5,0.6

参考答案：C

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，存量业务

超过一级资本净额比例要求的，应制定达标计划，全部交易对手都应

于（）年12月31日前达标，达标前可按照压降计划进行授信。

A、2018

B、2019

C、2020

D、2021

参考答案：C

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，对需要增

加交易对手的，按照授信审批流程办理，填写《同业客户授信审批表》,

事后（）内报省联社备案。

A、2日

B、2个工作日

C、5日

D、5个工作日

参考答案：B

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意《山东省农村商

业银行资金业务授信管理指导意见》规定，省联社对各农村商业银行

（）情况进行审查，并对（）过高的，由省联社按各农村商业银行（）

统一调减。

A、授信额度，授信额度，一级资本净额

B、授信集中度，授信集中度，一级资本净额

C、授信额度，授信额度，一级资本比例

D、授信集中度，授信集中度，一级资本比例

参考答案：D

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，在授信有

效期内，申请调增交易对手授信额度的，须说明理由，填写《调增授

信额度备案表》，事后（）内报省联社备案。

A、2日

B、2个工作日

C、5日

D、5个工作日

参考答案：B

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》指出，对于按规

定将资产管理产品或资产证券化产品本身作为交易对手的，投资的名

义金额不得超过本行一级资本净额的（）%o

A、5

B、10

C、15

D、20

参考答案：C

解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风

险防控和监测的通知》规定，对确实无法穿透的非保本理财产品、集

合信托产品、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全

部视为一个匿名客户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露,

且原则上不得超过机构一级资本净额的（）%o

A、10

B、15

C、20

D、25

参考答案：B

解析：山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务

风险防控和监测的通知

《商业银行次级债券发行管理办法》规定，发行人应于次级债券还本

或付息日前（），通过中国人民银行指定的新闻媒体向投资者公布次

级债券兑付公告。

A、5个工作日

B、5日

C、10个工作日

D、10日

参考答案：C

解析：关于商业银行次级债券发行管理办法的公告

《商业银行大额风险暴露管理办法》（）起施行。商业银行对匿名客

户、同业客户、其他客户的风险暴露应分别于（）（）（）前达标。

A、2018/7/1,2019/12/3R2020/12/3K2018/12/31

B、2018/7/k2019/12/31、2021/12/3K2018/12/31

C、2018/5/k2019/12/3R2020/12/3K2018/12/31

D、2018/5/k2019/12/3K2021/12/3K2018/12/31

参考答案：B

解析：商业银行大额风险暴露管理办法

为帮助客户获得更高收益，营销人员可营销客户购买风险等级高于其

自身风险承受能力的理财产品。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

为方便客户办理业务，客户经理可代客户填写个人投资者风险承受能

力评估问卷，再由柜员录入。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

未经许可，个人客户经理不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

我行第三方存管业务具有签约方式多样灵活、存管系统先进可靠、营

业网点遍布城乡、银证转账实时高效。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动

性、信息传递等在内的各种风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

销售产品和服务应坚持匹配原则。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

销售理财产品时，须遵循“风险等级匹配原则”，是指销售人员在销

售理财产品时，必须遵循产品风险水平与客户风险承受能力相一致的

原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理

财产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在

销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经

验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客

户利益最大化。严禁为提升销售业绩而误导客户。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

小张想买我行近期发行的“本利丰“人民币理财产品，需要跟家里人

商量。网点理财经理建议，小张可将产品说明书、风险能力调查问卷

和产品适合度评估书带回去参考，填写好调查问卷和评估书，可于次

日带着相关材料到网点直接认购，这种做法是可行的。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

一般来说，产业投资基金的投资者人数少于证券投资基金的投资者人

数。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

保管箱的营销对象包括()

A、个人贵宾客户

B、对贵重物品、资料等有安全、私密保管需求的客户

C、华侨及外籍客户

D、具有收藏爱好的客户等。

参考答案：ABCD

保管箱具有的特点包括()

A、安全可靠

B、箱型多样

C、费用低廉

D、租期灵活

参考答案：ABD

不得向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品()

