《工商银行牡丹信用卡东财市场调研报告》

《工商银行牡丹信用卡东财市场调研报告》合作方;组员：书目简介 1摘要 2（一）调研主题简要概述 2（二）调研结论简要概述 2（三）调研方法简要概述 2（四）提出建议简要概述 3正文 4一、调查背景具体说明 4二、调研主题具体说明 5三、调查方法的具体说明 6（一）资料来源 6（二）调研方法 6（三）分析方法 6（四）样本量 7四、调研报告分析 7（一）基本状况 7（二）总体分析 7（三）分类分析 14（四）宣扬方式渠道调研 26五、结论 29六、建议 31七、附件 32简介信用卡市场竞争的渐渐白热化，工商银行，建设银行和招商银行，银行纷纷把目光对准了大连广阔的在校高校生，推出了针对在校学生的个人信用卡，意在培育将来的长期忠实客户。然而工商银行在大连高校范围内投入巨大的精力和财力，中国工商银行的牡丹学生卡推行却屡屡受挫没有收到预期的效益。在与建设银行与招商银行的学生卡市场争夺战中处于不利地位。在企业实力上，中国工商银行位列世界五百强；在知名度上，工商银行肯定不会低于其竞争对手；在产品质量上，牡丹卡拥有自身一系列的优势。但为什么高校高校生却不情愿办理牡丹学生卡呢？是由于银行推广不力，是市场已经饱和，还是由于其他未知的缘由？为了了解高校信用卡的基本状况，高校生总体状况，从而为工商银行的决策和商业活动供应必要的信息，帮助工商银行在高校市场推广。为此，我们小组在东北财经高校绽开了此次调查。调查人员配备如下：摘要（一）调研主题简要概述了解东财高校生对学生信用卡的具体看法以及工商、建设和招商三家银行在东财范围内的具体市场占有状况，经过分析比较得出工商银行牡丹学生卡的优劣势，从而为其提出产品和服务的改进建议。（二）调研结论简要概述目前高校的信用卡市场还没有达到成熟的状态，仍旧须要银行进行长期的细心的培育和开发。在竞争方面，招商和建设银行明显占上风，工商银行比较落后。成为高校生办理信用卡的“第一选择”在竞争当中尤为重要。有效选择宣扬方式和渠道。（三）调研方法简要概述调查区域：东北财经高校调查方法：访问法、问卷法样本数量：访谈人数15人；发放问卷215份，筛选筛选问卷200份。调查步骤：1）对同学和工商银行客户经理进行访谈，定性分析提出假设2)在假设的基础上，设计问卷，进行调研收集数据。3）利用SPSS整理分析数据，论证假设。（四）提出建议简要概述变更宣扬侧重点和宣扬途径，提高高校生对信用卡业务的相识，以扩大中国工商银行在高校生市场中的知名度、美誉度和市场占有率。工商银行应当抢占先机，努力成为高校生的“第一选择”。与高校生常常消费的场所进行合作，给高校生供应购物实惠。为高校生供应便利快捷的办卡途径。增加卡面设计的趣味性。正文一、调查背景具体说明随着人们消费实力的提高，信用卡逐步风行，同时信用卡市场的竞争渐渐激烈。原本由于无还款实力被视为信用卡申领禁区的高校生渐渐成为了各大银行的目标客户，高校生作为社会发展以后的中坚力气，从学生时代就起先培育其忠诚度和满足度，在长远的发展中将为银行带来丰厚的受益，因此各大银行推出了种种实惠服务，这些看似不盈利的背后，正是银行对以后长远发展进行的考虑。作为世界500强企业的的中国工商银行也加入了这场竞争之中，为了最大限度的吸引高校生，中国工商银行主动推出了特地针对高校生的牡丹学生卡，并且给予了高校生信用卡诸多优点：异地存取款免手续费，留学国外可干脆提取外币，在一些高校生常常消费的商家刷卡可以打折，提前消费，分期还款，积累信用额度，积分换礼，还款便利，网上支付，刷卡免年费等。大连高校的高校生群体当中，工商牡丹学生卡的推广却始终面临诸多问题，始终处于被动状态。