国际贸易之银行保函

保函Letterofguarantee银行保函银行保函的当事人及其权责银行保函的种类保函与跟单信用证的比较备用信用证银行保函的定义保函（LetterofGuarantee，L/G）又称银行保证书，是银行、保险公司或其他机构或个人以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。

银行保函的性质1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。2、是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。3、是不可撤销的。

保函的当事人及其权责1、委托人（Principal），是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是

（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。

（2）负担保函项下一切费用及利息。

（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

保函的当事人及其权责2、担保人（Guarantor），是保函的开立人。担保人的权责是：

（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。

（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。

（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如果仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。

保函的当事人及其权责3、受益人（Beneficiary），是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

银行保函的内容委托人或申请人受益人担保行通知行交易合同的有关情况保函的货币名称及金额有效日期承诺条款索款方法其他银行保函的种类1、投标保函；2、履约保函；3、预付款退款保函；4、借款保函；5、租赁保函；6、付款保函；7、来料加工保函；8、质量/维修保函；9、海事保函；10、补偿贸易保函；11、延期付款保函；12、海关保函/免税/关税保付保函；13、代理行转开保函。

银行保保函办办理手手续1、申请请人需需填写写开立立保函函申请请书并并签章章；2、提交交保函函的背背景资资料，，包括括合同同、有有关部部门的的批准准文件件等；；3、提供供相关关的保保函格格式并并加盖盖公章章；4、提供供企业业近期期财务务报表表和其其它有有关证证明文文件5、落实实银行行接受受的担担保，，包括括缴纳纳保证证金、、质押押、抵抵押或或第三三者信信用担担保等等；6、由银银行审审核申申请人人资信信情况况、履履约能能力、、项目目可行行性、、保函函条款款及担担保、、质押押或抵抵押情情况后后，可可对外外开出出保函函出口类类保函函承包保保函1、投投标保保函(tenderguarantee)。国际招招标中中，招招标人人一般般都要要求投投标人人的投投标时时提供供一定定金额额的银银行担担保，，向招招标人人保证证如投投标人人有下下列违违约事事项之之一，，担保保行按按保函函金额额赔付付招标标人，，以弥弥补其其损失失，此此银行行担保保就是是投标标保函函。出口类类保函函（1））在投投标的的有效效期内内，撤撤回该该项投投标或或修改改原报报价（2））在中中标后后，未未与招招标人人签订订合同同（3））在招招标人人规定定日期期内未未提交交履约约保函函出口类类保函函2、履履约保保函(performanceguarantee)。。中标人人与招招标人人签订订供应应货物物或承承包工工程合合同时时，还还须提提供银银行担担保，，向招招标人人保证证，如如中标标人不不履行行合同同规定定的责责任义义务，，担保保行就就按保保函金金额赔赔付招招标人人，以以弥补补其所所受损损失，，此银银行担担保就就量履履约保保函。。出口类类保函函3、预预付金金保函函(advancepaymentguarantee)。。