A、客户风险承受能力高于产品风险评级

B、客户不认可评估结果

C、评估结果已失效且未重新评估

D、客户不愿进行风险承受能力评估

参考答案：BCD

不断的给客户灌输正确的投资理念，并且纠正客户不当的投资理念,

让客户根据自己的（），综合考虑产品的流动性和成本，进行组合投

资。

A、资产状况

B、赢利情况

C、风险承受能力

D、收益预期

参考答案：CD

除集合理财、专业管理外，证券投资基金还有以下特点（）

A、组合投资，分散风险

B、利益共享，风险共担

C、严格监管，信息透明

D、独立托管，保障安全

参考答案：ABCD

对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财

计划预期收益率的（）

A、确定数值

B、测算数据

C、测算方式

D、测算具体过程

参考答案：BC

对流动性有需求的企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、

风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。目前有()等。

A、安心快线天天利滚利

B、进取增利

C、安心得利

D、安心快线步步高

参考答案：AB

非保证收益类产品主要包括：()

A、保本浮动收益类产品

B、非保本浮动收益类产品

C、保本固定收益类产品

D、保证收益类产品

参考答案：AB

风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财

产品()

A、保守型

B、谨慎型

C、稳健型

D、进取型

参考答案：BCD

风险承受能力为保守型的客户可购买的理财产品有（）

A、安心得利

B、安心快线步步高

C、本利丰

D、汇利丰

参考答案：CD

面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关

语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他

的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出

的疑问很重视

参考答案：A

商业银行下列做法不正确的是（）

A、销售不能独立测算的理财计划

B、设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

参考答案：A

商业银行下列做法正确的是（）。

A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

参考答案：D

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一

个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有

不同的（）。

A、实际风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

参考答案：A

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、汽车

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

参考答案：D

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务

方式

B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向

的

C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是

客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储

蓄财产与商业银行的财产严格区分

参考答案：B

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

参考答案：B

下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同

收益结构之间作出灵活选择的投资者

参考答案：C

下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。

A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎

地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在

缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

参考答案：A

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否

适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户

仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、

客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的

示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资

产品

参考答案：D

客户在做交易前要进行风险评估校验，如果风评已经到期，则需要重

新进行风评，风险评估的有效期为()年。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

参考答案：B

理财销售系统中，()层级不受限制。

A、省联社

B、办事处、市联社、审计中心

C、法人机构

D、营业分支机构

参考答案：D

银行业金融机构对理财产品销售录音录像资料至少保留到产品终止

日或合同关系解除日起()。

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

参考答案：A

根据“三套利”专项治理工作要点,对于交叉类金融产品，总体原则

是，出了风险要追究()的责任。

A、出资人

B、管理人

C、通道机构

D、监管机构

参考答案：A

商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全

国银行业理财信息登记系统进行登记。

A、2

B、3

