中级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷附答案

准准…题…C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款…中级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷附答案中级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷附答案答2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。1、下列选项中，不属于风险衡量指标的是()A、变异系数B、平均差C、标准差D5、下列产品组合中，风险系数最低的是()……准B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股…6、下列各项中不属于岗位职责的是()…A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息不C、不……姓D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、姓7、《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。2、医疗保险中不包括(A、12周岁的未成年人A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险……线D、线8、子女教育理财规划的最基本原则是()3、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()A、足额A、进取型BA、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型… D、稳健安全9、评价信贷资产质量的指标不包括()4、外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利密B、利息实收率………C、流动比率D、加权平均期限10、股票收益率最主要的表现形式是()A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率11、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，期望收益率是()A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%12、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划14、房地产投资的优点不包括()A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀15、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率10年后，客户在银行资金为()万元。AA、279BB、264CC、337D、24017、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()A、监管机构和商业银行B业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户18、下列选项中，属于妻子一方的财产的是()A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店19、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()A、预期收益率BC标准差D、变异系数20、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是()A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%21、社会保险的特点不包括()A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性22、有“金边债券”之称A、可转换债券BC金融债D、企业债23、“用名人来做宣传广告”是运用了()A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响24、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的投资组合之股票为80万元，其余则持D、不买不卖26、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是()A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度27、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：()A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B益，并不保证客户本金安全C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇是()A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择29、黄金，又称为金，化学元素符号为()，是一种带有黄色光泽的金属。34、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是()A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一A、PtB、托管人对基金财产具有保管权B、AgC、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险C、AuD、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益D、G30、以下有关房地产投资的说法错误的是()35、在税收法律关系中，权利主体双方()A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。36、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()31、以下不属于银行理财产品的是()A、偿还性A、定期存款B、收益性B、货币型理财产品C、流动性C、债券型理财产品D、安全性D、贷款类银行信托理财产品37、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()A、10%A、面值收益B、预期收益率B、11%C、方差C、11.11%D、持有期收益率D、9.99%38、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()33、证券信用评级的主要对象为()A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性B、个人可支配收入C、存在市场不充分风险和自然风险C、人均国民收入D、收益和股票市场的收益正相关D、人均收入39、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会()同44、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。A、低于B、超率累进税率B、高于C、超额累进税率C、等于D、定额税率D、不低于45、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，40、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()采用A/B的格式，以下正确的是()A、凭证式国债A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。B、记账式国债B、“A/B”读为B对AC、储蓄国债D、实物国债41、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。46、具有较强竞争力产品的特点不包括()A、不公开市场操作A、性能先进B、公开市场操作B、质量稳定C、公开汇率操作C、性价比高D、不公开汇率操作D、无品牌优势42、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是()47、下列不属于贷前调查内容的是()A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性43、个人收入扣除税款后的余额是()A、国民收入48、下列关于黄金投资的表述中，错误的是()A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡49、影响结构性理财计划的社会因素不包括()A、通货膨胀B、人口结构C社会结构D、家庭机构50、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬51、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0~3%；一年中有300天挂钩利率为0~3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为 ()A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%52、银行是开放式基金的()A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为()A、295.89B、10800C、29589D、10800054、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标55、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是()A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足56、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期57、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率58、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、周期型行业B、客户分层是否合理C、防御型行业C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项D、成长型行业64、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()59、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债()的基本情况。A、收益率高A、某一时期B、风险分散B、上一年度C、产品功能突出C、上一年末D、销售量大D、某一时点65、()不能作为债券发行主体。60、理财产品销售的关键是()A、中央政府和地方政府A、市场需求B、企业组织B、适合性C、金融机构C、宏观经济环境D、社会团体D、风险大小61、()理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。66、关于质押率的确定，说法错误的是()A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率A、利率挂钩类B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。