有关金融工具余额宝的介绍

有关金融工具——余额宝的介绍关于余额宝的介绍余额宝是在支付宝与天弘基金的合作下推出的一款新的产品，通过余额宝，用户可以把支付宝中闲置出来的资金转移到余额宝账户，之后，可以自动进行货币基金的购买,能够帮助用户得到高于银行活期利息的收益。这是一种不仅货币基金投资门槛降低,而且还不会对用户的网络支付产生影响的方式。余额宝为嵌入支付宝的余额增值服务，实际上是为基金公司提供一个在支付宝网站的基金直销通道,用户将资金转入余额宝在购买基金产品进行理财;而当用户选择使用余额宝内的资金进行购物支付时,就相当于赎回基金。在技术创新上，余额宝就可以实现基金账户里的资金在用于购物时视为自动赎回。在募集方式上利用了“长尾理论”，以往的投融资渠道都面向高净值及有一定信用担保的人群,自2010年阿里巴巴推出为微小企业客户提供50万元以下贷款的“阿里小贷”，缓解其融资困难后，此次又推出了普通人用极少量资金就能负担得起的投资理财方式。在申购与赎回流程上，余额宝融入T+0支付，即实时赎回，方便快捷;将收益结转方式由目前普遍的按月结转改为按日结转，投资者可以清楚地知道账户每日最新可用余额。投资者申购、赎回的开放日同证券交易所的交易日，开放时间为9:30——11:30和13:00——15:00。而且余额宝的操作流程简单。从余额宝的服务来看,主要就是在支付宝网站中,把基金公司的基金直销系统进行内置，而通过这一措施，用户可以把资金转入到余额宝，这样就相当于用户进行了货币基金的购买，并且由基金公司来对其实施管理。当然，这一余额宝的收益,并不就等于利息，而是用户购买货币基金的收益，如果用户用余额宝的资金进行购物的话，那么，就好比是把货币基金赎回。从这整个过程来看，实际上就是和简单地充值、体现以及购物支付一样，是非常简单的。余额宝并不会对用户的购买金额做出限制，从余额宝的设立目标来看，就是要让用户的零花钱拥有了增值的可能，让用户不管资金的多少,即便是一元钱都能够感受到理财的乐趣。安全性高。在余额宝中，支付宝还为其提供了被盗金额补偿的有效的保障，从而对资金的万无一失做出了保障。另外，在余额宝中，不管是转入还是转出，都是不需要收取任何的手续费的，它对实时转出提供了支持，即转就能够到账。手机也能随时随地的操作。在支付宝手机客户端实施开始，用户就能够在手机上对余额宝账户进行操作，就能够随时买入、卖出，并查看收益。和电脑使用相比较起来，余额宝在转出到支付宝余额之后，就能够通过手机客户端转到任何一张银行卡上，并且并不收取任何的手续费用。余额宝的前景首先,阿里巴巴是做电子商务起家，企业缺乏金融高素质人才的储备，这将影响到策略制定的前瞻性和业务具体操作的专业性。其次,目前多数基金公司对余额宝还是持观望态度，原因有支付宝频繁交易造成的基金规模的不确定性,也有相关政策、市场风险的不确定性,所以尚缺乏实力强大、经验成熟的基金管理公司来管理基金。纵观全局，虽然存在不确定性风险，但由于国家对金融创新的鼓励政策,随着金融市场的不断完善,余额宝的未来发展基本向好。余额宝是近年来互联网与金融产品结合较为成功的案例，国内目前的利率环境也适于货币基金的发展,市场规模庞大，前景广阔，趋势明显，对我们有积极的示范效应和借鉴意义。余额宝的解说余额宝里的金额的去向：余额宝是支付宝和天弘基金合作后推出的一款理财产品。支付宝利用其影响力让用户把钱存入余额宝，然后再把这些钱交给天弘基金，而天弘基金最终把钱存入银行。国家规定，银行不可以通过提高存款利率来揽储，而且把这个利率控制的很死，所以很多人对银行的活期、定期的不是很热衷，毕竟收益率太低。