信用卡基础知识

1信用卡基础知识培训教材信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805072银行卡定义银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。是否具备透支功能是否有免息期按功能不同转帐卡是实时扣帐的借记卡，具有转帐计算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。（专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途）储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。3银行卡功能比较项目借记卡准贷记卡贷记卡申办条件必须开立存款帐需要保证人保证金免担保人免保证金用钱方式存款多少消费多少，不可透支先存款后消费，可透支可透支，先消费后还款免息期

无

无20—50天信用额度

无

有

有预借现金

无

无

有最低还款额功能

无

有

有消费方式凭密码使用凭密码或签名、身份证签名或密码信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805074信用卡定义和分类信用卡是金融机构向社会发行的，授予持卡人一定的信用额度，持卡人可凭卡进行签账消费、预借现金或支付其它费用的信用支付工具。

分类：按币种不同分为人民币卡、外币卡和双币卡；按发行对象不同分为个人卡、商务卡（含单位卡、公司卡、采购卡)；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡；按产品标识不同分为银联卡、威士（VISA）卡、万事达卡（MasterCard）；按客户等级不同分为普通卡、金卡、白金卡等。按合作伙伴性质不同分为联名卡（盈利机构），认同卡（非盈利机构）按同一帐户持卡人主次不同分为主卡、附属卡信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805075发卡银行发卡银行是持卡人的开户行，称之为发卡行，为持卡人提供帐户管理、资金结算、信用支持、对帐收款、查询调单等服务。收单银行收单银行是特约商户的清算银行，为其提供刷卡设备、交易授权、资金清算及日常设备维护合业务内容咨询，称之为收单行。信用卡专业术语—发卡行和收单行信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805076信用额度

根据客户的申请，发卡银行会为客户的信用卡核定一定的透支使用额度，客户可在该额度内签账消费和提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用额度。本行信用卡持卡人同一名下卡片共享一个信用额度。同时这一信用额度也由人民币和美元账户共享。临时信用额度是指发卡银行向持卡人提供的在较短的时期内有效的额度，用于持卡人在商务出差、出国旅行、结婚等其它情况在一定时间内需要较高额度时使用可用额度持卡人当前能够使用的最大金额，随着持卡人消费、取现、还款而实时变动，可用额度=信用额度-已用款-预授权金额+还款金额。信用卡专业术语—额度类信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805077信用卡专业术语—用卡类预借现金指持卡人通过信用卡办理的小额的现金借款，发卡银行在持卡人的信用额度中规定客户的预借现金额度，一般最高为持卡人信用额度的50％。费用:预借金额的2%，最低20元（2美元）（不分同城异地）

持卡人可以通过ATM和柜台办理方式取得，溢缴款溢缴款是指持卡人在还款时多缴的资金，即其还款金额超过全部应还款额的部分，或持卡人预先存入其信用卡账户的资金。费用:按提取金额的千分之五，最低5元（1美元）信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805078账单日

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。到期还款日发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期，我行现行到期还款日为账单日后第20日。免息还款期银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。1、对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。2、预借现金无免息期优惠。3、本行免息还款的期限最短20天，最长50天。信用卡专业术语—相关日期信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-200805079最低还款额发卡行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额。当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、当期信用额度内预借现金金额的10%、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。循环利息循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。选择使用了循环信用，那么在当期将不能享受免息还款期的优惠。预借现金从交易入帐日开始计算循环利息。消费金额如在最后还款日前未全额还款，则每笔消费均从消费入账日起计算利息。(日息万分之五，按月计收复利)滞纳金

如果持卡人在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，(为最低还款额未还部分的5%。最低按20元（3美元）收取)信用卡专业术语—最低还款额等信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050710

信用卡功能和权益——八大基本功能免息还款期预借现金免息分期付款刷卡可选密码互动短信服务24小时海外紧急救援香港及国内特惠商户挂失零风险信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050711

信用卡功能和权益——分期付款邮购分期付款业务持卡人通过传真、邮寄信函或者其它方式使用兴业银行信用卡订购分期付款商品或服务，由我行向供应商全额垫付款项，而持卡人分期向我行偿还消费款项。免收持卡人手续费。商店分期付款业务持兴业银行信用卡至特约商户（请认明受理标识）刷卡分期付款购买商品，3、6、12期三种期数供您选择，一般情况下1500元以上即可分期。具体某个商店分期付款的期数和金额详见公告。消费分期付款业务单笔消费满一千元（当期已记账但未出账单）即可申请分3、6或12期还款，不限商品及商户。目前收取持卡人手续费，不同期数手续费不同，详见公告。免息分期付款信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050712（一）手机短信激活（二）客服热线激活：（三）银行网点柜面激活：（四）网站激活：用卡知识介绍—卡片激活信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050713用卡知识介绍—还款方式1、自动扣款还款——一劳永逸的还款方式开通方式：申请表填写、柜面申请、网银、手机银行。无手续费。2、本行柜台还款——最保险的还款方式无手续费。3、自动柜员机还款——ATM自助操作的还款方式本行柜员机还款无手续费。4、网上银行还款——最方便的还款方式不同银行的到账时间和收费标准不同，详细情况请向借记卡或存折所属银行咨询。使用本行借记卡进行网上银行本行信用卡还款，不收手续费。

5、电话银行还款——随时随地的还款方式不收手续费。信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050714用卡知识介绍—还款方式6、柜面通现金还款——他行柜面的还款方式

南昌城区占无此业务,上饶地区仅限于上饶商业银行办理此项业务7、跨行转账汇款还款——最传统的还款方式不同城市及银行受理此业务的到账时间和收费标准不同，详细情况请向汇款业务办理行咨询8、“财付通”还款——QQ一族的还款方式

QQ号为财付通账号,只需在网上激活即可使用.需开通借记卡网上银行业务（不限哪家银行），登录财付通（/）后，就可以给您的“财付通账户”进行充值，充值后即可使用“财付通账户”完成信用卡还款。用借记卡-财付通-还信用卡,即可完成实时到账.(工行,交通,浦发)信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050715用卡知识介绍—还款方式9、深圳银联易办事缴费POS终端还款——深圳特色的还款方式可在深圳银联布放的“易办事”终端上，用当地任一家银行的借记卡向我行信用卡转账偿还人民币账款。款项将1-3个工作日入账。通过“易办事”办理信用卡还款时，无需办理任何开通手续。10、外币欠款还款——一卡双币的还款方式

持卡人在境外使用信用卡消费或提取外币现金产生美元欠款，可采用以下方式还款：

1）美元还款：直接前往柜台使用美元还款，或使用借记卡的美元活期金额进行自动还款。

2）人民币购汇还款：可以凭当期信用卡对账单前往本行任意一家营业网点的柜台，直接办理人民币购汇还款业务，实时到账。或者请于到期还款日前直接致电24小时客户服务热线95561，坐席服务人员将直接为持卡人办理。11、手机银行还款——最移动的还款方式

只要持卡人的兴业银行活期账户已开通手机银行交易功能，则可以用手机登录无线兴业

，选择“定向转账”中的“信用卡还款”功能，将活期账户里资金转入到兴业银行信用卡账户，即可随时随地完成还款。信用卡营销培训教材编辑：钟海慧版本号：C2-2008050716费用标准年