储蓄存款与商业银行

第六课 第一节 储蓄存款和商业银行一、学习目标（一）知识目标识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务。（二）能力目标结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。培养学生综合思维、全面分析问题能力。（三）情感态度价值观目标帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉树立诚信观念、遵守国家的金融制度。二、学习重点难点存款储蓄的种类、特点；相关存款的计算；我国的商业银行的主要业务三、学习流程【课前预习案】一、阅读与思考:自主学习自主探究阅读课本P46—P48,在教材找出并勾画以下知识，初步结合自己对课本的理解，自主完成所列问识记题（一）储蓄存款：1.含义1.在我国，所有的银行都是储蓄机构。2.我国的主要储蓄机构3.目的2、老王把5万元存入银行，存期3年，4.收益----利息：①含义年利率为3.65%，到期后，老王可从银行②计算公式5.储蓄存款的类型及其特点取回多少钱？6.储蓄存款的风险（二）商业银行3、储蓄存款是零风险的投资方式。1.含义2.主要业务及其地位：二、归纳与总结：根据你对课本知识的理解，概括本框知识体系：【课堂探究案】【生活情境一】王奶奶今年 73岁，是文德社区的普通居民。孙子小李今年上高三，跟奶奶住在一起。小李的父母在外地经营一家服装厂。前不久，他们寄来了3万元，让王奶奶自己安排。面对这3万元，王奶奶不知道怎么办才好。1、假如你是小李，会给王奶奶提出怎样的建议？并说明理由2、王奶奶听了小李的建议决定把钱存起来，她可以将这笔钱存到哪里？王奶奶要用钱时又拿什么去取回？取款时，银行只归还本金吗？还有什么？存款是不是只是为了获得利息，还有哪些其他目的？13、第十二届全国人民代表大会第四次会议今天（ 5日）上午在北京人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告。李克强在报告中指出： 2015年末居民储蓄存款余额增长 8.5%，新增4万多亿元。对此 小李认为存款储蓄的增加说明我国经济发展，人民收入增加，所以储蓄存款越多越好。你是否赞同他的观点？加以分析说明。【生活情境二】小李来到了离学校不远的中国农业银行，开始办理存款业务了。工作人员问他 :要存哪种形式?小李不知该存哪种。工作人员于是向小李分别介绍了活期和定期存款的特点。4、你知道工作人员都介绍了哪些内容？（可列表对比）活期储蓄 定期储蓄存取方式不同点优点缺点适用性相同点5、权衡利弊，小李决定存定期储蓄。3万元，存期1年，年利率为2.6%，到期后，小李可从银行取回多少钱？【小试牛刀1】按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元【小试牛刀2】银行短期的理财产品一般是按日利率计息，按1年＝365天计算。下表是我国一款银行理财产品的主要信息风险等级币种产品期预期年起始限收益率认购金额低风险产品人民币73天6.00%5万李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益是A．600元B．1200元C．2190元D．4380元【小试牛刀3】2015年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，2015年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A．+330元B．-294元C．+36元D．-330元【小试牛刀4】一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为()A．获益300美元B．损失108美元C．损失260元人民币D．获益320元人民币【生活情境三】小李在回家的路上看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务完全不同。这种看法正确吗？列出商业银行的主要业务及其地位。【小试牛刀5】在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变2成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过下列哪些业务实现的？（）A.发放货币，管理货币B.吸收存款，发放贷款C.转账结算D.货币兑换，货币收存【小试牛刀6】小张返乡创业获得银行40万贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率为5%。如果按复利计算，贷款到期时小张应支付的贷款利息为（）A、2万B、4万C、4.1万D、4.2万【小试牛刀7】存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。图16为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图：在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是①从M1到M2，股票价格指数会下跌②从M1到M2，社会物价水平会上升③从M3到M4，企业贷款难度会降低④从M3到M4，货币的购买力会提高A．①② B．①③ C．②④ D．③④【生活情境四】小李回家后，把自己的所见所闻打电话告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算：某银行在 2015年向外贷款 7000万元人民币，平均年利率是 5%；全年吸收存款 9000万元人民币，平均年利率是 2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等 20万元，办公费用等支出 60万元。这一年该银行的利润是多少？【小试牛刀 8】银行利润率为银行利润与自有资本总额的比例。某商业银行自有资本 11.5万元，吸收存款100万元，存款利率为 3%；除银行正常业务开支 5000元外，其余资本全部贷出，贷款利率为 5%。经营一年后该银行的利润率是 【生活情境五】小李爸爸的朋友赵时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵时尚跟小李爸说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”请你推断：银行该不该给赵时尚这类人借钱？