金融法规作业

精品文档精心整理精品文档可编辑精品文档金融法规作业目录：1、金融法规作业2、金融法规平时作业（一）3、金融法规电大本科4、金融法规综合概述金融法规作业1金融概论单项选择题12345BACDD多项选择题12345ABCDABDABABCDACD判断题12345××√√×货币管理法单项选择题12345AADDA多项选择题12345ABABCDBCDABCDBC判断题12345√×√√×案例分析题（一）1.属于侵害人民币图样的专用权。2.我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。（二）1.残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。2.残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。3.该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。第三章 金融犯罪及其法律责任一、 单项选择题12345ACCAB二、 多项选择题12345ABCDABDABCDABBCD判断题12345√×√×√四、 案例分析题（一）1.属于票据诈骗；萧某擅自更改支票，已涉嫌票据变造，而李某明知该支票为伪造，仍然背书转让给建筑公司，也涉嫌票据诈骗。2.本案处理：该支票为伪造票据，故建筑工程公司应退还多占用的款项；同时，萧某与李某以涉嫌票据诈骗罪，可判5年以下有期徒刑，并可处2-20罚金。(二)1.该行为为伪造票据2.王某已涉嫌票据诈骗罪；金额巨大，情节严重，可处以5-10年以下有期徒刑，并处5-50万罚金。金融法规作业2第四章 中国人民银行法一、 单项选择题12345BCDDB二、 多项选择题12345ABABCDBDBDABCD三、 判断题12345√√√××四、 案例分析题（一）1.我国货币发行权属于国务院，并授权中国人民银行统一设计，印制和发行。2.卓某以涉嫌伪造货币罪，同时他为该伪造货币集团的首要分子，金额较大，可处以10年以上有期徒刑。（二）1.我国《中国人民银行法》第20条规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。中国人民银行和银监会有权责令其立即停止违法活动，并处20万以下罚款。2.危害：代币券实际为变相货币，发行变相货币一经构成侵犯国家货币专有发行权。第五章 银行业监督管理法一、 单项选择题12345CCBAC二、 多项选择题12345ABCDABCBCDABCDCD三、 判断题12345××√√×四、 案例分析题（一）1.银监会的法律地位：是国家银行业和非银行金融机构的行政监管职能部门。与各银行的关系为监管与被监管关系。2.本案体现了法律授予银监会对金融机构的监管权力，具体为：责令整改和对相关人员采取必要的行政处罚；银监会的职权还包括：1）对金融机构的成立、变更及终止的审批以及对银行业金融机构的登记等职权。第六章 商业银行法一、 单项选择题12345ABCCD二、 多项选择题12345BCDABCABCDABCBC三、 判断题12345√√××√四、 案例分析题（一）1．违反了：1）设立商业银行分支机构应报中国银监会批准。2）拨付给分支机构的营运资金总和不得超过总行资本金总额的60%。2．不能独立承担责任，应为商业银行分支机构是非法人机构，其民事责任由总行承担。（二）1．银行拆借资金只能用于弥补付款不足、补充准备金额等，不得用于放款等业务；2．提供贷款未要求a公司提供担保，存在人情贷款嫌疑。3．若a公司无房地产业务资格，银行不得为其提供房地产开发项目贷款。金融法规作业3第七章 票据法一、 单项选择题12345678910CDADCACBDC二、 多项选择题12345678910BCABCDBCDABCDADBCABCDBCDABCDABD三、 判断题12345678910√√××××××√√四、 案例分析题（一）1.A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。2.此时A银行可以拒付。依据《票据法》第12条：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。3.汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。4.B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。(二)1.票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。2.若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3.乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。4.丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。第八章 担保法一、 单项选择题12345678910BCBAABCCBC二、 多项选择题12345678910BCDABCDABCDEADACDABCDABDABCABCDBD三、 判断题12345678910√×√√×√××√√四、案例分析题（一）1.