银行对公客户授信立项管理办法模版

银行对公客户授信立项管理办法第一章总则第一条为进一步规范营销推广秩序，提升对公授信客户获取效率，促进对公客户资源有效开发，实现我行授信业务综合效益最大化,拟定本办法。第二条本办法所指对公客户授信，是指我行向对公类客户或交易对手直接提供资金，或者对其在关于经济活动中可能造成或产生的赔偿、支付做出保证，包括但不限于:贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、债券投资、特定目的载体投资（应依照穿透原则对应至最终债务人）及其他实质由我行承担信用风险的表内外业务，包含小微企业授信，不包含同业授信。第三条本办法所指对公客户授信立项，是指经营单位在公司授信业务发起前向立项主管部门进行项目报备，由主管部门依据全行授信政策对客户基本概况、客户合作意愿、我行产品服务方案和综合收益等情形进行审查的过程，是发起公司授信的前置条件。第四条本办法所指对公客户授信立项适用于一般风险业务和高风险业务，仅办理低风险业务的客户可不进行授信立项。第五条对公客户授信立项通过对公客户关系管理系统（以下简称对公CRM系统）进行线上操作，原则上不再接受纸质材料审批。立项履行后，申请经营单位可通过对公CRM系统打印立项审批结果，作为授信报卷资料文件资料的要件。第二章立项管理原则第六条对公客户授信立项需符合总行信贷政策，遵循效益优先原则、时间优先原则、客户意愿原则、争议协商原则等。第七条效益优先原则对公客户授信立项以实现全行权益最大化、以及有利于总体风险监控为管理原则。第八条时间优先原则同等条件下，以提交合格立项申请资料文件资料的时间先后，确定公司客户授信业务的主办单位，以对公CRM系统中提交合格立项申请资料文件资料至公司银行部审核的时间为准。第九条公示原则对公客户授信立项依照公示制管理，由立项主管部门将履行审核的立项信息通过内联网或对公CRM系统进行公示。对公示立项信息有异议的经营单位，可在公示之日起10个工作日内向立项主管部门提出异议。第十条客户意愿原则在各自营销推广范围内，不同经营单位间对立项有争议的，以客户意愿为第一原则，以提供书面证明材料为准。第十一条争议协商原则对于出现争议的对公客户授信立项，各经营单位应首先本着友好协商的原则予以协商解决，协商不成的，由*场营销推广委员会裁定。第三章各经营单位营销推广范围第十二条总行事业部、直属支行营销推广范围总行事业部、直属支行包括集团客户部、现代农业事业部、健康医疗事业部，东风南路支行（机构事业部）、象湖支行（地产事业部）、金水东路支行（汽车金融中心），创新研发中心（*）,以及总行其他直属经营单位。总行事业部、直属支行依照各自发展定位、总行认定的客户名单，以及总行业务发展需要，开展对公授信客户的开发与经营。依据有关全行发展战略及经营情形，总行可定时对有关客户名单进行调整。第十三条分行营销推广范围各分行以行政区划所在地*为辖区营销推广边界，原则上不得跨辖区进行对公业务经营，经总行有权决策机构授权同意的除外。第四章授信立项审批机构第十四条公司银行部是对公客户授信立项的主管部门。第十五条总行公司银行部总行公司银行部负责全行公司授信客户的立项管理工作，直接受理以下情形的立项申请：*分行、总行事业部、直属支行的立项申请；总行级战略客户等总行直接管理的集团客户及其子公司的立项申请；各分行跨地域（以注册地为准）发起的立项申请。第十六条分行公司银行部分行公司银行部负责分行对应行政区划内的对公客户授信立项管理工作，统一受理其辖内经营单位发起的对公客户的授信立项申请。分行公司银行部应指定专人负责对公客户的立项管理，切实做好立项审核及营销推广秩序管理工作。第五章授信立项流程第十七条立项流程管理对公客户授信立项流程包括经营单位提交立项申请材料和公司银行部审批两个环节。第十八条总行事业部、直属支行的立项流程总行事业部、直属支行在发起客户授信申请前，应按以下流程向总行公司银行部申请授信立项：（一）提交立项申请资料文件资料客户授信立项申请资料文件资料详细包括《客户授信申请表》、客户资质证明材料（如需要）、客户合作意愿证明材料（如需要），以及其他所需资料文件资料。《客户授信申请表》（附件1）由客户完整填写，授信申请说明栏须加盖客户单位公章，同时由法定代表人或负责人签章或签字。2.取得有效《客户授信申请表》后，主办客户经理应在2个月内，通过对公CRM系统中发起授信立项申请，依照对公CRM系统设置的要素逐项填写（主要内容见附件2）,并依据有关我行公司客户业绩分配管理办法及有关资料文件确定拟授信客户的项目开发人、主办客户经理、协办客户经理及其对应的业绩拆分比例。项目开发人、主办客户经理和协办客户经理及业绩拆分比例一经确认，授信期内不得任意更改（人员离职、调动除外）。总行公司银行部依据对公CRM系统生效的立项进行客户业绩分配管理。3.主办客户经理将《客户授信申请表》原件扫描、上传至对公CRM系统作为授信立项申请的附件。如有其他需要提供的资料文件资料可一并扫描、上传。4.主办客户经理通过对公CRM系统提交合格授信立项申请，经所属经营单位主要负责人审核同意后，提交总行公司银行部。（二）总行公司银行部审批总行事业部、直属支行通过对公CRM系统提交合格授信立项申请资料文件资料至总行公司银行部。