小李该不该支持爸爸做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重要性？【课堂训练案】1、下列对储蓄存款的认识，正确的是（）①是一种投资行为②其直接目的是为国家建设筹集资金③是一种计划消费的行为④储蓄的主体是居民和企事业单位A.①②③④B.①③④C.①②③D.①③2、下列对银行贷款的表述，正确的是（）A.多贷款是商业银行经营的目的B.贷款是银行赢利的主要来源C.贷款是商业银行的基础业务D.从贷款对象看主要有工业贷款和商业贷款3、中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④4、下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()A．①存款②贷款③还款④还贷 B ．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷 D ．①贷款②存款③还贷④还款35、存款储蓄是居民的一种投资方式。假设小明有6万元一年期的定期存款，年利率为3.5%。一年后CPI上涨了5%，与存款时相比，则小明到期后存款收益的实际购买力是（）A.2100元B.2205C.2000D.19956、（2015?上海卷）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差A.2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元7、2015年5月1日，《存款保险条例》开始施行。《条例》规定，建立和完善存款保险制度，保护存款人合法权益。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。若不考虑其它因素，下列图示(注：S1为变化前，S2为变化后)能够正确反映存款保险制度建立对银行存款业务产生的影响的是（）8、2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行公平竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①②B.①③C.②④D.③④9、余额宝、微信理财通等互联网金融产品出现后，由于其具有投资门槛低、便利化和收益较高等特点，商业银行的许多存款被悄然“搬家”。这说明互联网金融的发展①加剧了金融行业的竞争②降低了投资者的投资风险③拓宽了居民投资理财的渠道④提高了劳动者的劳动报酬A．①②B．①③C．②④D．③④10、央行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%.那么20万元的一年期贷款利息在利率调整后（）A.多500元B少500元C.少800元D.多800元11、两年来，以余额宝为代表的互联网金融行业异军突起，其良好的便利性很快地吸引了一批民众参与。此后，腾讯、百度相继在互联网金融领域发力，各种平台及产品不断出现，互联网金融新产品发展迅猛，大量资金从银行体系转移到互联网金融平台。由此可以推断①居民投资理财的品种和渠道更加多样化②互联网行业通过技术创新逐渐形成了新的竞争优势③互联网金融改变了金融的本质④低成本的互联网交易将逐步替代传统金融的交易方式A.①②B.①③C.②④D.③④12、2015年1月4日，国内首家互联网民营银行——深圳前海微众银行在通过人脸识别和大数据信用评级后，将第一笔贷款发放给了远在家中的货车司机徐先生。这种依靠互联网交易的新型银行的推出①能降低银行和大众创业的成本②改变了银行存款、贷款的基础业务③有利于提升金融业的服务能力④强化了各种所有制经济的平等地位A.①②B.①③C.②③D.②④13、2015年1月份CPI同比上升0.8%，为2009年以来的最低升幅，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点（除活期存款以外），同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。4表一：利率政策调整对存贷利率差的影响（以定期一年存贷款为例）存款年贷款年存贷利利率利率率差基准利率2.5%5.35%2.85%存款利率上浮3.25%5.35%A30%后表二：利率政策调整前后，部分商业银行定期一年存款利率工商建设江苏浦发最大利银行银行银行银行率差调3.253.253.3%3.3%0.05%整前%%调2.752.9%3.253%B整后%%2015年3月12日，央行行长周小川表示，存款保险制度将于上半年出台，而存款利率上限也有望于今年放开。利率市场化后，将导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。结合材料,运用经济生活知识,回答下列问题：（1）将表一、二中的A、B两处数据补充完整，并概括表一、二中的经济信息。（4分）（2）面对利率市场化的趋势，储户和商业银行应如何应对？（8分）14、（14分）互联网的快速发展正日益改变着我们的生活。材料一业内人士指出，因为要适应客户不断变化的习惯和需求，依托互联网金融发展起来的电子银行业务必然要不断地推陈出新，其本质始终在于提供更优质的银行服务。1）概括上图反映的经济信息。（3分）结合材料一，运用《经济生活》中的相关知识，说明互联网快速发展对银行和客户带来的影响。（11分）【知识拓展】51、存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。这意味着这部分存款金融机构不可以贷款出去。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。银行存款准备金率的上调意味着金融机构吸收的存款中不能做贷款的比例上升，流通的货币量减少。2、利率是利息率的简称，是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率，由资金的供求关系决定。我国的利率分三种：第一，中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率，即基准利率，又称法定利率；第二，商业银行对企业和个人的存、贷款利率，称为商业银行利率；第三，金融市场的利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用【参考答案】讨论3：居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，