具有法律依据。第一，当一项法律行为既有人的担保，又有物的担保时，采取物保优先原则，主债的债权人行使担保时，须优先将担保物变卖获取赔偿，只有在担保物变卖后不足补偿损失时，才能向保证人追索；第二，b公司为一般保证责任，只有在银行执行了抵押权，并向法院起诉，法院强制执行后若a公司仍然负有债务，银行才能要求b公司偿付担保责任。2.b公司承担的保证责任最多为50万。（二）1.有道理；抵押权具有物上代位权，即当抵押物灭失，抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。2．正确处理的方式为；该房地产公司获得的保险赔偿金须先扣除抵押财产的价值并将该款项向第三人提存，在将来需要实现抵押权时，支付给抵押权人。3．可以抵押，但应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。4．承租人可以拒绝建行的要求；原因为：该房屋为先出租，后抵押，抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。第九章 信托法一、 单项选择题12345678910CDCC无答案BBCAB二、 多项选择题12345678910ABDABDABCDADABCACABCDABCABCBD三、 判断题12345678910×√×××√×√×√四、 案例分析题（一）1．抵押合同的法律性质为抵押权人具有物权，即抵押权人拥有对抵押物的处分权。2．不具有，抵押合同中抵押权人只具有处分权，即到期银行可拍卖该房产，该银行的债权具有优先受偿权。3．到期a公司未能清偿贷款，银行可拍卖该房产，获得的价款优先受偿其债权，利息及相关费用后，剩余价款应返还a公司。金融法规作业4第十章 证券法一、 单项选择题12345678910DBBBABBCDC二、 多项选择题12345678910ABCABCDEABCDBCDACDABCACDABDABBD三、 判断题12345678910╳╳√╳╳√╳╳╳╳四、 案例分析题（一）1．存在违规，当持有上市公司发行股份达到5%时，应当在该事实发生之日3日内，向中国证监会、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告。在此期间内不得在买卖该上市公司的股票。当达到30%时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有的股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。（二）1．张某与李某不可以担任公司董事，吕某不得担任公司独立董事。根据《公司法》，张某为国家机关工作人员，不得在公司中兼职；李某因违纪被撤销会计师资格未过5年，不得担任证券公司高管；吕某在另一家证券公司兼任监事，根据证券法，在证券公司或其关联方任职的人员不得任职独立董事。2.可以经营：证券经纪业务、投资咨询业务、证券承销业务、证券保荐业务、证券自营业务、证券资产管理业务等。3．已构成欺诈客户。4．以违反法律规定，自营业务与经纪业务不得混合操作。5．条件：注册资本金最低限额为人民币5亿；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；有固定的经营场所和合格的交易设施；有健全的管理制度；有规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。第十一章 保险法一、 单项选择题12345678910DADBACDABD二、 多项选择题12345678910ACDABCBCDABCABDACADABDADABD三、 判断题123456√×××√×四、 案例分析题（一）保险利益为与投保人的家庭成员其公公；订立的保险合同有效；保险金由受益人的合法监护人即投保人甲。（二）1.财产保险合同按保险标的可分为财产保险、农业保险、责任保险；本案涉及了机动车辆保险的机动车辆保险和第三者责任险。2.第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。3.保险公司对窃贼盗车后肇事造成的第三者损失不予赔偿是正确的。这是因为，本案中的窃贼既不是《机动车辆保险条款》中规定的被保险人，也不是经被保险人允许的驾驶人员，所以由此造成的第三者责任损失，保险公司当然不能予以赔偿。4.事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。5.有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。精品文档精心整理精品文档可编辑精品文档《金融法规》导学计划第一部分课程性质金融法是我国民商法体系中一门重要的法律，是调整各种金融活动的法律规范的总称。其重要性不在于金融法中具有许多深刻和复杂的法律制度，而在于金融法是为社会金融活动提供服务的一系列专门法律，所以基于这种出发点，为了更好的帮助学生学好这门课程，据此制定了《金融法规》导学计划，目的是帮助学生了解金融法的基本原理及其运用方法，从而达到不断深入理解金融法的目的。第二部分各章的学习重点重点及法规导读第一章金融法综述本章的学习重点为：一、了解:金融法的体系、金融法的调整对象、金融犯罪的构成及其法律责任

