2023年个人理财业务考试题库新版

四川省农村信用社个人理财业务上岗考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目的是要达成().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目的：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目的，而财务自由是理财规划的最终目的。2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的重要工具之一。A股票B保险C固定收益债券D个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平连续而普遍上涨的货币现象称为（）。Ａ通货膨胀B通货紧缩C货币贬值D货币升值答案：A解析：与通货膨胀相相应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平连续而普遍下跌。4、以下哪一项不属于投资工具（）A股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A股票B货币市场基金C债券型基金D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具6、经办人需提醒客户购买成功以后，假如出现购买账户挂失补开，应到()办理账号变更手续A原开户网点B任意网点C原购买网点D现网点答案：C7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币市场基金8、四川农信理财资金托管人是（）A中国光大银行成都分行B攀枝花农商行C省联社D仁寿联社答案：A9、客户购买理财产品所得的收益发行联社（）代扣代缴相应税款，由客户自行申报及缴纳A全额B部分C不负责D50%答案：C10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，个人其销售的起点金额为（）A5万元B10万元C100万元D300万元答案：A11、柜员在进行理财产品购买查询和记录时，选择理财产品时需要触发功能键()选择ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限2023，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）A等额本息还款法B等额递增还款法C等额本金还款法D一次性还本付息答案：C13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）A农商行根植农村，具有强势品牌效应B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带C可改变原有赚钱模式，留住现有的优质客户D客户群体大部分属于高端客户答案：D14、假如客户规定购买与其风险类型不一致的产品，则必须签定()，且必须本人亲自抄录相关语句并签章，经办人与审核人分别记入解决意见并签章。A投资意愿确认书/申购书B销售协议书C风险评估问卷D个人申明答案：A15、销售协议书一式三联，第一联销售网点留存，第二联作（），第三联提供应甲方，各联均具有相同的法律效力A销售文献附件B传票附件联C客户告知联D风险评估联答案：B16、销售协议书经办人签章必须为持有（）的人员A会计证B职称证书C柜员身份D销售上岗资格答案：D17、以下哪个金融产品的流动性最差（）A股票B钞票C黄金D基金答案：C解析：“流动性”指金融产品能否及时变为钞票的能力，能及时变为钞票，说明流动性好，反之则流动性较差。钞票的流动性最佳，股票、基金次之，黄金的流动性较差。18、以下哪一项是按照复利计息（）A活期存款B定期存款C国债D分红险答案：D解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不仅本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。19、国内理财体系的最高级别为（）A个人理财中心B财富管理中心C私人银行D零售银行答案：C解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）A存贷利差逐渐缩小B手续费业务时代来临（基金、保险）C个人理财业务快速增长D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”答案：D解析：D项对的的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”21、四川农信理财产品个人客户认购金额()万以上，机构客户认购金额()万以上需上级主管授权A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、经办人需提醒购买理财产品客户一旦购买，认购资金进入()状态，并且在产品成立日直接扣款，不再提醒A正常B激活C冻结D封闭答案：C23、我们的工资薪金需要交纳的是（）A公司所得税B个人所得税C消费税D营业税答案：B24、小李2023年9月工资为2600元，相应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2023元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2023）×10%-25=35元25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是（）A3万B1万C5万D10万答案：C26、理财资金正常到期预期期末收益计算公式是（）A预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷360B预期期末收益＝投资本金×最低年化收益率×产品实际存续天数÷365C预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷365D预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品存续天数÷365答案：C27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。A偏好高风险高收益B追求短期收益C追求稳定收益D追求高收益答案：C28、金融理财发展于（）A银行业B保险业C证券业D信托业答案：B29、与股票相比，债券最突出的特点是（）A流动性B收益性C风险性D返还性答案：D30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，对的的是：（）（1）年纪越大，风险承受能力相对越大（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。31、资产配置过程是将资金在（）之间分派。A单只股票B各种资产，例如股票、债券、房地产等C长期和短期投资项目D消费与储蓄答案：B32、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（）A.发售机构的网站B.发售机构提供的理财产品协议文本C.发售机构的柜台D.第三方理财服务机构答案：B33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。A实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为B为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动C控制当前消费以最大也许的提高老年生活质量的规划行为D退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：D34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺陷的描述，错误的是（）。A等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。B等额本息还款法本金还款初期承担轻，后期承担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支付初期承担重，后期承担轻，全期付款利息少。C等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想减轻利息承担者。D等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目的的设定不符合子女教育规划重要原则的是()。