C、5

D、10

参考答案：A

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理

财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A、30

B、40

C、50

D、100

参考答案：A

单只公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超

过该资产管理产品净资产的（）；同一金融机构发行的全部公募资管

产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值

或证券投资基金市值的（）。

A、10%,30%

B、30%,10%

C、15%,35%

D、35%,15%

参考答案：A

金融机构要按照资管产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，当

风险准备金余额达到产品余额的（）可不再提取。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

参考答案：A

根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，农村中小金

融机构更是处于风险的易发高发期，其中，经济金融经过上一轮的扩

张期后，进入下行“清算”期，很多风险和短板开始“水落石出”，

特别是信用风险逐步暴露，这属于（）。

A、周期性风险

B、结构性风险

C、历史性风险

D、体制性风险

参考答案：A

未严格落实“双录”要求，保护投资者合法权益的，应给予有关责任

人（）处分。

A、经济处罚

B、警告

c＞记过

D、记大过

参考答案：A

客户遗失原签约卡（书密挂）或者忘记签约卡密码（密挂）的情况下,

在理财系统中办理【变更银行卡】业务时，会因原卡密码效验不通过

导致账户无法变更，该如何处理？（）

A、使用理财销售系统【更换银行卡（授权）】功能

B、将客户相关信息发运维单至省清算，进行换卡交易

C、给客户办理新卡，重新进行理财账户签约

D、无法进行变更银行卡操作

参考答案：A

卡客户购买的理财产品已经成立但未到期，签约的卡号进行了换卡操

作（原卡密码不存在遗忘），应在理财销售系统中如何处理？（）

A、【更换银行卡】进行新卡号维护

B、【更换银行卡（授权）】功能

C、不用操作，系统自动更新

D、向清算中心做换卡备案

参考答案：A

卡客户购买的理财产品已经成立但未到期，在理财销售系统中进行新

卡号维护，理财到期后，本金及收益将自动打入（）

A、新卡账户

B、原扣款卡账户

C、挂账处理

D、该卡客户其它有效账号

参考答案：A

柜员小王在本行理财销售系统中查到SXSYFSXF2014010期理财产品

募集期信息如下：产品募集开始时间为07：00：00,产品募集结束时

间为17：00：00o那么客户可以购买该期理财产品的时间为：()

A、发行期第一天7:00到发行期最后一天17:00

B、发行期每天7:00到17:00

C、发行期每天营业开始时间到17：00

D、发现期每天7：00到营业结束时间

参考答案：A

在本行购买过理财产品，小杨想通过网银渠道购买本行理财产品，下

面说法正确的是()

A、必须前往柜面进行首次风险评估

B、直接通过网银进行风险测评和购买

C、首次理财产品购买必须在柜面进行

D、必须前往柜面进行理财产品网银渠道的开通

参考答案：A

目前，本行个人客户购买理财产品的起点金额为()万元

A、5

B、10

C、600

D、1000

参考答案：A

本行在理财产品实际到期日后()个工作日内，向本理财产品投资人

进行本金及收益分配。

A、2

B、3

C、5

D、7

参考答案：A

如理财产品到期日遇国家法定节假日，投资者资金到账日延后至节假

日后的()个工作日内。

A、2

B、3

C、5

D、7

参考答案：A

需要重新风险测评的情况为：()

A、客户风险承受能力发生变化，主动要求重新风评

B、超出风险评估有效期

C、客户再次购买理财产品

D、客户再次购买风险等级小于或等于其风险承受能力的理财产品

参考答案：AB

哪些结算账户可以在本行网银上进行理财产品的认购操作？()

A、活期存折

B、丰收借记卡

C、定期存单

D、没限制

参考答案：AB

风险承受能力评估超过有效期或发生可能影响自身风险承受能力情

况的客户，再次购买理财产品时，应当在()或()完成风险承受能

力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得

再次向其销售理财产品。

A、网上银行

B、本行任一营业网点柜面

C、总行营业部柜面

D、理财签约网点柜面

参考答案：AB

公司理财业务的主要业务种类为()

A、现金管理服务

B、投资理财服务

C、企业管理咨询

D、企业并购咨询

参考答案：AB

商业银行应当依法建立()制度，防范客户信息被不当使用。

A、客户信息管理制度

B、保密制度

C、文档保存制度

D、内部控制制度

参考答案：AB

商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务，但国家另有规定

的除外。

A、信托投资

B、证券经营

C、保管箱

D、国债买卖

参考答案：AB

商业银行应建立健全综合理财服务的()制度，保证综合理财服务符

合有关法律、法规及银行与客户的约定。

A、内部控制制度

B、定期检查制度

C、内部检查制度

D、定期评估制度

参考答案：AB

理财交易凭证有几种？()

A、业务凭证

B、特殊业务凭证

C、存款凭条

D、电子信息凭证

参考答案：ABC

目前，本行开通的理财产品购买渠道有()

A、柜面

B、网银

C、手机银行

D、电话银行

参考答案：ABC

客户申请认购理财产品，可由代理人办理？()

A、正确

B、错误

参考答案：B

风险匹配原则是指只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评

级的理财产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

理财产品宣传销售文本中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以

醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎二()