二、理解:金融法的基本原理和体系

三、掌握:金融的概念与特征、金融市场及其种类、金融工具、金融法的体系、金融法的调整对象

基本概念:1、金融2.货币3、金融4.信用5、金融市场6.金融犯罪基本知识：

1.我国金融法的基本原则2、我国金融体系与金融立法3、金融法法律关系

4、外汇与外汇管理概述5、我国外汇管理机构及其职责6、我国外汇管理制度的基本内容7、违反外汇管理的法律责任8、破坏金融管理秩序罪及其法律责任9.金融诈骗罪极其法律责任

第二章中国人民银行法学习重点：1、银行法与中央银行法2、中国人民银行法的立法目的及主要内容

3、中央银行的性质与法律地位4、中国人民银行的职能和职责

5、中央银行组织机构分类6、中国人民银行的领导体制与管理体制

7、货币政策的目标8、货币政策工具

9、人民币的发行与管理制度10、人民币现金管理制度

11、中国人民银行的信用调控制度12、中国人民银行的业务范围

13、中国人民银行的负债业务14、中国人民银行的资产业务15、中国人民银行的国库业务16、中国人民银行的禁止业务

17、中国人民银行金融监管的主要内容18、中国人民银行行政处罚程序规定第三章商业银行法

学习重点:1、商业银行的设立2、商业银行的组织形式和组织机构

3、商业银行的变更事项4、商业银行的合并与分立

5、商业银行的终止与清算6、商业银行的法定业务范围7、商业银行的经营原则8、商业银行的基本业务规则

9、中国人民银行对商业银行的监督管理

10、《商业银行法》对商业银行内部控制制度的要求

11、商业银行的资产负债比例管理12、侵犯存款人利益应承担的法律责任

13、逃脱中央银行监控应承担的法律责任

14、侵犯商业银行权利的法律责任第四章票据法学习重点:1、票据的性质与特点2、票据法律关系3、票据行为

4、票据权利概述5、票据权利的取得6、票据权利的行使

7、票据的伪造与变造8、票据的更改9、票据抗辩

10、票据丧失补救11、汇票概述12、汇票出票

14、汇票转让15、汇票承兑及票据保证16、汇票付款

17、追索权18、本票概述19、本票的出票及法律意义

20、支票21、涉外票据概念22、涉外票据的法律适用

23、法院对票据争议的受理与管辖24、法院对争议票据的保全

25、当事人的举证责任26、诉讼中的票据抗辩

27、票据权利补救的情况第五章担保法学习重点：1、担保与担保法的概念2、担保的种类3、担保的原则4、反担保

5、保证的概念6、保证合同7、保证责任8、抵押9、抵押合同10、抵押物登记11、抵押的效力12、抵押权的实现

13、质押的概念14、动产质押概述15、质押合同16、权利质押17、留置的概念18、留置担保的程序19、定金的概念

20、定金法律关系21、对外担保概述23、对外担保的程序

24、国际融资的信用担保第六章信托法学习重点：1、信托的概念2、信托的种类3、信托的方式及信托财产4、信托主体5、信托的变更与终止6、资金信托7、证券信托

8、公益信托9、基金信托10、土地信托与其他不动产信托

11、动产信托12、遗嘱信托13、信托公司的设立、解散及破产

14、信托公司的监督管理及法律责任15、受托人的法律责任第七章证券法学习重点：1、证券的概念2、证券市场概述3、证券发行的法律条件

4、证券发行审批程序5、证券发行公告的内容5、发行中介机构6、新股的发行及股利的分配7、证券承销业务8、证券交易

9、证券上市的条件及环境10、信息公开制度的意义及内容

11、内幕交易欺诈行为及法律责任12、操纵市场行为及法律责任

13、欺诈客户行为及法律责任14、虚假陈述行为及法律责任

15、收购程序16、可转换公司债券的概念17、可转换公司债券的发行

18、可转换公司债券募集说明书、转股价格及承销19、可转换公司债券的上市、转换股及债券偿还20、买卖证券的主要程序21、市场禁入的条件

22、市场禁入行为23、证券法律责任概述24证券发行活动涉及的法律责任25、违法交易的法律责任第八章投资基金法学习重点：1、投资基金的概念2、投资基金的特征3、投资基金的分类

4、投资基金法的概念5、投资基金管理人6、投资基金托管人

7、基金管理人和基金托管人的关系8、投资基金的设立9、投资基金的交易10、投资基金的终止11、基金持有人的含义12、基金持有人的权利和义务13、基金持有人大会

14、投资基金监督管理机构及其职责15、投资基金监督管的主要措施第九章保险法学习重点：1、保险的概念和性质2、保险制度3、《保险法》及其主要原则

4、保险公司的设立、变更和清算5、保险公司的业务范围和经营管理

6、保险代理人7、专业代理人8、兼业代理人9、个人代理人10、保险合同概述11、保险合同的主要内容

12、无效保险合同13、合同的变更和解除14、索赔和理赔

15、保险欺诈及其法律后果16、财产保险概述17、财产保险的程序18、保险事故的处理19、机动车辆保险20、人身保险概述

21、人身保险合同第十章国际金融法律制度学习重点：1、国际金融法的概念2、国际金融法的渊源3、国际金融法的范围

4、《国际货币基金办法》确立的国际货币制度5、欧洲货币联盟与欧元

6、国际证券概述7、国际证券发行与流通的法律制度8、中国的国际证券筹资9、国际票据法律制度10、国际支付法律制度

11、国际贷款法律制度12、国际贷款担保法律制度13、跨国银行及其监管金融法规平时作业一、名词解释典质2、称提之术3、钱庄4、票号二、判断1、贝币的计算单位是朋，每朋10贝。（）2、环钱是铜钱的原型。（）3、布币起源于手工业区，布含有布匹的意思。（）4、秦始皇统一货币后，铜钱币面铸有“半两”二字，表明每枚铜钱的重量是半两，史称半两钱。（）5、“文”和“贯”是我国古代铜钱的两个重要单位，1枚铜钱称1文，100文为1贯。（）6、我国最早的纸币产生于宋真宗年的四川，名曰“交子”。（）7、泉府是周朝时的政府财政金融机构，泉府的赊贷是中国最早的政府信用。（）8、在钱庄出现之前，唐朝经营货币兑换业务的是金银铺。（）9、唐朝在一些商店、药店中，有一种接近于专门办理存款业务的机构，就是寄附铺，还有柜枋。这是最早的存款机构。（）10、清代的票号是以经营汇兑为主的信用机构，为山西人首创。（）三、简答1、我国古代货币形成的条件。2、信用的产生。3、秦始皇统一货币的意义。4、明朝货币制度的特点。四、论述1、试述元朝的货币制度改革。2、评价汉武帝的币制改革平时作业（二）一、名词解释1、庄票2、袁头币3、信交风潮4、善后大借款二、判断1、库平是政府征税时使用的标准。（）2、漕平是征收漕银折色使用的平。（）3、清朝，各地铸造银锭的机构是银炉，又叫炉房。（）4、中国第一家正式开业的证券交易所是1905年成立的上海从业公所。（）5、1910年，清政府颁布《币制则例》，将银元的铸造权收归中央，开始铸造“大清银币”，称为国币。（）6、“汇划”就是钱庄业的票据清算。（）7、“逆汇”是票号汇兑业务的一种业务，是存款、放款、汇兑相结合。（）8、票号的组织形式一般是独资或合资，均负有限责任。（）9、最早入侵中国的美国银行是花旗银行。（）10、北洋政府时期，除中国银行、交通银行代表国家发行纸币外，各省地方银行、私营银行也发行纸币。（）三、简答1、清末外国银行利用哪些手段控制中国金融市场？2、中国银行业是在什么历史背景下兴起的？有什么特点？3、“京钞风潮”及其产生的原因？4、国际银团的侵略活动主要有哪些？六、论述钱庄、票号发展的原因是什么？为什么辛亥革命后钱庄能继续存在，票号却消亡？平时作业（三）