总行公司银行部于3个工作日内出具明确的授信立项审批建议或意见。授信立项资料文件资料缺失或内容填写不完整的，不予审核。第十九条各分行的立项流程（一）*分行*分行的立项流程依照总行事业部、直属支行的立项流程执行。（二）其他分行各分行以所在地*为辖区营销推广边界，在辖区内开展公司授信业务，其辖内业务经办机构的对公客户授信立项由分行公司银行部管理，依照经营单位发起、分行公司银行部审批流程办理。第六章授信立项效力第二十条授信立项有效期对公客户授信立项有效期为两个月，自立项审批通过之日起对日两个月计算（审批通过日期为31日的，有效期至对应月份最后一日），逾期自动失效。立项有效期内，其他经营单位不得介入该客户的营销推广。立项生效后两个月内，立项经营单位未将全套授信申请资料文件资料报送至授信审批部门的，立项自动失效，且原则上原立项经营单位不得再进行该客户的立项。若因特殊情形确须由原立项单位重新发起授信立项申请的,须出具该经营单位公司业务主管领导签字的情形说明。立项通过，并经授信审批取得有效授信批复后，超过一定时限未提款致使批复自动失效的，原立项经营单位对该客户的授信主办权自动失效,营销推广范围内的其他经营单位可发起授信立项。立项通过后，经授信审批被否决或暂缓的项目，依照我行授信授权管理办法，原经营单位未及时申请复议的，不再给予原经营单位立项保护期。该客户经营有显著改善或授信方案明显优化的,营销推广范围内的经营单位均可发起授信立项。第二十一条存量客户授信立项管理为存量客户续作授信，须重新发起授信立项申请。对于已提款的续作授信，批复到期后给予原经办单位一个月立项保护期，保护期内原则上由原经办单位优先授信立项；如授信批复项下详细业务结清日期晚于批复到期日延长一个月的，以详细业务结清日为保护期限。保护期到期，原单位仍未申请立项的，其他经营单位可发起立项申请。第二十二条经营单位申请的立项生效后，可凭立项材料，直接向信贷管理系统的主管部门申请调整该客户的信贷管理系统主办权；经营单位取得对公客户的授信批复后,可凭授信批复向绩效考核系统的主管部门或会计部门，申请调整该客户的客户号归属，同时，该客户号下的存量负债业务可作为特殊账户保留原归属关系。第七章授信客户深度开发第二十三条对于授信批复超过5个月未提款的授信客户，其他经营单位可申请对该客户进行深度开发,在不降低授信条件和收益要求的前提下贯彻客户提款。第二十四条经营单位开展深度开发,应不超越其营销推广边界。第二十五条总行公司银行部直接受理立项审批的经营单位进行深度开发流程。（一）深度开发审批经营单位提交《授信客户深度开发审批表》（附件3）,经总行公司银行部、授信审批部、信贷管理部审批通过后实施。（二）深度开发管理深度开发有效期为一个月，自《授信客户深度开发审批表》审批通过之日起一个月内未实现放款的，申请单位深度开发资格/资质自动作废；经审批同意申请单位进行深度开发的，原授信经办单位对该客户的主办行资格/资质自动失效；深度开发申请单位办理放款时，可凭《授信客户深度开发审批表》办理信贷管理系统、对公CRM系统及授信批复的有关调整；经营单位申请深度开发客户的，应依照《银行授信业务责任分类管理办法》关于规定明确该客户的授信业务经营责任人，并对原授信经办单位的贷前调查及有关工作负责。对原授信经办单位的贷前调查及有关手续有异议的，深度开发申请单位可对该客户进行重新调查或补充调查，及时向授信审批部门提交调查资料文件资料；深度开发申请单位按深度开发要求实现放款后，应定时向总行公司银行部报送预期收益贯彻情形。第八章集团客户立项管理第二十六条集团客户是指具备以下特征的企事业法人及其关联企业组建的企业群：1.在股权上或者经营决策上直接或间接监控其他企事业法人或被其他企事业法人监控的;共同被第三方企事业法人所监控的;主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接监控或间接监控的；存在隐性关联关系的。即企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在监控或影响关系的方式，包括（但不限于）投资关联、人事关联、融资关联、交易关联；其他关联关系应当视同集团客户进行授信管理的。客户之间无实际股权监控关系，但依照有关监管规定需要参照集团客户进行管理的类集团客户；可能不按公允价格原则转移资产和利润的客户。我行对集团客户的认定，以实质重于形式为原则、依照是否存在“监控”关系为核心标准，将符合集团客户特征的客户纳入集团客户进行管理。第二十七条集团客户授信立项管理原则集团客户授信实行主办行制度,集团客户子公司的授信立项可由集团客户授信主办行或属地经营单位申请，同等条件下集团客户授信主办行优先办理。第二十八条集团客户主办行确认原则集团客户主办行的确认应遵循属地优先、份额优先、时间优先、尊重客户意愿、风险监控等原则，详细认定以我行有关管理办法要求为准。第九章政府投融资平台类客户立项管理第二十九条政府投融资平台类客户的授信立项原则上按区域管理，遵循属地原则。第三十条对于**各区*级政府投融资平台类客户，实行主办行制度，每个区域原则上由一家经营单位作为主办机构,主办机构是指*分行所辖支行级经营机构、总行事业部、总行直属支行。第三十一条对于只有一家经营