A、正确

B、错误

参考答案：A

非保本浮动收益理财产品的风险揭示至少包含以下内容：本理财产品

不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场

变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内

容。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

客户风险承受能力评级，可以由客户填写或他人代写。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

理财产品销售文件载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的

投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮

动。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预

期收益产生重大影响的，及时向客户进行信息披露。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

本行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，按照有关规

定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文

件的约定提前赎回理财产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标

准和方式进行调整时，按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户

不接受的，允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

理财产品按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或

终止时的信息披露内容包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、

投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未

达到预期收益的，详细披露相关信息。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机

构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存

款进行搭配销售。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率

管理政策变相高息揽储。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品

标记本行标识后作为自有理财产品销售。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产

的投资比例为0至100%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例

区间。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清

算期，清算期内理财资金计付存款利息。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道

进行销售的产品。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

我行所有客户都可以购买安心得利产品。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

为了提高客户满意度，固定期限产品的资金划转支持节假日当日到期

产品当日到账，确保客户资金及时到位。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

客户办理首次风险评估、客户信息变更、账户登记等必须由客户本人

到办理。()

A、柜面

B、手机银行

C、网上银行

D、ATM

参考答案：A

《综合理财签约解约信息变更业务申请表》一式联。()

A、一

B、二

C、三

D、四

参考答案：B

机构客户首次签约购买理财首先由进行风险评估。()