一、单项选择题

1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）

A、设立保险公司B、保险公司在境内外设立代表机构

C、保险公司增减注册资本金D、保险公司招募中层干部

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。

A、20%B、30%C、25%D、10%

3、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）

A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C、保险方不予赔偿

D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。

A、自留保险费的50%B、有效的人寿保险单的全部净值

C、自留保险费的35%D、自留保险费的25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（）

A、有限责任公司B、股份有限公司

C、国有独资公司D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30B、20C、10D、5

7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（）

A、保险金额不得超过保险价值

B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。

C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）

A、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费

C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息

9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）

A、195万元B、200万元C、205万元D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（）

A、货物运输保险B、工程保险C、责任保险、生存保险二、多项选择题

1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）

A、本人及其配偶B、子女C、父母

D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

2、我国保险公司可采取的组织形式有（）

A、有限责任公司B、股份有限责任公司

C、合伙企业D、国有独资公司

3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（）

A、投保时告知保险人所有自身情况

B、危险、事故的补救和通知义务

C、在保险标的的危险增加时通知保险人

D、按时交付保险费

4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（）

A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定

B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费

C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

D、保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

5、财产保险中保险利益的构成条件有（）

A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益

C、须表现为具体的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（）

A、货物运输保险合同B、家庭财产保险合同

C、运输工具航程保险合同D、企业财产保险合同

7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（）

A、投保人可以解除合同B、保险人可以解除合同

C、投保人可以解除合同D、保险人不可以解除合同

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）

A、刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿

B、若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔

C、王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔

D、若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（）

A、保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

B、保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利

C、投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效

D、若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

10、下列关于重复保险的陈述中正确的是（）

A、重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人

B、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

C、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊。

D、除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。三、判断题

1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（）

3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（）

4、在订有再保险合同的情况时，投保人既能请求分出公司（与之订立保险合同的保险公司）赔付保险金，也可请求分入公司（再保险公司）赔付保险金。（）

5、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（）

6、个人代理人全是专职代理人，任何个人不得兼职从事保险代理业务。（）

7、投保人对订立保险合同有故意欺诈的情节的，保险合同无效，但保险费要退。（）

8、保险合同首先要按照《保险法》的规定办，在《保险法》没有规定的情况下才适用《合同法》的规定。（）

9、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（）

10、货物运输保险凭证可由投保方自行决定背书转让，毋须征得保险方的同意。（）

四、简答题

1、试述保险合同中当事人的主要权利义务。2、试述我国保险法上规定的保险合同的解除情形。3、简述保险欺诈的几种情形及其法律后果。4、试述代位请求赔偿的例外情况。五、案例分析题

1、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。

（1）什么是保险利益？

（2）本案中保险合同是否有效？为什么？

（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。

（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？2、某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额为8个亿。甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司。火电厂投保后，仍担心一旦发生事故，甲公司无力理赔，影响其生产的恢复。于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额也为8个亿。丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司。火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况，在丙公司承保后，火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司。1999年4月15日，该火电厂发生重大事故，损失惨重。

（1）什么是重复保险和再保险？

（2）火电厂应该向哪些保险公司索赔？为什么？

（3）本案保险公司如何理赔？为什么？平时作业（四）

一、单项选择题

1、根据第二次修订的《国际货币基金协定》（即《牙买加协定》）关于汇率制度的规定，成员国（）

A．必须采用浮动汇率制

B．必须采用固定汇率制

C．可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度

D．必须采用联合浮动制

2、要成为《国际货币基金协定》"第八条成员国"必须不限制（）交易的支付（）

A．经常项目

B．资本项目

C．平衡项目

D．经常项目和资本项目

3、根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载（）为有效。

A．免除汇票出票人保证汇票承兑的责任

B．免除汇票出票人保证汇票付款的责任

C．免除支票出票人保证支票付款的责任

D．免除支票出票人保证支票承兑的责任

4、各国目前主要用（）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。

A．国内法

B．国际公约

C．国际惯例

D．国际法

5、国际贷款涉及的利息预扣税

A．由借款人所在国直接向贷款人预扣

B．由借款人所在国直接向借款人预扣

C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣

D．由贷款人所在国直接向借款人预扣

6．目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。

A．国际物权担保

B．国际信用担保

C．国际物权担保与国际信用担保

D．国际借贷的担保

7．根据我国《境内机构对外担保管理办法实施细则》的规定，对外担保合同（）。

A．只能视为主债务合同的从合同

B．只能采用独立性担保的形式

C．在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同

D．是主债务合同的主合同

8．巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其规定的资本充足率是指（）。

A．总资本与资产总额的比率。

B．总资本与风险资产总额的比率

C．总资本与加权风险资产总额的比率

D．总资本与总负债的比率

二、多项选择题

1．国际金融法的渊源主要有（）

A．各国国内法

B．国际条约

C．国际惯例

D．国际公约

2．国际证券发行所受管制主要来自（）。

A．国际证券发行人所属国法律

B．国际证券发行地所在国法律

C．当事人选择适用的法律

D．当事人所在国的法律

3．根据我国目前有关境外发行和上市股票的管理规定，外资股在境外上市可以采取（）。

A．境外存股证形式

B．股票的其他派生形式

C．境内机构和企业购买境外上市公司控股权的方式进行买壳上市

D．采用私募方式

4．根据《联合国国际汇票和国际本票公约》的有关规定，（）。

A．在票据上签名者方承担票据责任

B．在票据上以非本人姓名签名者也须承担责任

C．其姓名被他人伪造者，不因票据上的伪造签名而承担任何责任

D．其姓名被他人伪造者，应为伪造签名而承担责任

5．我国《票据法》规定，涉外票据的（）行为使用行为的法律。

A．背书

B．承兑

C．付款

D．保证

6．贷款用途有严格限制的国际贷款是（）。

A．自由外汇贷款

B．出口买方信贷

C．国际项目贷款

D．出口卖方信贷

7．根据巴塞尔委员会1983年公布的《银行外国机构的监督原则》，（）由东道国和母国共同负责监管。

A．分行的流动性

B．分行的清偿力

C．子银行的清偿力

D．子银行的安全性

8．我国《商业银行法》规定，该法在我国法律、行政法规未另作规定的情况下也适用于（）。

A．外资商业银行

B．中外合资商业银行

C．外国商业银行分行

D．外国中央银行驻我国代表处

三、思考题

1．试述国际货币基金组织发行的特别提款权。2．简要说明各国对国际证券发行与流通主要实施哪些方面的法律管制。3．简要说明国际贷款合同中有利于贷款人收回贷款的条款主要有哪些？4．简要说明巴塞尔委员会有关跨国银行监管的几个基本文件分别用于解决哪些主要方面的问题？