A理财目的的设定要切合实际，角度宽松B尽早给孩子准备教育金C定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D投资时可以采用积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D解析：教育规划的四大原则：目的合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采用基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有()。A权证B教育储蓄和教育保险C期货D外汇答案：B解析：其他工具风险过高。37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()A消费支出规划B钞票规划C风险管理与保险规划D投资规划答案：B38、财务自由重要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的钞票准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入答案：C39、客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目的更倾向于实现客户财产的增值。A钞票规划B风险管理与保险规划C投资规划D财产分派与传承规划答案：C40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A消费支出规划B钞票规划C风险管理与保险规划D投资规划答案：A41、理财规划师职业操守的核心原则是()A个人诚信B具有合作精神C客观公正D严守秘密答案：A42、柜员使用4701进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（）年。A、1B、半C、2D、3答案：A43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。A目的合理B提前规划C定额定投D稳健投资答案：D44、以下教育工具中，可达成强制储蓄目的的是（）A教育储蓄B股票和债券C教育保险D共同基金答案：C解析：在教育工具中，可达成强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。45、投资者通常需要同时考虑两个目的，即收益最大化和风险最小化，事实上这两个目的（）A是互相冲突的B是一致的C可以同时实现D大多数情况下可以同时实现答案：A46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化解决。对证券进行分散化投资的目的是（)。A取得尽也许高的收益B尽也许回避风险C在不牺牲预期收益的前提条件下减少证券组合的风险D复制市场指数的收益答案：C47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）A委托人对受托人的信任B信托财产C解决信托财产D受托人以自己的名义管理答案：B48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务重要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。事实上，投资与理财的关系()。A投资即理财B投资与理财没有关系C投资是进行理财的一种工具D理财是投资的一部分答案：C49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相称的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序对的的是()。A国债<地方政府债券<公司债券<金融债券B国债<公司债<金融债<地方政府债券C金融债券<国债<地方政府债券<公司债券D国债<地方政府债券<金融债券<公司债答案：D50、以下哪一项不属于理财规划（）A保险规划B消费支出规划C子女教育规划D人生规划答案：D解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、钞票规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分派与传承。51、省联社()负责对客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。A理财中心B信贷监管处C融资清算中心D资产保全处答案：B52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的因素，于()日内提出策略建议A.2B.3C.4D.5答案：A53、对于()人以上的群体性事件，事发机构两小时之内必须上报本地银监局及省联社理财业务应急领导小组。A.5B.10C.15D.20答案：B54、突发事件根据影响范围等特性，可分为()。A2级B3级C4级D5级答案：B55、向客户销售理财产品前，应按照()原则，充足了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;A了解客户B了解风险C了解交易对手D了解业务答案：A56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4,70%答案：C57、按照突发事件的分级，（）和（）由省联社应急解决领导小组为突发事件的决策机构。A、较大突发事件和重大突发事件B、较大突发事件和特别重大突发事件C、重大突发事件和特别重大突发事件答案：C58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急解决理财业务突发事件方面的培训和演练。A、1B、2C、3D、4答案：A59当单只理财产品的投诉人次累计达成或超过（）人次，发生预警信号。A、10B、20C、30D、40答案：C60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（）A、面向高端客户营销我行的产品B、保持客户现有关系，保有现有业绩C、通过富故意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保存、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案D、清楚部分的客户基本信息答案：C61客户关系管理系统建立的目的解释最对的的选项是：（）A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实行营销B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台C、单纯的客户信息展示平台D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提高客户满意度，实现客户价值的最大化答案：D62客户关系管理系统具有的角色类型涉及：（C）系统管理员（2）客户经理主管（3）客户经理（4）高管用户A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）答案：C63某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（A）。非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型答案：A64关于理财产品的销售管理，错误的是（）A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可B.商业银行不得积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形标准答案：C65下列关于客户除风险特性外其他理财特性的说法，错误的是（）。A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等因素而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响标准答案：B66.信贷资产类理财计划，是否可以提前终止（）A.银行客户均有权提前终止B.仅银行有权提前终止C.仅客户有权提前终止D.银行客户都无权提前终止标准答案：B67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日D.是指自理财计划起息日至到期日标准答案：B68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采用的措施，不涉及（）A.规定代销产品的金融机构提供具体的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.