A、大堂经理

B、理财经理

C、公司客户经理

D、零售客户经理

参考答案：C

日终将《综合理财签约解约信息变更业务申请表》（银行留存联）、《公

司理财客户风险评估问卷》（银行留存联）移交（）专夹保管。

A、柜员

B、大堂经理

C、理财经理

D、客户经理

参考答案：D

首先由（）在理财产品服务专区进行理财产品说明及风险揭示并录音

录像，填写《综合理财业务申请表》、《理财产品风险揭示书》，签订

《个人理财产品销售协议书》打印双录报告。

A、柜员

B、大堂经理

C、理财经理

D、客户经理

参考答案：C

财政代发数据上传查询的交易码是（）

A、66901.0

B、60001.0

C、66902.0

D、66904.0

参考答案：A

开立代发暂记户后，柜员需要进入柜面系统交易进行批量代发单

位签约，生成单位签约编号，产生签约协议（）

A、12501.0

B、12502.0

C、12503.0

D、12504.0

参考答案：B

办理成功后，网点通知代发单位领取银行凭证（含银行卡、存折、存

单等），代发单位应由指定授权经办专人凭本人身份证件原件到网点

领取。领取时，授权经办人应当核对已代发凭证数量，核对无误后与

网点办理交接手续并在进行登记（）

A、《会计工作交接簿》

B、《票据交接登记薄》

C、《款包（箱）交接登记薄》

D、《传票（包）交接登记簿》

参考答案：A

因柜员操作失误或系统原因造成部分或全部代发不成功的，柜员应检

查未成功代发笔数、出具情况说明，注明不成功的原因，经签章确认

后，将未成功代发部分制作电子版清单重新代发。

A、会计主管

B、授权柜员

C、柜员

D、行长

参考答案：A

《批量开户申请人明细清单》内容是否列明申请人姓名、性别、证件

类型、证件号码、手机号码、职业等信息，是否逐页加盖代发单位的

和骑缝章。

A、公章

B、财务章

C、法人章

D、人名章

参考答案：A

理财业务包括（）

A、理财签约

B、风险评估

C、个人客户信息变更

D、理财购买、赎回、撤单

E、账户登记

参考答案：ABCDE

首先由理财经理在理财产品服务专区进行理财产品说明及风险揭示

并录音录像，填写（）（）签订（）打印双录报告。

A、《综合理财业务申请表》

B、《理财产品风险揭示书》

C、《个人理财产品销售协议书》

D、《个人开户申请书》

E、《个人产品服务申请书》

参考答案：ABC

首先客户经理提醒客户阅读（），指导客户填写（），签订（）。

A、《客户权益须知》

B、《理财风险揭示书及产品说明书》

C、《综合理财业务申请表》

D、《机构理财销售协议书》

E、《单位产品服务申请书》

参考答案：ABCD

机构客户买理财需要提供哪些资料。（）

A、法人授权书

B、法人身份证

C、授权经办人身份证件

D、《综合理财业务申请表》

E、《机构理财销售协议书》

参考答案：ABCDE

同一客户在我行只能进行一次（）签约，不能重复签约，包括（）（）

（）签约均适用。

A、理财

B、信托

C、保险

D、基金

E、贷款

参考答案：ABCD

根据代发资金来源不同，柜员可以选择从代发或从直接代发。（）

A、代发暂记户

B、代扣暂记户

C、单位结算账户

D、个人户

参考答案：AC

代发类业务主要包括代发（）、（）、（）、（）、（）、（）等款项的业务。

A、职工工资

B、奖金

C、福利

D、津贴

E、劳务费

F、货款

参考答案：ABCDEF

按照代发主体不同可以分为（）业务和（）业务。

A、普通代发

B、财政代发

C、社保代发

D、院校代发

参考答案：AB

如客户未在我行开立结算账户，客户代发需提供哪些资料？（）

A、《法人授权委托书》

B、《委托代发协议》

C、批量业务授权经办人的个人身份证件

D、对公开立结算户所需资料

参考答案：ABCD

《批量开户申请人明细清单》内容是否列明申请人（）、（）、（）、（）、

（）、（）等信息。

A、姓名

B、性别

C、证件类型

D、证件号码

E、手机号码

F、职业

参考答案：ABCDEF

个人客户可在我行任一营业网点办理理财业务。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

机构客户只能在单位结算账户开户行办理。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

同一客户在我行只能进行一次理财签约。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

理财撤单支持代理人办理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

客户通过柜面申请账户登记支持代理人办理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

同一代发清单中客户手机号码允许重复。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

开户类型为存折或存单，代发交易提交时系统校验柜员尾箱凭证数量。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

因柜员操作或系统原因造成入账差错，经办柜员使用“60004批量数

据状态查询维护”交易进行冲正。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

发现资料有误应及时退还代发单位修改，不得代客户更改资料。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