四、案例分析题

1．中国A公司与某外国B公司与1997年签订买卖合同，约定由B公司向A公司出售一批原材料，贷款通过信用证方式支付。合同签订之后，A公司根据合同规定，申请当地银行（即开证行）向B公司开出一份不可撤消的即期信用证。该信用证关于货物（即上述所指原材料）品质的条款指明：“货物品质以A公司和B公司**年签订的第**号合同关于货物品质的条款为准”。信用证还指明，该信用证适用国际商会第500号出版物《跟单信用证统一惯例》。T公司收到信用证之后，按合同规定的时间将货物装运，然后向当地银行提交了信用证规定的全套单据，以便获得银行支付的货款。T公司所在地银行按信用证规定，将单据寄交我国开证行。由于信用证规定的货物品质涉及到A公司与B公司之间的买卖合同，开证行即通知A公司审查全套单据是否符合要求。根据买卖合同的规定，对货物品质要求的关键部分是货物的标准水分为5%，最高不得超过8%，且水分超过5%时，每超过1%应下调货物单价1%。A公司经仔细审查全套单据后，发现其中的商业发票存在问题，即商业发票注明货物的水分为5%，这与货物品质检验证书注明货物的水分为8%不符。鉴于这种情况，A公司通知开证行暂不付汇，并请开证行将暂不付汇的原因通过对方银行转告B公司。同时，A公司又与B公司直接联系，说明按合同规定，货物由于起水分超标3%，因而应降价3%。其后不久，B公司请当地银行想开证行转达其反驳意见，同时也向A公司发出传真，要求起立即按原价支付货款。

问：开证行是否应将信用证付款金额下降3%（通过对方银行）支付给受益人B公司？其依据是什么？《金融法规》课程教学一体化方案一、课程的性质《金融法规》是广播电视大学开放教育金融学专业（本科）的一门必修课。课程以各金融子法为研究对象，集中讨论各金融子法的内容规定和法学原理，使学生学会熟练运用金融法规来规范金融活动。本课程以现代市场经济条件下各种金融主体和金融行为为对象，立足监管，深入研究这些主体和行为的法律规范，对我国金融法律体系及其因此而形成的金融法律制度进行诠释和阐述。课程将致力于完整的金融法体系的建设，重点研究中国人民银行法、商业银行法、担保法、票据法、证券法、投资基金法、信托法、保险法、国际金融法律制度等10部分。

二、课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及其研究对象，在此基础上，力求对课程的体系、结构及具体内容有一个总体把握；2、牢固掌握课程所涉及的法学和金融概念，从法学和金融两个层面掌握金融法的具体规定及法学内涵，在此基础上，熟练地运用金融法；3、学会理论联系实际，学会以法治理金融的能力，提高案例分析水平，提高学生防范金融风险的能力和自觉性。

三、教学媒体使用和教学过程建议（一）学时和学分1.学时：72学时2.学分：4学分

（二）教材1.文字教材：文字教材包括主教材和学习指导书。文字教材是学生学习的主要用书，是教学的主要媒体和课程考核的基本依据，本课程的主文字教材是中央广播电视大学出版社出版、管晓峰主编的《金融法规》。2.IP课件：金融法规IP课件共16节，主讲老师为中央电大。主要是对重、难点进行讲解，最后一节为期末复习指导。

（三）教学环节1.自学及面授辅导：《金融法规》是一门理论性与实践性较强的课程，要求学生理解金融法律的基本理论和基本内容，掌握从法律角度对金融现象的分析方法，要达到这一教学要求，除学生自学外，面授辅导课是一个重要的教学环节。辅导老师要根据教学大纲的要求，配合文字教材、IP课件，对学生进行辅导，负责教学答疑并按统一教学要求布置并批改作业。在整个教学过程中要充分发扬学生的学习自主性，注意培养学生自主学习的能力，要定期组织学生分小组进行讨论，适当增加自主学习课时，积极组织学生收看IP课件和直播课堂，参加网上答疑活动，课时算在自主学习课时中。2.网上辅导：本课程安徽电大将利用计算机网页发布网上教学辅导,内容包括课程教学大纲、教学实施方案、教学辅导、期末复习要求、平时作业、方法指导及往届试卷等。同时推出网上集中答疑、电子邮件答疑等手段帮助学生学习。3.IP课件：为帮助学生熟悉和掌握金融法规的基本知识，提高金融法规课程的教学质量和学生的学习效率，中央电大制作了IP课件，主要是对各个章节中的重、难点进行讲解。各电大分校课程指导教师应组织学生收看。4.作业：金融法规课程本学期学生必须完成4次以上的作业和一次期中测验。作业以中央电大下发的形成性考核作业册为准。除此以外，各分校可以根据教学大纲的教学要求、实际的教学进度和学生的具体情况，安排数次作业。学生必须按要求完成全部作业及期中测验。辅导教师要认真批改作业，并有针对性地写个性化评语，详细记录每个学生的作业成绩，使作业真正成为学生巩固学习内容，掌握所学知识的必不可少的环节。学生平时作业成绩合格者方可参加期末考试。作业成绩占形成性考核成绩的50%，总成绩的10%。5．课程实践环节：在本学期试点分校应组织学生进行社会调查并交一篇社会调查报告，字数不少于1000。各试点电大可以根据本门课程的实际情况自行确定调查的题目，也可以从以下几个方面选择调查主题：1）票据诈骗是金融诈骗的一种类型，可组织学生调查商业银行怎样防范票据诈骗。2）根据我国对信托投资公司几次大的整顿调查我国《信托法》出台的背景。3）金融业的分业、混业之争是一个热点问题，请结合美国、日本等国的有关准许金融业混业经营的法律调查我国金融业若从分业经营过渡到混业经营应扫除哪些法律上的障碍。6．期中测验：期中测验试题可由各分校命题。期中测验和小组讨论表现、网上教学活动参与情况三项成绩占形成性考核成绩的50%，总成绩的10%。7．期末考试：本课程为统设课，考试由中央电大命题。期末考试成绩占总成绩的80%。具体的考试要求及题型以中央电大网页上发布的复习要求为准。9、教学时数安排间或周次学习内容及方式个别化学习内容