承包工工程的的业主主常需需预付付给承承包人人工程程价款款的5%-20%用用作承承包预预购材材料款款、形形式费费、筹筹备费费等，，工程程业主主顾虑虑承包包人若若不履履约将将损失失这笔笔预付付金，，故要要求承承包人人提供供银行行担保保，保保证承承包人人收到到预付付金后后一定定履约约，否否则担担保行行将预预付金金退还还给工工程业业主。。出口类类保函函保留金金保险险或留留置金金保函函机械设设备交交易合合同，，常常常规定定先支支付合合同金金额的的90%-95%，，其余余5%-10%俟设备备安装装完毕毕运转转良好好，经经买方方验收收后再再支付付。这这一小小部分分金额额称作作保留留金或或留置置金，，如发发现机机械设设备、、品质质、规规格与与合同同规定定不符符，双双方洽洽商减减价，，便从从保留留金扣扣抵。。出口类类保函函如果卖卖方要要求买买方同同意将将此笔笔保留留金随随大部部分货货款一一并支支付卖卖方，，则须须卖方方提供供银行行保函函，保保证货货到发发现品品质不不符，，货物物短量量或伤伤残时时，担担保行行便将将卖方方预支支之保保留金金退还还买方方。此此银行行保函函即是是保留留金保保函。。出口类保函函质量保函在供货合同同中，尤其其在机械设设备、船舶舶飞机等出出口合同中中，买方要要求卖方提提供银行担担保，保证证如货物质质量不符合合合同规定定，而卖方方又不能更更换或维修修时，担保保行便将保保函金额赔赔付买方，，以弥补其其所受损失失。这各银银行保函即即为质量保保函。出口类保函函维修保函在承包工程程合同中，，工程完工工后业主扣扣留一部分分款项备作作裣工程质质量缺陷而而承包人不不予维修造造成的损失失。工程业业主要求承承包人提供供银行担保保，保证在在工程质量量与合同规规定不符，，而承包人人又不有有维修时，，担保行便便按保函金金额赔付业业玉，以弥弥补其所受受损失，则则业主可以以释放这部部分扣款。。进口类保函函付款保函对销贸易类类保函补偿贸易保保函（compensationguarantee）在补偿贸易易中，进口口设备的一一方向供应应设备的一一方提供银银行担保，，向其保证证：如进口口方在收到到与合同相相符的设备备后，未能能以该设备备生产的产产品，按合合同规定返返销出口给给供应设备备方，或由由其指定的的第三者以以偿付进口口设备的价价款，又不不能以现汇汇偿付设备备款及附加加利息，担担保行即按按照保函金金额加利息息赔付供应应设备的一一方对销贸易类类保函来料加工保保函及来件件装配保函函(processingguarantee)(assemblyguarantee)在来料加工工或来件装装配业务中中，进料或或进件方向向供料或代代件方提供供银行担保保，向其保保证如进料料或进什方方收到与合合同相符的的原料或或元件后，，未能以该该原料或元元件加工中中装配，并并按合同规规定将成品品交付代料料或代件方方，或由其其指定的第第三才，又又不能以现现汇偿付来来料或来件件价款及附附加利息，，担保行便便按保函金金额加利息息赔付供料料或供件方方。备用信用证证备用信用证证（StandbyL/C）是一种特殊殊的光票信信用证。传传统的跟单单信用证主主要用于贸贸易合同下下货款支付付，而备用用信用证则则有多种用用途，最常常用的是用用于保证方方面。例如如借款保证证，投标保保证，履约约保证，赊赊购保证等等等。受益益人在信用用证有效期期和金额内内，如开证证人违约，，得根据信信用证规定定开具汇票票，连同一一份声明书书说明或证证明开证申申请人未能能履约的情情况，提交交开证行要要求付款，，以取得所所受损失的的补偿；如如开证人守守信履约，，则该证即即不需使用用，故称“备用”备用信用证证与银行保保函的异同同一、同1.定义义上和法律律当事人的的基本相同同之处保保函和备备用信用证证，虽然在在定义的具具体表述上上有所不同同，但总的的说来，它它们都是由由银行或其其他实力雄雄厚的非银银行金融机机构应某项项交易合同同项下的当当事人（申申请人）的的请求或指指示，向交交易的另一一方（受益益人）出立立的书面文文件，承诺诺对提交的的在表面上上符合其条条款规定的的书面索赔赔声明或其其它单据予予以付款。。备用信用证证与银行保保函的异同同保函与备用用信用证的的法律当事事人基本相相同，一般般包括申请请人、担保保人或开证证行（二者者处于相同同地位）、、受益人。。三者之间间的法律关关系是，申申请人与但但保人或开开证行之间间是契约关关系，二者者之间的权权利义务关关系是以开开立保函申申请书或开开证行与受受益人之间间的法律关关系则是以以保函或备备用信用证证条款为准准。备用信用证证与银行保保函的异同同2.