开户单位的库存现金限额标准原则上以其日常零星开支3至5天所

需现金量为限，边远地区或交通不便地区的单位可适当放宽，但不得

超过三十天的日常零星开支。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

高风险产品的风险程度相当于《商业银行理财产品销售管理办法》规

定的银行理财产品风险评级()级(含)以上。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：D

商业银行应由（）统一管理代销产品的宣传材料。

A、总行

B、分行

C、支行

D、总行或者分行

参考答案：D

设立投诉渠道，（），确保投诉渠道的有效畅通。

A、提供365天24小时电话投诉受理服务（含非工作时间的录音电话）

B、提供365天24小时电话投诉受理服务（不含非工作时间）

C、提供工作日电话投诉受理服务

D、提供白天电话投诉受理服务

参考答案：

对于涉及多家会员单位的投诉处理，由（）处理，切实有效地落实各

项处理工作，共同解决客户问题。

A、受理单位牵头

B、受理单位负责联系其他相关单位共同配合

C、各单位共同处理

D、涉及单位协商处理

参考答案：B

各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止

信息（）。

A、泄露

B、滥用

C、被盗

D、泄露、滥用

参考答案：D

根据《关于加强商业银行代销业务管理的通知》的规定，商业银行应

遵循风险隔离原则，严格隔离（）和（），采取有效措施确保客户能够

简便、准确地加以区分。

A、个人产品对公产品

B、高风险产品低风险产品

C、自有产品代销产品

D、局风险产品中低风险产品

参考答案：C

商业银行应对（），要求被代理机构设置让客户考虑是否适合做出投

资的犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。

A、所有在售代销产品

B、所有局风险产品

C、交易型［Wj风险产品

D、有推介期、推广期等募集期且非交易型的高风险产品

参考答案：D

商业银行应遵循系统控制原则，完善本行代销业务系统，确保系统安

全、稳定运行，做到销售过程（）。

A、机控到位

B、全程录像

C、音像同步

D、无瑕疵

参考答案：A

商业银行应遵循风险匹配原则，坚持客户利益至上，对客户负责，对

被代理机构、代销产品及客户本身的适合度进行充分了解，确保（）。

A、完成销售任务

B、让客户赚钱

C、将合适的产品销售给合适的客户

D、客户满意

参考答案：C

通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险

代理从业人员资格证书的（）销售人员。

A、保险公司

B、商业银行

C、第三方机构

D、代理公司

参考答案：B

客户的个性特征是理财规划方案的重要考虑因素。按客户风险偏好,

持有85%成长性资产其余为定息资产,则客户属于（）。

A、进取型

B、保守型

c、中立型

D、轻度保守型

参考答案：A

客户的个性特征是理财规划方案的重要考虑因素。按客户风险偏好,

持有35%成长性资产,其余为定息资产,则客户属于()。

A、进取型

B、保守型

C、中立型

D、轻度保守型

参考答案：D

商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报

送正式托管协议。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

当事人订立合同的形式只能是书面形式。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产

管理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断

客户风险承受能力的方法为定性评估方法。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行

开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股

份。下面（）是属于境外上市外资股。

A、G股

B、F股

C、H股

D、B股

E、A股

参考答案：BC

信托的特点包括（）。

A、信托是以信任为基础的财产管理制度

B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C、信托管理具有不连续性

D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E、受托人要承担所有的损失风险

参考答案：AD

关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的

是（）。

A、对于后享受型，应建议其购买养老保险

B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C、对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金

D、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

E、对于后享受型，应建议其购买投资保单

参考答案：ABCE

根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。

A、预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金

B、预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金

C、预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金

D、预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金

E、预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

参考答案：ACD

下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

A、增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，

作为新股发行间歇期资金使用途径的探索

B、在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益

类产品

C、最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产

的投资

D、随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文

章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申

购理财产品应运而生

E、以上选项都对

参考答案：ABC

债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、期权

E、期货

参考答案：ABC

关于投资组合理论，以下说法正确的是()。

A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单

个资产总值与资产组合总值的比例

B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,

权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越

多地由资产之间的协方差决定

D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的

收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风

险了

参考答案：ACD

下列理财产品属于金融产品的是()

A、现金

B、股票

C、债券

D、期权

E、期货

参考答案：ABCDE

下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是()

A、成长型基金

B、货币市场基金

C、公司型基金

D、私募基金

E、杠杆基金

参考答案：ADE

弹性较小的理财目标有()。

A、子女教育

B、房产投资

c、未来购车

D、父母赡养

E、出国旅游

参考答案：AD

期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。

A、期权费收益

B、投资收益

C、综合收益

D、保证金存款收益

参考答案：A

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共

20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户

经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A、可以选择高收益的政府债券进行投资

B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养

老做准备

C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准

备

D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

参考答案：B

申购新股型理财计划属于（）。

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

参考答案：C

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银

行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业

化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

参考答案：B

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A、货币兑换费

B、商业银行划入的外汇资金

C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

参考答案：A

下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A、公平竞争

B、诚实守信

C、客户至上

D、专业胜任

参考答案：C

关于金融互换，以下说法错误的是()。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优

势，则其不可能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

参考答案：B

下列哪种说法是正确的？()

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

参考答案：B

()不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

参考答案：C

某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表

的影是()。

A、资产增加，费用增加

B、资产增加，收入减少

C、资产增加，负债增加

D、资产负债表不发生变动

参考答案：C

理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机

构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存

款进行搭配销售。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率

管理政策变相高息揽储。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品

标记本行标识后作为自有理财产品销售。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产

的投资比例为0至100%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例

区间。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清

算期，清算期内理财资金计付存款利息。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道

进行销售的产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

我行所有客户都可以购买安心得利产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

为了提高客户满意度，固定期限产品的资金划转支持节假日当日到期

产品当日到账，确保客户资金及时到位。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报

送正式托管协议。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

当事人订立合同的形式只能是书面形式。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产

管理。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断

客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行

开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股

份。下面（）是属于境外上市外资股。

A、G股

B、F股

C、H股

D、B股

E、A股

参考答案：BC

信托的特点包括（）。

A、信托是以信任为基础的财产管理制度

B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C、信托管理具有不连续性

D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E、受托人要承担所有的损失风险

参考答案：AD

关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的

是（）。

A、对于后享受型，应建议其购买养老保险

B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C、对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金