B、债券挂钩类C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济C、股票挂钩类性贬值或增值3方面进行分析D、基金挂钩类D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率62、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有()A、发卡行柜台还款B、网银还款67、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()C、ATM还款A、证券-基金-金银-国债-期货D、便利店还款63、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于()B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债A、增长型行业D、证券-期货-金银-国债-基金68、阶梯储蓄法是()D、风险管理支出不足A、短期存款73、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?()B、长期存款A、非标准化合约C、中长期存款B、收益稳定D、不定期存款C、没有履约保证69、下列不属于国债产品风险的是()D、柜台交易A、操作风险74、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()B、违约风险A、银行承兑汇票C、再投资风险B、3年期国债D、价格风险70、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金A、金融债券的信用风险最小75、宋体上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损A、综合类B、金融类D、做市商失，这称为流动性风险76、属于银行市场定位的内容是()71、以下有关期货的说法错误的是()A、产品定位和银行形象A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。72、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决()问题。77、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于()人民币，且必须为实缴货币资本。A、金融投资不足A、1000万元BB、2000万元C、贷款还款方式选择不当C、5000万元78、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()83、下列关于个人所得税的表述中，正确的是()A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴A、亲自保管B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税B、上收保管C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地C、就地保管D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税D、委托保管79、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括()84、子女教育规划的主要内容不包括()A、对教育费用需求的定量分析A、客户B、金融产品的选择B、配偶C、通过储蓄积累教育专项资金C、有收入来源且已经成家的子女D、风险控制方法的选择D、需要赡养的父母80、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是()85、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、增持外汇B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、减持房产C、不得不当引用同业的工作成果D、出售手中股票86、以下有关远期汇率的论述中，错误的是()81、基金申购是以申购日的(A、基金面值B、基金份额净值)为基础计算申购份额。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水C、基金市价D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D、基金转换比例87、AU(T+D)的交易单位为()82、以下关于现值和终值地说法,错误地是()A、500克/手AB、1000克/手BC、1500克/手C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、88、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是()EE、国泰基金公司是基金托管人5、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括()A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员6、教育理财规划目标设定主要包括()等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率D、混合型基金E、保本型基金D、混合型基金E、保本型基金3、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点89、以下关于按照交易标的物划分，错误的是()A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场90、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率D、中国银行是基金托管人1、对个人理财业务产生影响的社会制度包括()A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度2、投资基金按基金投资对象的不同，可分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金7、下列可能成为股票投资误区的有()C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险8、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()12、证券投资基金按组织形式可分为()A、封闭型投资基金A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的13、金融市场的客体包括()A、货币头寸9、下列保险购买行为存在不合理之处的有()B、票据B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保D、股票C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、外汇14、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：()E、为经常得的感冒投保A、必须实现的理财目标10、理财业务合同包括以下哪几项()B、可以实现的理财目标A、个人投资者风险承受能力评估问卷C、期望实现的理财目标B、理财产品协议D、可能实现的理财目标C、产品说明书(含产品适合度评估)D、理财产品认购申购委托书15、结构性理财产品的特点包括()A、收益性高11、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有()A收支情况，报告委托人、和受益B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合人D、灵活性强B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人E、稳定性差16、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保17、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有()A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支18、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括()A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力19、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括()A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务20、下列哪些是现金理财的融资工具()A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品22、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有()A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息23、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为()A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类24、()不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄25、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括()A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险26、目前，我国常见的黄金理财产品有()A、实物黄金B、纸黄金D黄金期货27、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是()A、期货－股票－基金－债券B、债券－基金－股票－期货C、股票－期货－债券－基金D、股票－期货－基金－债券28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括()A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员29、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金30、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是()B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视31、基金应该公开披露的信息包括()A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼32、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人B、保本挂钩股票E、国泰金鹿是基金管理人C、结构性存款34、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是()A、年龄较低所能承受的投资风险较大D、商品指数39、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高35、衡量借款人短期偿债能力的指标有()A、资产负债比率B、现金比率A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市40、普通股票股东享有的权利主要是()C、速动比率A、公司重大决策的参与权D、流动比率B、公司盈余和剩余资产分配权E、产