第一周导学

金融法总论：面授（电子教案）收看IP课件第一节。第二周人民银行法：面授（电子教案）收看IP课件第二节。第三周商业银行法：面授辅导（电子教案）收看IP课件第三节第四周网上答疑：复习前三章的内容课后作业第五周票据法：小组讨论收看IP课件第四节第六周担保法：面授（电子教案）收看IP课件第五节第七周信托法：面授（电子教案）收看IP课件第六节第八周网上答疑第二次作业第九周证券法：面授（电子教案）收看IP课件第七节第十周投资基金法：面授（电子教案）收看IP课件第八节第十一周网上答疑第三次作业第十二周保险法：小组讨论收看IP课件第九节第十三周国际金融法律制度：面授（电子教案）收看IP课件第十节第十四周网上答疑第四次作业第十五周期末复习：网上测试全书内容第十六周专题讲座：国际金融法1．收看IP课件第十五节、十六节注：1、上表一共16个学习周，不包括国庆放假。2、本课程面授辅导及专题讲座拟安排10次，30课时。另外42学时为学生自主学习学时。面授辅导应详细讲授教材重难点内容，专题讲座可在教材有关内容基础上有所拓展，以扩大学生的知识面。个别化学习形式包括：录像、小组讨论、作业及讲评、期中测验、网上答疑等。预习、复习及上网查询资料时间由学生根据个人情况自定。3、本学期共安排2次小组讨论，以小组讨论的方法学习票据法和保险法4、本课程的四次作业应按规定完成。作业以学生个人完成为主，指导教师在网上讲解部分疑难问题。5、社会调查安排在国庆放假期间进行。《金融法规》模拟卷一、单项选择题1、下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券法B、金银C、财产D、货币2、中国人民银行行长由（）任命A、国务院总理B、国家主席C、委员长D、全国人民代表大会3、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（）A、虚假陈述B、操纵市场行为C、欺诈客户D、内幕交易行为4、投资基金由（）设立。A．基金管理机构B．基金托管机构C．基金持有人D．商业银行5、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）A、设立保险公司B、保险公司在境内外设立代表机构C、保险公司增减注册资本金D、保险公司招募中层干部6、国际贷款涉及的利息预扣税A．由借款人所在国直接向贷款人预扣B．由借款人所在国直接向借款人预扣C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣D．由贷款人所在国直接向借款人预扣7、下列汇票中，无需提示承兑的是（）A．见票即付的汇票B．定日付款的汇票C．见票后定期付款的汇票D．出票后定期付款的汇票8、受益人自（）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日B、信托生效之日C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日9、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）A、抵押B、保证C、质押D、留置10、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息二、多项选择题1、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（）A、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、全国人大的监督D、审计机关的监督2、甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（）A．甲B．乙C．丙D．丁3、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：（）A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。4、基金托管人的职责包括（）。A．代为或名义持有基金资产B．保管基金资产C．执行基金管理人的投资指令D．监督基金管理人的投资运作5、下列行为属于逃汇的有（）A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。B、擅自将外汇携带出境。C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。6、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）A、本人及其配偶B、子女C、父母D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员7、我国的信托法规定的信托设立形式有（）A、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文件8、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（）A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用9、《中国人民银行法》的立法目的是（）A、确立中国人民银行的地位和职责；B、保证国家货币政策的正确制定和执行；C、建立和完善中央银行宏观调控体系；D、加强对金融业的监督管理。10．国际金融法的渊源主要有（）A．各国国内法B．国际条约C．国际惯例D．国际公约三、判断题1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（）2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（）3、可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（）4、自然人不能担任基金管理人。（）5、在订有再保险合同的情况时，投保人既能请求分出公司（与之订立保险合同的保险公司）赔付保险金，也可请求分入公司（再保险公司）赔付保险金。（）6.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（）7、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（）8、当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（）9、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（）10、在我国市场上只允许人民币流通。（）四、简答题1、试述票据抗辩的涵义及种类。2、试述信托设立行为无效的主要情形3、简要说明债券与股票的联系与区别。4、简述保险欺诈的几种情形及其法律后果。5、简述我国中央银行对商业银行的监督管理制度五、案例分析题1、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。（1）什么是保险利益？（2）本案中保险合同是否有效？为什么？（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？2、李某因业务需要，急需资金6万元。李某向甲借款3万元，以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方立有质押字据，并由乙占有此电脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题：（1）李某与甲之间的抵押关系是否有效？为什么？（2）李某与乙之间的质押关系是否有效？为什么？（3）对电脑甲要行使抵押权，乙要行使质押权，丙要行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？精品文档精心整理精品文档可编辑精品文档《金融法规》名词解释、简答论述、案例分析题答案名词解释：1、金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。2．金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。3．货币法：货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。4．商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。5．票据法律关系：是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。6．票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。7．