D、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

E、对于后享受型，应建议其购买投资保单

参考答案：ABCE

根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。

A、预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金

B、预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金

C、预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金

D、预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金

E、预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

参考答案：ACD

下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

A、增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，

作为新股发行间歇期资金使用途径的探索

B、在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益

类产品

C、最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产

的投资

D、随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文

章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申

购理财产品应运而生

E、以上选项都对

参考答案：ABC

债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、期权

E、期货

参考答案：ABC

关于投资组合理论，以下说法正确的是()。

A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单

个资产总值与资产组合总值的比例

B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,

权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越

多地由资产之间的协方差决定

D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的

收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风

险了

参考答案：ACD

下列理财产品属于金融产品的是（）

A、现金

B、股票

C、债券

D、期权

E、期货

参考答案：ABCDE

下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（）

A、成长型基金

B、货币市场基金

C、公司型基金

D、私募基金

E、杠杆基金

参考答案：ADE

弹性较小的理财目标有（）。

A、子女教育

B、房产投资

C、未来购车

D、父母赡养

E、出国旅游

参考答案：AD

期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。

A、期权费收益

B、投资收益

C、综合收益

D、保证金存款收益

参考答案：A

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共

20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户

经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A、可以选择高收益的政府债券进行投资

B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养

老做准备

C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准

备

D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

参考答案：B

申购新股型理财计划属于（）。

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

参考答案：C

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银

行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业

化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

参考答案：B

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A、货币兑换费

B、商业银行划入的外汇资金

C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

参考答案：A

下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A、公平竞争

B、诚实守信

C、客户至上

D、专业胜任

参考答案：C

关于金融互换，以下说法错误的是()。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优

势，则其不可能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

参考答案：B

下列哪种说法是正确的？()

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

参考答案：B

()不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

参考答案：C

某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表

的影是（）。

A、资产增加，费用增加

B、资产增加，收入减少

C、资产增加，负债增加

D、资产负债表不发生变动

参考答案：C

随心e系列产品GSXE1702起购金额（），以（）整数倍追加

A、10万元；1000元

B、10万元；1万元

C、5万元；1000元

D、5万元；1万元

参考答案：B

随心e系列产品GSXE1702申购确认日至预约到期日最短为（）

A、30个自然日

B、30个工作日

C、40个自然日

D、40个工作日

参考答案：A

挂钩沪深300指数理财产品HSCS91末观察日指的是（）

A、每个投资周期内最后一个是交易日的周一

B、每个投资周期内最后一个是交易日的周二

C、每个投资周期内最后一个是交易日的周三

D、每个投资周期内最后一个是交易日的周四

参考答案：D

挂钩沪深300指数理财产品HSCS91首观察日指的是()

A、每个投资周期内第一个是交易日的周四

B、每个投资周期内第一个是交易日的周三

C、每个投资周期内第一个是交易日的周二

D、每个投资周期内第一个是交易日的周一

参考答案：A

挂钩沪深300指数理财产品HSCS91申购开放日规则为()

A、若当周的周二与周三至少有一天是工作日，则申购开放日为该周

周二，周三确认，周三扣款

B、若当周的周二与周三皆为工作日，则申购开放日为该周周二，周

三确认，周三扣款

C、若当周的周三与周四至少有一天是工作日，则申购开放日为该周

周三，周四确认，周四扣款

D、若当周的周三与周四皆为工作日，则申购开放日为该周周三，周

四确认，周四扣款

参考答案：B

挂钩沪深300指数理财产品HSCS91以91个自然日为一个投资周期,

如第91个自然日非()，该期投资周期也相应延长

A、工作日，则投资周期结束日顺延至最近一个申购开放日

B、工作日，则投资周期结束日顺延至最近一个工作日

C、申购开放日，则投资周期结束日顺延至最近一个申购开放日

D、申购开放日，则投资周期结束日顺延至最近一个工作日

参考答案：C

挂钩沪深300指数理财产品HSCS91投资周期结束日的()为资金到

账日

A、下一工作日

B、下一自然日

C、下一申购开放日

D、当日

参考答案：A

下列关于个人理财产品的说法中，错误的是()

