北京2023年渤海银行总行招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]2023年渤海银行总行招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：A

本题解析：

总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

2.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。

A.支付结算业务属于中间业务

B.商业银行作为参与信用活动的一方

C.商业银行不需要承担风险

D.是指商业银行代理业务

答案：A

本题解析：

商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

3.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

本题解析：

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

4.金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：A

本题解析：

。金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

5.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

6.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

答案：D

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。

7.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本题解析：

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

8.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息

D.可以一起参加学术研讨会

答案：D

本题解析：

暂无解析

9.下列不属于银行管理流动性指标的是()。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

答案：D

本题解析：

商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括贷存比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。

10.下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：C

本题解析：

ABD三项，存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

C项，存贷利差是商业银行利润的重要来源。

11.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。

A.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款

B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案

C.责令改正，并处5万元以下罚款

D.责令改正，销毁非法图样，没收违法所得

答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。

12.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

答案：B

本题解析：

B一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。

13.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

14.（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.全国人大

答案：C

本题解析：

中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

15.对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

答案：A

本题解析：

对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

16.在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

答案：B

本题解析：

定期存款中的整笔存人业务中起存金额为50元。

17.国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

答案：A

本题解析：

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

18.通货膨胀的治理对策不包括（）。

A.减少货币供应量

B.降低利率

C.增加税赋，压缩政府机构费用开支

D.紧缩的收入政策

答案：B

本题解析：

通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

19.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

答案：D

本题解析：

《中华人民共和国物权法》规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。故选项D说法错误。

20.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

答案：C

本题解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

21.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

本题解析：

。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

22.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

答案：C

本题解析：

当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

考点

合规管理的基本机制

23.中国银行业协会的日常办事机构为()。

A.会员大会

B.董事会

C.监事会

D.秘书处

答案：D

本题解析：

中国银行业协会的日常办事机构为秘书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。

24.（）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会

答案：D

本题解析：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

25.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B.在办公电脑上安装盗版软件

C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案：C

本题解析：

选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。

26.货币市场不包括（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.大额可转让定期存单市场

D.股票市场

答案：D

本题解析：

货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。

27.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

答案：B

本题解析：

收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

28.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。

A.居民个人到银行换取外汇的价格

B.银行买入外币现钞的价格

C.中国人民银行公布的当日外汇牌价

D.银行买入外汇的价格

答案：D

本题解析：

居民个人到银行换取外汇，是购汇，A选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，B选项不正确。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，C选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，D选项符合题意。

29.下列选项中，（）不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别。

A.犯罪主体不同

B.犯罪对象不同

C.主观客观方面不同

D.刑罚处罚幅度不同

答案：C

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。

30.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准人管理制度

答案：A

本题解析：

高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

31.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基

金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。

32.下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A.收受贵金属

B.收受现金

C.收受金额较小的纪念品

D.收受消费卡

答案：C

本题解析：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。

33.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免银行倒闭?

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险?

D.满足银行正常经营对长期资金的需要

答案：A

本题解析：

A银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，其作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。

34.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背书人

答案：C

本题解析：

出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。

35.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D选项错误，A选项当选。

二.多选题(共30题)1.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

综上所述，均符合商业银行的特性。

2.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

3.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

4.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A、B、C、D

本题解析：

通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。

5.货币政策的目标包括()。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

答案：A、C、E

本题解析：

货币政策的目标包括操作目标、中介目标和最终目标。

6.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规风险管理体系应该包括以下基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。

7.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

8.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

9.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

10.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括()。

A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险

B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险

C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险

D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险

E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

答案：A、B、C、D

本题解析：

保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

11.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

答案：B、D

本题解析：

资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

12.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

答案：C、D、E

本题解析：

投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转煲占现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

13.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A、E

本题解析：

商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

14.我国刑法规定的基本原则包括()。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据，以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

答案：A、B、D

本题解析：

我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。

15.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本题解析：

。根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

16.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

答案：A、C、D、E

本题解析：

。办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

17.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.卢布

B.英镑

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。

18.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

答案：A、C、D、E

本题解析：

传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

19.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

答案：A、C、E

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；D项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

20.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。

A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重

B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标

C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值

E.拨贷比与不良贷款率存在负相关

答案：A、B、C

本题解析：

银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。(3)

21.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。

A.提货担保

B.国际保理

C.福费廷

D.打包放款

E.出口押汇

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行提供的国际贸易融资服务中为出口商提供的有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。商业银行为进口商提供的服务有减免保证金开证、提货担保、进口押汇。

22.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

23.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。(二)资本公积。(三)盈余公积。(四)一般风险准备。(五)未分配利润。(六)少数股东资本可计入部分。”