规定代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料标准答案：C69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12023元，假如当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法对的的是（）。A.2年后领取更有利B.目前领取并进行投资更有利C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利标准答案：B70.理财业务营销方式的运用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式重要涉及：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等，宣传材料模板由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.省联社信贷监管处C.县联社归口管理部门D.销售网点业务主管标准答案：B71下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述对的的是（）A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准答案：D72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务标准答案：B73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是()。A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析标准答案：A74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪标准答案：C75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不对的的是（）A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划标准答案：A76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具有的资格不涉及（）。A.掌握所推介产品的特性B.具有相应的学历水平和工作经验C.具有相关监管部门规定的行业资格D.具有国家理财规划师资格标准答案：D77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：A78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，涉及确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）A.本人已经知晓风险，乐意承担投资风险B.本人已经阅读风险揭示，乐意承担投资风险C.本人已经完全了解风险，乐意承担投资风险D.本人已经充足结识风险，乐意承担投资风险标准答案：B79.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充足的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。A.总行个人金融部B.总行金融同业部C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构D.中国人民银行或其分支机构标准答案：C与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化标准答案：D81.理财产品发行机构应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，保证销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。A.10B.20C.30D.40标准答案：B82.《四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程》明确规定，()是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为A.综合理财业务销售B.个人理财业务销售C.理财计划销售D.私人银行业务销售标准答案：B83.客户风险承受能力评估的有效期是（）A.三个月B.半年C.一年D.二年标准答案：C84.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象标准答案：C85.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当运用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备D.低风险股票高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择标准答案：B86.商业银行应当充足、清楚、准确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得协议明确认可的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划标准答案：A银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。A.需要掌握的个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有也许出现财务危机的风险D.个人钞票流量表可作为衡量个人是否合理使用其收入的工具标准答案：B88.假如现在投资5000元，年收益率为12%。大约（）年这笔投资将达成10000元。A.3B.5C.6D.8标准答案：C89.个人理财产品，如当期理财计划不成立（）A.则银行将于认购期结束当天通过银行网站或营业网点向客户进行公告B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告D.则银行将于认购期结束当天将认购资金退还给客户答案：C90.理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是()。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：C91.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度答案：C92.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。A.运用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险标准答案：A93.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务标准答案：C94.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。A.成长型B.稳健型C.保守型D.进取型标准答案：C个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系标准答案：B96.下列属于对开展个人理财业务的对的结识是（）A.理财是为了客户发财。B.理财是为了帮助客户建立理财观念。C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。D.理财是为了客户投资决策能获得成功。标准答案：C97.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行理财产品销售管理办法》标准答案：D98.下列不属于客户财务信息的是（）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势标准答案：A99.四川农信理财产品的运作模式有哪些（）A统一品牌、分散研发、集中运作、分散发行B分散品牌、统一研发、分散运作、自主发行C统一品牌、统一研发、集中运作、自主发行D统一品牌、统一研发、封闭运作、分散发行答案：C销售个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）A.银行须于募集期当天宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金B.银行须于募集期当天宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当天退还客户认购资金C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立标准答案：D101.