依据和中国工商银行大连支行的高层交谈，我们了解到，在大连各个高校包括东财，工商银行尽管投入众多精力和财力，也曾和学校合作联合校学生会进行免费派发信用卡，甚至是银行业务员死缠烂打挨个走访寝室，和学校合作强制推销信用卡，种种行为反而简洁招致学生反感，即使迫于学校的压力办理了信用卡，大多数学生却只是办而不运用，导致推销出去的信用卡成为“休眠卡”，非但不会为银行带来利益，反倒增加银行负担，不利于长远目标的实现。原委是什么缘由，导致拥有众多优点的牡丹学生卡却始终得不到当代高校生的青睐呢？带着这样的疑问，我们小组绽开了此次调研活动。二、调研主题具体说明我们以东北财经高校为范围，进行了220例的简洁随机抽样的问卷调查，获得有效问卷200份，此外，我们还进行了15例的一对一深化访谈，进而获得了一些同学们对高校生信用卡的具体看法。在本调查报告中，我们将结合中国工商银行的具体特征，从诸多方面进行分析论证，从而了解原委是什么因素阻碍着牡丹学生卡在大连高校区的市场推广，为什么学生对牡丹卡的反应如此冷淡以及如何才能使得中国工商银行的高校生信用卡有效地在大连高校当中进行扩张，从而让银行更加了解高校生的具体需求，有的放矢的改进自己的促销方式以及产品特征，从而提高牡丹学生卡在高校生中的市场占有率。通过与银行客户经理和周边同学访谈，我们对于工商银行目前的逆境进行了定性的分析，作了如下几点假设：工商银行牡丹信用卡在高校不受欢迎是因为宣扬出了问题。工商银行尽管在高校和社团合作推广过，然而在学校学生信用卡知名度并不高。同学们对于促销推销活动比较反感，不情愿办卡。东财学生的消费水平比较高，然而他们的工商银行信用卡透支消费却不志向，可能是因为运用了别的银行的信用卡，如招商银行和建设银行。调研目标通过对高校生信用卡市场的调查探讨，了解现行高校高校生对信用卡的需求以及现今信用卡市场的竞争状况，从而依据消费者具体需求以及工商银行本身的特点进行市场定位，找出产品卖点，从而制定有效的推广安排，增加工商银行的市场竞争力。具体目标如下：①通过调研驾驭大连高校信用卡的市场信息；②分析整理数据，形成报告，把消费者的需求以及建议反馈给工商银行，为工商银行供应决策依据； ③通过软广告方式，将工商银行信用卡的优点体现在问卷当中，潜移默化影响高校生选择信用卡，并且增加工商银行的曝光度，在目标客户中留下良好的印象。三、调查方法的具体说明（一）资料来源一手资料：问卷调查，访谈二手资料：网上搜寻，工商银行大连黑石礁支行（二）调研方法本次调研采纳了访谈法与问卷法相结合的调研手法。访谈法：①对周边的15名同学以及工商银行相关工作人员、客户经理进行访谈，并在此基础上作出定性的分析，作出总结、提出问题假设。②问卷调查时，我们对相关问题对被调查者进行简短的口头访问。问卷法：在假设的基础上设计调查大纲，并且在大纲的基础上进行具体的问卷设计。在东财人流密集的之缘楼，食堂，播慧楼及梁园门口进行拦截式随机访问，通过发放问卷收集必要相关信息，进行整理分析总结。（三）分析方法通过问卷调查收集信息，将每一份合格的问卷信息录入EXCEL，制成表格，然后通过SPSS导入信息，利用SPSS进行数据的统计和分析。定量分析：主要用于市场调研、消费者调研和产品调研，在调研方式上采纳封闭式的问卷调研法，在抽样上采纳便利抽样的方法，在教学楼、宿舍楼等场所对符合我们目标特征的消费者进行问卷调查；频数与频率分析、总量指标、比率指标计算。定性分析：主要用于品牌调研和宣扬调研，采纳的方式为对周边同学进行开放式访谈。（四）样本量样本数量：访谈人数15人；发放问卷220，筛选有效问卷200份。问卷有效回收率93%四、调研报告分析（一）基本状况本次调查采纳访谈与简洁随机抽样相结合的方法,对东北财经高校的220名本科部同学进行了调查,经过分析和审核最终筛选出200份有效样本数据对总体指标进行推断。