24.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

答案：A、B、E

本题解析：

ABE行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。故选ABE。

25.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有()。

A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中

B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

C.不应过多集中于同一企业

D.不应过多集中于同一区域借款人

E.不应过多集中于同一行业借款人

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行采用限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，减少单一客户贷款额度，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

26.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托与委托的区别：

（1）当事人数量不同。

（2）财产所有权变化不同。

（3）成立的条件不同。

（4）名义不同。

（5）权限不同。

（6）期限的稳定性不同。

27.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答案：A、B

本题解析：

。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

28.被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。

A.正常

B.次级

C.关注

D.可疑

E.损失

答案：B、D、E

本题解析：

“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。【专家点拨】不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。

29.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

答案：B、C、D、E

本题解析：

从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

30.中央银行最后贷款人的操作方式有()。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

三.判断题(共35题)1.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：正确

本题解析：

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

2.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

答案：正确

本题解析：

略

3.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。

4.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

答案：错误

本题解析：

名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

5.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确。

6.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

答案：错误

本题解析：

转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

7.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

答案：错误

本题解析：

我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

8.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

答案：错误

本题解析：

银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模越大越好。

9.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。

10.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

答案：正确

本题解析：

中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

11.个体工商户可以办理基本存款账户。()

答案：正确

本题解析：

客户应自主选择金融机构的一个营业场所开立一个基本存款账户，其生产经营性资金应通过该基本存款账户进行转账结算或办理现金收付的业务。

12.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

答案：正确

本题解析：

由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。

13.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

答案：错误

本题解析：

担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

14.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正确

本题解析：

题干表述正确。?

15.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

答案：错误

本题解析：

我国法律规定，在质押合同的内容中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。

16.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

答案：错误

本题解析：

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

17.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

答案：错误

本题解析：

专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。

18.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）

答案：正确

本题解析：

《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定(即物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。

19.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

答案：错误

本题解析：

在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。

20.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。

21.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

答案：正确

本题解析：

银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

22.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）

答案：正确

本题解析：

《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。

23.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

答案：错误

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

24.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

答案：正确

本题解析：

经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

25.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

答案：错误

本题解析：

再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给央行而取得资金的业务行为。

26.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

答案：正确

本题解析：

流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

27.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

答案：错误

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

28.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

答案：正确

本题解析：

出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和糾正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

29.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

答案：正确

本题解析：

商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

30.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

答案：错误

本题解析：

现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。

31.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）

答案：错误

本题解析：

外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。

32.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

33.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

答案：错误

本题解析：

银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

34.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错误

本题解析：

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

35.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

我国法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明的，按照连带责任保证承担责任。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

答案：A

本题解析：

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同业间公平的原则。

2.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案：B

本题解析：

B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

3.下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

答案：A

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑

非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是

银行进行价值管理的核心指标。

4.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.追究民事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.刑事制裁

答案：B

本题解析：

暂扣或吊销执照属于行政处罚措施。

5.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

6.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数；债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数；债权总额的2/

答案：A

本题解析：

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

7.资金业务最主要的风险是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：A

本题解析：

资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债券等价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。

8.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

本题解析：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

9.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

答案：B

本题解析：

公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易制度的核心。

10.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本题解析：

中国进出口银行成立于1994年。

11.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

答案：B

本题解析：

。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。D项“商业用房贷款”是旧版教材的说法，《公共基础》2010年版教材已经修订为“法人商业用房按揭贷款”。

12.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

本题解析：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。

13.()是犯罪的法律特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

14.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：C

本题解析：

。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。

15.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。

A.不了解风险控制框架

B.不了解银行业的起源和发展

C.不了解安全生产守则

D.不了解理财产品的设计原理

答案：A

本题解析：

“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了“熟知业务”的有关规定。

16.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。

17.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。

A.非法出具金融票据罪

B.洗钱罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.变造货币罪

答案：C

本题解析：

对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

18.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.法律、行政法规

答案：D

本题解析：

法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

19.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

答案：B

本题解析：

在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

20.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力角度划分

D.从管理会计角度划分

答案：C

本题解析：

现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。

从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；

从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；

从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

21.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

本题解析：

选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

22.金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

A.现货市场

B.期货市场

C.远期市场

D.期权市场

答案：A

本题解析：

按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

23.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为（）人民币。

A.2亿元

B.1亿元

C.1.5亿元

D.5000万元

答案：B

本题解析：

银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权=3-1-1=1(亿元)。

24.当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本题解析：

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

25.某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。

A.出售.购买.运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪

D.持有.使用假币罪

答案：C

本题解析：

金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

26.在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.完全垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.垄断竞争的行业

答案：C

本题解析：

寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

27.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

答案：D

本题解析：

信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

28.存款业