“金信富-丰登”主题广告语是（）A农信理财，金享信富人生B四川农信理财，畅享信富人生C四川农信理财，分享信富人生D四川农信理财，金享信富人生答案：D102.我社理财产品销售文献，涉及：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文献（）A.我社和客户双方均应留存B.仅我社留存即可C.仅客户留存即可D.均可以不留存标准答案：A103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人，体现了金融市场的（）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分派功能标准答案：D104.风险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币A.5万B.10万C.15万D.20万标准答案：D105.下列属于保证收益理财计划的是()A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为[-2%，10%]B.某银行推出理财产品，预期收益率为35%C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%标准答案：C106.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，对的的是()A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行标准答案：B107.信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产标准答案：D108.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上A.5万元；5000美元B.5万元；3000美元C.10万元；5000美元D.10万元；5000美元标准答案：A109.农信社提供个人理财顾问服务业务时，不对的的是（）A.向客户进行风险提醒B.客户确认栏应简朴不需有其他说明或规定C.风险提醒应设计客户确认栏和签字栏D.客户确认栏规定客户署名答案：B对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充足考虑客户年龄、相关投资经验等因素。、A.55B.60C.65D.70标准答案：C111.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提醒的内容至少应涉及以下语句()A.“本理财计划有投资风险，您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充足结识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充足结识投资风险，谨慎投资”标准答案：A112.理财产品募集期是指理财产品从()的这段时间A宣传开始到发售结束B发售开始到发售结束C发售开始到产品到期D宣传开始到产品到期答案：B113在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制标准答案：A114已经做过风险评估的客户，在有效期内再次购买产品（C）做风险评估A重新B需要C无需D必须答案：C115个人理财产品到期时，理财本金及收益返还的时间为（）A.到期日当天B.提前终止日或到期日当天C.提前终止日或到期日后的2个工作日D.提前终止日或到期日后的3日标准答案：C116.4702交易码进行客户风险等级查询，选择购买客户信息触发功能键（）进行购买ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D答案：D117.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务A.理财销售服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.私人银行业务标准答案：B118.4704交易码进行购买产品查询，此交易只能查询到（A）自己销售的情况A本网点B所有网点C其他网点D授权网点答案：A119.理财产品销售文献应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不涉及（）A.销售费B.托管费C.开户费D.投资管理费标准答案：C120.我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传A.短信B.电话C.电视电台D.邮件传真标准答案：C121.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品标准答案：B122.下列关于商业银行销售综合理财产品的规定的说法，不对的的是()A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设立不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：B各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告A.3B.5C.7D.10标准答案：D124.个人理财产品，理财产品的收益计算日截至为（）A.到期日当天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前两日标准答案：B125.对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币A.5B.10C.15D.20标准答案：A四川省农村信用社理财产品销售实行（）A.报告制B.注册制C.审批制D.报告与审批制标准答案：A127.根据风险评级，投资者的类型可分为（）A.保守型谨慎型稳健型进取型激进型B.安益型保守型稳健型进取型激进型C.安益型保守型稳健型进取型D.安益型保守型稳健型积极型激进型标准答案：A128.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采用的附加条件是（）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具标准答案：A129.储蓄存款最大的敌人是（）A.通货紧缩B.通货膨胀C.通货周转加快D.通货周转放慢标准答案：B130.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是()。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分标准答案：B131.当市场发生重大变化导致投资暂时超过浮动区间且也许对客户预期收益产生重大影响的，（）A.可以不向客户披露信息B.可以披露也可以不披露C.应当及时向客户进行信息披露D.视市场情形而定，假如市场继续恶化，则需向客户披露信息标准答案：C132.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；假如客户不批准购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文献A.中档风险（含）以上或单笔金额超过100万B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万C.中档风险（含）以上或单笔金额超过300万D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万标准答案：D133.《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户经济损失的，应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任，但不涉及（）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的D.挪用单独管理的客户资产的标准答案：D134.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不对的的是（）A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况标准答案：B135.理财产品宣传销售文献中出现表达收益率的，应当以醒目文字提醒客户是（）A.收益率依据模拟数据得出B.测算收益率不等于实际收益，投资须谨慎C.产品有风险，投资须谨慎D.收益率以实际为准标准答案：B销售理财产品，应当遵循（）原则A.风险匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一标准答案：A137.个人理财产品，理财资金在产品的还本清算期（）A.计息至实际还本清算日B.不计付利息C.