样本分布如下图所示：大一大二大三大四合计人数41388140200比例20.5%19%40.5%20%100%（二）总体分析1.高校生对信用卡的看法调查图一、高校生对信用卡的看法调查据调查数据显示，有22.5%的同学认为高校生须要信用卡，60%的同学认为无所谓，而认为高校生不须要信用卡的同学只占总额的17.5%。可见，高校生并没有重视信用卡的运用，对于大多数人来说，信用卡还是可有可无的。银行方面应当尽力去激发持“无所谓”的这群人对信用卡的潜在需求，并且变更持“不须要”观念同学对信用卡的看法和预期，让他们了解到，信用卡对于他们来说是真正有用的。2.透支消费的看法调查图二、高校生对透支消费的看法调查据调查数据显示，有51%的学生情愿透支消费，有26%的学生不情愿透支消费，而还有23%的学生觉得无所谓。信用卡的一个重要功能和卖点就是透支消费。可以看出，在高校生还是比较接受透支提前消费的，这对于信用卡推广有很大的帮助，为促销活动供应了基础。3.高校生消费实力调查图三、高校生每月生活支出分布表：据调查数据显示，84%的学生每月人均消费在1500元以下，只有16%的人每月消费超过1500元。这说明高校生的消费能有有限，透支消费还款实力弱，消费实力的大小对人们的消费观念和行为有着极大的影响，同时也制约高校生的透支消费行为，影响高校生办信用卡。4.高校生对银行卡的认知程度调查图四、高校生对信用卡的认知程度据调查数据显示，在调查对象中，仅有26.5%的同学表示自己了解信用卡，其余73.5%的同学则表示对信用卡业务不是特别了解或者根本就不知道有这个业务。可见，银行想要开拓高校市场，就必需直面高校生对信用卡的相识比较薄弱这个现实，先让高校生了解究竟什么是信用卡。5.高校生刷卡消费行为调查图五、高校生每月刷卡消费次数分布据调查数据显示，67%的学生每月刷卡消费次数在1-3次，25%的学生刷卡4—6次，而仅有8%的学生每月刷卡次数超过六次。从以上分布状况，我们可以清晰的发觉，绝大多数高校生没有刷卡消费的习惯，学生仍旧倾向于现金支付。其实在高校生的日常生活中存在很多刷卡消费的机会，表现了高校生消费观念仍旧比较保守，对于各种刷卡消费相关实惠不了解。6.高校生运用信用卡人数比例调查图六、高校生现有银行卡：据调查数据显示，在高校学生当中，高校生借记卡的拥有率为84%，信用卡的拥有率为44%，信用卡除了拥有借记卡所拥有的一切特点外，还拥有自身的一系列优势，但普及率却远远不及借记卡，办卡人数较少。由此可见，高校生的潜在市场还是比较大的。7.各银行现有市场份额调查图七、各银行信用卡市场份额：据调查数据显示，在高校生所运用的不同信用卡当中，工商银行牡丹卡，建设银行龙卡和招商银行young卡分别占25%，37%和38%。明显，在这三家针对高校生的信用卡业务当中，运用工商银行牡丹卡的学生要比建设银行、招商银行少，在竞争中明显处于较为不利的地位。8.影响学生办卡因素分析图八、影响高校生办理信用卡的主要因素据调查数据显示，22%的学生认为，能够在签约商家享受实惠是高校生办卡考虑最主要因素，20%的学生认为，校内推广到位是影响他们的重要因素。19%的人认为可积累信用额度是最重要的因素。在各种办卡因素当中，同学们考虑最多的三项分别是签约商户的质量，到位的校内推广以及可以积累信用额度。可见，高校生最重视的是信用卡的好用性，以及能够带来一些实惠。校内推广是否到位也发挥了极其重要的作用。小结通过对数据的分析，我们对高校生信用卡市场和高校生的相关状况有了一个总体相识：尽管高校高校生人数众多，简洁接受新生事物，对透支消费观念的接受日渐提高。