A、客户在个人理财终端上进行风险评估操作也需要填写《个人客户

风险评估问卷》，首次进行风险评估的客户不能在个人理财终端上操

作

B、风险评级为PR5级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币

C、具备以下资质之一的人员，即为取得个人理财产品销售资格的人

员：CFP、AFP、个人客户经理岗位资格认证、中国银行业从业人员资

格认证、分行组织的个人理财产品销售人员资格认证

D、客户首次购买理财产品前，应在我行营业网点进行风险承受能力

评估。销售人员应请客户填写《个人客户风险评估问卷》，登录个人

客户营销管理系统(PBMS)对客户进行风险测评。事后网点应设专门

钢箱妥善保存《个人客户风险评估问卷》原始资料

参考答案：D

从2015年7月8日起，总行对增利、尊利系列产品的收益进行调整，

则客户在()申购的尊利增利产品，将适用新的产品收益率。

A、客户自7月6日下午17:00之后申购尊利增利产品，将适用新的

产品收益率

B、客户自7月8日上午9:00之后申购的尊利增利产品，将适用新的

产品收益率

C、客户自7月7日上午9:00之后申购尊利增利产品，将适用新的产

品收益率

D、客户自7月7日下午17:00之后申购尊利增利产品，将适用新的

产品收益率

参考答案：A

保本稳利系列产品的投资成立日是()

A、每日9:00至17:00购买产品，T日购买，T+1日确认，T+1日扣

款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日

B、每周第一个工作日为开放日，客户可于每个开放日9:00至17:00

购买产品；开放日次日确认，开放日次日扣款

C、每周一、周四为投资周期成立日，成立日扣款并确认购买份额，

成立日须为工作日。

D、每个工作日的9:00至17:00购买产品；T日购买，T+1日确认，

T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。

参考答案：C

本制度所称理财产品是指县级行社按照约定条件和实际投资收益情

况向投资者支付收益、（）和（）的（）理财产品。

A、保证本金支付

B、不保证收益

C、不保证本金支付

D、非保本

E、保本

参考答案：BCD

开展理财业务应当遵循以下原则：（）

A、审慎经营、勤勉尽职

B、单独核算、风险隔离

C、投资者适当性管理

D、信息充分披露

参考答案：ABCD

下列属于理财事业部门设置岗位职责的原则的是：（）

A、理财业务与其他业务相分离

B、理财产品与其代销的金融产品相分离

C、理财产品之间相分离

D、理财业务操作与其他业务操作相分离

E、严格分离前、中、后台

参考答案：ABCD

县级行社开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资产相对应，

做到每只理财产品（）、（）和（）。

A、单独管理

B、统一建账

C、单独核算

D、单独建账

参考答案：ACD

理财授权管理遵循（）原则。

A、分级分类

B、有限授权

C、权责明晰

D、行使规范

参考答案：ABCD

县级行社经营管理层负责理财业务的具体营运和管理，履行以下职责:

（）

A、组织制定、评估并实施本机构理财业务经营策略，定期向董（理）

事会报告。

B、组织制定、评估并实施业务管理制度。

C、制定风险管理政策和程序，将理财业务规模、配置结构及发展速

度等纳入全面风险管理体系，定期评估风险管理状况并向董（理）事

会报告O

D、配备从事理财业务及其风险管理所需要的专业人员、业务处理系

统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。

E、其他应当履行的职责。

参考答案：ABCDE

理财业务销售过程中的业务档案包括（）、（）和（）。

A、数据修改表

B、销售过程中的合同文本

C、录音录像资料

D、相关电子信息

参考答案：BCD

理财业务信息管理系统作为理财业务开展的基础设施，其功能包括:

（）

A、投资研究

B、信用评级

C、投资交易

D、业务结算

E、估值核算

F、风险控制

参考答案：ABCDEF

县级行社应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）

A、封闭式理财产品

B、公募理财产品

C、开放式理财产品

D、私募理财产品

参考答案：BD

理财产品运作应当遵循以下哪些原则，保护客户合法权益()

A、产品独立

B、严格准入

C、风险匹配

D、信息充分披露

参考答案：ABCD

本制度所称理财业务，是指县级行社接受投资者委托，按照与投资者

事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财

产进行买卖债券的金融服务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

县级行社应当为理财业务开展提供符合物理隔离和保密性等要求的

办公场所()

A、正确

B、错误

参考答案：A

省联社应当建立理财业务风险控制体系，确保做好业务、产品、操作

之