银行按当期利率折算一定比例计付利息D.还本清算期的前三日计付利息标准答案：B138.个人理财产品，若出现理财计划项下相应的信贷资产借款人提前还本付息等情况，理财计划将会（）A.银行有权提前终止理财计划B.理财计划仍按原到期日执行C.由银行与理财产品的购买客户协商具体到期日D.约定俗成于借款人还款的当月月末为到期日标准答案：A139.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（）。A.挪用单独管理的客户资产的B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C.未按规定进行客户评估的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的标准答案：A140.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A.每月B.每半年C.每季度D.每年标准答案：A141.个人理财产品假如在认购期内提前完毕资金募集规模，关于银行是否有权提前成立理财计划的下列说法中，对的的是（）A.银行必须按照产品说明书内所载明的认购期结束后，方能成立理财计划B.理财计划在募集期内提前完毕资金募集，银行有权提前成立理财计划C.理财计划在募集期内提前完毕资金募集，银行必须在理财产品募集期过半以后，才干宣布产品成立D.理财计划在募集期内提前完毕资金募集，银行可以在募集期开始3天以后宣布理财计划成立标准答案：A142.省联社发行某款理财产品的募集期为1月1日到1月5日，那么产品的成立日为（C）。A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日143.省联社发行某款理财产品的募集期为3月2日到3月7日，那么募集的天数为（B）天。A5B、6C、4D、7144、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，未在原购买网点做了理财账户的修改，那么客户的理财资金在（B）A、清算中心B、原购买网点“22410901”账户C、客户理财账户145.柜员在进行理财产品记录时，调出理财产品需触发（C）。A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6146.省联社发行某款理财产品的成立日为3月2日，到期日为3月7日，那么理财天数为（A）天。A、5B、4C、6D、7147、省联社发行某款理财产品的成立日为3月2日，到期日为3月7日，那么理财产品的托管费从（B）开始计提。A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日148、省联社发行理财产品到期时，代理联社将资金对的划入相关科目后，做（C）交易完毕确认。A、4701B、4704C、4706D、4707149、省联社发行理财产品时，柜员使用（A）交易码进行风险评估。A、4701B、4704C、4706D、4707150省联社发行理财产品到期时，对已经进行了风险评估的客户，柜员使用（D）交易码就能完毕销售。A、4702B、4704查询客户等级，触发CTRL+D进行购买C、4706查询客户等级，触发CTRL+6进行购买D、4702查询客户等级，触发CTRL+D进行购买151、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，原购买网点通过（B）交易将理财账户的进行修改。A、4702B、4704查询客户购买信息，触发CTRL+JC、4706查询客户购买信息，触发CTRL+6D、4704查询客户等级，触发CTRL+D152、省联社发行理财产品时,柜员发现系统出现问题，不能办理理财业务，对的解决方式是（B）。A、等到系统修复B、联系联社科技人员，科技人员联系汇聚中心C、联系省联社理财中心D、直接联系汇聚中心153、省联社发行理财产品时，客户一旦购买了理财产品，在募集期（C）。A、不计息B、按募集总天数计活期利息C、按实际认购到募集结束天数计活期利息D、按预期收益率计息154.金融理财的主线意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收承担D.保障退休后的生活答案：A 155.个人投资理财实质上是一种（）

A.投机行为B.储蓄行为C借贷行为D风险管理行为答案：D156.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2023多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述对的的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务答案：D解析：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。157.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务答案：B158.理财产品面临的最常见的风险是（）A.政策风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险答案：B159.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A解析：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，该阶段家庭成员重要以夫妻两人为主，因年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄增长，投资股票等风险资产的比重逐步减少。160.处在不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法对的的是（）。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主答案：B解析：A年轻可承受风险较高的投资。C接近退休，信贷安排以还清贷款为主。D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。161.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为()。A．家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额B．家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费C．家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金D．家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年金答案：A解析：家庭形成期提应当高寿险保额。162.一般而言在（）内，家庭支出大于家庭收入。

A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案：D163.若存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是（）。（注：单利终值）A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元答案：A解析：单利终值=1000×(1+5×5%)=1250元164.义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）平常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买奢侈品的支出D.已有保险的续期保费支出答案：C165根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）后享受型B.先享受型C.购房型D.积累型答案：D166.一般地，（）承受能力随财富的增长而增长。绝对风险B.相对风险C.可分散风险D.不可分散风险答案：A167在最充足分散条件下，投资组合还不能分散的风险（）。A.特定公司风险B.非系统风险C.独特风险D.市场风险答案：D168为在5年后获得2023元资金,设年利率为10%,每季度计息一次,求现在应存入银行金额的对的算式为()。5A.2023×(1+10%)5B.2023×[1/(1+10%)]5520C.2023×{1/[1+(10%/4)]}20D.2023×[1+(10%/4)]2020答案：C169.假如你的客户在第一年初向某投资项目投入15万元，第一年末再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在次年末，你的客户共回收的金额为()。