但是他们的消费实力整体偏低，还债实力弱，消费行为观念过于保守，习惯用现金支付，刷卡消费未普及，对信用卡业务了解程度低，这些因素都阻碍着银行信用卡在高校的推广。在高校生运用的银行卡当中，大部分人运用的是一般的借记卡，而运用信用卡的人数仅为运用借记卡人数的一半。同时，大部分运用的信用卡是建设银行和招商银行的信用卡，工商银行牡丹卡的运用数量则落后于其他两家银行。影响学生办卡的因素调查方面。依据调查结果显示，“无提前消费习惯”“习惯运用借记卡”“不感爱好”“不了解信用卡”这4项是造成信用卡不普及的主要理由，而同学们办理信用卡主要考虑的因素主要有“还款便利”“可透支”“可积累信用额度”“存取款便利”“可用来网上支付”“在签约商户刷卡可获得折扣"这六项。为此，建议银行针对“无提前消费习惯”“习惯运用借记卡”这两项问题开发一些同学们感爱好的签约折扣商户来变更同学们的消费习惯，并且加大对信用卡的宣扬，在广告中依据同学们的需求进行功能利益诉求：“可透支，可折扣，可网购，可积累信用”，来增加同学们对信用卡的认知度并刺激办卡。（三）分类分析按有信用卡和没有信用卡的学生进行分类分析，了解他们的行为观念差异。针对无信用卡高校生的行为分析1）对运用信用卡的看法调查图九、无信用卡学生对信用卡的看法据调查数据显示，在没有信用卡的学生当中仅有8.89%的学生认为须要信用卡，有26.67%的学生认为不须要信用卡，而有64.44%的学生则认为无所谓有或无，银行要做的就是如何通过正确的促销方式来吸引这部分持无所谓看法的同学来办理信用卡。无信用卡的同学对透支消费的看法调查图十、无信用卡学生对信用卡的看法据调查数据显示，51.1%的学生表示情愿接受透支消费，28.89%的学生不情愿接受，20%的学生表示无所谓。数据表明，没有信用卡的高校生对于透支消费的接受程度还是比较高的。这对银行方面来说是一个有利的因素。无信用卡的学生消费实力调查图十一、无信用卡学生的每月消费水平分布据调查数据显示，有91.11%的学生每月的消费水平在1500元以下，其中有13.3%的学生每月消费水平在500元以下，而每月消费水平在1500元以上的仅占8.89%。由于高校生目前还在学校读书，没有独立的经济收入，主要依靠家庭供应，因此消费水平特别低，还款实力弱。一方面，信用卡可给须要急钱或者额外支出的学生供应透支服务；另一方面，这也限制了高校生的还款实力，阻碍信用卡的推广和充分运用。无信用卡学生对信用卡的认知程度调查图十二、无信用卡学生对信用卡的认知程度据调查结果显示，在没有信用卡的学生当中，只有7%的学生特别了解信用卡，72.1%的学生“听说过但是不是很清晰”，20.9%的人则完全不清晰。明显，他们对信用卡业务的相识程度比较低。5）高校生没有办信用卡的缘由调查图十三、不办卡缘由据调查结果显示，61.7%没有办卡的学生认为无提前消费习惯是影响他们办卡的重要因素，55.3%的学生认为不了解信用卡是他们没有办卡的主要缘由，“习惯运用借记卡”和“不感爱好”的选择人数则持平，都是46.8%。因此，高校生没有信用卡，主要是因为消费行为习惯保守，再加上对信用卡认知程度比较低，从而对信用卡班里没有爱好。6）没有信用卡学生的办卡安排调查图十四、没有信用卡学生办卡意向依据调查数据显示，目前仍旧没有信用卡的学生当中，只有27%没有卡的学生有办卡的意向。尽管大部分学生没有信用卡，但是目前真正想办卡的学生比例则特别的低。小结在高校生当中，现在仍旧没有信用卡的学生仍旧占大多数。而他们不办信用卡的缘由，他们普遍对信用卡的认知程度较低，消费观念行为保守，不感爱好，习惯运用借记卡。他们的办卡意向也特别的低，只有很小的一部分人表示情愿办信用卡。而且情愿办理信用卡的学生当中，选择工商银行的人远远少于建设银行和招商银行的人。