应用用上的相同同之处保保函和备用用信用证都都是国际结结算和担保保的重要形形式，在国国际经贸往往来中可发发挥相同的的作用，达达到相同的的目的。备用信用证证与银行保保函的异同同在国际经贸贸交往中，，交易当事事人往往要要求提供各各种担保，，以确保债债项的履行行，如招标标交易中的的投标担保保，履约担担保，设备备贸易的预预付款还款款担保，质质量或维修修担保，国国际技术贸贸易中的付付款担保等等，这些担担保都可通通过保函或或备用信用用证的形式式实现。从从备用信用用证的产生生看，它正正是作为保保函的替代代方式而产产生的，因因此，它所所达到的目目的自然与与保函有一一致之处。。实践的发发展也正是是如此。备用用信信用用证证与与银银行行保保函函的的异异同同3.性性质质上上的的相相同同之之处处国际际经经贸贸实实践践中中的的保保函函大大多多是是见见索索即即付付保保函函，，它它吸吸收收了了信信用用证证的的特特点点，，越越来来越越向向信信用用证证靠靠近近，，使使见见索索即即付付保保函函与与备备用用信信用用证证在在性性质质上上日日趋趋相相同同。。表表现现在在：：第第一一，，担担保保人人银银行行或或开开证证行行的的担担保保或或付付款款责责任任都都是是第第一一性性的的，，虽虽然然保保函函或或备备用用信信用用证证从从用用途途上上是是发发挥挥担担保保的的作作用用，，即即当当申申请请人人不不履履行行债债项项时时，，受受益益人人可可凭凭保保函函或或备备用用信信用用证证取取得得补补偿偿，，当当申申请请人人履履行行了了其其债债项项，，受受益益人人就就不不必必要要使使用用；；备用用信信用用证证与与银银行行保保函函的的异异同同第二二，，它它们们虽虽然然是是依依据据申申请请人人与与受受益益人人订订立立的的基基础础合合同同开开立立的的，，但但一一旦旦开开立立，，则则独独立立于于基基础础合合同同；；第第三三，，它它们们是是纯纯粹粹的的单单据据交交易易，，担担保保人人或或开开证证行行对对受受益益人人的的索索赔赔要要求求是是基基于于保保函函或或备备用用信信用用证证中中的的条条款款和和规规定定的的单单据据，，即即只只凭凭单单付付款款。。因因此此，，有有人人将将保保函函称称为为““担担保保信信用用证证””。。备用用信信用用证证与与银银行行保保函函的的异异同同二、、异异1、、保保函函有有从从属属性性保保函函和和独独立立性性保保函函之之分分，，备备用用信信用用证证无无此此区区分分。。保函函作作为为人人的的担担保保的的一一种种,它它与与它它所所凭凭以以开开立立的的基基础础合合同同之之间间的的关关系系是是从从属属性性抑抑或或是是独独立立的的关关系系呢呢？？据据此此，，保保函函在在性性质质上上有有从从属属性性保保函函和和独独立立性性保保函函之之分分。。备用用信信用用证证与与银银行行保保函函的的异异同同传统统的的保保函函是是从从属属性性的的，，保保函函是是基基础础合合同同的的一一个个附附属属性性契契约约，，其其法法律律效效力力随随基基础础合合同同的的存存在在、、变变化化、、灭灭失失、、担担保保人人的的责责任任是是属属于于第第二二性性的的付付款款责责任任，，只只有有当当保保函函的的申申请请人人违违约约，，并并且且不不承承担担违违约约责责任任时时，，保保证证人人才才承承担担违违约约责责任任时时，，保保证证人人才才承承担担保保函函项项下下的的赔赔偿偿责责任任。。备用信用证与与银行保函的的异同而申请人是否否违约，是要要根据基础合合同的规定以以及实际履行行情况来作出出判断的，但但这种判断显显然不是件简简单的事，经经常要经过仲仲裁或诉讼才才能解决其中中的是非曲直直。所以当从从属性保函项项下发生索赔赔时，担保人人要根据基础础合同的条款款以及实际履履行情况来确确定是否予以以支付。各国国国内交易使使用的保函基基本上是从属属性质的保函函。备用信用证与与银行保函的的异同独立性保函则则不同，它虽虽是依据基础础合同开立，，但一经开立立，便具有独独立的效力，，是自足文件件，担保人对对受举益人的的索赔要求是是否支付，只只依据保函本本身的条款。。备用信用证与与银行保函的的异同独立性保函一一般都要明确确担保人的责责任是不可撤撤销的、无条条件的和见索索即付的。保保函一经开出出，未经受益益人同意，不不能修改或解解除其所承担担的保函项下下的义务；保保函项下的赔赔付只取决于于保函本身，，而不取决于于保函以外的的交易事项，，银行收到受受益人的索赔赔要求后应立立即予以赔付付规定的金额额。见索即付付保函就是独独立性保函的的典型代表。。