A.33.82万元B.33.60万元C.31.80万元D.35.62万元答案：D解析：15(1+12%)^2+15(1+12%)=35.62。170.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金答案：C解析：永续年金无限期，所以无法计算其终值。171.资产配置的基础和前提是（）A．调查了解客户B.风险规划与保障资产拨备C.生活设计与生活资产拨备D.建立多元化的产品组合答案：A172.假设未来经济有四种也许状态：繁荣、正常、衰退、萧条，相应发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的盼望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%答案：C二、多项题1、出现预警信号后，向应急解决中心报告，信息报告应遵循（）原则。ABCA、及时B、准确C、规范D、简明2突发事件根据影响范围特性，可分为（）等级别。ABCA、特别重大突发事件B、重大突发事件C、较大突发事件D、一般事件3客户过激行为及群体事件的解决为（）。ABCDA、采用有效措施保护员工和资金财产安全B、对群众做好解释工作，不能恶语相向C、出现冲突事件，拨打110电话D、遇媒体采访，做好沟通，对外宣传统一口径4理财业务应急预案的组织指挥体系为（）ABCA、市县法人机构设立理财业务应急解决中心，为突发事件的一级解决机构B、市州办事处（达州市联社、攀枝花农商行、凉山洲联社）设立突发事件防范及处置管理部门，为突发二级指挥机构C、省联社设立理财业务应急解决领导小组，为突发事件三级指挥机构5发生突发事件时，各级突发解决中心根据事件等级，启动应急预案（）ABCDA、市县法人机构第一时间向市州办事处应急解决小组组长报告B、市县法人机构应急解决小组成员迅速赶往现场，同时制定专人做好文字及图片的记录工作C、拟定对外宣传口径，做好客户的宣传解释工作D、事件结束后，以书面形式上报省联社理财业务应急解决小组6.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有《办法》第四十八条规定的条件(ABCDE)A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件7商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(ABCDE)A由商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍，涉及业务性质、目的客户群以及相关分析预测C业务实行方案，涉及拟申请业务的管理体系、重要风险及拟采用的管理措施等D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银行业监督管理委员会规定的其他文献和资料8商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采用下列措施（ABC）A暂停商业银行销售新的理财计划或产品B建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D建议商业银行调整分管领导负责人4.理财资金投资运作遵循的原则(ABD)A稳健经营B风险可控C统一运作D单独核算9按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(AB)A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C自营理财计划D代理理财计划6.理财资金不得投资于(ABCD)A新股申购B上市公司非公开发行或交易的股份C境内二级市场公开交易的股票D未上市公司股权7.理财产品定价遵循的原则(ACD)A独立测算B统一定价C成本可算D覆盖风险10.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决，构成犯罪的，依法追究刑事责任(ABCDE)A违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际贯彻风险评估、监测与管控措施，导致银行重大损失的C泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的D运用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E挪用单独管理的客户资产的11对于稳健型客户，可积极向其推销客户承担(BCD)的产品A较高风险B中档风险C低风险D极低风险12实现客户关系管理系统的基础是什么？（ABCD）A、准备完整的客户、账户等信息B、全面的客户关系信息C、完善的业务管理规范D、具有前瞻性、符合未来发展需要的业务规范蓝图13科学的客户信息管理流程，需要遵循以下哪些环节：（ABCD）准确的客户分群与价值评估B、规范的营销流程C、专业的理财规划D、差异化的客户服务14在客户关系管理系统中，资产总览页面内，总资产（AUM）可查看的期间涉及：（ABCD）A、目前余额B、一个月前C、三个月前D、半年前15客户关系管理系统中，需要客户经理上级主管审批的功能有（ABD）客户分派申请B、客户上交C、客户上收D、客户转移申请16客户关系管理系统中，下列角色中属于网点用户所拥有的角色，请选择（ABC）A、对私客户经理B、对公客户经理C、对私客户经理主管D、对私系统管理员17商业银行分支机构应当在发售理财产品起5日内，将以下哪些材料向所在地中国银监会派出机构报告（）A.总行理财产品发售授权书B.理财产品销售文献C.理财产品宣传材料D.联系方式及其他材料标准答案：ABCD18在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传资料上对业绩不得使用的表述有（）A.业绩优良B.位居前列C.最大D.首只标准答案：ABCD19下列关于理财顾问服务的说法，对的的有（）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务规定可以兼顾客户财务的各个方面标准答案：DE20下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，对的的有（）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资、收益的具体情况报告D.商业银行的个人理财客户无权查询或规定商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料标准答案：ABC21.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是()。A.客户经理应避免反复提问客户回答模糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见口若悬河不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，由于提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中档的语速与客户交谈，吐字要清楚，否则也许会引起误解D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的积极，不要做一个积极的倾听者标准答案：ABCDE商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。A.具有必要的专业知识行业经验和管理能力B.充足了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具有独立开发理财产品的能力标准答案：ABCD23商业银行个人理财业务中的理财计划涉及的种类有()。A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划标准答案：ADE24商业银行个人理财业务人员应满足以下资格规定（）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管规定等，有充足的了解和结识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所结识和理解D.具有相应的学历水平和工作经验E.具有相关监管部门规定的行业资格标准答案：ABCDE25理财顾问服务包含的内容有（）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托标准答案：ACD26银行代理理财产品销售的基本原则有()A.合用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则标准答案：AD27理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列情形（）A.