这既说明白高校市场尚且有很多未被开发的市场，具有巨大的潜力；然而他们的办卡意向却又是如此的低，这须要银行留意消费观念以及认知的宣扬。转变高校的观念，让他们相识到信用卡对于他们来说是特别重要而又必要的。通过对学生生活休戚相关，并且能够和信用卡联系在一起的情景和好处，激励学生办卡，通过各种促销活动以及各种实惠活动来刺激高校生的办卡欲望，激励高校生运用信用卡。2.针对有信用卡的高校生的调查分析1）有信用卡的学生对信用卡的看法调查图十五、有信用卡同学对信用卡的看法依据调查数据显示，48。57%的学生认为须要信用卡，远远高于没有信用卡的比例8.89%。42.86%的学生认为无所谓，这一比例低于没有信用卡学生的比例64.44%。而仅有8.57%的人表示不须要信用卡，这一比例远远低于没有信用卡学生的比例26.67%。有信用卡的同学对信用卡的透支看法调查图十六、有信用卡同学对透支的看法据调查数据显示，接受透支消费的学生的比例达到71.42%，比例大大超过没有信用卡的学生。仅有20%的学生不情愿透支消费，比例要小于没有信用卡的学生。8.57%的学生表示无所谓。3）有信用卡学生每月消费水平调查图十七、有信用卡学生消费水平分布表据调查数据显示，有82.86%的学生每月生活消费水平低于1500元，消费水平很低。然而有信用卡的学生当中500元以下的学生比例少于没有信用卡的，同时在500-1000元的比例也明显高于没有信用卡的。1500以上的学生的比例也大大高于没有信用卡的。因此，有信用卡的学生每月消费水平要高于没有信用卡的学生。4）有信用卡的学生对信用卡的认知程度调查图十八、有信用卡同学对信用卡的认知程度状况依据调查数据显示，在有信用卡的高校生当中，有53.1%的学生认为特别的了解信用卡，远远高于没有信用卡学生的比例7.0%。37.5%的学生“听说过但不是很清晰”，远远低于没有信用卡的学生的比例72.1%。而仅有9.4%的人“不清晰”信用卡这个数字也远远低于没有信用卡学生的比例20.9%，由此可见，有信用卡的学生对信用卡的了解要在很大的程度上好于没有信用卡的学生。同时，他们对信用卡的整体相识水平也很高。5）办信用卡影响因素调查图十八、办理信用卡的影响因素调查结果显示，在有信用卡的学生当中，他们考虑办卡的因素主要的三个分别是“还款便利”、“宣扬到位”、“可网上支付”。“还款便利”须要银行的网点分布广泛，属于硬件指标，比较不简洁变更。在“宣扬到位”方面，在不同商家的努力则会有不同的结果。而“网上支付”便利，三家银行则都具有此种功能。所以，工商银行应当加大宣扬力度，努力在高校生脱颖而出。6）拥有信用卡数量调查图十九、有信用卡高校生拥有信用卡分布表调查结果显示，大多数学生只拥有一张信用卡，占拥有信用卡人数比例的67%，有两张信用卡的占11.3%，3张以上的人则寥寥无几，比例特别的低。高校生普遍只拥有一张信用卡。7）信用卡所属银行调查图二十、有信用卡的学生信用卡所属银行分布据调查结果显示，同时在高校生所运用的不同信用卡当中，工商银行牡丹卡，建设银行龙卡和招商银行young卡分别占25%，37%和38%。明显，在这三家针对高校生的信用卡业务当中，运用工商银行牡丹卡的学生要比建设、招商银行少，在竞争中处于较为不利的地位。8）运用状况调查图二十一、每年透支消费次数据调查数据显示，拥有信用卡的学生，每年的透支消费超过一半以上的人数，每年的透支消费次数在0~5次。说明，信用卡的运用频率较低，并没有得到充分的利用。大多数卡属于“休眠卡”。信用卡的运用状况并不乐观。9）办卡意向调查图二十二、有信用卡的学生的办卡安排依据调查数据显示，有信用卡的学生中有再办信用卡安排的学生仅有16%，84%的学生没有再办理信用卡的安排。