票据抗辩：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。8．抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。9．质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。10．共同保证人：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。11．动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。12．对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。13．信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。14、证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。15、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。16．内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。17．市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。18．投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。19．信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。票据的伪造：是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。连带责任共同保证人的追索权：是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。保证合同：是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。共同受托人：是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，共同受托人的法律地位与共同代理人相同。简答论述题试述金融法的基本原则。（第一章）（1）稳定币值，促进经济发展的原则。（2）维护金融业稳定发展的原则。（3）保护投资人合法权益的原则。（4）与国际惯例接轨原则。简述我国中央银行实现货币政策的工具（第二章）货币政策工具是中央银行实现其货币政策目标的政策手段。根据《中国人民银行法》的规定。中国人民银行执行货币政策可以运用以下货币政策工具：（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（6）国务院规定的其他货币政策工具。简述我国中央银行对商业银行的监督管理制度（第三章）(1)中国人民银行对商业银行的监督管理职权。包括：规章、命令发布权；审批权；信息获取权；稽核权；处罚权；接管权。中国人民银行对商业银行监管的内容和方式。(2)中国人民银行对商业银行监管的内容。从监督管理的基本环节看，则主要包括设立审批管理、业务范围管理、内部控制制度管理、资产负债比例管理、风险管理以及对各种具体业务合法合规性的管理等。（3）中国人民银行对商业银行的监管方式。一是要求商业银行定期报送资产负债表、损益表以及其他会计报表和资料；二是随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。4.试述票据抗辩的涵义及种类。（第四章）票据的抗辩，是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。这是票据债务人的一种自力救济方法，其能行使的抗辩方法越多，对债务人就越有利。票据抗辩的种类可分为：（1）对人的抗辩。主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩。这种情况往往是因当事人在票据约定（或注明）付款人只对票据上的收款人承担票据责任，或者该票据只能在约定的主体范围内流通时，债务人才承担票据责任。如果持票人不是收款人或不是约定范围内的主体，债务人就可以持票人的资格不符为由，拒绝给予承兑或付款。例如票据上记载有禁止背书转让事项的，若以后该票据仍然发生了转让事实，持票人不再是票据上的所载的收款人，在此情况下，债务人可拒绝持票人行使票据权利。（2）对物的抗辩。指基于票据本身的内容（票据所记载的事项及票据的性质）而发生的事由所作的抗辩。无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。5．简述我国票据法规定的追索权行使的情形。（第四章）汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：（１）汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是提出要满足其一定的条件的，视为拒绝付款。（２）汇票未到期，但是被拒绝承兑的。被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，且持票人的票据身分没有缺陷。（３）承兑人或付款人死亡、逃匿的。承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索权。（４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。6．简述留置的法律特征：（第五章）（1）留置是一种财产担保措施。（2）留置标的与主合同标的相同.留置标的必须是动产，一般情况下，这些动产是加工承揽合同、保管合同、运输合同、修理合同等合同的标的物。（3）留置物的处分权在债权人手中。债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物，而是要按法律的规定，过一段期间，让债务人有时间延期履约，只有等债务人过了延长期仍然不能履约的，才能处分留置物。（4）留置担保的标的是动产。根据法理物权优先于债权的一般规则，留置权人在对留置物依法处分后，有权优先受偿，这个优先就是指留置人有两个以上的债权人时，留置权人可以无条件地排在其他债权人前面实现自己的债权。（5）约定优先适用于法定。留置权的设定依法定为准，但是当事人为了营造一定的履行合同的氛围，可以在合同中约定排除适用法定的留置权。7．简要说明抵押与质押的联系与区别（第五章）（１）抵押是一种要式法律行为，必须采用单独的书面形式。质押担保可以直接以质押物的转移占有表达担保的意思和实现担保，所以可不用签订单独的（质押担保）合同；（２）抵押是一种不转移财产占有权的担保。抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人，不需要将抵押物同时交付，这是与质押的明显区别。质押必须要转移质押物的占有权。（3）同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。（4）二者标的不同。抵押标的一般是不动产，而质押标的一般是动产或者权利。8．比较连带责任保证与一般保证担保的异同（第五章）一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断。连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任担保的保证人不享有这项权利。这是最主要的区别。9．简要说明信托与代理的区别（第六章）信托与代理的区别在于：两者的处分权不同，代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权；两者的当事人数量不同，指代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人；第三，两者的权限的大小不同，代理一般属于短期的特别授权行为，而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利。10．试述信托的特点与职能（第六章）（1）信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。（2）信托的特点：①信任；②财产权是信托行为成立的前提；③受托人有双重义务；④受托人不承担信托合同内的损失风险。（3）信托的职能：①财务管理职能；②融通资金的职能；③沟通与协调经济关系的职能；④投资职能；⑤经济咨询职能。11．简要说明受托人与信托财产的关系（第六章）(1)信托财产不属于受托人的自有财产，虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权，但这些权利只是根据委托人的委托而享有的，权利归属并未改变。