虚假记载误导性陈述或者重大漏掉B.登记单位或者个人的推荐性文字C.违规承诺收益或者承担损失D.夸大或者片面宣传理财产品标准答案：ABCD28以下（）情况属于保证收益理财计划。A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515%向投资者支付的理财收益B.有一个预计最高收益45%的人民币结构理财产品，客户在保证本金最低收益的基础上，有也许获得最高收益，最高收益可达成45%，最低为0.72%C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成40%～120%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.银行“人民币理财计划1号”，月底将本金派发到指定账户。标准答案：AB29按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品标准答案：ABE30不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率标准答案：AD31理财产品的销售管理的内容涉及()A.商业银行应先调查客户的财产状况投资经验投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形标准答案：AD32下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有（）。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划标准答案：ACE33银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（）A.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B.不得以不合法手段刺探窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C.不得窃取侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.注意商业保密与知识产权保护E.在业务宣传办理业务过程中，不得使用不合法的竞争手段标准答案：ABCDE34理财产品的销售过程（）A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B.涉及开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C.就是包装银行理财产品的过程D.应当立足于银行的传统产品E.涉及为客户介绍保险业务标准答案：BC35销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项涉及（）A.有效辨认客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等C.提醒客户阅读销售文献，特别是风险揭示书和权益须知D.确认客户抄录了风险确认语句标准答案：ABCD36以下是私人银行业务的解释，其中对的的有（）A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，仍然是以产品为中心B.私人银行业务的重要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还涉及个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混合业务标准答案：ABCE37影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及()A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构标准答案：CDE38农村信用社客户经理的岗位职责涉及（）A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B.碰到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门E.负责为客户介绍保险业务标准答案：BD39个人类客户认购时需携带（）资料A本人身份证件B四川农信的银行卡或活期结算存折户C银联借记卡D银联贷记卡40理财销售从事理财产品销售活动，必须遵循以下原则（）A.勤勉尽责原则B.诚实守信原则C.公平对待客户原则D.专业胜任原则标准答案：ABCD41在新的《商业银行理财产品销售管理办法》中对高资产净值客户进行了界定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户（）A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B.单笔认购理财产品不少于500万元人们币的法人C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人们币，且能提供相关证明的自然人D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人标准答案：ACD42投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（）A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划标准答案：BCD43商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则标准答案：ADE44商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等重要风险A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.流动性风险标准答案：ABC45宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或者其他介质的信息，涉及（）A.宣传单手册B.电话短信C.理财产品说明书风险揭示书D.报纸海报标准答案：ABD46商业银行按照销售文献约定及时、准确地进行信息披露，产品结束或者终止时的信息披露内容涉及但不限于（）A.实际投资资产种类B.投资品种和投资比例C.产品费用D.客户收益标准答案：ABCD47关于个人理财以下说法对的的有（）A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化综合化服务标准答案：BDE48理财销售人员从事理财产品销售，除应当具有省联社颁发的《四川省农村信用社理财业务销售人员从业资格证》以及相关法律、法规金融、财务等专业知识，还应当满足一下规定（）A.原则上具有1年以上银行从业经验。B.具有监管部门规定的行业资格。C.遵守所宣传的理财产品或向客户提供征询顾问意见所涉及理财产品的特性，对相关理财产品有所结识和理解。D.拥有较多的客户资源标准答案：ABC49商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售B.采用抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.挪用客户认购申购赎回资金D.销售人员代替客户签署文献标准答案：ABCD50某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定可以达成预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定（）诚实信用B.风险提醒C.守法合规D.礼貌服务E.勤勉尽职标准答案：ABC51理财产品销售文献包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言提醒客户风险，涉及提醒客户（A.理财非存款产品有风险投资须谨慎B.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完毕风险承受能力评估C.注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文献，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户标准答案：ABCD52下列属于理财顾问服务的业务是（）A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产业务D.个人投资产品推介E.存款业务标准答案：AC53商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产品的宣传材料标准答案：BCE54对非保证收益理财计划，在与