综合前面的分析，大多数同学拥有一张信用卡，因此成为高校生“第一选择”则特别有利于快速占据市场。10）银行选择意向调查图二十三、有信用卡的学生再办卡的银行选择状况表再办卡的选择银行当中，工商银行占比例较大43%。然而这些学生中，大多数拥有的是建设银行和招商银行的信用卡，而且人数基数特别的小。但肯定程度上说明这两家银行的售后服务并不是特别尽如人意，高校生对其忠诚度并不高，工商银行完全有可能将其争取过来。小结从以上的分析可知，无信用卡的学生大多数表示不须要信用卡，而有信用卡的学生则恰恰相反。在消费水平方面，无信用卡的学生要低于有信用卡的学生。在认知程度方面，无信用卡的学生也远远比不上有信用卡的学生。但是相同的是，两组人对透支消费的接受程度较高，有办卡意向的人数特别的少。在对于有信用卡的学生的调查当中，他们每年的透支消费频率很低，信用卡并没有充分的利用，大多成为“闲卡”、“休眠卡”。对没有信用卡的学生不办信用卡的缘由的调查当中，“无提前消费习惯”“不了解信用卡”“习惯用借记卡”是没有信用卡学生不办卡的主要因素。有信用卡学生办卡考虑的因素最主要的是“还款便利”，其次是“透支额度大”，“可网上支付”。有信用卡的学生普遍拥有一张卡，同时他们再办卡的意向特殊低，所以成为高校生“第一选择”是银行高校推广的关键因素。（四）宣扬方式渠道调研1.高校生了解信用卡的途径渠道调查图二十四、学生了解信用卡途径据调查数据显示，34%的学生了解信用卡是通过促销活动知道的，20%的同学是通过传单知道，15.5%的学生是通过同学举荐得知的。由此可见，促销活动的宣扬覆盖率要高于其他的方式。2.宣扬方式选择调查图二十五、宣扬方式据调查数据显示，44%的同学认为奖学金、助学金的方式最能被接受，最能在高校生树立良好的形象，其次是赞助竞赛22%，社团公益活动20%，产品宣讲会则排到最终。学生更在意于具有良好公益形象，对学校学生作出贡献的银行。3.宣扬渠道选择有效性调查图二十六、信息渠道据调查数据显示，宣扬渠道的选择上，同学认为最能吸引他们关注产品本身依次是同学宣扬，校内内横幅，接受传单，SHOTTIME网站，比例分别为35%，29%，21%，15%。4.促销推销活动有效性调查图二十七、对促销推销活动的看法据调查结果显示，只有15%的同学对业务员推广表示拒绝，其余同学均不同程度的表示假如有须要，会考虑办理，其中54%的人表明假如促销做得好情愿办信用卡！说明白高校生还是比较理性和实际的，而且在调查当中，大多数的同学表示，校内推广活动是影响他们办卡的主要因素之一，因此银行应当主动的在校内当中进行促销活动，假如银行能够把促销活动做得好的话，高校生会依据自己须要考虑办理该行的信用卡。小结工商银行应当把握高校生了解信用卡的途径，有选择性的进行选择，有效的宣扬方式不但能节约成本，更能抢先竞争对手一步，占据市场，由于大多数人只情愿运用一张信用卡，所以往往速度能够使得银行决胜于许久。五、结论1.总的来看，目前高校的信用卡市场还没有达到成熟的状态，仍旧须要银行进行细心的培育和开发。受对信用卡的认知程度、消费观念、消费实力的限制，在高校当中大部分的学生仍旧没有信用卡，然而当中想办信用卡的学生比例却不高，换言之，尽管信用卡市场巨大，然而在目前状况下想要在这片市场耕耘丰收仍旧存在着重重困难。影响高校生办卡的主要缘由有，①对信用卡的认知程度低，大部分的学生仍旧对于信用卡没有一个理性的全面的相识，对于信用卡的功能作用高校生并不了解。②消费行为观念保守，大多数学生现在几乎都拥有借记卡，而且倾向于运用借记卡，刷卡消费和透支消费对于高校生来说仍旧是比较簇新的东西。③消费水平低，限制了学生还债实力，对于消费水平比较低的同学，他们的办卡意向也相应的比较低。2.