备用信用证与与银行保函的的异同备用信信用证证作为为信用用证的的一种种形式式，并并无从从属性性与独独立性性之分分，它它具有有信用用证的的“独独立性性、自自足性性、纯纯粹单单据交交易””的特特点，，受益益人在在该信信用证证为准准，开开证行行只根根据信信用证证条款款与条条件来来决定定是否否偿付付，而而与基基础合合约并并无关关。备用信信用证证与银银行保保函的的异同同2、保函函和备备用信信用证证适用用的法法律规规范和和国际际惯例例不同同。由于各各国对对保函函的法法律规规范各各不相相同的的，到到目前前为止止，尚尚未有有一个个可为为各国国银行行界和和贸易易界广广泛认认可的的保函函国际际惯例例。独独立性性保函函虽然然在国国际经经贸实实践中中有广广泛的的应用用，但但大多多数国国家对对其性性质在在法律律上并并未有有明确确规定定，这这在一一定程程度上上阻碍碍了保保函的的发展展。什么是是“凭索即即付”保函“凭索索即付付”保保函就就是当当业主主（受受益人人）凭凭保函函向银银行索索偿时时，银银行不不再征征询承承包商商意见见即立立刻兑兑现，，属于于一种种无条条件保保函。。这种种保函函在兑兑现前前完全全剥夺夺了承承包商商的申申辩权权利，，是所所有银银行保保函中中潜在在风险险最大大的一一种。。承包包商对对于这这类保保函要要特别别慎重重，因因为尽尽管保保函是是由银银行开开出的的，实实际上上银行行只是是起到到第三三方的的代付付作用用，最最终的的全部部费用用和风风险仍仍将由由承包包商自自己承承担。谢谢谢1月-2320:22:1020:2220:221月-231月-2320:2220:2220:22:111月-231月-2320:22:112023/1/520:22:119、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。20:22:1120:22:1120:221/5/20238:22:11PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。1月-2320:22:1120:22Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。20:22:1120:22:1120:22Thursday,January5,202313、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。1月-231月-2320:22:1120:22:11January5,202314、他乡生白白发，旧国国见青山。。。05一月月20238:22:11下下午20:22:111月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月238:22下下午午1月-2320:22January5,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/520:22:1120:22:1105January202317、做前前，能能够环环视四四周；；做时时，你你只能能或者者最好好沿着着以脚脚为起起点的的射线线向前前。。。8:22:11下下午8:22下下午午20:22:111月-239、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。20:22:1120:22:1120:221/5/20238:22:12PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2320:22:1220:22Jan-2305-Jan-2312、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。20:22:1220:22:1220:22Thursday,January5,202313、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。1月-231月-2320:22:1220:22:12January5,202314、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥块块一一样样任任意意揉揉捏捏。。05一一月月20238:22:12下下午午20:22:121月月-2315、楚