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我国金融监管体制及其改革葛杨金服131130191352023/2/4我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管；第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。2023/2/4一、现行金融监管体制面临的困难（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战2023/2/4二、现行金融监管体制存在的问题（1）缺乏有效的监管协调机制（2）监管内容和范围过于狭窄（3）监管的方式和手段较为单一（4）缺乏统一的监管制度安排和工作规范，监管成本较高（5）金融机构内部控制制度和行业自律制度不健全（6）货币政策与金融监督管理存在利益冲突2023/2/4三、金融监管体制改革第一，在业务监管方面，监管机构应该全面放开对金融机构的微观管制，废除人事任免核准、产品销售等对金融机构正常运营的干预，让金融机构自行承担经营风险、优胜劣汰、提高效率。在推进国有控股金融公司的民营化（政府应该不仅退出绝对控股地位，而且也应退出相对控股地位）的同时，理顺其公司治理，首先需要杜绝党的组织部门直接任免重要金融机构高管、公司党委代替或干预董事会做决策等影响公司治理的不当行为，在此基础上，监管机构及其它机关对人事、资产与业务的干预应当全面取消，在常规的公司治理框架下，集中在董事会层面解决。2023/2/42023/2/4第二，放松微观管制的同时，监管机构需要加强行为监管，以监管指标考核监管金融机构，加强金融消费者与中小投资者保护，强化对违规机构的事后追责。此外，还应鼓励金融消费者与中小投资者运用法律，直接诉讼金融机构或上市公司以保障自身权益。在这方面，监管部门应该为这种诉讼提供行政和技术支持，比如组织有针对的监管调查，提供相应的监管数据。2023/2/4第三，在证券发行方面应全面推行去行政化，废除监管机构审批，淡化和消除交易平台（如证券交易所、银行间市场）的行政色彩，实行注册制，拟上市公司或债券发行经证券交易所或协会形式审查合格后即可安排上市，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用。让投资者自担风险，由市场定价、研判投资价值。在此基础上，监管机构着重提升发行人信息披露的质量，强化发

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