在竞争方面，招商和建设银行明显占上风，工商银行较为落后。工商银行在东财的市场占有率则相对落后于其他两家银行，究其缘由，一方面是由于招商银行在东财进行的主动推广，建设银行则利用与学校的良好关系，针对东财学生推出了东财名校卡，并且在新生入学的第一时间在校内报到处进行相应促销，第一时间抓住消费者。另一方面，工商银行最初也曾经尝试与学校联合推广牡丹卡，但由于渠道选择不当，导致投入众多却没有得到预期的回报，工商银行方面目前对这片银行有所懈怠，故而近期工行在校内宣扬方面则显得相对低调。3.成为高校生的“第一选择”在竞争当中尤为重要高校生的办理信用卡的比例很低，开卡（办卡并且运用）率更低，同时由于大多数学生只办一张信用卡，并且已有信用卡的同学再办其次张卡的比例则相当的低，因此如何快速有效成为学生的“第一选择”则是工商银行快速圈地抢占市场的关键确定因素，是与其他银行进行竞争的关键。4.有效宣扬方式的选择。在各种宣扬方式当中，设立奖学金，赞助各种学生社团活动是同学最支持赞同的宣扬方式，银行公益的正面的形象更简洁得到广高校生的认同；在宣扬渠道当中，同学举荐是同学认为最有效接受的信息渠道，良好的口碑是影响学生办卡的重要因素。我们同样对各银行所喜爱的促销推销活动的有效性进行调查，调查结果显示，学生对促销推销活动比较理性，大多数表示，促销活动做得好，假如有须要会办。因此促销、推销活动是工商银行与其他银行竞争的有效手段。六、建议1.变更宣扬侧重点，提高高校生对信用卡业务的相识。针对目前高校生对于信用卡的认知程度普遍低。工商银行的宣扬应当留意提高高校生对信用卡的认知程度，并且留意引导高校生的消费观念。宣扬的侧重点应当从目前的各种实惠活动宣扬，转为对信用卡的功能利益性的诉求，并且将之与高校生的日常生活紧密联系，让广阔高校生了解信用卡的功能、实惠和便利。尽管目前对于信用卡的宣扬特别的多，但是宣扬的有效性却难以令人满足，大部分学生对于信用卡的不了解就是重要的证明。消费观念是影响高校生办理信用卡的主要行为，因此工商银行应当留意消费意识的引导，通过各种实惠活动来刺激高校生消费。2.工商银行应当抢占先机，努力成为高校生的“第一选择”。鉴于广阔高校生对于促销推销活动的认可，大部分学生表示假如促销活动做得好会考虑。而且促销活动更是有效传播的渠道。通过加强促销活动，并且选择性的赞助具有校内影响力的活动，塑造良好的形象，同时留意口碑营销，这就要求工商银行提高服务质量，完善高校生所关注的功能和服务，从而提高用户满足度。在宣扬方式的选择上应当留意宣扬的有效性，避开不必要的支出。3.与高校生常常消费的场所进行合作，给高校生供应购物实惠。在签约商家能够获得实惠是高校生办卡的一个主要的因素，因此假如工商银行能够和广阔和高校生平常休戚相关的一些商家合作，则能够更好的吸引高校生。4.为高校生供应便利快捷的办卡途径。目前，各家银行的办卡程序比较繁琐，发卡周期长，而且最近的工商银行在黑石礁，离东财校内比较远，便利性比较差。假如能在校内内为学生供应便利快捷的办卡途径则能吸引不少学生办卡，如校内代理方式。5.变更现有信用卡面设计，增加其美观性，趣味性。在调查的过程中，有诸多同学反映之所以不情愿选择工商银行牡丹卡学生卡，是由于其蓝灰色的卡面设计过于呆板，和一般的工行牡丹卡并没有太大的区分，相对而言，招商葵花卡面设计色调艳丽，给人感觉较为明朗欢快，而建设银行更是和东财强强联合推出“建设——东北财经高校名校卡”，为东财莘莘学子所独有，所以牡丹卡要吸引学生顾客，变更旧版卡面设计，使新卡设计能充分突出访用者特性也不失为一个好的促销方式。七、附件高校生信用卡市场调查您所在年级？□大一□大二□大三□大四您每月支出也许为：□500元以下□5001000元□10001