(2)受托人死亡时，信托财产不属于其遗产。因为信托财产的产权一直没有脱离委托人，委托人或受益人只要举证该财产属于信托财产，就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来，返还给委托人，或者由受益人重新选定受托人。(3)受托人破产的，信托财产不属于受托人的破产财产。委托人或受益人在得知受托人破产后，应当向破产管理者提出信托财产产权凭证，通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产。12．简要说明债券与股票的联系与区别。（第七章）相同点：（1）二者都属于有价证券；（2）二者都是筹集资金的手段。区别：（1）权利性质和期限不同。债券是持券人向债务人索取本息的权利凭证，债务人在债券期满时负有偿还债券本息的义务，而股票是持票人向股份公司索取股息和红利的凭证，股票没有期满，非因公司清算，不偿还持票人股票价值；（2）收益不同。债券的利息是固定不变的，而股票的股息及红利是根据公司盈利多少而定的。（3）风险不同。债券的市场价格变动幅度小，而股票的市场价格变动幅度大，所以债券的投资风险小，而股票投资的风险大。13．简述证券市场禁入的主体（第七章）（1）上市公司董事、监事、经理及其他高级管理人员；（2）证券经营机构（包括分支机构）的高级管理人员及其内设业务部门负责人；（3）证券登记、托管、清算机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；（4）从事证券业务的律师、注册会计师以及资产评估人员；（5）投资基金管理机构、投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；（6）证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员；（7）中国证监会认定的其他人员。14．试述欺诈客户行为的表现（至少答出5条）（第七章）（1）证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作，从而可以利用混合操作的机会将有利的交易价格拨往自营账户，而将不利的交易价格拨往代理账户，通过损害客户的利益获得自己非法收益。（2）证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券。（3）证券经营机构不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托。（4）证券经营机构不在规定的时间内向被代理人提供证券买卖书面确认文件，以图在证券市场形势发生突然变化时，将买卖被代理人证券所得的利益攫为己有。（5）证券登记、清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户和登记手续。（6）证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作质押，一旦需要兑现担保时，就极易损害顾客的利益。（7）证券经营机构以多获佣金为目的，诱导顾客进行不必要的证券买卖，或者在客户的账上进行没有真实买卖的翻炒证券。（8）发行人或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招股说明书，致使投资者可能因不了解该证券的真实情况而做出错误的判断。（9）证券经营机构保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失的行为。（10）其他违背客户的真实意志，损害客户利益的行为。15．封闭型投资基金与开放型投资基金有何不同？（第八章）（1）.封闭型投资基金的份额数量是固定的，其投资基金份额买卖按标准费率执行；开放型投资基金的份额是不固定的，可不断卖出和买进基金份额，并按净资产价值赎回该基金份额。（2）.封闭型投资基金在存续期内不得要求赎回，故信托资产稳定，便于投资基金管理人稳定运作投资基金。开放型投资基金的单位总数是变动的，给投资基金管理人稳定运作投资基金带来挑战。（3）.封闭型投资基金的投资者投资风险较大，当投资基金业绩好时，投资者可享受超过净资产价值的证券受益；若有亏损，则投资者最先遭受损失；开放型投资基金则无上述风险。16．试述契约型投资基金和公司型投资基金的不同（第八章）（1）契约型投资基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投资基金法订立信托投资契约，由投资基金管理公司根据契约运用信托财产，由托管人负责保管信托财产，而投资成果则由投资者(受益人)享有的一种投资基金。（2）公司型投资基金是按照公司法和投资基金法组建的投资基金，投资者购买公司股份成为股东，公司委任某一投资基金管理公司来管理公司的资产。（3）契约型投资基金与公司型投资基金有下列不同：①公司型投资基金必须由具有独立法人资格的投资基金公司发起并发行投资基金股份；契约型投资基金则无须单独组成具有法人资格的机构发起投资基金，由现有的金融机构发起即可。②公司型投资基金的基本法律文件是基金章程；契约型投资基金的基本法律文件为基金契约。③公司型投资基金发行股票，投资者为公司股东，可以参加股东大会，行使表决权；契约型投资基金则发行受益证券，购买受益证券的持有者，只享有受益权，不具有股东资格，因此也无表决权。17．基金持有人的权利义务主要有哪些？基金持有人享有的权利主要是：（1）分享基金收益；（2）分配基金剩余财产；（3）赎回或者转让基金份额；（4）基金持有人大会出席权、表决权；（5）查询或者获取公开性的基金业务和财务状况资料；（6）基金契约或者基金章程规定的其他权利。基金持有人的主要义务：及时、足额交纳基金份额的认购款项及规定的费用。此外，其还应履行基金契约或者基金章程规定的其他义务。18．试述代位请求赔偿的例外情况。（第九章）第一，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。第二，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。第三，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金，以使被保险人就自己的过错分担部分责任。第四，在家庭财产保险中，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利，除非这些成员有故意造成保险事故的行为。19．我国保险法上规定的保险合同的解除情形。（第九章）（1）投保人通知保险人解除保险合同。无论何种理由，投保人都可根据自己的需要决定是否解除合同，除非保险法另有规定或者保险合同另有约定。另外，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。（2）当事人一方有义务通知对方特定事项却没有通知，除了不可抗力的原因外，不论当事人是否故意，对方均有权解除合同。（3）违反告知义务。投保人故意隐瞒，或因过失遗漏，或因错误陈述，足以变更或减少保险人对保险标的的危险的估计的，这些故意或过失的行为都可导致保险人有权解除保险合同。（4）违反特约条款，致使原合同的履行成为不必要或不可能，双方均可提出解除合同，无须与对方协商。（5）保险欺诈情形。20．简述保险欺诈的几种情形及其法律后果。（第九章）(1)谎称保险事故：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并且不退还保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。(2)故意制造保险事故：投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，也不退回保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。唯一例外的是在人身保险中投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。但是，投保人已经交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。(3)虚报损失：保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。案例分析题答案要点一．运用《商业银行法》分析案例（1）、不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。（2）、能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（3）、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10