2023年个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑(A)A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的(C)A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为(：C)A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。A．信托关系B．协议关系C．委托关系D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法对的的有(A,C,D,E)A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)A.加大国债发行量B.减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有(B,C,E)A.增长银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增长在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增长基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE)。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力7、属于客户理财需求短期目的的有（C,D,E）A、按揭买房

B．子女的教育储蓄

C．投资股票市场

D．税务承担最小化

E．控制开支预算8、进行钞票管理的目的在于(ABDE)。A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求9、下列关于理财目的相应对的的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目的B、休假----短期目的 C、建立退休基金----长期目的D、按揭买房—中期目的E、参与人寿保险----短期目的 10、个人银行理财产品的特点有（ABCD）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性三、判断并说明理由1、假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平(错误)理由：2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误)理由：3、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益(错误)理由：在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当增持储蓄产品4、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。(错误)理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×）6、中国信用卡元年是2023年。（对的）7、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√）四、简答题1、个人理财的核心是什么？其过程涉及哪些环节？P22、折现钞票流量的方法可分为那几个环节？P143、个人运用银行理财有哪些好处？P50个人理财平时作业2一、单选题:1、若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为(C)A．增长银行存款B．卖出手中外汇C.增持固定收益证券D．出售手中股票2、下列不属于财政政策工具的是(B)A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴3、在经济处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B)A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D)A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化5、若预计我国将出现连续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)A.增长外汇配置B.减少国内股票配置C.增长国内基金配置D.减少国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C）元。A．89．02B．104．22C．95．03D．100．38、下列关于股票的理解，对的的是（A）。A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接因素是公司赚钱水平C．目前我国投资者购买股票最重要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（A）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率也许是(A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不也许二、多选题:1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCE)。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力2、进行钞票管理的目的在于(ABDE)。A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券6、预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有（BCE）。A．增长银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增长在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增长基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分派盈余是由（ACD）所产生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观测区间E．信用风险三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）3、中国信用卡元年是2023年。（对的）4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定钞票流为目的的稳健投资者。（√）5、个人信托类产品重要涉及财产解决信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）6、在选择个人保险理财产品时，一方面应当考虑的是转移风险的目的（√）7、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×）四、简答题1、个人保险理财规划涉及哪些内容？P92—932、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？P683、投资连接保险有哪些特点？P85—864、证券投资基金有哪些特点？P70个人理财平时作业3一、单选题:1、下列关于信托理财产品的说法，不对的的是（D）。A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是（D）。A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源涉及房地产自身的增值收入C．收入来源涉及房地产的租金收入D．一般有政府财政保障4、下列关于房地产投资特点的说法。不对的的是（A）。A．一项房地产的估价等于持有资产的钞票流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱5、下列不属于财产信托业务的是（C）。A．赡养信托B．遗嘱信托C．有价证券信托D．财产保全信托6、下列理财目的中属于短期目的的是（D）。A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假二、多项选择题1、信托产品的风险涉及（ABCDE）。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险E．项目经营管理风险2、下列关于黄金的说法，对的的有（ACDE）。A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）。A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE)。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力5、传统教育工具重要涉及（ABD）A、个人储蓄B、人寿保险C、股票和公司债券D、定息债券E、教育信托基金三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）3、中国信用卡元年是2023年。（对的）4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）5、个人信托类产品重要涉及财产解决信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×）7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√）8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，重要涉及国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。（X）理由：教育经费是以货币形式支付的教育，涉及国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。四、简答题1、个人信托理财规有哪些特点？P125—1262、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。P1353、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？P157---159个人理财平时作业4一、单选题:1、下列不属于财政政策工具的是（B）A．税收B．在贴现率C．预算D．财政补贴2、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D）。A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票3、下列关于艺术品投资的说法，不对的的是（A）。A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资4、下列事件不影响净资产数额的是（C）。A．老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）。A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划8、申购新股型理财计划属于（A）。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品9、资本市场的特性是（A）。A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）。A．自我吹嘘B．目的缺失C．被动接受D．自我设防二、多项选择题1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。A．财务分析与规划B．私人银行C．投资建议D．个人投资产品推介E．理财计划2、税收规则应当遵循的原则是（BCDE）。A．独特性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则3、下列关于理财目的相应对的的有（BCD）。A．启动个人生意----短期目的B．休假----短期目的C．建立退休基金----长期目的D．按揭买房----中期目的E．参与人寿保险----短期目的4、客户经理在询问时应当注意的有（ABCE）。A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真