但是“同业存款”这种存款方式则是不受上面那条规定的约束，这种存款利率是由存款方和银行来商定。而天弘基金和银行正是同业关系，所以天弘基金把余额宝的钱存到银行，就可以通过商定来获得较高的存款利率。然后再把获得收益的大部分金额发给广大群众。余额宝的收益下降事件及其分析余额宝是阿里巴巴旗下产品，创始人马云，余额宝刚上市就引起各个行业关注，尤其是银行，给银行带来的损失相当大，大家应该都发现了，余额宝的收益越来越少，尤其是春节过后每天都在下降，到底是什么原因导致收益下降呢？Qr曰年化收U541 曲5。图1余额宝2014年1月到4月的7日年化收益变化趋势图9揖万元戚携图2余额宝2014年1月到4月的每万元收益变化趋势图从上面两张图表可以看出余额宝的收益从2014年1月1日到2014年4月30日的收益趋势，其中的年化收益从1月1日的6.74%下降到了4月30日份的5.04%，整整下降了1.7%，万元收益则从1.7807元下降到了1.3511元，余额宝的收益最高的阶段是2013年底至2014年2月，平均收益在6%以上，这个时间段也是投资者暴增的时期，很多商家会在这一收益率高的时期加大广告投放，吸引投资者。2013年底至2014年2月，也就是春节期间，银行的贷款供不应求，在外面排队贷款的企业和个人很多，而银行贷款的利息高，贷出去越多就赚越多，所以春节期间，银行对于给它送碳的天弘基金更高的分成，余额宝的用户也就跟着赚更多。而随着贷款高峰的过去，银行需要的资金也没有那么多，所以余额宝的利率也就下来了。对于这个问题，天弘官方给出的回应：增利宝的收益都是靠投资货币市场来获得，6月份，银行闹钱荒，资金利率高涨，增利宝的收益自然水涨船高，但7月份后，钱荒逐渐消除，市场资金利率也快速回落，自然增利宝收益开始向正常水平回归。万元日收益率会不会降到1元一下呢？这个是很有可能的。在天弘基金与支付宝合作之前，年收益只有2.8%，低于一年定期收益。余额宝刚上线的那一段时间，正好是银行闹年中钱慌的时期，各大银行不惜花超高的利息去借钱。因此像余额宝这类基金在银行闹钱荒这时期也赚得盘满钵满，买余额宝这类基金的支付宝用户当然也随着大赚一笔。但7月一到，银行就没有钱荒的恐惧症，也不会像以往那么去借钱填窟窿。那想余额宝这类基金就无法从借钱给银行这过程中赚大钱，只能通过其他渠道去放贷赚钱，那收益肯定是回归正常。因此，准确来说，余额宝收益越来越少的准确说法是，余额宝的收益现在终于开始正常了，万元日收益率在1.2元徘徊。其实不只是余额宝的收益下降了，理财通的收益也在下降，理财通刚上市时收益比余额宝还高，可能是为了吸引投资者吧，而现在七日年化收益率只有4.9830%，比余额宝略低一点。5.小结余额宝其实就是货币基金（天弘增利宝货币），货币基金与银行是同业拆借市场，货币基金大部分钱借给了银行，而银行要支付一定的利息，当各大银行急需资金周转时，因此同业拆借利率不断攀升则货币基金收益上升，相反当银行资金充足时利率自然就会下降了则货币基金收益也会下降。其实货币基金的正常收益率一般是在3%-4%左右，余额宝的收益很有可能会降到这一水平，所以提醒大家投资需谨慎，当然余额宝的收益不一定一直会下降，也有可能会上升，这个主要看市场资金情况。高收益及意味着高风险，余额宝作为阿里巴巴集团支付宝第一个合作产品必然选择一个收益稳定，不会出现负收益的基金合作，天弘基金作为货币基金一个比较稳定的基金，保证支付宝用户不出现亏本是首要，这关系支付宝的信誉。当然作